十二月銀行從業(yè)資格知識點檢測試卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以（）為基礎(chǔ)合理定價。A、市場價格B、協(xié)議價格C、資產(chǎn)原值【參考答案】：A【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。所以，本題的正確答案為A。2、M公司為新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩(wěn)定，同時公司進(jìn)行大量廣告宣傳，導(dǎo)致公司營業(yè)費用激增，如銀行對該公司授信，可能面臨（）。A、周期性風(fēng)險B、行業(yè)壁壘風(fēng)險C、成長性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：M公司為新成立的高科技公司，正處于產(chǎn)業(yè)生命周期的成長階段，因而會面臨成長性風(fēng)險。公司經(jīng)營很不穩(wěn)定，收入、利潤往往大幅波動，很容易因經(jīng)營失敗或資不抵債而破產(chǎn)。3、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括（）。A、改善公司治理結(jié)構(gòu)B、確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序C、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好辦法是：①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。4、時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是（）。A、古語“寸金難買寸光陰”B、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”C、合理利用時間，增加悠閑時光【參考答案】：A【解析】：時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。5、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。A、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同B、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立C、法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。6、關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。A、合同是一種協(xié)議B、自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系C、合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【參考答案】：B【解析】：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。A、200萬元的罰款B、1倍以上5倍以下的罰款C、50萬元以上200萬元以下罰款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。8、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括（）。A、借款人婚姻狀況證明文件B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；（2）婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；（3）合法的商品房購房合同或協(xié)議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；（5）借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)；（6）9、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。[2009年10月真題]A、購買商鋪B、購買自住房C、大修自住房【參考答案】：A【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。10、項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以（）的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。A、項目評估B、銀行效益分析C、項目財務(wù)評估【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財務(wù)狀況和項目的效益情況，并把貸款項目的還款能力作為評估重點。11、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1，CVaR2，CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為（）。A、CVaR3B、C×CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)C、CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)【參考答案】：B【解析】：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C×CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)，所以C項正確。12、根據(jù)貸款幣種的不同，貸款利率分為（）。A、浮動利率與固定利率B、行業(yè)公定利率與市場利率C、本幣貸款利率與外幣貸款利率【參考答案】：C【解析】：A項是根據(jù)借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分；BC兩項中，法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具；行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力；市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。13、按照我國《個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿（）的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。A、2年B、1年C、3年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】《個人所得稅法》第一條規(guī)定：“在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。”14、2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A、由小王承擔(dān)B、由小趙承擔(dān)C、小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。15、基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是（）A、全部固定資產(chǎn)投資額B、投資額度C、全部營業(yè)收入【參考答案】：A【解析】：基本建設(shè)投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額16、我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）。A、歐元B、美元C、法郎【參考答案】：C【解析】：以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款?，F(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。17、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國工商銀行【參考答案】：A【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。18、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A、遵守工作場所安全保障制度B、有效運用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)C、將公共財產(chǎn)帶回家使用【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。19、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是（）。A、貸款期限最長不超過5年B、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮C、非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息【參考答案】：A【解析】：對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過1年。20、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A、消費B、凈進(jìn)口C、凈出口【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。21、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。A、掛鉤B、補(bǔ)充C、間接還款【參考答案】：A【解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。22、下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。[2010年5月真題]A、寬限期B、用款期C、提款期【參考答案】：B【解析】：信貸期限有廣義和狹義兩種:廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。23、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）。A、違約風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險，它包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用、市場、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用的結(jié)果24、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。［2014年11月真題］A、55265B、43295C、55256【參考答案】：B【解析】：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：25、個人理財過程分為下列五個步驟，這五個步驟排序依次是（）。①監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估②執(zhí)行個人理財規(guī)劃③制訂個人理財規(guī)劃④評估理財環(huán)境和個人條件⑤制訂個人理財目標(biāo)A、③②①⑤④B、③④②⑤①C、④⑤③②①【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】個人理財過程大致可分為五個步驟：步驟一：評估理財環(huán)境和個人條件。理財環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展情況、個人所處的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產(chǎn)（如住房、車、收藏、股票、存款等)、負(fù)債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）以及收入（包括預(yù)期收入)的評估（實際上主要評估財產(chǎn)）；步驟二：制定個人理財目標(biāo)。個人理財目標(biāo)具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個理財目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點目標(biāo)26、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，內(nèi)容不包括（）。A、保證人的償還能力B、抵押物價值C、保證人與借款人的關(guān)系【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。27、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（）。A、違約概率B、有效期限C、違約損失暴露【參考答案】：A【解析】：初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。