1、上海浦東發(fā)展銀行電子商務(wù)托管業(yè)務(wù)解決方案 上海浦東發(fā)展銀行 二零一一年三月電子商務(wù)務(wù)市場(chǎng)的的背景分分析+中 國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)=中國(guó)增長(zhǎng)速度最快的行業(yè)最快速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（過去20年19倍的GDP增長(zhǎng)速度）最大的消費(fèi)群體（13億人口，超過360萬(wàn)家的中小企業(yè)）與其他行業(yè)相比，該行業(yè)能接觸到更多的潛在客戶電子商務(wù)巨大的市場(chǎng)電子商務(wù)的高速發(fā)展受中國(guó)總總體經(jīng)濟(jì)濟(jì)的強(qiáng)勢(shì)勢(shì)增長(zhǎng)、國(guó)內(nèi)市市場(chǎng)需求求的拉動(dòng)動(dòng)以及計(jì)計(jì)算機(jī)互互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)網(wǎng)站、域域名飛速速增長(zhǎng)，電子商商務(wù)市場(chǎng)場(chǎng)面臨前前所未有有的機(jī)遇遇和商機(jī)。電子商務(wù)務(wù)的一般般模式電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支付物流管理注冊(cè)會(huì)員注冊(cè)會(huì)員注冊(cè)會(huì)員買方會(huì)員賣方會(huì)員

2、買方會(huì)員賣方會(huì)員賣方會(huì)員買方會(huì)員信息流資金流物 流電子商務(wù)務(wù)的快速速發(fā)展使使得電子子商務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站開始始從單純純的信息息平臺(tái)演演變到真真正的交交易平臺(tái)臺(tái)，即網(wǎng)網(wǎng)站參與與到交易易過程中中去，從從初期的的買賣信信息的提提供到支支付手段段的整合合及物流流的最終終實(shí)現(xiàn)，商品交交易的整整個(gè)過程程都有網(wǎng)網(wǎng)站作為為第三方方的參與與。電子商務(wù)務(wù)一般模模式圖電子商務(wù)務(wù)的一般般模式資金流的的重要性性電子商務(wù)務(wù)的最大大優(yōu)勢(shì)是是實(shí)現(xiàn)了了信息流、資金流流、物流流的有效整整合。信信息流、資金流流和物流流是促進(jìn)進(jìn)電子商商務(wù)發(fā)展展的關(guān)鍵鍵，作為為中間環(huán)環(huán)節(jié)的資資金流，是電子子商務(wù)流流程中交交易雙方方最為關(guān)關(guān)心的問問題。資金流得不

3、到有有效解決決，電子子商務(wù)就就成了“虛擬商商務(wù)”，只能是是信息傳傳遞的電電子化、合同的的無(wú)紙化化，而無(wú)無(wú)法真正正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)網(wǎng)上交易易，電子子商務(wù)快快捷便利利的優(yōu)勢(shì)勢(shì)將大打打折扣，電子商商務(wù)就成成為空談?wù)勑畔⒘髻Y金流物流資金流的的實(shí)現(xiàn)方式一：網(wǎng)站自自主辦理理客戶資資金支付付清算電子商務(wù)務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）費(fèi)用專門門賬戶結(jié)算銀行行1網(wǎng)站結(jié)算算賬戶2會(huì)員賬戶戶（賣方方）結(jié)算銀行行2注冊(cè)會(huì)員員賬戶注冊(cè)會(huì)員員賬戶注冊(cè)會(huì)員員賬戶（賣方）會(huì)員賬戶戶（賣方方）網(wǎng)站結(jié)算算賬戶n網(wǎng)站客戶戶資金賬賬戶網(wǎng)站結(jié)算算賬戶1會(huì)員賬戶戶（買方方）注冊(cè)會(huì)員員賬戶（買方）網(wǎng)站客戶戶資金支支付清算算模式圖圖電子商務(wù)務(wù)的一般般模式資金流的的實(shí)

