1、-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-CompanyOnel致王先生先生A1206001廣發(fā)基金管理有限公司深圳XXX投資顧問有限公司理財顧問：廣發(fā)基金客服部電話:ApexPFPAdvisorsLtd.Co.地址:廣州市海珠區(qū)琶州大道東1號保利國際廣場南塔31-33樓Suite4206,42/FExcellentTimeSquareBuilding,YitianRoad510308Tel:關(guān)于我們御峰君融理財顧問有限公司是深圳首家從事第三方獨立財務(wù)顧問的公司，秉承“專業(yè)、獨立、領(lǐng)先、務(wù)實”的精神，以客戶的需求為出發(fā)點，全面管理客戶家庭財富生活的方方面面，協(xié)助客戶實現(xiàn)人生的目標。關(guān)于我JR

2、理財工作室是君融第一工作室。本工作室首席規(guī)劃師江智慧，中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士，國家理財規(guī)劃師，曾服務(wù)過一大批高端客戶，在長期的服務(wù)中，贏得了客戶的尊重和信任。理財規(guī)劃師韋俠，華中師范大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)學(xué)士，多年投資研究與理財實踐，為御峰君融2006年度最有前途的新銳理財師。服務(wù)理念專業(yè)、獨立、領(lǐng)先、務(wù)實以專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值關(guān)注客戶的需求比關(guān)注產(chǎn)品的銷售更重要客觀獨立的提供第三方獨立財務(wù)顧問服務(wù)服務(wù)內(nèi)容客戶財務(wù)診斷客戶理財目標分析子女教育安排和品質(zhì)養(yǎng)老生活證券基金投資服務(wù)房地產(chǎn)投融資服務(wù)風(fēng)險管理和家庭保障海外資產(chǎn)配置投資移民留學(xué)綜合財務(wù)規(guī)劃 致客戶函尊敬的王先生先生您好！首先感謝您前來深圳XXX投

3、資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償。本保險規(guī)劃建議書的目的是：1、確定您的保險目標；2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口；3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務(wù)獨立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴！祝：健康，平安！深圳XXX投資顧問有限公司聯(lián)系電話：理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部二OO七年九

4、月Part1保險規(guī)劃目標確定現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風(fēng)險，保障生活品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是：通過壽險規(guī)劃，讓您的家人免受債務(wù)沖擊，保障依存者的生活品質(zhì)，讓自己得到體面的最后關(guān)懷。通過健康險規(guī)劃，保障足夠的健康險醫(yī)療準備金。通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。根據(jù)您提供的資料，您家

5、庭的基本情況如下：一、保險規(guī)劃家庭成員信息配偶母親配偶母親19476518配偶父親配偶父親19466615本人母親本人母親19476518本人父親本人父親19466615子女丿兒子學(xué)牛小學(xué)200480配偶王太太國家機關(guān)、黨群組織、企業(yè)、事業(yè)單位負責(zé)人大學(xué)19773535本人王先生科學(xué)研究人員碩士19763630關(guān)系姓名職業(yè)丨學(xué)歷I出生日.期現(xiàn)在年齡至少需保障的退休后生活年數(shù)二、家庭財務(wù)資源家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。您家庭的總資產(chǎn)是0元，總負債0元，凈資產(chǎn)是0元。您家庭的資產(chǎn)負債表如下：（一）資產(chǎn)負債簡表（單位：元）2012年06月11旦資產(chǎn)項|金額（市值）負債項金額生

6、息資產(chǎn)項1,750,000消費負債10_1金融性資產(chǎn)300,0001-|投資負債I-|670,000企業(yè)股權(quán)-10自用負債L|-0實物型投資資產(chǎn)1,450,000自用資產(chǎn)1130,00011總資產(chǎn)11111,780,00011總負債670,000_11-|凈資產(chǎn)-1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結(jié)余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：（二）收入支出簡表（單位：元）2011年06月至2012年06月收入項（稅后）!本人!配偶!|支出項金額工作年收入99,0001170,00011生活支出81,600理財年

