保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)第五章課程大綱

保險銷售保險承保保險理賠保險客戶服務(wù)保險銷售概念：保險營銷是指以保險產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心……保險公司“生產(chǎn)”保險產(chǎn)品的目的是獲取利潤四個環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶開拓（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求（三）設(shè)計并介紹保險方案（四）疑問解答并促成簽約保險銷售必保風(fēng)險和非必保風(fēng)險高保額損失優(yōu)先原則：某一風(fēng)險事故發(fā)生的頻率雖然不高，但是造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保。保險銷售渠道概念：保險商品從保險公司向客戶轉(zhuǎn)移過程中經(jīng)過的途徑。直接銷售渠道間接銷售渠道間接銷售渠道保險代理人：保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。（法律責(zé)任由保險人承擔(dān)）分為：專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu),兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu),

保險營銷員間接銷售渠道保險經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投標(biāo)人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（法人單位）

自己承擔(dān)法律責(zé)任保險承保保險承保概念解釋：提提出是否同意意接受和如何何接受投保請請求的過程分為：核保作作出承保決決策繕制保保單復(fù)核簽簽章收取保保費(fèi)核保三個途徑徑：投保人填填寫的投保單單銷售人員和投投保人提供的的情況通過實(shí)際勘察察獲取的信息息承保決策：正正常承保優(yōu)優(yōu)惠承保有有條件承保拒拒保及時足額繳納納保費(fèi)是投保保人的基本義義務(wù)5.1（12）財產(chǎn)保險的核核保核保要素：保保險標(biāo)的物所所處環(huán)境保險財產(chǎn)的占占用性質(zhì)投保標(biāo)的物的的主要風(fēng)險隱隱患和關(guān)鍵防防護(hù)部部位及防護(hù)護(hù)措施狀況5.1（20）財產(chǎn)保險的核核保劃分風(fēng)險單位位：按地段劃劃分風(fēng)險單位位按標(biāo)的劃分風(fēng)風(fēng)險單位按投保單位劃劃分風(fēng)險單位位人壽保險的核核保核保要素：年年齡和性別（核保所考慮的的最重要要素素）體格及身體情情況個人病史和家家族病史職業(yè)習(xí)慣嗜嗜好及生存環(huán)環(huán)境風(fēng)險劃分類別別：標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險險優(yōu)質(zhì)風(fēng)險弱體風(fēng)險不可保風(fēng)險保險理賠保險理賠概念：保險理理賠是指在保保險標(biāo)的發(fā)生生風(fēng)險事故后后，保險人對對被保險人或受益人提出的索賠要要求進(jìn)行處理理的行為。保險理賠的基基本原則：重重合同守守信用主動迅速準(zhǔn)準(zhǔn)確合理理實(shí)事求是（保險法第24條和26條）保險理賠的流流程壽險理賠流程程非壽險理賠流流程壽險理賠流程程概念：從保險險事故發(fā)生到到保險人做出出賠款決定以以及被保險人人或收益人領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)保險金的的整個過程，，需要經(jīng)過一一系列工作環(huán)環(huán)節(jié)和處理流流程。流程：接案立立案初審審調(diào)查核核定復(fù)核審審批結(jié)案案歸檔重點(diǎn)內(nèi)容申請人：《索賠申請書》委托辦理：《索賠申請書》和《理賠授權(quán)委托托書》審核出險時合合同是否有效效時根據(jù)保險合同最后一次繳費(fèi)費(fèi)憑證或繳費(fèi)費(fèi)記錄初審人員根據(jù)據(jù)索賠提供的的證明資料以及案件性質(zhì)，案情狀況等判斷案件是是否需要進(jìn)一一步理賠調(diào)查查。調(diào)查必須本著著實(shí)事求是的的原則，力求求迅速準(zhǔn)確確及時全全面重點(diǎn)內(nèi)容在理賠計算時時應(yīng)扣款的項(xiàng)項(xiàng)目：在寬限期內(nèi)出出險，應(yīng)扣除除欠交保險費(fèi)費(fèi)和利息客戶有借款出出險，應(yīng)扣除除借款及利息息有預(yù)付賠款，，應(yīng)扣除預(yù)付付賠款金應(yīng)補(bǔ)款：預(yù)交交保險費(fèi)未未領(lǐng)取滿期保保險金未領(lǐng)領(lǐng)取紅利利利差結(jié)案人員根據(jù)據(jù)理賠案件呈呈批結(jié)果繕制制《給（拒）付通通知書》或《豁免保險通知知書》(保險法第222327條)非壽險的理賠賠流程損失通知審核保險進(jìn)行損失調(diào)查查賠償保險金損余處理代位求償損失通知發(fā)出損失通知知是非壽險被被保險人必須須履行的義務(wù)務(wù)。