4、現(xiàn)方式二：第三方方支付公公司辦理理資金支支付清算算第三方支支付公司司支付公司司客戶資資金賬戶戶費(fèi)用專門門賬戶結(jié)算銀行行1支付公司司結(jié)算賬賬戶2會(huì)員賬戶戶（賣方方）結(jié)算銀行行2支付公司司結(jié)算賬賬戶1會(huì)員賬戶戶（買方方）注冊(cè)會(huì)員員賬戶注冊(cè)會(huì)員員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員員賬戶注冊(cè)會(huì)員員賬戶（賣方）會(huì)員賬戶戶（賣方方）支付公司司結(jié)算賬賬戶n電子商務(wù)務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）第三方支支付公司司客戶資資金支付付清算模模式圖電子商務(wù)務(wù)的一般般模式電子商務(wù)務(wù)的一般般模式上述兩種種支付模模式的缺缺陷1、不論是是網(wǎng)站自自主還是是第三方方平臺(tái)，在商業(yè)信譽(yù)譽(yù)及資金實(shí)力力上都無(wú)法法與金融融機(jī)構(gòu)相相比較；2、不論是是網(wǎng)站自自主還是是第三

5、方方平臺(tái)，都存在在監(jiān)管缺位位，資金的的安全性性都難以以得到有有效保證證，客觀觀上仍然然存在著著客戶交交易資金金被挪用用的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；3、不論是是網(wǎng)站自自主還是是第三方方平臺(tái)，都不具具備金融融機(jī)構(gòu)專專業(yè)的清算能力力，在資金金清算上上都存在在著較大大的差錯(cuò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)；4、不論是是網(wǎng)站自自主還是是第三方方平臺(tái)的的支付，都沒有有得到有有效的法律支持持，不能夠夠規(guī)避法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)托管管解決方方案1、為什么么引入電電子商務(wù)務(wù)托管？2、我行的的服務(wù)內(nèi)內(nèi)容是怎怎樣的？3、我行的的支付模模式是怎怎樣的？4、我行的的托管系系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)勢(shì)為什么引引入托管管（1）與國(guó)際際慣例接接軌浦發(fā)銀行行提出了了一整套套電

6、子商商務(wù)資金金流實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的解決決方案，它接軌軌國(guó)際慣慣例，把把商業(yè)銀銀行的托托管服務(wù)務(wù)引入電電子商務(wù)務(wù)中，由由具有資產(chǎn)托管管業(yè)務(wù)資資格和專業(yè)資資金清算算能力的的商業(yè)銀銀行全面面負(fù)責(zé)客客戶交易易結(jié)算資資金的支支付、清清算和保保管，獨(dú)獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)網(wǎng)站電電子商務(wù)務(wù)資金流流的實(shí)現(xiàn)現(xiàn)。（2）打造誠(chéng)誠(chéng)信公正正的電子子交易平平臺(tái)托管銀行行作為獨(dú)獨(dú)立的第第三方全全面承擔(dān)擔(dān)網(wǎng)站的的資金保保管，確確保會(huì)員員單位的的交易貨貨款不被被網(wǎng)站挪挪用，同同時(shí)嚴(yán)格格按照交交易合同同中規(guī)定定的條件件公平、公正地地進(jìn)行資資金劃撥撥，消除除會(huì)員單單位的資資金安全全之虞，確?？涂蛻糍Y金金的安全全性和獨(dú)獨(dú)立性。（3）國(guó)家政策策導(dǎo)向支持商業(yè)