28、下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。A、加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別B、深入了解客戶還款意愿C、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。29、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2012年10月真題]A、50B、80C、100【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。30、項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。A、銷售B、經(jīng)濟(jì)C、供應(yīng)【參考答案】：C【解析】：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。31、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B、董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致C、建立完善的信息報告和信息披露制度【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】C項屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則?！军c撥】我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除ABD三項外還包括：①建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制。②建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制。32、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。[2010年5月真題]A、內(nèi)幕交易B、利益沖突C、信息保密【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。33、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B、對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】常識題34、下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。A、信用狀況良好，無重大不良信用記錄B、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款C、申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房【參考答案】：C【解析】：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。35、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念A(yù)、做大規(guī)模和做強(qiáng)效益B、一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)C、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)【參考答案】：C【解析】：第十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念36、指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用最廣泛的是（）。A、擴(kuò)散指數(shù)B、預(yù)期合成指數(shù)C、商業(yè)循環(huán)指數(shù)【參考答案】：A【解析】：指數(shù)預(yù)警法利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警，其中應(yīng)用范圍最廣的是擴(kuò)散指數(shù)。故選A。37、下列關(guān)于《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》的要點表述，不正確的是（）。A、規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所，確保公眾能方便、及時地查閱B、規(guī)定《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》只適用于在中國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行C、商業(yè)銀行披露信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整、可比【參考答案】：B【解析】：C項，《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。38、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A、利率B、宏觀經(jīng)濟(jì)政策C、突發(fā)性因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，因為任何利率波動都會導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值產(chǎn)生波動。根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了7個流動性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%。39、假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%?？蛻粜⊥踬徺I該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A、30000B、30225C、30450【參考答案】：C【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000×（1+3.00%/2）=30450（元）。40、理財師評估客戶理財目標(biāo)的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況．以下與三種情況不符的是（）。A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平B、客戶理財目標(biāo)違背了實事求是的原則C、一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)【參考答案】：B【解析】：理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。41、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A、合同生效是合同成立的前提B、合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題C、只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立【參考答案】：B【解析】：A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。42、操作風(fēng)險高級計量模型，最常用的是（）。A、損失分布法B、打分卡法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：A【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法．其主要原理是基于操作風(fēng)險內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進(jìn)行估算，再通過操作風(fēng)險評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。43、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、職工個人B、職工個人和繳存單位C、職工個人和國家【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。44、下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是（）。[2009年10月真題]A、依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【參考答案】：B【解析】：A項，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；Ｂ項，《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；Ｄ項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。45、項目財務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是（）A、財務(wù)預(yù)測的審查B、盈利能力分析C、清償能力分析【參考答案】：A【解析】：財務(wù)預(yù)測的審查是對項目可研報告財務(wù)評價的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查，是項目財務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。46、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險。A、限制B、分散C、消除【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風(fēng)險。47、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指（）。A、文件檔案的制訂、管理不善B、銀行員T專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考查的是對交易/定價錯誤的理解。交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價產(chǎn)生錯誤。48、銀行代理保險業(yè)務(wù)屬于銀行的（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理保險業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個重要渠道。49、銀行理財從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和（）三類。A、延期規(guī)劃B、增收規(guī)劃C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。50、（）對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A、董事會B、股東大會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)督。51、（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。A、保證貸款B、票據(jù)貼現(xiàn)C、抵押貸款【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】常識題52、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。A、不完善或有問題的內(nèi)部程序B、系統(tǒng)缺陷C、外部事件【參考答案】：B【解析】：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。53、（）就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失時間進(jìn)行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進(jìn)行分析。A、隨機(jī)模型B、資本模型C、因果分析模型【參考答案】：C【解析】：答案為D。因果分析模型就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。54、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。55、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。56、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A、生息資產(chǎn)平均余額B、流動資產(chǎn)平均余額C、凈資產(chǎn)平均余額【參考答案】：A【解析】：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。