被保險人在保保險財產(chǎn)遭受受保險責(zé)任范范圍內(nèi)的盜竊竊損失后，應(yīng)應(yīng)當(dāng)在24小時內(nèi)通知保保險人，否則則保險人有權(quán)權(quán)不予賠償。。（保險法第27條）如果損失涉及及第三者責(zé)任任時，被保險險人還須出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書給保險人，由由保險人代為為行使向第三三者責(zé)任方追追償?shù)臋?quán)益審核保險責(zé)任任財產(chǎn)保險基本本險條款規(guī)定定，被保險人人應(yīng)當(dāng)履行如如實(shí)告知義務(wù)務(wù)，否則，保保險人有權(quán)拒拒絕賠償，或或從解約通知知書送達(dá)15日后終止保險險合同。財產(chǎn)保險基本本險條款規(guī)定定，土地礦礦藏水產(chǎn)資資源貨幣有有價證券等等就不屬于保保險標(biāo)的的范范圍之內(nèi)；金金銀珠寶堤堤堰鐵路路等要通過特特別約定，并并在保險單上上載明，否則則也不屬于保保險標(biāo)的的范范圍。財產(chǎn)保險基本本險條款規(guī)定定，只對在保保單載明地點(diǎn)點(diǎn)以內(nèi)保險財財產(chǎn)所遭受的的損失，保險險人才予以負(fù)負(fù)責(zé)賠償海洋運(yùn)輸貨物物保險的保險險期限通常是是以倉至倉條條款來限制的的，即保險人人承擔(dān)責(zé)任的的起訖地點(diǎn)，，是從保險單單載明起運(yùn)地地發(fā)貨人的倉倉庫運(yùn)輸時開開始，直到保保險單載明目目的地收貨人人倉庫為止，，并以貨物卸卸離海輪后滿滿60天為為最最后后期期限限責(zé)任任保保險險中中常常規(guī)規(guī)定定期期內(nèi)內(nèi)發(fā)發(fā)生生式式或或期期內(nèi)內(nèi)索索賠賠式式的的承承保保方方式式。。前前者者是是指指只只要要保保險險事事故故發(fā)發(fā)生生在在保保險險期期內(nèi)內(nèi)，，而而不不論論索索賠賠何何時時提提出出，，保保險險人人均均負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償；；后后者者是是指指不不管管保保險險事事故故發(fā)發(fā)生生在在何何時時，，只只要要被被保保險險人人在在保保險險期期限限內(nèi)內(nèi)提提出出索索賠賠，，保保險險人人即即負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)賠賠償償。。進(jìn)行行損損失失分分析析：當(dāng)當(dāng)保保險險標(biāo)標(biāo)的的的的危危險險增增加加時時，，被被保保險險人人是是否否履履行行了了通通知知義義務(wù)務(wù)；；保保險險事事故故發(fā)發(fā)生生后后，，被被保保險險人人是是否否采采取取了了必必要要的的合合理理搶搶救救措措施施以以防防止止損損失失擴(kuò)擴(kuò)大大等等。。賠償償保保險險金金：：財產(chǎn)產(chǎn)保保險險合合同同賠賠償償方方式式通通常常是是貨貨幣幣補(bǔ)補(bǔ)償償，，不不過過，，保保險險人人也也可可與與被被保保險險人人約約定定其其他他方方式式，，如如恢恢復(fù)復(fù)原原狀狀修修理理重重置置或或以以相相同同食食物物進(jìn)進(jìn)行行更更換換。。損余余處處理理：：如果果保保險險人人按按全全部部損損失失賠賠償償，，其其殘殘值值應(yīng)應(yīng)歸歸保保險險人人所所有有，，或或是是從從賠賠償償金金額額中中扣扣除除殘殘值值部部分分如果果按按部部分分損損失失賠賠償償，，保保險險人人可可將將損損余余財財產(chǎn)產(chǎn)折折價價給給被被保保險險人人以以充充抵抵賠賠償償金金代位位求求償償保險險客客戶戶服服務(wù)務(wù)保險險客客戶戶服服務(wù)務(wù)保險險客客戶戶：：是是指指那那些些現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)和和潛潛在在的的本本公公司司保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品的的消消費(fèi)費(fèi)者者客戶戶服服務(wù)務(wù)包包括括：：售售前前售售后后售售中中客戶戶服服務(wù)務(wù)內(nèi)內(nèi)容容：：提提供供咨咨詢詢服服務(wù)務(wù)風(fēng)險險規(guī)規(guī)劃劃與與管管理理服服務(wù)務(wù)接報報案案查查勘勘與與定定損損服服務(wù)務(wù)核賠賠服服務(wù)務(wù)客戶戶投投訴訴處處理理服服務(wù)務(wù)財產(chǎn)產(chǎn)保保險險客客戶戶服服務(wù)務(wù)特特別別內(nèi)內(nèi)容容：：制定定方方案案重點(diǎn)點(diǎn)落落實(shí)實(shí)特殊殊服服務(wù)務(wù)人壽壽保保險險客客戶戶服服務(wù)務(wù)的的特特別別內(nèi)內(nèi)容容：：壽險險契契約約保保全全服服務(wù)務(wù)“孤兒兒”保單單服服務(wù)務(wù)壽險險契契約約保保全全服服務(wù)務(wù)：：合合同同內(nèi)內(nèi)容容變變更更行使合合同權(quán)權(quán)益續(xù)期收收費(fèi)保險關(guān)關(guān)系轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移生存給給付“孤兒”保單服服務(wù)：：保全全服務(wù)務(wù)保保單收收展服服務(wù)全全面面保單單收展展服務(wù)務(wù)合同變更的的內(nèi)容：通訊方式式姓名性性別年年齡證件件職業(yè)交費(fèi)費(fèi)方式交交費(fèi)期限領(lǐng)領(lǐng)取方式式領(lǐng)取年年齡變更更投保人（（受益人））增減保保額增加加或取消附附加險對對合同內(nèi)容容作補(bǔ)充告告知謝謝！最為為命命運(yùn)運(yùn)所所屈屈辱辱的的人人，，只只要要還還抱抱有有希希望望，，便便無無所所怨怨懼懼。。這個世世界并并不在在乎你你的自自尊，，只在在乎你你做出出來的的成績績，然然后再再去強(qiáng)強(qiáng)調(diào)你你的感感受。。1月-231月-2321:12以愛為為凝聚聚力的的公司司比靠靠畏懼懼維系系的公公司要要穩(wěn)固固得多多。珍惜今今天的的擁有有，明明天才才會富富有。。一個公公司要要發(fā)展展迅速速得力力于聘聘用好好的人人才，，尤其其是需需要聰聰明的的人才才。3歲前后嚴(yán)嚴(yán)格管理理，做孩孩子的家家長；13歲前后逐逐步放手手，做孩孩子的朋朋友。有有效的教教育是先先嚴(yán)后松松，無效效的教育育是先松松后嚴(yán)。。有效的的激勵是是朝五晚晚九，無無效的激激勵是朝朝九晚五五。1月-231月-2321:121月-23懷疑和否定定之海，圍圍繞著人們們小小的島島嶼，而信信念則鞭策策人，使人人勇敢面對對未知的前前途。1月-231月-231月-231月-23對人才的運(yùn)運(yùn)用，僅僅僅限于收羅羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不不夠的，重重要的是對對人才不僅僅要善于識識別其長處處，而且要要敢于大膽膽地使用，，以讓其充充分顯示自自己的才能能。微軟公司在在用人上所所表現(xiàn)出的的膽略與氣氣魄是別的的公司無可可比擬的。。因?yàn)橛辛烁懈兄x之心，，才能引發(fā)發(fā)惜物及謙謙虛之心，，使生活充充滿歡樂，，心理保持持平衡，在在待人接物物時自然能能免去許多多無謂的對對抗與爭執(zhí)執(zhí)。只有一條路路不能選擇擇21:12:3521:12:35一個人在科科學(xué)探索的的道路上，，走過彎路路，犯過錯錯誤，并不不是壞事，，更不是什什么恥辱，，要在實(shí)踐踐中勇于承承認(rèn)和改正正錯誤。業(yè)精于于勤，，荒于于嬉。。1月-231月-233021:12:351月-23合作是是一切切團(tuán)隊隊繁榮榮的根根本。。我知道道什么么是勞勞動:勞動是是世界界上一一切歡歡樂和和一切切美好好事情情的源源泉。。世間間沒沒有有一一種種具具有有真真正正價價值值的的東東西西，，可可以以不不經(jīng)經(jīng)過過艱艱苦苦辛辛勤勤勞勞動動而而能能夠夠得得到到的的。。21:1221:12:351月月-2321:12靠制制訂訂和和管管理理標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)吃吃飯飯的的，，有有什什么么樣樣的的判判斷斷就就會會有有什什么么樣樣的的產(chǎn)產(chǎn)品品，，有有什什么么樣樣的的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)就就會會有有什什么么樣樣的的人人才才。。講到到國國家家的的政政治治，，根根本本上上要要人人民民有有權(quán)權(quán)；；至至于于管管理理政政府府的的人人，，便便要要付付之之于于有有能能的的專專家家們們。。只要要有有堅堅強(qiáng)強(qiáng)的的持持久久心心，，一一個個庸庸俗俗平平凡凡的的人人也也會會有有成成功功的的一一天天，，否否則則即即使使是是一一個個才才識識卓卓越越的的人人，，也也只只能能遭遭遇遇失失敗敗的的命命運(yùn)運(yùn)。。有信念不一一定成功，，沒信念一一定會失敗敗。1月-231月-231月-231月-23我這一生基基本上只是是辛苦工作作，我可以以說，我活活了七十五五歲，沒有有那一個月月過的是舒舒服生活，，就好象推推一塊石頭頭上山，石石頭不停地地滾下來又又推上去。。2023/1/521:1221:1221:12:35一次良好的的撤退，應(yīng)應(yīng)和一次偉偉大的勝利利一樣受到到獎賞。有非非凡凡志志向向，，才才有有非非凡凡成成就就。。