7、業(yè)銀行托托管介入入推進(jìn)在線線支付體體系建設(shè)設(shè)，引導(dǎo)導(dǎo)商業(yè)銀銀行、中中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)等機(jī)構(gòu)構(gòu)建設(shè)安安全、快快捷、方方便的在在線支付付平臺(tái)。大力推廣廣使用銀銀行卡、網(wǎng)上銀銀行等在在線支付付工具。進(jìn)一步完完善在線線資金清清算體系系，推動(dòng)動(dòng)在線支支付業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)范化化、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化并與與國(guó)際接接軌。關(guān)于加快快電子商商務(wù)發(fā)展展的若干干意見資金托管管服務(wù)1、托管銀行行作為獨(dú)獨(dú)立的第第三方對(duì)對(duì)全部交交易資金金進(jìn)行全全程托管管，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)商戶在線資金金支付和和收取的安全、便捷，確保商商戶的交交易貨款款不被網(wǎng)網(wǎng)站挪用用，以銀銀行信用用替代網(wǎng)網(wǎng)站的商商業(yè)信用用，極大大提升網(wǎng)網(wǎng)站的信信用度，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)網(wǎng)站的信信用增級(jí)級(jí)；2、憑借銀行行合

8、規(guī)、安全、快捷的的資金清清算系統(tǒng)統(tǒng)，為網(wǎng)網(wǎng)站全部部交易提提供專業(yè)業(yè)的資金清算算和結(jié)算算服務(wù)，確確保商戶戶資金的的及時(shí)清清算和支支付交收收的安全全,同時(shí)向網(wǎng)網(wǎng)站及客客戶提供供提款、客戶賬賬務(wù)信息息變動(dòng)的的查詢、報(bào)表報(bào)報(bào)告、對(duì)對(duì)賬等服服務(wù)；3、為電子商商務(wù)平臺(tái)臺(tái)提供費(fèi)費(fèi)用計(jì)提提等各類類附加服務(wù)務(wù)。服務(wù)內(nèi)容容浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管賬戶戶模式商業(yè)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管業(yè)務(wù)務(wù)模式圖圖（一）銀行托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)員賬戶結(jié)算銀行1結(jié)算賬戶2會(huì)員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2會(huì)員賬戶費(fèi)用類賬戶會(huì)員賬戶（賣方）會(huì)員賬戶（賣方）結(jié)算賬戶n浦發(fā)銀行托管賬戶結(jié)算賬戶1會(huì)員賬戶（買方）會(huì)員賬戶（買方）會(huì)員單

9、位（賣方）會(huì)員單位會(huì)員單位（買方）會(huì)員單位會(huì)員單位會(huì)員單位電子商務(wù)平臺(tái)網(wǎng)站業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付模式式生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會(huì)員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交易結(jié)算資金托管賬戶（托管銀行）各會(huì)員單位清算賬戶各會(huì)員單位清算賬戶各會(huì)員單位清算賬戶資金清算網(wǎng)站交易平臺(tái)各注冊(cè)會(huì)員單位各注冊(cè)會(huì)員單位各注冊(cè)會(huì)員單位交易/資金清算數(shù)據(jù)會(huì)員提款劃款申請(qǐng)資金清算上海浦東發(fā)展銀行交易/清算數(shù)據(jù)存入交易結(jié)算資金提取交易結(jié)算資金發(fā)出交易或存/提款申請(qǐng)交易結(jié)果查詢定期對(duì)帳浦發(fā)電子子商務(wù)托托管解決決方案整整體業(yè)務(wù)務(wù)模式圖圖支付模式式浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管賬戶戶模式商業(yè)銀行行電子商商務(wù)交易易資金托托管業(yè)務(wù)務(wù)模式圖圖

10、（二）在浦發(fā)專專用存款款賬戶托管總總賬賬戶實(shí)體賬賬戶戶網(wǎng)站日常常經(jīng)費(fèi)存存款賬戶戶托管賬戶戶未托管賬賬戶手續(xù)費(fèi)子子賬戶攤位費(fèi)子子賬戶網(wǎng)站資金金賬戶待確認(rèn)資資金賬戶戶二級(jí)虛擬擬賬戶三級(jí)虛擬賬戶A會(huì)員資金金賬戶保證金子子賬戶交易資金金子賬戶戶待結(jié)算資資金子賬賬戶三級(jí)虛擬賬戶銀行質(zhì)押押子賬戶戶專項(xiàng)費(fèi)用用賬戶X會(huì)員資金金賬戶保證金子子賬戶交易資金金子賬戶戶待結(jié)算資資金子賬賬戶三級(jí)虛擬賬戶銀行質(zhì)押押子賬戶戶支付模式式會(huì)員開戶資金匯入網(wǎng)上交易會(huì)員提款報(bào)表報(bào)告會(huì)員信息登記開立子賬戶入賬處理二級(jí)賬戶資金清算記賬直通式付款自動(dòng)對(duì)賬定期報(bào)表全程提供供資金保保管和查查詢服務(wù)務(wù)自動(dòng)更新新會(huì)員信息息及時(shí)語(yǔ)通知信用評(píng)價(jià)價(jià)付