57、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。（）A、過半數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B、2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3C、2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/3【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。58、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A、采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【參考答案】：B【解析】：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。59、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請個人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（）。[2011年10月真題]A、保證B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：C【解析】：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。60、（）是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%，計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。A、橫截面分析B、結(jié)構(gòu)分析C、敏感性分析【參考答案】：B【解析】：結(jié)構(gòu)分析是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%，計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、股票A的價格為38元/股，某投資者花6.8元購得股票A的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股40元的價格購買1股A股票?，F(xiàn)知6個月后，股票A的價格上漲為50元，則此時該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價值為（）元。A、-1.8B、3.2C、10【參考答案】：C【解析】：內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益或利潤。6個月后，股票A的價格上漲為50元，此時投資者若執(zhí)行期權(quán)，將獲得10（50-40）元的收益，故期權(quán)的內(nèi)在價值為10元，此投資者獲得的收益為10-6.8=3.2（元）。2、下列屬于市場風(fēng)險的計量模型的是（）。A、基本指標(biāo)法B、高級計量法C、VaR模型【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】市場風(fēng)險內(nèi)部模型是指根據(jù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型法監(jiān)管框架要求，基于一系列輸入要素（包括市場數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、參數(shù)設(shè)置和假設(shè)前提），用于計量市場風(fēng)險導(dǎo)致未來潛在損失的金融模型，主要包括VaR值等風(fēng)險計量模型、金融工具估值模型、市場數(shù)據(jù)構(gòu)建模型等。3、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國債業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。D項屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。4、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購l0000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。A、14486．56B、144865．6C、156454．9【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】這是一個關(guān)于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得5、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、存款C、借款【參考答案】：B【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。6、商業(yè)銀行面臨的（）指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A、銀行賬戶利率風(fēng)險B、資金風(fēng)險C、匯率風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。7、按照國發(fā)［2010］10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30％。A、60B、90C、100【參考答案】：B【解析】：按照國發(fā)［2010］10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30％。8、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。[2009年6月真題]A、依據(jù)消費者年齡細(xì)分信貸市場B、依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分信貸市場C、依據(jù)消費者職業(yè)細(xì)分信貸市場【參考答案】：B【解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。惟有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為據(jù)會違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。9、項目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）A、項目的實施機(jī)構(gòu)B、項目的承包機(jī)構(gòu)C、項目的協(xié)作機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：項目的組織機(jī)構(gòu)概括起來包括三大部分：①項目的實施機(jī)構(gòu)；②項目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)；③項目的協(xié)作機(jī)構(gòu)。10、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。11、在金融市場上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A、國務(wù)院B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。12、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A，利率為i，期數(shù)為n，則按復(fù)利計算的年金現(xiàn)值P為：，代入數(shù)值，P≈43295。13、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。A、宏觀環(huán)境B、內(nèi)部環(huán)境C、經(jīng)營環(huán)境【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。14、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。A、人的擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種:前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保。15、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，（）始終是其追求的主要目標(biāo)。A、信貸產(chǎn)品的全面化B、實現(xiàn)利潤最大化C、良好的服務(wù)質(zhì)量【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。16、下列擔(dān)保形式主要用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是（）。A、保證B、質(zhì)押C、留置【參考答案】：C【解析】：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。17、關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級的說法，正確的是（）。A、內(nèi)部評級主要對客戶的信用風(fēng)險及債項的交易風(fēng)險進(jìn)行評價B、內(nèi)部評級是專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評估C、內(nèi)部評級的評級對象主要是政府和大企業(yè)【參考答案】：A【解析】：外部評級專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府和大企業(yè)，所以BCD項錯誤。A項，內(nèi)部評級主要對客戶的信用風(fēng)險及債項的交易風(fēng)險進(jìn)行評價。18、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運行的效率等。19、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、股指期貨C、期權(quán)【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】遠(yuǎn)期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。20、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。三、判斷題（共20題，每題1分）1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，最長不超過3年。（）【參考答案】：錯誤【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，最長不超過5年。2、在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。3、銀行市場環(huán)境分析應(yīng)當(dāng)符合經(jīng)?；?、流程化、科學(xué)化、制度化。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行市場環(huán)境分析的“四化”是經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。4、根據(jù)銀行監(jiān)管的公正原則，監(jiān)管部門應(yīng)對銀行資本進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定，不能根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力對商業(yè)銀行資本實行分類監(jiān)管。（）【參考答案】：錯誤【解析】：為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本，并按照商業(yè)銀行資本充足率水平，對商業(yè)銀行實行分類監(jiān)管。5、金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢較差，系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險較大時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險管理力度；而當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢比較景氣，系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險較小時，商業(yè)銀行可以放松風(fēng)險管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行在任何時候都不應(yīng)該放松風(fēng)險管理。7、違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03