物流與金融——物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)行中金融處理方案物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第1頁目錄前言11中南地域快速崛起專業(yè)醫(yī)藥品流集團(tuán)21國內(nèi)銀行供給鏈融資業(yè)務(wù)開展情況31供給鏈融資產(chǎn)品介紹41物流供給鏈融資開展現(xiàn)實(shí)狀況及計(jì)劃51結(jié)束語61物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第2頁前言機(jī)遇與挑戰(zhàn)金融危機(jī)暴發(fā)、新醫(yī)改政策實(shí)施對(duì)醫(yī)藥品流行業(yè)發(fā)展提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；而國家與地方政府勉勵(lì)培育大型醫(yī)藥流通企業(yè)網(wǎng)集團(tuán)政策，以及GSP認(rèn)證制度下行業(yè)結(jié)構(gòu)重組趨勢(shì)則意味著千載難逢發(fā)展機(jī)遇。主導(dǎo)要素把握機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)決定性原因在于企業(yè)是否含有拓展資金融通渠道和資金融通能力。處理方法將物流資本與金融資本對(duì)接融合。物流資本運(yùn)行為企業(yè)集團(tuán)及客戶群體金融活動(dòng)提供操作基礎(chǔ)；而金融資本為物流資本規(guī)?；瘮U(kuò)張和專業(yè)化成長(zhǎng)提供處理伎倆。經(jīng)驗(yàn)以物流港作為業(yè)務(wù)平臺(tái)，輔以醫(yī)藥商貿(mào)和連鎖零售兩個(gè)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)打造醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)行基礎(chǔ)，同時(shí)與金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開展合作，經(jīng)過物流金融工具創(chuàng)新為產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展提供資金支持。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第3頁——中南地域快速崛起專業(yè)醫(yī)藥品流集團(tuán)藥業(yè)集團(tuán)有限企業(yè)始創(chuàng)于1999年3月，現(xiàn)已發(fā)展成為集醫(yī)藥研發(fā)、物流批發(fā)配送、連鎖零售、電子商務(wù)、臨床應(yīng)用等產(chǎn)業(yè)于一體當(dāng)代化大型醫(yī)藥企業(yè)集團(tuán),下轄湖南醫(yī)藥食品物流配送有限企業(yè)、湖南新農(nóng)合醫(yī)藥連鎖有限企業(yè)、藥業(yè)集團(tuán)有限企業(yè)湖南醫(yī)藥貿(mào)易分企業(yè)、藥業(yè)集團(tuán)有限企業(yè)醫(yī)療分企業(yè)，是湖南省乃至中南地域醫(yī)藥行業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績(jī)領(lǐng)先龍頭企業(yè)集團(tuán)。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第4頁

總投資4.8億元，建筑面積4.9萬平方米，倉儲(chǔ)面積3.5萬平方米，庫存容量60萬標(biāo)準(zhǔn)箱，日吞吐量6萬箱，日處理訂單單以上，設(shè)計(jì)規(guī)模超出100億元中南地域規(guī)模最大當(dāng)代醫(yī)藥食品物流中心①廣泛營銷網(wǎng)絡(luò)②完善信息系統(tǒng)③強(qiáng)大倉儲(chǔ)容量④先進(jìn)倉儲(chǔ)處理⑤當(dāng)代化辦公環(huán)境政策支持：★國家“雙高一優(yōu)”重點(diǎn)項(xiàng)目★國家發(fā)改委企業(yè)信息化示范工程★國家國債專題資金貼息項(xiàng)目★國家“倍增計(jì)劃”項(xiàng)目★國家商務(wù)部“千村萬鄉(xiāng)”市場(chǎng)工程項(xiàng)目★湖南省政府重點(diǎn)工程★湖南省首家取得第三方醫(yī)藥品流營運(yùn)資格企業(yè)★湖南省十大生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)標(biāo)志性工程項(xiàng)目中南地域當(dāng)代化、專業(yè)化和規(guī)?；瘋}儲(chǔ)物流企業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)：中國首家醫(yī)藥公共保稅倉

