17/17第6章商業(yè)銀行模擬訓(xùn)練題（一）一、單項(xiàng)選擇題（各題的備選答案中，只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將你認(rèn)為正確的答案序號(hào)填在題干的括號(hào)內(nèi)）1．現(xiàn)代銀行與早期銀行最全然的區(qū)不在于現(xiàn)代銀行的（ ）功能。A信用中介 B支付中介C信用制造 D變?nèi)藗兊氖杖牒头e蓄為資本2．商業(yè)銀行最差不多的職能是（ ）A充當(dāng)信用中介 B充當(dāng)支付中介C制造信用流通工具 D變?nèi)藗兊氖杖牒头e蓄為資本3．下列業(yè)務(wù)中屬于傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)的是（ ）A互換 B期權(quán) C期貨 D匯兌4．中間業(yè)務(wù)與狹義的表外業(yè)務(wù)的最大區(qū)不在于（ ）A業(yè)務(wù)范圍不同 B業(yè)務(wù)性質(zhì)不同C承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同 D獵取的利潤(rùn)不同5．商業(yè)銀行生存和進(jìn)展的基礎(chǔ)或前提是（ ）A自有資本 B存款 C資產(chǎn) D中間業(yè)務(wù)6．下列存款類(lèi)型中具有專(zhuān)門(mén)強(qiáng)的衍生能力的是（ ）A定期存款 B活期存款 C儲(chǔ)蓄存款 D企業(yè)存款7．銀行資產(chǎn)中最富流淌性的部分是（ ）A現(xiàn)金 B貸款 C票據(jù)貼現(xiàn) D投資8．商業(yè)銀行制造衍生存款的基礎(chǔ)是（ ）A活期存款 B定期存款C超額預(yù)備金 D原始存款9．《巴塞爾協(xié)議》中規(guī)定，核心資本至少占全部資本的（ ）A25% B50% C40% D30%10．最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理理論是（ ）A資產(chǎn)治理理論 B負(fù)債治理理論C資產(chǎn)負(fù)債治理理論 D資產(chǎn)負(fù)債比例治理理論二、多項(xiàng)選擇題（下列各題的備選答案中，有2個(gè)或2個(gè)以上的正確答案，請(qǐng)將你認(rèn)為正確的答案的序號(hào)填在題干的括號(hào)內(nèi)）1．1997年6月往常，美國(guó)實(shí)行的商業(yè)銀行組織制度有（ ）A單元銀行制 B總分行制 C代理行制 D連鎖銀行制 E銀行控股公司制2．采納職能分工型模式的商業(yè)銀行類(lèi)型的國(guó)家有（ ）A日本 B美國(guó) C英國(guó) D德國(guó) E瑞士3．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ ）A庫(kù)存現(xiàn)金 B存放中央銀行的資金C存放同業(yè)存款 D托收中的現(xiàn)金 E證券投資4．下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ）A籌集自有資本 B汲取存款C發(fā)行金融債券 D信用證業(yè)務(wù) E臨時(shí)資金占用5．下列業(yè)務(wù)中屬于狹義的表外業(yè)務(wù)的有（ ）A期貨 B期權(quán) C遠(yuǎn)期 D咨詢(xún) E擔(dān)保6．下列業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)的有（ ）A結(jié)算業(yè)務(wù) B代理業(yè)務(wù) C貸款承諾 D電算業(yè)務(wù) E保管業(yè)務(wù)7．股份制商業(yè)銀行籌集自有資金的渠道要緊有（ ）A發(fā)行一般股 B發(fā)行優(yōu)行股 C盈余 D未分配利潤(rùn) E資本預(yù)備8．下列業(yè)務(wù)中屬于擔(dān)保貸款的有（ ）A質(zhì)押貸款 B抵押貸款 C信用貸款 D保證貸款 E代理融通業(yè)務(wù)9．下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（ ）A貸款 B投資 C貼現(xiàn) D轉(zhuǎn)貼現(xiàn) E再貼現(xiàn)10．下列講法正確的有（ ）A中間業(yè)務(wù)與狹義的表外業(yè)務(wù)均不列入當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表B商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的目的之一是充當(dāng)商業(yè)銀行的二級(jí)預(yù)備金C商業(yè)銀行制造衍生存款的前提是實(shí)行部分預(yù)備金制度和轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度D金融創(chuàng)新的目的之一是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)E商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管中的安全性、流淌性、盈利性之間的矛盾是不可調(diào)和的。三、名詞解釋題1．商業(yè)銀行2．貼現(xiàn)3．金融創(chuàng)新4．中間業(yè)務(wù)5．表外業(yè)務(wù)6．負(fù)債業(yè)務(wù)7．資產(chǎn)業(yè)務(wù)8．信用證券四、簡(jiǎn)答題1．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的組織類(lèi)型與組織制度2．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能3．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有哪些？4．簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新的緣故5．簡(jiǎn)述“6c”原則的要緊內(nèi)容五、計(jì)算題票據(jù)面額為100萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，40天后到期，現(xiàn)持有人申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為9%，試計(jì)算貼現(xiàn)利息及貼現(xiàn)行付款額六、論述題1．如何正確理解商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的效應(yīng)？2．如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則之間的關(guān)系？3．我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例治理有何現(xiàn)實(shí)意義？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.C 2.A 3.D 4.C 5.A6.B 7.A 8.D 9.B 10.A二、多項(xiàng)選擇題1.ACDE 2.ABC 3.ABCD 4.ABCE 5.ABCE三、名詞解釋題1．所謂商業(yè)銀行，其原意本為專(zhuān)門(mén)融通短期性商業(yè)資金的銀行?，F(xiàn)代商業(yè)銀行是指以經(jīng)營(yíng)存、放款為要緊業(yè)務(wù)，并以盈利為要緊經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)，是一種專(zhuān)門(mén)的企業(yè)。2．貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人以未到期票據(jù)向商業(yè)銀行兌取現(xiàn)款，商業(yè)銀行從票據(jù)面額中扣除自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止的利息，將余額支付給持票人的資金融通行為。