7、收入33,600理財支出i48,000其它年收入r10|年投資實物支出0按揭還款本息48,000保險保費0定期定額投資0其他投資0其它支出0總收入202,600總支出129,600現(xiàn)金結(jié)余73,000三、客戶已有保單檢查-您已經(jīng)擁有的保險如下表所示現(xiàn)有壽險（單位：元）產(chǎn)品名稱1保險公司被保險人11投保人11受益人11保額年繳保費11躉繳保費1!生存給付!死亡給付!111中國人壽廣州111現(xiàn)有健康險（單位：元）產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金補償償意外傷害醫(yī)療補貼現(xiàn)有財產(chǎn)險（單位：元）保障標的1保險公司保額1年繳保費11躉繳保費1保障LJlZZZZZj1Part2

8、保險需求分析保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎”、“我還需要購買多少保險”的問題。為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。一、壽險需求分析您的壽險需求計算如下表：金額（單位：元）項目1!乜1本人1配偶應(yīng)備資源11111債務(wù)清償111消費負債1!0!011投資負債11i670,000i670,000自用負債j1i0J011依存者需求1子女教育費總需求現(xiàn)值112,000i12,00011111家庭總支出現(xiàn)值（除子女教育、父母贍養(yǎng)之1一外的支出）一1111420,000iLJ420,

9、0001父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值1108,0001108,00011個人費用111生活重整費111!0i0遺產(chǎn)稅金11110011最后關(guān)懷費!116,000:6,000合計1|1,216,000i1,216,000已備資源_1配偶未來工作收入現(xiàn)值111,316,i3,679,111生息資產(chǎn)1111Ii0;011I社保繳費現(xiàn)值11I!ii1壽險保額1i10i0社保補償1I64,332!334,332合計|1,498,j4,090,1壽險需求缺口r-|10!0從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,元，因此，您的壽險需求缺口為0元。您配偶的壽險總需

10、求為1,216,000元，您配偶的壽險已備資源是4,090,元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0元。二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得 單位：元）被保險人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金需求意外傷害醫(yī)療預(yù)算目標已備資源缺口目標已備資源缺口目標已備資源缺口王先生000000000王太太00-10-10-10L_|0L_|00L_|0L兒子000000000三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表：單位：元）保障標的11重置成本1111市值1111保障范圍i希望保額i1111i現(xiàn)有保額i111缺口1房子1,400,0001,400,000670,00011101670,000Part3保險產(chǎn)

11、品推薦一、壽險產(chǎn)品推薦根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品被保險人購買保險險種保額（元）年繳保費（兀）躉繳保費（兀）備注王先生i金融壽險11000000丨5000丨5000丨王太太i金融壽險r500000|2500|2500|我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障您子女的教育計劃與您太太的生活。二、健康險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品；被保險人購買保險險種保額（兀）年繳保費（兀）躉繳保費（兀）備注王太太金融健康險12,2001,0001,000王先生金融健康險12,2001,00

12、01,000我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品：保障標的!購買保險險種1保額（兀）|年繳保費（兀）躉繳保費（兀）備注房子i金融財產(chǎn)險|1,400,000|5,0005,000我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn)受損而下降。Part4保險規(guī)劃平衡檢測您目前每年收支結(jié)余約73,000元。按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0元，占年收入的0。您新增保費的年支出為14,000元，占您收

13、入結(jié)余的。原有和現(xiàn)有保單的合計年保費支出為14,000元，占您總收入的。金額（元）1占收支結(jié)余的比例1占收入的比例年收支結(jié)余|73,00011年收入額202,6001111111111111原有年保費支出110111111Lj0%新增年保費支出14,0001%|合計年保費支出11114,000|111%Part5規(guī)劃總結(jié)一、規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的財務(wù)目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。二、風(fēng)險提示請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時可能影響你

14、的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。三、免責(zé)聲明本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé)任。我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。Part6客戶意見調(diào)1、您認為定期檢測的最佳時間為：季度半年一年2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)：經(jīng)濟增長率市場利率通貨膨脹率投資回報率3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時您需要