物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第5頁經(jīng)過十余年發(fā)展，集團(tuán)成為集醫(yī)藥批發(fā)、連鎖零售、物流配送、電子商務(wù)、臨床應(yīng)用等產(chǎn)業(yè)于一體當(dāng)代化大型醫(yī)藥企業(yè)集團(tuán)，而物流港運(yùn)行使集團(tuán)“一個(gè)平臺(tái)，兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)”戰(zhàn)略規(guī)劃得以實(shí)現(xiàn)。在傳統(tǒng)物流伎倆和當(dāng)代信息技術(shù)支撐下，集團(tuán)將不停地實(shí)現(xiàn)自己企業(yè)愿景，創(chuàng)造出醫(yī)藥商業(yè)行業(yè)創(chuàng)新盈利模式。

兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)物流配送網(wǎng)絡(luò)一個(gè)平臺(tái)傳統(tǒng)物流伎倆運(yùn)作當(dāng)代信息網(wǎng)絡(luò)支持醫(yī)藥食品物流港物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第6頁物流資本與產(chǎn)業(yè)資本兩翼并舉，推進(jìn)事業(yè)騰飛醫(yī)藥事業(yè)物流交易平臺(tái)及時(shí)配送服務(wù)外包服務(wù)物流交易平臺(tái)物流增值服務(wù)物流咨詢管理電子商務(wù)信息化共享平臺(tái)終端客戶網(wǎng)絡(luò)共享采購服務(wù)醫(yī)藥交易平臺(tái)產(chǎn)品銷售代理公共保稅倉平臺(tái)貨代報(bào)關(guān)物流資本醫(yī)藥信用卡金融資本銀行融資結(jié)算平臺(tái)擔(dān)保服務(wù)銀行結(jié)算融資代理墊資采購……物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第7頁經(jīng)過物流資本和金融資本有機(jī)結(jié)合和相互促進(jìn)，集團(tuán)力爭(zhēng)將商流、信息流、物流、資金流融為一體，打造“智能化、當(dāng)代化、規(guī)?；笨偛拷?jīng)濟(jì)集團(tuán)。當(dāng)代物流模式創(chuàng)新盈利模式藥品商貿(mào)收入批發(fā)醫(yī)院直銷藥品倉儲(chǔ)收入倉儲(chǔ)增值服務(wù)融資服務(wù)收入融資服務(wù)費(fèi)藥品連鎖收入直營加盟藥品配送收入自營外包積累資金收入代理采購?fù)顿Y物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第8頁國內(nèi)銀行供給鏈融資業(yè)務(wù)開展情況供給鏈融資（Supplychainfinancing），指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付，預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來組合融資，銀行經(jīng)過審查整條供給鏈，基于對(duì)供給鏈管理程度和關(guān)鍵企業(yè)信用實(shí)力掌握，對(duì)其關(guān)鍵企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活利用金融產(chǎn)品和服務(wù)一個(gè)融資模式，經(jīng)過對(duì)信息流、物流、資金流有效控制或者對(duì)有實(shí)力關(guān)聯(lián)方責(zé)任捆綁，從而提供融資服務(wù)。簡(jiǎn)而言之，供給鏈融資就是對(duì)關(guān)鍵企業(yè)及其存在貿(mào)易關(guān)聯(lián)企業(yè)群開展融資業(yè)務(wù)。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第9頁供給鏈融資產(chǎn)品金融服務(wù)特點(diǎn)：1.以企業(yè)真實(shí)交易為背景2.與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流”運(yùn)行相伴相隨3.貫通供給鏈上下游企業(yè)運(yùn)作全流程、各步驟5.參加企業(yè)“三流”運(yùn)作，掌握企業(yè)關(guān)鍵商業(yè)機(jī)密4.提供結(jié)構(gòu)化、多產(chǎn)品組合綜合化融資服務(wù)6.