3．金融創(chuàng)新是指突破金融業(yè)多年來(lái)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)局面，在金融工具及業(yè)務(wù)、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)、金融制度等方面進(jìn)行的明顯的創(chuàng)新、變革，是近年西方金融業(yè)中迅速進(jìn)展的一種趨向。4．中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不動(dòng)用自己資金，為社會(huì)提供各類(lèi)服務(wù)而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。5．表外業(yè)務(wù)有廣義與狹義之分。廣義的表外業(yè)務(wù)泛指所有不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的業(yè)務(wù)，包括中間業(yè)務(wù)和狹義的表外業(yè)務(wù)；狹義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不阻礙當(dāng)期銀行資產(chǎn)負(fù)債總額，但構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的交易活動(dòng)。6．負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金，借以形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。7．資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。8．信用證業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)。四、簡(jiǎn)答題1．答：商業(yè)銀行的組織類(lèi)型：A職能分工型；B全能型；C向全能型方向進(jìn)展的趨勢(shì)商業(yè)銀行的組織制度：A單元銀行制；B總分行制；C代理行制；D銀行控股公司制；E連鎖銀行制2．答：商業(yè)銀行的性質(zhì)：A商業(yè)銀行是企業(yè)；B商業(yè)銀行是專(zhuān)門(mén)的企業(yè)商業(yè)銀行的職能：A充當(dāng)信用中介；B充當(dāng)支付中介；C變貨幣收入和積蓄為資本（或資金）D制造信用流通工具3．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有：A負(fù)債業(yè)務(wù)。包括自有資本（或資金）、各項(xiàng)存款及非存款負(fù)債。B資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括現(xiàn)金資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和證券投資。C中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)要緊包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、咨詢(xún)業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、保管及其他業(yè)務(wù)；狹義的表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾和擔(dān)?；I傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及互換、期貨、期權(quán)等新興業(yè)務(wù)，廣義的表外業(yè)務(wù)，包括狹義的表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)。4．答：A金融形勢(shì)的動(dòng)蕩不安，金融風(fēng)險(xiǎn)的加?。籅銀行的收益率下降，促使銀行尋求新的盈利途徑；C宏觀(guān)治理政策的變化，刺激銀行推出新的金融工具；D客戶(hù)對(duì)資產(chǎn)流淌性的需要日益普遍；E新的通訊和電子技術(shù)的廣泛應(yīng)用。5．答：A品德；B才能；C資本；D擔(dān)保品；E經(jīng)營(yíng)環(huán)境；⑥事業(yè)的連續(xù)性五、計(jì)算題解：客戶(hù)間銀行貼付的利息=票據(jù)面額—貼現(xiàn)行付款額=100-9=1（萬(wàn)元）六、論述題1．答：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新使一國(guó)的金融業(yè)在運(yùn)行機(jī)制上發(fā)生重大變革，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面都產(chǎn)生深刻的阻礙，尤其對(duì)金融制度和金融宏觀(guān)調(diào)控發(fā)生深遠(yuǎn)的阻礙。金融創(chuàng)新具有正反兩方面的效應(yīng)。（1）商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的正面效應(yīng)A金融創(chuàng)新極大豐富了金融市場(chǎng)交易，使金融工具更加多樣化和靈活化。金融工具的不斷創(chuàng)新，極大豐富了國(guó)際金融市場(chǎng)的交易，壯大了金融市場(chǎng)規(guī)模，金融市場(chǎng)的活躍和進(jìn)展又推動(dòng)著金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步創(chuàng)新，使金融工具的品種達(dá)到了前所未有的程度。B金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的蓬勃進(jìn)展。從金融業(yè)務(wù)看，多樣化的金融工具刺激了人們對(duì)金融活動(dòng)的參加，擴(kuò)大了金融業(yè)務(wù)規(guī)模，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融工具的內(nèi)在沖動(dòng)的積極性；從金融機(jī)構(gòu)看，金融工具的創(chuàng)新打破了銀行制度的專(zhuān)業(yè)化分工，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)走向綜合化，使銀行的組織體系發(fā)生著重大變化，推動(dòng)著整個(gè)金融業(yè)向縱深方向進(jìn)展壯大。C金融創(chuàng)新使金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，金融中介經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自由度大大加強(qiáng)。金融創(chuàng)新與競(jìng)爭(zhēng)相互促進(jìn)，在此過(guò)程中，會(huì)形成一種優(yōu)勝劣汰的狀況，從而促進(jìn)銀行健全運(yùn)行機(jī)制，改善經(jīng)營(yíng)治理，也推動(dòng)了西方國(guó)家金融自由化進(jìn)程。D金融創(chuàng)新促進(jìn)了銀行表外業(yè)務(wù)的拓展。表外業(yè)務(wù)是西方國(guó)家銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。表外業(yè)務(wù)的進(jìn)展可促使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)手段更加靈活多樣，服務(wù)對(duì)象更加廣泛，獵取的收益大幅度提高。（2）金融創(chuàng)新的負(fù)面效應(yīng)A金融創(chuàng)新增加了各國(guó)中央銀行制訂與執(zhí)行貨幣政策以及實(shí)施監(jiān)管的復(fù)雜性。