11、款監(jiān)督督及時(shí)語(yǔ)通通知報(bào)表個(gè)性性化定制核心服務(wù)務(wù)增值服務(wù)務(wù)浦發(fā)銀行行托管服服務(wù)服務(wù)內(nèi)容容總結(jié)托管業(yè)務(wù)務(wù)流程1、構(gòu)建托管管賬戶體體系整合結(jié)算算銀行各各結(jié)算賬賬戶（實(shí)實(shí)賬戶）形成托托管賬戶戶（虛賬賬戶），構(gòu)建完完整的托托管賬戶戶體系，托管賬賬戶與網(wǎng)網(wǎng)站的自自有資金金賬戶分分開，僅僅用于存存放和安安全保管管網(wǎng)站電電子交易易所涉客客戶全部部貨款，不得用用于存入入網(wǎng)站自自有資金金或其他他業(yè)務(wù)所所涉資金金，商戶戶參與網(wǎng)網(wǎng)站交易易活動(dòng)所所涉及的的一切交交易結(jié)算算資金收收支及清清算，均均只通過過托管賬賬戶進(jìn)行行；在托管賬賬戶項(xiàng)下下，分別別為每個(gè)個(gè)注冊(cè)會(huì)會(huì)員設(shè)立立一個(gè)專專屬的二二級(jí)子賬賬戶（虛虛賬戶），用于于存放

12、單單個(gè)商戶戶所屬資資金，托托管賬戶戶內(nèi)所有有的交易易資金劃劃歸到二二級(jí)子賬賬戶，以以確保單單個(gè)商戶戶資金的的安全、完整和和獨(dú)立。浦發(fā)托管管解決方方案商業(yè)銀行行的托管管介入商戶每筆筆資金進(jìn)進(jìn)入結(jié)算算時(shí)，確確認(rèn)資金金在商戶戶所對(duì)應(yīng)應(yīng)的二級(jí)級(jí)子賬戶戶的歸屬屬，同時(shí)時(shí)通過托托管銀行行托管業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)的前置置機(jī)，實(shí)實(shí)時(shí)將資資金入賬賬信息傳傳遞給電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)站，便于網(wǎng)網(wǎng)站及時(shí)時(shí)、快捷捷地確認(rèn)認(rèn)網(wǎng)上交交易。2、確認(rèn)資金金入賬商業(yè)銀行行的托管管介入3、辦理資金金清算通過托管管業(yè)務(wù)系系統(tǒng)的前前置機(jī)，每個(gè)交交易日接接收電子子商務(wù)網(wǎng)網(wǎng)站生成成并確認(rèn)認(rèn)的有效效交易數(shù)數(shù)據(jù)，根根據(jù)所接接收到的的交易數(shù)數(shù)據(jù)，托托管銀行行

13、利用先先進(jìn)的清清算系統(tǒng)統(tǒng)和完善善的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理措措施，專專業(yè)、安安全地辦辦理會(huì)員員二級(jí)子子賬戶之之間貨款款的應(yīng)收收、應(yīng)付付，以及及根據(jù)注注冊(cè)會(huì)員員的有效效指令，及時(shí)辦辦理其資資金提取取要求，完成交交易貨款款的結(jié)算算和交易易資金的的清算。商業(yè)銀行行的托管管介入由具有金金融業(yè)務(wù)務(wù)資質(zhì)的的托管銀銀行作為為獨(dú)立的的第三方方，全面面承擔(dān)網(wǎng)網(wǎng)站的資資金托管管，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了資金金與交易易平臺(tái)提提供商之之間的有有效分離離，能夠夠消除會(huì)會(huì)員單位位的資金金安全之之虞，確確保網(wǎng)站站交易資資金的安安全性和和獨(dú)立性性，讓會(huì)會(huì)員單位位放心參參與交易易，進(jìn)而而能夠有有效提升升電子商商務(wù)平臺(tái)臺(tái)的商業(yè)業(yè)信用、樹立電電子商務(wù)務(wù)平臺(tái)良良