流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)分散度高供給鏈金融服務(wù)與傳統(tǒng)企業(yè)貸款服務(wù)對(duì)比：重視第二還款起源只對(duì)單個(gè)企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)不關(guān)注企業(yè)“三流”運(yùn)作重視抵質(zhì)押優(yōu)先為客戶提供單個(gè)信貸產(chǎn)品重視企業(yè)現(xiàn)金流優(yōu)先重視第一還款起源對(duì)供給鏈進(jìn)行整體評(píng)價(jià)參加和掌握“三流”運(yùn)作提供結(jié)構(gòu)化融資方案?jìng)鹘y(tǒng)企業(yè)貸款服務(wù)供給鏈金融服務(wù)物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第10頁國內(nèi)首家提出“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”，開展供給鏈金融服務(wù)創(chuàng)新推出“1+n”供給鏈融資年率先提出“面向中小企業(yè)、面向貿(mào)易融資”，推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型年自主研發(fā)“自償性貿(mào)易融資”授信體系，迄今領(lǐng)先同業(yè)年供給鏈金融榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”，最正確中小企業(yè)融資方案，獲“商業(yè)標(biāo)桿”、“國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)”、“中國最正確商業(yè)模式”、“中小企業(yè)融資突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”……年……深圳發(fā)展銀行供給鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)受到了企業(yè)歡迎、政府機(jī)關(guān)支持、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)勉勵(lì)，不但增加了貸款業(yè)務(wù)收入，而且藉此促進(jìn)了與相關(guān)方面合作關(guān)系，取得經(jīng)濟(jì)回報(bào)和社會(huì)認(rèn)可雙重收獲。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第11頁為支持醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)融資需求，深圳發(fā)展銀行專門推出了“藥品供給鏈金融業(yè)務(wù)”，并將其延伸為業(yè)務(wù)經(jīng)營模式合作模式向下游授信合作思緒：以關(guān)鍵企業(yè)（“1”）為依靠點(diǎn)，順應(yīng)供給鏈內(nèi)部形成依存關(guān)系和真實(shí)貨物交易背景，由關(guān)鍵廠商推薦下游資質(zhì)優(yōu)良貿(mào)易商或買家（“N”)，由我行為其提供授信等金融服務(wù)，幫助關(guān)鍵廠商實(shí)現(xiàn)大額銷售，搶占市場(chǎng)份額，緩解買賣雙方資金壓力，促進(jìn)供給鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展?！癗”－藥廠等經(jīng)銷商“1”－藥廠（關(guān)鍵廠商）合作模式：關(guān)鍵企業(yè)（“1”）下游經(jīng)銷商或買家（“N”）從我行取得授信，向關(guān)鍵企業(yè)先行支付貨款；關(guān)鍵企業(yè)收款后按照購銷協(xié)議及合作協(xié)議書約定發(fā)運(yùn)融資項(xiàng)下貨物，經(jīng)過以我行作為收貨人、發(fā)運(yùn)到我行指定地點(diǎn)，并在發(fā)生合作協(xié)議未履約情況下由“1”負(fù)擔(dān)退款責(zé)任等方式共同控制風(fēng)險(xiǎn)。深發(fā)展藥品供給鏈金融業(yè)務(wù)合作模式物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第12頁建設(shè)銀行供給鏈融資十大產(chǎn)品種類國內(nèi)開展供給鏈融資力度最大，融資產(chǎn)品品種最多商業(yè)銀行保稅倉融資法人賬戶透支保單融資應(yīng)收賬款融資保理倉單融資動(dòng)產(chǎn)融資訂單融資電子商務(wù)融資金銀倉融資◆建設(shè)銀行要求：本行對(duì)外流動(dòng)資金貸款中必須匹配20%供給鏈融資貸款物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第13頁在國外供給鏈融資已經(jīng)被廣泛使用推進(jìn)下，作為向中小企業(yè)開展融資業(yè)務(wù)主要渠道之一，我國也在近兩年加緊了供給鏈融資方案設(shè)計(jì)和推行力度，除深發(fā)展與中國建設(shè)銀行之外，還有以下銀行進(jìn)行了供給鏈融資業(yè)務(wù)推廣與嘗試:在線賬款管理方案:

