1、個人收集了溫度哦精品文檔供大家學習=專業(yè)收集精品文檔=金融企業(yè)對科技型中 小企業(yè)資金支持模式當前，我國處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期，科技型中小企業(yè)在這期間將起到舉足輕重的作用。因此，當 前不論是國家，還是天津市，都在大力發(fā)展科技型中小企業(yè)。對于天津市來說，大力發(fā)展科技型中 小企業(yè)是繼濱海新區(qū)龍頭帶動、中心城區(qū)全面提升、各區(qū)縣加快發(fā)展、抓好大項目和好項目發(fā)展， 以及大力發(fā)展民營經(jīng)濟等一系列戰(zhàn)略部署以來的重大舉措，是貫徹落實國務院關(guān)于鼓勵和引導民 間投資健康發(fā)展的若干意見實實在在的具體措施。但是，對于科技型中小企業(yè)來說，由于規(guī)模比較小、融資結(jié)構(gòu)不合理，再加上信息不對稱及融 資成本高等問題，因而抗風險能力弱，

2、存在著較大的經(jīng)營風險。因此，金融企業(yè)不愿意將資金投到 風險難以控制的科技型中小企業(yè)中。然而，科技型中小企業(yè)在國家政策的扶持下，再加上自身所具 有的潛力，發(fā)展前景甚好，很可能成為金融企業(yè)值得提前儲存的優(yōu)質(zhì)客戶。因此，當前在科技型中 小企業(yè)和金融企業(yè)之間就出現(xiàn)了一道無形的障礙，阻礙了雙方的合作共贏。能夠打破這種障礙的利 器就是金融企業(yè)按照科技型中小企業(yè)的實際情況所設(shè)計的資金支持模式，這些模式既能為中小企業(yè) 提供及時的資金支持，又能讓降低金融企業(yè)所承擔的風險。當前金融單位對于科技型中小企業(yè)的資金支持模式主要有以下幾種：一、基于票據(jù)的資金支持。即在對外往來過程中，企業(yè)可以通過開具信用證、銀行保函、銀行

3、承 兌匯票、商業(yè)承兌匯票、遠期票據(jù)等方式，也可通過轉(zhuǎn)讓未到期的承兌匯票權(quán)利，從金融企業(yè)獲得經(jīng) 營所需的短期資金。二、傳統(tǒng)借貸。在進行貸款的過程中，提供抵押擔保物時，除有形固定資產(chǎn)外，也可與銀行探討以 無形資產(chǎn)如專利、商標等為抵押物，或以未來收益權(quán)力作為質(zhì)押物等擔保方式。三、金融創(chuàng)新品種。目前，國內(nèi)銀行也陸續(xù)推出了一些創(chuàng)新的融資品種，如抵押貸款方面,有國債 或外匯存單作為質(zhì)押物的貸款,有標準倉庫質(zhì)押貸款。中小企業(yè)可根據(jù)實際情況與金融機構(gòu)探討如 何利用這些創(chuàng)新工具。四、銀擔合作。銀行和擔保公司合作，銀行將放貸的風險轉(zhuǎn)嫁到擔保公司身上，而擔保公司也 可以通過提供擔保服務而獲得一定的收益，由于風險的轉(zhuǎn)

4、嫁，使得銀行對于企業(yè)的放貸也就變得更 加容易。因此，銀擔合作是一種對銀行、擔保公司和企業(yè)三方都有利的經(jīng)營模式。擔保公司對于風 險的處理可能更具專業(yè)性。擔保公司通過挖掘客戶擁有的財富，進行恰當?shù)姆磽＝M合，提升了客 戶的融資能力，而自己并不因此承擔高的風險。比如：1、證件齊全的房、地產(chǎn)。直接抵押給銀行，銀行往往按5070%打折，滿足不了發(fā)展中的中 小企業(yè)對借入資金的量的需求。而以此資產(chǎn)作反擔保措施抵押給擔保公司，只要申保人商業(yè)模式合理，經(jīng)營正常，還款的保障性可信，則可擔保提升信貸的數(shù)量，抵押率可以達到100%及其以上。2、無證的房地產(chǎn)。有土地出讓協(xié)議，并已付款（或付大部分款，而且土地市值可能已經(jīng)