9:12:35下下午午1月月-2321:12:35我的的人人生生哲哲學(xué)學(xué)是是工工作作，，我我要要揭揭示示大大自自然然的的奧奧秘秘，，并并以以此此為為人人類類服服務(wù)務(wù)。。我我們們在在世世的的短短暫暫的的一一生生中中，，我我不不知知道道還還有有什什么么比比這這種種服服務(wù)務(wù)更更好好的的了了。。抓住住時時機(jī)機(jī)并并快快速速決決策策是是現(xiàn)現(xiàn)代代企企業(yè)業(yè)成成功功的的關(guān)關(guān)鍵鍵。。最有希望的成成功者，并不不是才華最出出眾的人，而而是那些最善善于利用每一一時機(jī)發(fā)掘開開拓的人。05一月202305-1月-23一個偉大的企企業(yè)，對待成成就永遠(yuǎn)都要要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，，如覆薄冰。。如果強(qiáng)調(diào)什么么，你就檢查查什么；你不不檢查，就等等于不重視。。為了能擬定目目標(biāo)和方針，，一個管理者者必須對公司司內(nèi)部作業(yè)情情況以及外在在市場環(huán)境相相當(dāng)了解才行行。21:1221:12:35一月23誠懇待人是邁邁向成功的唯唯一途徑。這這與沒有嘗過過辛苦，而獲獲得成功的滋滋味迥然不同同。不下功夫夫，卻能成功功，根本是不不可能的事情情。管理關(guān)關(guān)系就就是人人的關(guān)關(guān)系。。21:122023/1/521:12創(chuàng)新是是惟一一的出出路，，淘汰汰自己己，否否則競競爭將將淘汰汰我們們。危機(jī)不不僅帶帶來麻麻煩，，也蘊(yùn)蘊(yùn)藏著著無限限商機(jī)機(jī)。人生是是尊貴貴的。。大家家重新新勵志志，努努力奮奮斗，，為時時應(yīng)猶猶未晚晚。觀念決決定思思路，，思路路決定定出路路。1月-232023/1/521:12:35謝謝各各位??！9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。21:12:3621:12:3621:121/5/20239:12:36PM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。1月-2321:12:3621:12Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。21:12:3621:12:3621:12Thursday,January5,202313、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。1月-231月-2321:12:3621:12:36January5,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。05一一月月20239:12:36下下午午21:12:361月月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月239:12下下午1月-2321:12January5,202316、行動出出成果，，工作出出財富。。。2023/1/521:12:3621:12:3605January202317、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時時，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點(diǎn)點(diǎn)的的射射線線向向前前。。。。9:12:36下下午午9:12下下午午21:12:361月月-239、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功??！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。21:12:3621:12:3621:121/5/20239:12:36PM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積累。。。1月-2321:12:3621:12Jan-2305-Jan-2312、世世間間成成事事，，不不求求其其絕絕對對圓圓滿滿，，留留一一份份不不足足，，可可得得無無限限完完美美。。。。21:12:3621:12:3621:12Thursday,January5,202313、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2321:12:3621:12:36January5,202314、意志志堅強(qiáng)強(qiáng)的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥塊一一樣任任意揉揉捏。。05一一月月20239:12:36下下午21:12:361月-2315、楚塞三湘湘接，荊門門九派通。。。。一月239:12下下午1月-2321:12January5,202316、少年十五二二十時，步行行奪得胡馬騎騎。。2023/1/521:12:3621:12:3605January202317、空山新新