七月上旬個(gè)人貸款銀行從業(yè)資格第一次同步練習(xí)題（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B、個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值C、借款人的工資、薪金收入【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資、薪金收人作為主要還款來源不同，商用房貸款（特別是金額較大的商用房貸款）的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收人和其他經(jīng)營收入等。2、國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過（）。A、100元B、10000元C、6000元【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。3、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限最長為（）年（含）。A、5B、3C、2【參考答案】：B4、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、微笑服務(wù)態(tài)度熱情B、設(shè)立成本高，操作成本低C、業(yè)務(wù)時(shí)空界限模糊【參考答案】：A【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而不是采取“面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務(wù)”的特征。故選A。5、貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。A、材料一致性的調(diào)查B、擔(dān)保情況的調(diào)查C、汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查【參考答案】：C【解析】：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:材料一致性調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。6、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認(rèn)為個(gè)人信息被篡改C、身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。7、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括（）。A、個(gè)人身份信息B、貸款信息C、個(gè)人職業(yè)信息【參考答案】：B【解析】：C【解析】貸款信息屬于信用交易信息而非個(gè)人基本信息。8、借款人購買（）時(shí)，可以向銀行申請個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。A、鋼琴B、10萬元以下自用車C、經(jīng)濟(jì)適用房【參考答案】：A【解析】：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。9、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。A、抵押B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】國家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。10、對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。①填寫合同；②申請支用；③審核合同；④抵押登記手續(xù)的辦理；⑤簽訂合同；⑧支用核批；⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；⑧支用審查。A、④①②③⑤⑥⑦⑧B、①④③⑤②⑧⑦⑥C、①③⑤④②⑧⑥⑦【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其支用流程為：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。11、下列關(guān)于個(gè)人客戶統(tǒng)一授信的分類控制原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)用于消費(fèi)用途的無抵（質(zhì)）押物授信申請，除家庭收入償債比之外，還須通過核定無抵押授信限額進(jìn)行控制B、對(duì)用于企業(yè)經(jīng)營用途的授信申請，應(yīng)基于企業(yè)授信的角度和原則加以測算和控制C、對(duì)于提供抵（質(zhì)）押物用于經(jīng)營用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制【參考答案】：C【解析】：對(duì)于提供抵（質(zhì)）押物用于消費(fèi)用途的授信申請，主要通過家庭債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制。12、個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。A、各種資金需求B、購買商用房C、投資需要【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人客戶發(fā)放貸款資金，以滿足其資金需求，個(gè)人客戶在約定期限內(nèi)還本付息的貸款行為。13、在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其（）直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。A、還款意愿B、資信狀況C、資產(chǎn)狀況【參考答案】：B【解析】：C【解析】在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。14、為應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移B、貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C、謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，借款人以自有或第三人法人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置，而不是易于轉(zhuǎn)移。15、貸款（）應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、發(fā)放B、管理C、調(diào)查【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。16、自營貸款期限超過10年的，應(yīng)當(dāng)向（）備案。A、財(cái)政部B、中國人民銀行C、國家貸款管理中心【參考答案】：B【解析】：自營貸款期限超過10年的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行備案。17、個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]A、對(duì)借款人的檢查B、對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查C、對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房貸款貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。18、制定營銷制度屬于（）的職責(zé)。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動(dòng)全行營銷；建立對(duì)外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。19、下列不具有保證人資格的是（）。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機(jī)關(guān)【參考答案】：C【解析】：D保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。簡單來說，保證人就是對(duì)銀行的一種“保證”，保證當(dāng)借款人無法償還貸款時(shí)，保證人去承擔(dān)還款的責(zé)任，使銀行不至于遭受損失。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒因、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。20、個(gè)人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。①選擇目標(biāo)市場②實(shí)行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分A、①②③④B、③④①②C、③①②④【參考答案】：B【解析】：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。圖1銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)21、對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、保險(xiǎn)公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、房屋產(chǎn)權(quán)交易所【參考答案】：B【解析】：個(gè)人一手住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買各類型住房(不合二手住房)的貸款。對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)。故選C。22、下列不屬于市場細(xì)分原則的是（）。A、集中性原則B、可進(jìn)入原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：A【解析】：A市場細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則。23、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。[2010年5月真題]A、擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)C、擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)【參考答案】：B【解析】：“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。24、（）的要義是貸款審批通過不等于放款。A、實(shí)貸實(shí)付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。25、個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)．借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔(dān)保人【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確貸款銀行為第一受益人。26、貸款發(fā)放條件落實(shí)后，__________應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交__________作為開了貸款賬戶的依據(jù)。（）A、貸款發(fā)放崗位人員；審計(jì)部門B、貸款審核人員；會(huì)計(jì)部門C、貸款發(fā)放崗位人員；會(huì)計(jì)部門【參考答案】：C【解析】：貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送會(huì)計(jì)部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。故本題選D。27、下列各申請人中，最有可能申請到個(gè)人汽車貸款的是（）。A、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B、丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價(jià)較貴，估計(jì)未來價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車價(jià)下跌再買C、丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】：C【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。28、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質(zhì)C、會(huì)計(jì)報(bào)表【參考答案】：B【解析】：銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力；會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)資信等級(jí)；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。故選C。29、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。A、貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B、貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門C、申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【參考答案】：B【解析】：C審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門相分離，以達(dá)到相互制約的目的。30、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。[2010年5月真題]A、財(cái)政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。31、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。A、要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C、注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：（1）注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。（2）具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。（3）具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。（4）具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。（5）此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)32、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。33、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、預(yù)抵押加階段性保證B、預(yù)抵押C、階段性保證【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。