銀行零售業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析信用卡業(yè)務(wù)已成盈利發(fā)力點銀行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見成效，信用卡業(yè)務(wù)已成發(fā)力點與主力軍得零售者得天下是近年來商業(yè)銀行在利率市場化大背景下所得出的共識，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)成為各大銀行轉(zhuǎn)型的主要方向之一。從各大銀行半年報業(yè)績來看，不少銀行零售業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，銀行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見成效。其中的信用卡業(yè)務(wù)已成零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)力點與主力軍，也是零售銀行戰(zhàn)略的重心。隨著我國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段以及消費升級推進(jìn)，信用卡業(yè)務(wù)仍存在著巨大的市場空間。銀行零售轉(zhuǎn)型初見成效金融嚴(yán)監(jiān)管趨勢下，銀行對公業(yè)務(wù)和同業(yè)板塊業(yè)務(wù)增長放緩，零售板塊成為了大家轉(zhuǎn)型發(fā)力的重點。從半年報來看，不少銀行零售業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，銀行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見成效。據(jù)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)+銀行業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新與投資戰(zhàn)略規(guī)劃專項分析報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年各家銀行持續(xù)加大對零售貸款的投放力度，零售貸款環(huán)比年初增8.1%，高于對公貸款2.9個百分點，增速排名靠前的主要為城商行和股份行，排名前三的分別為上海銀行(+30.2%)、南京銀行(+19.9%)、平安銀行(+17.7%)。從上半年新投放貸款總量中零售貸款的占比來看，平安銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行排名靠前，零售貸款占上半年新增貸款的比例分別為104%、65%、64%。從零售業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)角度來看，上半年提升靠前的有貴陽銀行和平安銀行，對全行收入貢獻(xiàn)度分別環(huán)比年初提升14個百分點和7個百分點;存量占比上，平安銀行(51%)、招行銀行(50%)和光大銀行(41%)零售收入在總收入中占比排名前三。在零售板塊盈利能力方面，各行在零售業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量方面表現(xiàn)分化，通過對比各家銀行零售板塊資產(chǎn)回報率發(fā)現(xiàn)，招行銀行、寧波銀行和平安銀行排名靠前，資產(chǎn)回報率分別為3.4%、3.0%、2.5%，而排名后三位的銀行平均回報率水平在1%，差異明顯。銀行在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的同時，并不是完全放棄對公業(yè)務(wù)，而是把對公業(yè)務(wù)做精，堅持對公做精，堅定走“上輕+行業(yè)化”路線，突破傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)思路，升級交易銀行。信用卡業(yè)務(wù)成為零售業(yè)務(wù)盈利發(fā)力點，私人銀行將成為下一個突破口城鎮(zhèn)化水平及居民消費水平不斷提升，消費對經(jīng)濟的拉動作用日益顯現(xiàn)，零售金融迎來巨大的發(fā)展空間。除平安銀行和招商銀行以外，還有不少銀行的零售業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，零售業(yè)務(wù)營收持續(xù)上漲。而零售業(yè)務(wù)中，信用卡業(yè)務(wù)成為盈利發(fā)力點。在零售轉(zhuǎn)型的過程中信用卡業(yè)務(wù)逐漸成為各家銀行零售發(fā)力的重點。流通信用卡規(guī)模環(huán)比年初保持了較快的增長，大行和股份行平均增速為15%。具體而言，信用卡規(guī)模環(huán)比年初增速排名靠前的是股份制銀行：平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行;信用卡存量卡規(guī)模排名靠前的是工商銀行、建設(shè)銀行和招商銀行。目前，信用卡業(yè)務(wù)成為零售金融的焦點。私人銀行將成為下一個突破口。一方面夯實基礎(chǔ)，另一方面有幾個領(lǐng)域要重點突破。有幾個領(lǐng)域仍然有很多潛力要突破，私人銀行的財富管理能力要快速得到提升和突破。還要加快信用卡的發(fā)展