眾多的創(chuàng)新金融工具，許多已突破了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種的劃分，難以分辨其業(yè)務(wù)類(lèi)不。新的金融工具的涌現(xiàn)，使中央銀行分層次操縱貨幣供給量的目標(biāo)經(jīng)常與實(shí)際情況脫節(jié)，增加了中央銀行的貨幣信用客觀(guān)調(diào)節(jié)的難度；同時(shí)，也增加了政府監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管的難度。B金融創(chuàng)新加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。一是金融創(chuàng)新使各金融機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，使金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)數(shù)量急劇上升，阻礙金融運(yùn)行效率，沖擊金融體系的安全與穩(wěn)定；二是金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的大量表外業(yè)務(wù)，由于自由度較大、透明度較差而可能增大商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；三是金融制造中，舊的金融管制取消后，新的有效管制尚未形成時(shí)，會(huì)出現(xiàn)治理上的某些“真空”，有可能造成金融秩序混亂，加大商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。綜上，金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，我們不能因?yàn)樗胸?fù)面效應(yīng)就“敬而遠(yuǎn)之”，也不能只看它的正面效應(yīng)而忽視其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融創(chuàng)新必須要與防范金融風(fēng)險(xiǎn)緊密結(jié)合，以使創(chuàng)新的效益最大化。2．答：西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理的三原則是安全性原則、流淌性原則、盈利性原則。安全性是指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)及所有經(jīng)營(yíng)、生存、進(jìn)展條件免遭損失的可靠性程度。作為銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性的要求確實(shí)是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行生存進(jìn)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流淌和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，視為三大原則的首要原則。流淌性原則是指商業(yè)銀行籌集和運(yùn)用資金，必須始終保持較大的流淌性。銀行的流淌性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩方面：資產(chǎn)的流淌性，即銀行的資產(chǎn)在不受損失的條件下能迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流淌性即銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低成本獲得所需資金的能力。流淌性不僅是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理的重要原則，而且是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)治理的重要方法，它直接關(guān)系到商業(yè)銀行的資金經(jīng)營(yíng)安全，并在一定程度上決定著商業(yè)銀行的盈利水平。盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤(rùn)的能力。盈利性越高，獲得利潤(rùn)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。一般產(chǎn)來(lái)，流淌性與安全性成正比，流淌性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全就越有保障。然而，流淌性、安全性均與盈利性存在矛盾，流淌性越高，安全性越好，但銀行盈利水平就會(huì)越低；反之，盈利性越高，往往流淌性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。然而，總的來(lái)講，商業(yè)銀行要在保證安全性和流淌性前提下，追求最大限度的利潤(rùn)。其中：安全性是經(jīng)營(yíng)的前提，只有保證資金安全無(wú)損，才能獲得正常的盈利；流淌性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段，有了相當(dāng)?shù)牧魈市?，銀行的信用中介地位才能得以維護(hù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得以順利進(jìn)行，盈利才能得到保證；盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保證安全性和流淌性的目的是為了盈利。因此，在經(jīng)營(yíng)治理實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)安全性、流淌性和盈利性要不斷地進(jìn)行均衡協(xié)調(diào)，尋求三者的最佳組合。3．答：從1998年1月1日起，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始全面推行資產(chǎn)負(fù)債比例治理，這有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。（1）有利于商業(yè)銀行的自我約束和自我進(jìn)展長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行的進(jìn)展傾向于擴(kuò)大信貸規(guī)模，而對(duì)信貸資金的治理和自身資金勞動(dòng)狀況則重視不夠，致使銀行資金占?jí)憾?、周轉(zhuǎn)慢、效益差、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題日益明顯。實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例治理確實(shí)是要轉(zhuǎn)換銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)銀行的自我約束力，促進(jìn)其健康進(jìn)展。（2）有利于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例治理，對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資本比例、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等流淌性、安全性指標(biāo)進(jìn)行規(guī)范，對(duì)每個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行約束，從而保證整個(gè)金融系的穩(wěn)定與安全。（3）有利于我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)上與國(guó)際慣例接軌，實(shí)行公平競(jìng)爭(zhēng)。