14、好的社社會(huì)形象象。電子商務(wù)務(wù)引入托托管的意意義1、安全保管管客戶資資金，有有效實(shí)現(xiàn)現(xiàn)網(wǎng)站信用用增級(jí)商業(yè)銀行行的托管管介入具有金融融業(yè)務(wù)執(zhí)執(zhí)業(yè)資質(zhì)質(zhì)的托管管銀行提提供專業(yè)業(yè)的資金金清算服服務(wù)，確確保了交交易資金金的及時(shí)時(shí)清算和和資金支支付交收收的安全全，使電電子商務(wù)務(wù)平臺(tái)從從巨大的的資金清清算壓力力中解脫脫出來，集中精精力專注注于交易易平臺(tái)的的建設(shè)和和戰(zhàn)略發(fā)發(fā)展。2、專業(yè)安全全的資金金清算服服務(wù)，消除網(wǎng)站站資金清清算壓力力商業(yè)銀行行的托管管介入托管銀行行依托其其專業(yè)的的托管系系統(tǒng)，還還能為電電子商務(wù)務(wù)平臺(tái)提提供各類類附加服服務(wù)，如如：自動(dòng)動(dòng)實(shí)現(xiàn)電電子商務(wù)務(wù)平臺(tái)交交易服務(wù)務(wù)費(fèi)及其其他相關(guān)關(guān)費(fèi)用的的

15、計(jì)提和和收??；完整記記錄交易易各環(huán)節(jié)節(jié)，依照照稅務(wù)機(jī)機(jī)關(guān)的要要求，；在支付付環(huán)節(jié)對(duì)對(duì)交易雙雙方的交交易信用用進(jìn)行監(jiān)監(jiān)督，積積累并分分析會(huì)員員的交易易記錄，為電子子商務(wù)平平臺(tái)提供供商戶資資信估評(píng)評(píng)參考等等。從而而進(jìn)一步步緩解電電子商務(wù)務(wù)網(wǎng)站的的業(yè)務(wù)壓壓力，協(xié)協(xié)助網(wǎng)站站進(jìn)行有有效的客客戶管理理，有助助于網(wǎng)站站集中精精力專注于網(wǎng)網(wǎng)站的做做大、做做強(qiáng)。3、多樣化的的托管增值值服務(wù)，進(jìn)進(jìn)一步提提升網(wǎng)站站價(jià)值浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)托管管優(yōu)勢(shì)其他銀行行的托管管模式：1、模式一一：采取取集團(tuán)網(wǎng)網(wǎng)銀形式式，集團(tuán)團(tuán)賬戶的的管理，工作量量大，開開立各會(huì)會(huì)員子賬賬戶不便便捷。2、模式二二：其他他銀行采采取的事事后監(jiān)督督形式，出具監(jiān)監(jiān)管報(bào)告告，并非非涉及資資金劃撥撥的監(jiān)管管。結(jié)論：都都存在一一定缺陷陷，不能能夠同時(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)安安全與便便捷。浦發(fā)銀行行電子商商務(wù)托管管優(yōu)勢(shì)我行模式式：在強(qiáng)強(qiáng)大的托托管系統(tǒng)統(tǒng)的支持持下，在在先進(jìn)的的技術(shù)基基礎(chǔ)上，事先、事中、事后全全方位的的監(jiān)控，既保障障托管資資金的安安全，又又降低網(wǎng)網(wǎng)站資金金清