以領(lǐng)先平臺(tái)和服務(wù)理念為企業(yè)處理賬款管理難題業(yè)務(wù)方案采購商支持方案

為采購商處理在采購過程中各種問題，緊密上下游銀行支持方案供給商支持方案

為供給商處理在銷售過程中各種問題，緊密上下游銀行支持方案區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案

為出口加工區(qū)和保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)度身定制嶄新服務(wù)方案物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第14頁供給鏈金融業(yè)務(wù)利益分析——企業(yè)處理上下游企業(yè)融資難題，無需花費(fèi)自己信用或其它成本上下游有效融資安排降低整個(gè)供給鏈融資成本，進(jìn)而降低產(chǎn)品成本開辟新融資渠道，提前取得銀行信貸資金支持降低存貨和在途貨物資金占用，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模授信額度可循環(huán)使用增加向關(guān)鍵廠家單次訂貨規(guī)模，取得更大采購折扣和其它優(yōu)惠，能夠提前鎖定商品采購價(jià)格，預(yù)防漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)整個(gè)供給鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力和可連續(xù)發(fā)展能力供給鏈金融為關(guān)鍵企業(yè)和客戶創(chuàng)造價(jià)值有利于深入擴(kuò)大市場(chǎng)擁有率擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體穩(wěn)定與下游貿(mào)易關(guān)系，強(qiáng)化對(duì)下游企業(yè)控制力度，提升供給鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力核心企業(yè)上下游企業(yè)物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第15頁供給鏈金融業(yè)務(wù)利益分析——銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)收入深發(fā)展年三季報(bào)顯示，該行貿(mào)易融資貸款總額為1074億元，分別占企業(yè)貸款和全部貸款二分之一和三分之一強(qiáng)。增強(qiáng)與關(guān)鍵企業(yè)合作關(guān)系供給鏈上下游交易方關(guān)系圍繞銀行信用和銀行主導(dǎo)交易方式得到鞏固并日益加強(qiáng)對(duì)銀行依賴，使銀行真正從技術(shù)層面捆綁客戶群體，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)性占有，提升客戶忠誠度和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)入門檻。挖掘新客戶資源截至年12月末，深發(fā)展存量貿(mào)易融資客戶快要3000家，客戶增幅同比達(dá)52.2%；貿(mào)易融資表內(nèi)外授信余額近800億元，同比增幅38.92%，占全行企業(yè)業(yè)務(wù)授信百分比較年初提升4.66%。處理受信主體信用與供給鏈整體信用不對(duì)稱矛盾銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中不再片面強(qiáng)調(diào)受信主體財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位，不再孤立評(píng)價(jià)作出信貸決議，而重視結(jié)合真實(shí)貿(mào)易背景下交易各方全方面信用評(píng)定、結(jié)構(gòu)授信組合下供給鏈條面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流程設(shè)計(jì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)控制效果以及對(duì)企業(yè)違約成本評(píng)定等，作出對(duì)詳細(xì)節(jié)點(diǎn)信貸決議。有利于銀行對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)敞口沿供給鏈延伸或過渡轉(zhuǎn)移而不再集中于單個(gè)客戶，分散到供給鏈條上風(fēng)險(xiǎn)將以協(xié)議、票據(jù)等伎倆實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)客戶群體責(zé)任捆綁。