34、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,關(guān)于落實(shí)內(nèi)容的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位B、借款人資格和條件已具備C、對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款【參考答案】：B【解析】：略35、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中不包括（）。A、虛擬化B、系統(tǒng)化C、科學(xué)化【參考答案】：A【解析】：銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。故本題選A。36、在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，下列關(guān)于銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險(xiǎn)的責(zé)任不僅限于貸款本金和利息，造成風(fēng)險(xiǎn)缺口C、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果【參考答案】：B【解析】：本題考查保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。37、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是（）。A、發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人B、相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制C、借款人可將該貸款用于定向購買商用房【參考答案】：B【解析】：個(gè)人經(jīng)營性貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)點(diǎn)人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。故選C。38、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【解析】：D貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。39、國家助學(xué)貸款采取借款人____申請，貸款銀行____審批，單戶核算、____發(fā)放的方式。（）[2009年10月真題]A、一次，一次，一次B、一次，分次，一次C、一次，一次，分次【參考答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款根據(jù)合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶（注:每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款）。40、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是（）。A、加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別B、深入了解客戶還款意愿C、防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。41、關(guān)于個(gè)人汽車貸款回收，下列歹說法不正確的是（）。A、貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種B、借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式C、貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【參考答案】：C【解析】：D【解析】貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。42、下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)B、建立品牌工作室C、個(gè)性鮮明【參考答案】：C【解析】：D銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮明是銀行品牌營銷要素。43、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A、50B、30C、20【參考答案】：A【解析】：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付:①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的；②農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形，鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。44、個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過_____年。（）A、5；1B、4；3C、4；2【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。45、以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴C、在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用【參考答案】：A【解析】：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。B項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；C項(xiàng)：銀行也會(huì)尋找多家公司作為長期合作伙伴；D項(xiàng)：在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。46、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1989B、1996C、1999【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。47、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【解析】：特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢。48、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個(gè)人基本信息的是（）。[2012年10月真題]A、居住信息B、職業(yè)信息C、貸款信息【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。49、下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評(píng)分，形成該人的信用檔案B、當(dāng)客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，客戶個(gè)人信用信息會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫C、個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：本題考查個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案。50、老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。A、次級(jí)貸款B、正常貸款C、可疑貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］SWOT分析方法就是對(duì)企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weak）、機(jī)遇（Opportunity）、威脅（Threat）進(jìn)行綜合分析。2、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個(gè)人貸款。A、1B、5C、10【參考答案】：A【解析】：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。3、銀行根據(jù)客戶所處家庭人數(shù)進(jìn)行市場細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、心理因素C、行為因素【參考答案】：A4、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。“假個(gè)貸”的“假”并非指（）。A、虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象B、借款人的信用額度不足C、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指借款人的信用額度不足。5、公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A、電話催收B、就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議C、對(duì)借款人提起訴訟【參考答案】：A【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期90天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。故選A。6、經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）年。A、1B、2C、5【參考答案】：A【解析】：汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。7、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書B、商品房銷售貸款合作協(xié)議書C、公積金房銷售合作協(xié)議書【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。8、在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目審查時(shí)，無需審查的是（）。A、開發(fā)商競爭對(duì)手的資信情況B、項(xiàng)目開發(fā)的合法性C、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察【參考答案】：A【解析】：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查主要是對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。B項(xiàng)屬于對(duì)開發(fā)商資信的審查；C項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查。9、以下哪種模式不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式?（）[2010年5月真題]A、公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作B、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)C、公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作【參考答案】：C10、我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。A、1989B、1996C、1999【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。11、為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)．中國人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。A、查詢記錄B、限定用途C、分級(jí)管理【參考答案】：C【解析】：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。12、貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A、實(shí)地調(diào)查間接調(diào)查B、間接調(diào)查實(shí)地調(diào)查C、實(shí)地調(diào)查問卷調(diào)查【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項(xiàng)正確。13、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。14、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房B、自用住房C、商用房【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。15、下列不屬于市場細(xì)分原則的是（）。A、集中性原則B、可進(jìn)入原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】市場細(xì)分的原則包括：①可衡量性原則；②可進(jìn)入原則；③差異性原則；④經(jīng)濟(jì)性原則。三、判斷題（共20題，每題1分）1、如果投保人因?yàn)槭韬龃笠饣蜻^失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人無權(quán)解除保險(xiǎn)合同。（）[2012年6月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。2、《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%：發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。3、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。4、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。5、合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。【參考答案】：正確【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。①保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn):a.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障。b.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。即使保險(xiǎn)合同合法訂立且未被保險(xiǎn)公司依法解除，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款也往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”。c.保證6、個(gè)人抵押授信貸款的貸后檢查中，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。（）【參考答案】：正確【解析】：個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查中，銀行要按照規(guī)定及時(shí)對(duì)抵押授信貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式，每季度至少進(jìn)行～次貸后檢查。貸后檢查應(yīng)形成書面報(bào)告，經(jīng)信貸主管或負(fù)責(zé)人簽字后及時(shí)歸檔。7、辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。8、公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金。9、個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度