書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]2023年安徽蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行社會招聘30人黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C.當(dāng)有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“崗位職責(zé)”的規(guī)定要求包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

3.為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是

（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求

是監(jiān)管資本。

4.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D

本題解析：

本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。

5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

6.銀行以年貼現(xiàn)率l0％為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。

7.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑

B.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

C.提供了商品流通渠道及交易機(jī)制

D.提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：C

本題解析：

金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價格信息。

8.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理中央銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中問業(yè)務(wù)，主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題，目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

9.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足如下三個條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

10.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

答案：D

本題解析：

具體計算為：2000×31×0．5‰=31(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。

11.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。

A.信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

答案：C

本題解析：

C本題考查對商業(yè)銀行經(jīng)營中所面臨的信用風(fēng)險的了解。信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是債務(wù)人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風(fēng)險。故選C。

12.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

13.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點

C.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

答案：C

本題解析：

銀行最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險而不是操作風(fēng)險；操作風(fēng)險發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無法估量；操作風(fēng)險往往與其他風(fēng)險交織并發(fā)，比較復(fù)雜，所以，A、B、D三項不正確。

14.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導(dǎo)致證

券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

15.目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

16.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

17.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

18.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

19.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

D.擔(dān)保合同無效，主合同也無效

答案：B

本題解析：

擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

20.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

21.在匯率標(biāo)價方法當(dāng)中，間接標(biāo)價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

本題解析：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額的外國貨幣來表示其匯率的方法

22.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移出資本市場之外

D.將市場風(fēng)險轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險相適應(yīng)的收益

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。

23.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存人賬戶，若存款人選擇上述幣種，按存人日的外匯牌價折算存入。法國屬于歐元區(qū)，法國法郎顯然不在國際市場流通。

24.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

25.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

26.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

答案：C

本題解析：

涉外民事訴訟的涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實涉外，訴訟標(biāo)的物涉外。

27.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是()

A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)

D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同

答案：D

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。

28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A.工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

答案：D

本題解析：

D選項違反了尊重同事的要求。

29.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

本題解析：

因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。

30.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

答案：C

本題解析：

暫無解析31.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：B

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

32.保險代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

保險代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

33.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。

A.委托代理

B.表見代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：D

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

34.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據(jù)《民法典》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

35.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

答案：C

本題解析：

資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場，資本市場的交易對象主要是政府中長期公債、公司債券和股票等有價證券以及銀行中長期貸款，其特點是償還期長、流動性小、風(fēng)險高，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

二.多選題(共30題)1.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經(jīng)營貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實性

E.準(zhǔn)確性

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析3.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A、C、D

本題解析：

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入

4.下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的安全性指標(biāo)主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。(3)

5.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

6.證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.會員制

C.核準(zhǔn)制

D.備案制

E.注冊制

答案：A、C、E

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制、注冊制。

7.對于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，如法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機(jī)構(gòu)包括()

A.政策性銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.中外合資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.外國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析8.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

10.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

11.存款保險制度的投保機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

答案：A、B、C

本題解析：

我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險。

12.下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

答案：A、C、E

本題解析：

《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。

13.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

14.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B、C、D

本題解析：

電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

15.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

答案：B、C、D

本題解析：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

16.當(dāng)一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過（）等對策治理。

A.控制有效需求

B.引導(dǎo)公眾預(yù)期

C.擴(kuò)大有效需求

D.實行擴(kuò)張的財政政策和貨幣政策

E.擴(kuò)大社會供給

答案：B、C、D

本題解析：

通貨緊縮的治理對策包括：(1)擴(kuò)大有效需求。(2)實行擴(kuò)張的財政政策和貨幣政策。(3)引導(dǎo)公眾預(yù)期。

17.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國經(jīng)濟(jì)實力

E.通貨膨脹因素

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國經(jīng)濟(jì)實力。(6)其他因素。

18.關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

D.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。A項符合要求

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度。B項符合要求

商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。C項不符合要求

商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項符合要求

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送。E項符合要求

19.以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。（）

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

E.投行業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)。

20.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

21.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之問進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨著資金供求的變化而變化，隔夜拆借一般不需要抵押。?

22.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.合伙企業(yè)

B.自然人

C.國有企業(yè)

D.部隊

E.政府

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又稱對公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

23.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

24.犯罪的特征是（）。

A.人員復(fù)雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。

25.關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析26.目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括（）。

A.按周還本付息

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.隨心還還款法

E.按日還還款法

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

27.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B、D

本題解析：

公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。

28.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

29.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

30.中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

E.外資銀行工作委員會

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會。

三.判斷題(共35題)1.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

2.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

3.任何人都可能成為犯罪主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

4.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。

5.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

6.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

7.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

8.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

9.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理條例》第29條的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。又根據(jù)本法第31條的規(guī)定，外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。由此可知，題干所述不全面。

10.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定就是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不利的影響。

11.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。

12.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關(guān)系；②平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。

13.半成品不得作為抵押物。（）

答案：錯誤

本題解析：

半成品也可以作為抵押物。

14.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

15.我國目前沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。（）

答案：正確

本題解析：

我國目前沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法，只是在《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》中的某些條款有體現(xiàn)。?

16.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。

17.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

18.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行時按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

19.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。

20.銀行對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控，風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。

21.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

答案：錯誤

本題解析：

信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別，當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

22.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬”。

24.在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

26.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券。

答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買進(jìn)證券。

27.確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

28.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

29.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

答案：正確

本題解析：

具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

30.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

31.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

32.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)展能力。（）

答案：正確

本題解析：

對。略

33.從廣義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

答案：錯誤

本題解析：

法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險。從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

34.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

35.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法。

第貳卷一.單選題(共35題)1.英國國會通過了()，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

2.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，國務(wù)院決定自2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得稅的適用稅率由20%調(diào)減為5%，故較之前減少了15%。

3.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

4.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

5.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

6.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D，留存利潤屬于增加一級資本的方法。

7.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

8.負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國汽車工業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會。

9.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無解析10.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

答案：A

本題解析：

在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛．甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。

11.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

13.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄.財務(wù)信息和其他管理信息的及時.真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

14.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

答案：D

本題解析：

。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動。

15.發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（）以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

答案：B

本題解析：

發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的40%以上。

16.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

17.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()

A.向同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：D

本題解析：

“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

18.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。

19.貨幣市場具有（）特征。

A.高流動性、高風(fēng)險

B.高流動性、低風(fēng)險

C.低流動性、低風(fēng)險

D.低流動性、高風(fēng)險

答案：B

本題解析：

本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風(fēng)險等特征，是重要的理財工具市場。

20.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

21.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

22.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。A項，審批貸款不包括在內(nèi)。

23.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

24.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

25.下列（）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.金融服務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能

26.下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

答案：B

本題解析：

。遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣.因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

27.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

答案：B

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

28.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

29.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

本題解析：

融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變