結(jié)構(gòu)授信使供給鏈各步驟參加者盡可能地納入銀行監(jiān)控范圍，并提供了資金回流控制處理方案，使現(xiàn)金流全過程得以控制。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第16頁供給鏈融資產(chǎn)品介紹在國外供給鏈融資已經(jīng)被廣泛使用推進(jìn)下，我國也在近兩年加緊了供給鏈融資方案設(shè)計(jì)和推行力度。經(jīng)過兩年實(shí)踐和探索，年國內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)推出供給鏈融資方案可歸納為保兌倉融資服務(wù)方案、代理監(jiān)管融資服務(wù)方案、保理融資服務(wù)方案三種類型。

物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第17頁國內(nèi)保理業(yè)務(wù)指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其它原因所產(chǎn)生應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷貨方提供給收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為單保理業(yè)務(wù)和雙保理業(yè)務(wù)兩種。定義購銷雙方均須在銀行開立基本存款賬戶或普通存款賬戶或政府部門零余額賬戶；銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)很好，與購貨方有良好穩(wěn)定業(yè)務(wù)往來，履約統(tǒng)計(jì)良好；對(duì)應(yīng)收賬款管理能力較強(qiáng)，應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理，壞賬百分比較低；具備回購應(yīng)收賬款能力；購貨方經(jīng)營管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充分，償債能力較強(qiáng)；無拖欠銷貨方貨款及其它不良信用統(tǒng)計(jì)。交易雙方要求物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第18頁購貨方

銷貨方保理申請(qǐng)人銷貨方開戶行保理行2申請(qǐng)辦理保理5書面通知（公開保理）7到期付款8扣收融資本息1銷售商品3調(diào)查資信及交易情況4發(fā)放融資6提醒付款國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程銷售方式為短期賒銷，付款期限標(biāo)準(zhǔn)不超出12個(gè)月，有追索權(quán)保理可適當(dāng)放寬至18個(gè)月；保理業(yè)務(wù)買賣雙方標(biāo)準(zhǔn)上應(yīng)是非關(guān)聯(lián)企業(yè)；賣方與買方建立了長(zhǎng)久、穩(wěn)定銷售往來，有連續(xù)、穩(wěn)定應(yīng)收賬款現(xiàn)金流；買方付款正常，無不良統(tǒng)計(jì)；產(chǎn)品應(yīng)是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、同質(zhì)性強(qiáng)商品；特許經(jīng)營，專利等市場(chǎng)不宜定價(jià)不在范圍之內(nèi)；付款方式明確，有確定付款到期日；協(xié)議中未含有禁止轉(zhuǎn)讓、寄售或保留全部權(quán)條款。應(yīng)收帳款要求物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第19頁國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程銷貨方購貨方購貨方開戶行銷貨方開戶行保理行1銷售商品

銷貨方保理申請(qǐng)人8保理授權(quán)書5保理額度確認(rèn)書3保理約請(qǐng)書7書面通知（公開保理）10到期付款3資信調(diào)查2申請(qǐng)辦理保理11扣收融資本息6發(fā)放融資4資信調(diào)查9提醒付款單保理辦理?xiàng)l件有追索權(quán)保理銷貨方購貨方AA-（含）以上不限A+、A、A-A-（含）以上BBB+（含）以下AA-（含）以上辦理隱蔽保理，銷貨方須在BBB（含）以上無追索權(quán)保理BBB（含）以上AA-（含）以上，或符合條件政府、軍隊(duì)雙保理辦理?xiàng)l件有追索權(quán)雙保理，銷貨方信用等級(jí)須在BBB級(jí)（含）以上；無追索權(quán)雙保理，購貨方信用等級(jí)須在AA-級(jí)（含）以上。