5、上升）， 但因種種原因（更多的可能是政府方面的原因）未能辦理國土證，以及在此土地上修建的房屋也不 能辦理房產(chǎn)證。這些完全屬于企業(yè)的真實財富，在向銀行貸款時卻不能進行抵押登記，故此，制度 限制達不到貸款的要求。將這些真實資產(chǎn)作反擔保措施抵押給擔保公司（可與土地出讓方一一工業(yè) 園區(qū)管委會等簽訂三方協(xié)議約定監(jiān)管）則可實現(xiàn)成功信貸。無發(fā)票的設(shè)備也可照此抵押。以無證房 地產(chǎn)作反擔保的業(yè)務占到近40%。3、租賃土地上的房產(chǎn)?？蛻粼陂L期租賃土地上，經(jīng)批準修建市場用房或工業(yè)廠房，有長期的 使用權(quán)，但不能辦理房產(chǎn)證；特別是經(jīng)營氛圍甚佳的（專業(yè)）市場或工業(yè)集中區(qū)，這種長期使用權(quán) 事實上已具有很高的商業(yè)價值（比如民

6、間已形成很高的店鋪轉(zhuǎn)租費），即使是政府調(diào)整規(guī)劃，搬遷 該市場，也有明確而豐厚的拆遷賠償。這樣的資產(chǎn)，無法抵押給銀行，而擔保公司可依據(jù)其年度（租 金）收入（折現(xiàn)）及拆遷賠償標準予以融資擔保。4、存貨。除了第三方倉單質(zhì)押，貨權(quán)質(zhì)押外，只要有第三方的市場管理及必要的證件質(zhì)押（如 在專業(yè)汽車市場上陳列、待售的汽車，提交合格證質(zhì)押），擔保公司可作為存貨抵押處理。5、訂單。對于生產(chǎn)經(jīng)營成熟、客戶穩(wěn)定的企業(yè)，已獲得大客戶的大訂單，需借入流動資金來 完成訂單，卻無有形的抵押品，擔保公司在細致監(jiān)管流動資金用途和流向的前提下，可融資擔保， 解決客戶“萬事俱備只欠資金”的難題。特別是政府類項目如政府類BT項目，對擔

7、保的需求空間更 大。6、應收、預付款。緊俏物資實行先款后貨的采購方式，中小企業(yè)對大企業(yè)形成長期穩(wěn)定的預 付款；或是對長期穩(wěn)定的大客戶實行先貨后款的（鋪貨式）銷售形成的應收款，確實穩(wěn)定風險小， 但又達不到銀行保理的要求，擔保公司可接受其作為反擔保資產(chǎn)予以融資擔保。7、專利、商標、著作版權(quán)等無形資產(chǎn)。只要有市場價值，擔保公司均可接受作為反擔保措施。8、股權(quán)質(zhì)押。只要厘清客戶清償其他負債和或有負債后確有凈資產(chǎn)，這樣的公司股權(quán)擔保公 司可接受質(zhì)押（登記）為反擔保措施，其門檻就大大低于銀行可接受的股權(quán)質(zhì)押標準。而且以股份 作質(zhì)押，有利于企業(yè)不能償債時的快速處置。五、互助聯(lián)保貸款模式。（一）互助聯(lián)保貸款的

8、組織模式5家（不含）以上互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的中小企業(yè)，自愿組成聯(lián)保體，聯(lián) 保體中的成員互相提供共同連帶責任擔保、聯(lián)合申請貸款。成員之間簽訂合作協(xié)議，以合作協(xié)議為 紐帶，成立聯(lián)合體，信用共同體不單獨設(shè)立管理機構(gòu)。由銀行與互助聯(lián)保體成員直接議定融資、擔 =專業(yè)收集精品文檔=保條件，辦理融資擔保事宜。（二）互助聯(lián)保貸款的貸款管理銀行制定具體的實施方案，對聯(lián)保企業(yè)的基本條件、企業(yè)評級、授信、利率執(zhí)行、合同簽訂及 其權(quán)利和義務等進行了詳細規(guī)定，便于針對不同的互助聯(lián)保對象實行不同額度的授信、執(zhí)行利率和 相應的權(quán)利和義務。（三）互助聯(lián)保貸款的風險防范設(shè)立互助聯(lián)保體風險保證基金，每名成員按授信額度的一定比例繳納風險管理基金，實行專戶 管理、?？顚Ｓ?。擔保采取“互助聯(lián)保體成員聯(lián)保+互助金擔保”、“互助聯(lián)保體成員聯(lián)保+互助金 擔保+中小企業(yè)信用聯(lián)合會擔?！钡确绞?，加強風險理小組，負責督導大聯(lián)保體成員依法合規(guī)經(jīng)營， 按合同約定使用貸款，進行貸后檢查等。對互助聯(lián)保成員企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)