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第20頁國內(nèi)發(fā)票融資定義指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)應(yīng)收賬款為第一還款起源，由銀行為其提供短期貸款。發(fā)票及其所對(duì)應(yīng)應(yīng)收賬款須符合條件發(fā)票真實(shí)、正當(dāng)、有效，票面要素與商品交易內(nèi)容一致，符合購銷協(xié)議要求；發(fā)票所列商品為銷貨方主營產(chǎn)品；應(yīng)收賬款還款期限普通不超出6個(gè)月，最長(zhǎng)不超出9個(gè)月；應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉(zhuǎn)讓給任何其它人，也未向其它人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其它優(yōu)先受償權(quán)。銀行關(guān)注主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)◆貿(mào)易背景虛假◆應(yīng)收帳款已收回◆虛假發(fā)票◆同一應(yīng)收帳款重復(fù)辦理融資◆應(yīng)收帳款無法控制，融資喪失還款起源物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第21頁貸款行3發(fā)放融資6扣收融資本息借款人銷貨方購貨方1銷售商品2申請(qǐng)發(fā)票融資4轉(zhuǎn)寄發(fā)票提醒付款路徑5到期付款入專戶4資信調(diào)查3委托調(diào)查銷貨方購貨方購貨方開戶行借款人銷貨方貸款行5出具調(diào)查匯報(bào)1銷售商品7轉(zhuǎn)寄發(fā)票、提醒付款路徑6發(fā)放融資2申請(qǐng)發(fā)票融資9扣收融資本息8到期付款入專戶國內(nèi)發(fā)票融資（異地購貨）國內(nèi)發(fā)票融資（當(dāng)?shù)刭徹洠┪锪鳟a(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第22頁國內(nèi)信用證定義指開證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開出,憑符合信用證條款單據(jù)支付付款承諾。借鑒國際信用證經(jīng)驗(yàn)，目標(biāo)在于完善結(jié)算方式，處理企業(yè)間相互拖欠嚴(yán)重，資金周轉(zhuǎn)不靈問題，是國內(nèi)貿(mào)易融資主要品種。分類即期信用證：符合信用證條款要求單據(jù)提交到開證行后，必須馬上付款（收到單據(jù)次日起5個(gè)銀行營業(yè)日內(nèi)）延期付款信用證：符合信用證條款要求單據(jù)提交到開證行后，必須馬上（收到單據(jù)次日起5個(gè)銀行營業(yè)日內(nèi)）發(fā)出到期付款確認(rèn)書，并應(yīng)于信用證要求到期日付款（比如裝運(yùn)日期后X天）議付信用證：指定某銀行能夠辦理議付延期付款信用證◆延期付款或議付期限最長(zhǎng)不超出180天物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第23頁1簽署購銷協(xié)議2申請(qǐng)開證8來單通知9付款贖單3開立信用證7寄單索償10付款4來證通知6交單并委托收款11付款開證申請(qǐng)人購貨方受益人銷貨方受益人開戶行開證行5發(fā)貨1簽署購銷協(xié)議2申請(qǐng)開證9來單通知10到期付款3開立信用證7寄單提醒付款11付款4來證通知6交單并委托收款12付款開證申請(qǐng)人購貨方受益人銷貨方受益人開戶行開證行5發(fā)貨8到期付款確認(rèn)書國內(nèi)信用證（即期）業(yè)務(wù)流程國內(nèi)信用證（延期付款）業(yè)務(wù)流程物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第24頁國內(nèi)信用證項(xiàng)下---打包貸款定義指銀行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）申請(qǐng)，以其收到信用證項(xiàng)下預(yù)期銷貨款作為還款起源，為處理賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放短期貸款需提供資料國內(nèi)信用證打包貸款申請(qǐng)書；國內(nèi)信用證正本及全部修改書正本；商品買賣協(xié)議?！魯⒆鞔虬J款國內(nèi)信用證正本及修改書正本必須交由銀行保管，原證批注“已辦理打包貸款”字樣。要求借款人必須向銀行交單，還款到期前借款人還可辦理該信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)，但融資款項(xiàng)須首先直接償還銀行打包貸款本息。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第25頁1簽署購銷協(xié)議5申請(qǐng)打包貸款6發(fā)放打包貸款8交單并委托收款12付款9寄單索償2申請(qǐng)開證10來單通知借款人銷貨方受益人開證申請(qǐng)人購貨方受益人開戶行7生產(chǎn)\備貨\裝運(yùn)11付款贖單13扣劃融資本息開證行3開立信用證4來證通知打包貸款業(yè)務(wù)流程審查程序物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第26頁國內(nèi)信用證項(xiàng)下----賣方融資定義指以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款作為主要還款起源，由銀行提供短期融資。風(fēng)險(xiǎn)分類賣方融資業(yè)務(wù)比照風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為0低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)相關(guān)要求辦理。分類◆賣方融資（議付）：指銀行在單證一致、單單一致條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后有追索權(quán)地向受益人給付對(duì)價(jià)行為?！糍u方融資（非議付）：指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致情況下，在收到開證行（保兌行，下同）到期付款確認(rèn)書后，有追索權(quán)地對(duì)國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行融資。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第27頁1簽署購銷協(xié)議6交單并申請(qǐng)議付7審單議付10到期付款11付款8寄單索償2申請(qǐng)開證9來單通知開證行受益人開戶行融資申請(qǐng)人銷貨方受益人開證申請(qǐng)人購貨方5發(fā)貨12扣劃融資款項(xiàng)后入賬3開立信用證4來證通知賣方融資（議付）業(yè)務(wù)流程1簽署購銷協(xié)議9發(fā)放融資7寄單提醒付款8到期付款確認(rèn)書融資申請(qǐng)人銷貨方受益人開證申請(qǐng)人購貨方受益人開戶行開證行2申請(qǐng)開證5發(fā)貨6交單并申請(qǐng)賣方融資10來單通知11到期付款12付款13扣劃融資本息后入賬3開立信用證4來證通知賣方融資（非議付）業(yè)務(wù)流程物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第28頁國內(nèi)信用證項(xiàng)下----買方融資定義指我行應(yīng)開證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物全部權(quán)歸銀行全部協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款行為?！粜磐惺論?jù)指由開證申請(qǐng)人出具用以表明銀行對(duì)該國內(nèi)信用證項(xiàng)下相關(guān)單據(jù)及其所代表貨物享受全部權(quán)書面文件。1簽署購銷協(xié)議2申請(qǐng)開證9發(fā)放融資并放單7寄單托收9付款4來證通知6交單并委托收款10付款借款人購貨方開證申請(qǐng)人受益人銷貨方受益人開戶行開證行5發(fā)貨8申請(qǐng)買方融資11到期償還融資3開立信用證買方融資業(yè)務(wù)流程物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第29頁物流供給鏈融資開展現(xiàn)實(shí)狀況及計(jì)劃物流港以“規(guī)模化、規(guī)范化”作為企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，主業(yè)及副業(yè)拓展及區(qū)域布局需要充裕資金支持。針對(duì)當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行在開展供給鏈融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)研發(fā)和業(yè)務(wù)推廣方興未艾局面，集團(tuán)決定經(jīng)過配合商業(yè)銀行在供給鏈融資產(chǎn)品金融服務(wù)創(chuàng)新，確保資金融通渠道通暢。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第30頁年4月8日，與工商銀行合作發(fā)行了首張醫(yī)藥聯(lián)名卡———牡丹醫(yī)藥聯(lián)名信用卡個(gè)人卡商務(wù)卡牡丹醫(yī)藥聯(lián)名信用卡吸引了客戶主動(dòng)加盟，有效帶動(dòng)物流業(yè)務(wù)發(fā)展1.處理藥品保障配送結(jié)算帶來流通成本增高問題。持卡人使用聯(lián)名信用卡即可在藥業(yè)集團(tuán)進(jìn)行藥品采購或消費(fèi)，也可在其它場(chǎng)所刷卡消費(fèi)，二者皆可取得工行積分獎(jiǎng)勵(lì)；2.把藥業(yè)集團(tuán)各子企業(yè)VIP客戶會(huì)員制與工商銀行牡丹信用卡有機(jī)地結(jié)合在一起，實(shí)現(xiàn)了銀行信用卡和會(huì)員卡“二卡合一”。3.“牡丹聯(lián)名醫(yī)藥卡”代替現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)交易功效，由銀行代終端企業(yè)或零售商支付貨款，提升配送效率，從而防止藥品保障配送結(jié)算帶來流通成本增高問題。4.銀企互動(dòng)聯(lián)盟在醫(yī)藥領(lǐng)域是一個(gè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可增加銀行結(jié)算收入和中間業(yè)務(wù)收入。5.為客戶提供56天免息貸款，為客戶處理急需流動(dòng)資金。首次創(chuàng)新性嘗試——牡丹醫(yī)藥聯(lián)名信用卡物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第31頁為了滿足本身和客戶融資需求，分為物流港自用“銀銷通”供給鏈融資產(chǎn)品和物流港上下游客戶“銀銷通”供給鏈融資產(chǎn)品兩種產(chǎn)品種類國內(nèi)信用證、銀行票據(jù)、保函、流動(dòng)資金貸款等產(chǎn)品形式倉單質(zhì)押和股東擔(dān)保確保方式3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月融資期限湖南醫(yī)藥品流配送有限企業(yè)關(guān)鍵企業(yè)融資企業(yè)含有真實(shí)貿(mào)易關(guān)系融資前提1.指定商品存放倉庫；2.融資企業(yè)繳納確保金或預(yù)存部分貨款；3.倉單控制風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵金融處理方案——“銀銷通”供給鏈融資產(chǎn)品物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第32頁1.物流港上下游客戶“銀銷通”供給鏈融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程圖1上下游客戶（關(guān)鍵企業(yè)）物流港中國郵儲(chǔ)（湖南）2346571.與其經(jīng)銷商簽署貿(mào)易協(xié)議，確保貿(mào)易背景真實(shí)、有效；2.向銀行推介客戶，客戶向銀行預(yù)存所采購商品總價(jià)款

％確保金，銀行為客戶辦理不超出其采購總價(jià)款

％“銀銷通”供給鏈融資業(yè)務(wù)；3.銀行給予客戶他項(xiàng)額度授信，向以供給鏈融資產(chǎn)品方式代經(jīng)銷商支付貨款。向客戶開具與所采購商品等價(jià)發(fā)票和銷售清單；4.將客戶所采購商品發(fā)往銀行指定物流港倉儲(chǔ)保留，物流港將倉單提交給銀行；5.客戶將所采購商品倉單作為質(zhì)押，將質(zhì)押?jiǎn)谓挥摄y行，采購商品進(jìn)行循環(huán)封閉運(yùn)行管理；6.客戶如需提取所質(zhì)押商品，須向銀行補(bǔ)存此次采購商品等值貨款；7.銀行向客戶開具提貨單，憑銀行所出具提貨單方能發(fā)出貨物。物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案第33頁1物流物流港中國郵儲(chǔ)（湖南）1.藥品生產(chǎn)廠家簽署貿(mào)易協(xié)議，確保貿(mào)易背景真實(shí)、有效；藥品生產(chǎn)廠家22.向銀行預(yù)存所采購商品總價(jià)款

％款項(xiàng)，銀行為其辦理不超出其采購總價(jià)款

％“銀銷通”供給鏈融資業(yè)務(wù)；33.銀行給予普通額度授信，向藥品生產(chǎn)廠商以供給鏈融資產(chǎn)品方式代支付貨款。藥品生產(chǎn)廠商向開具與所采購商品等價(jià)發(fā)票和銷售清單；44.藥品生產(chǎn)廠家將所采購商品發(fā)往物流港倉儲(chǔ)保留；555.集團(tuán)企業(yè)為物流提供最高額擔(dān)保，物流主要股東提供連帶責(zé)任確保。2.物流港自用“銀銷通”供給鏈融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程圖物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的