2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)

單選題（共100題）1、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉(zhuǎn)讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B2、以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】A3、持有期收益率的計(jì)算公式為()。A.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+持有期利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%D.持有期收益率=（購(gòu)買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%【答案】B4、信用卡最主要的功能是（）。A.購(gòu)物消費(fèi)功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能【答案】B5、以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為，可以減輕其處罰D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪【答案】B6、（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.留置【答案】C7、銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】D8、背書(shū)人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元。這種做法的后果是()。A.背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無(wú)效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效B.背書(shū)有效C.背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無(wú)效D.背書(shū)無(wú)效【答案】D9、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是()。A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【答案】D10、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶【答案】B11、下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C12、我國(guó)的中央銀行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】C13、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.交易限額【答案】A15、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對(duì)集權(quán)的組織形式是()。A.矩陣制組織架構(gòu)B.總分行型組織架構(gòu)C.多法人制組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】D16、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.108B.132.05C.135D.139【答案】D17、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.清戶日B.開(kāi)戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B18、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A.3個(gè)B.2個(gè)C.1個(gè)D.多個(gè)【答案】C19、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元,向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。A.銀行同意即可擔(dān)保B.可以擔(dān)保C.不能擔(dān)保D.如有足夠清償能力即可【答案】C20、（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。A.民法B.商法C.刑法D.行政法律【答案】A21、下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具【答案】B22、按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤(rùn)C(jī).少數(shù)股權(quán)D.一般準(zhǔn)備【答案】D23、下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D24、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間()競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A.互利、互惠、互讓B.合法、合規(guī)、合理C.公平、公正、公開(kāi)D.公平、有序【答案】D25、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準(zhǔn)備金D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】B26、戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D27、相對(duì)人可以催告被代理人自收到通知之日起()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A.1B.3C.6D.12【答案】A28、以下屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.地質(zhì)勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)【答案】B29、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法出具金融票證罪C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C30、影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。A.負(fù)債規(guī)模B.市場(chǎng)信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B31、債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B32、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B33、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見(jiàn)代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】B34、以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過(guò)于集中在總行層面B.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗C.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難【答案】B35、關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率【答案】D36、《中國(guó)人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.匯率穩(wěn)定D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D37、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C38、商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D.對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D39、我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金【答案】C40、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B.國(guó)有公司工作人員C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員【答案】D41、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是()。A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.投資理財(cái)顧問(wèn)【答案】B42、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.3B.6C.4D.5【答案】D43、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C44、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊(cè)C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A45、下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D.該金融機(jī)構(gòu)收人低【答案】A46、選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟(jì)政策D.經(jīng)濟(jì)手段【答案】A47、在我國(guó)，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是()的職能。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院C.財(cái)政部D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A48、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.生息資產(chǎn)平均余額B.總資產(chǎn)平均余額C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額D.凈資產(chǎn)平均余額【答案】A49、在我國(guó)，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人C.公司法人D.機(jī)關(guān)法人【答案】C50、逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。A.超過(guò)原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算B.超過(guò)原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息D.超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金【答案】D51、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券【答案】B52、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以____為基本前提，通過(guò)____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）A.盈利性、流動(dòng)性；安全性B.安全性、流動(dòng)性；盈利性C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性【答案】B53、我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B54、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()A.監(jiān)管談話B.信息披露監(jiān)管C.市場(chǎng)準(zhǔn)入D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【答案】C55、在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價(jià)值D.價(jià)格【答案】D56、關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)【答案】D57、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺(jué)踐行B.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解【答案】B58、2006年4月26日，（）開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A59、在我國(guó)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過(guò)（）批準(zhǔn)。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.財(cái)政部D.中國(guó)人民銀行【答案】A60、承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家勞動(dòng)人事部【答案】C61、經(jīng)（）批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.地方政府D.紀(jì)檢部門【答案】B62、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】B63、（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行【答案】C64、當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。A.一年期貸款利率B.一年期存款利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)【答案】C65、下列選項(xiàng)中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立的不包括（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票（有權(quán)利憑證）D.應(yīng)收賬款【答案】C66、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過(guò)B.降級(jí)C.警告D.罰金【答案】D67、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.中國(guó)人民銀行B.地方政府C.紀(jì)檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】D68、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)【答案】D69、以下不屬于個(gè)人存款的是（）。A.定活兩便存款B.教育儲(chǔ)蓄存款C.協(xié)定存款D.保證金存款【答案】C70、下面不是合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.使銀行的收益最大化【答案】D71、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.董事會(huì)秘書(shū)C.獨(dú)立董事D.董事長(zhǎng)【答案】C72、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。A.表見(jiàn)代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】B73、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國(guó)進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C74、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.M1B.M0C.基礎(chǔ)貨幣D.M2【答案】A75、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A76、關(guān)于票據(jù)出票日期的寫(xiě)法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A77、下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。A.外匯匯率B.國(guó)際間結(jié)算C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D.反洗錢【答案】D78、根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽(yù)B.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)【答案】B79、下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法不正確的是（）。A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式【答案】D80、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D81、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A.總分行型組織架構(gòu)B.事業(yè)部型組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】C82、在個(gè)人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C83、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票【答案】C84、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。A.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額C.股東認(rèn)購(gòu)總額D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B85、由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級(jí)債券【答案】C86、在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒(méi)有必然聯(lián)系【答案】A87、國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國(guó)人B.外國(guó)居民C.國(guó)外企業(yè)D.非本國(guó)居民【答案】D88、銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實(shí)力分析【答案】B89、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A90、金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。A.沉沒(méi)成本B.重置成本C.交易成本D.歷史成本【答案】C91、下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）A.技術(shù)進(jìn)步B.環(huán)境變化C.經(jīng)濟(jì)全球化D.政府政策【答案】B92、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C93、具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》【答案】D94、王女士想要辦理個(gè)人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】A95、撥備是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤(rùn)D.風(fēng)險(xiǎn)和損失【答案】D96、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)C.三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)【答案】B97、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3【答案】D98、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線支票?【答案】B99、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月【答案】C100、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】B多選題（共80題）1、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的是（）。A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性【答案】AC2、關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)【答案】ABCD3、初步盡職調(diào)查是股權(quán)投資基金投資流程之一，其核心是（）。A.詳盡調(diào)查B.對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行價(jià)值判斷C.投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與篩選【答案】B4、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人信用卡透支C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款E.個(gè)人投資貸款【答案】ABCD5、下列關(guān)于基金管理人準(zhǔn)入限制的說(shuō)法，正確的是（）。A.非公開(kāi)募集基金的基金管理人有嚴(yán)格的準(zhǔn)入限制B.公開(kāi)募集基金的基金管理人的準(zhǔn)入限制較寬松C.我國(guó)目前股權(quán)投資基金只能公開(kāi)募集D.基金管理人無(wú)須中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政審批，而實(shí)行登記制度【答案】D6、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證B.貨幣C.匯款憑證D.銀行存單E.國(guó)庫(kù)券【答案】ACD7、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）A.回籠基礎(chǔ)貨幣B.提高貨幣供應(yīng)量C.降低貨幣供應(yīng)量D.擴(kuò)大信貸規(guī)模E.增強(qiáng)流動(dòng)性【答案】AC8、共同犯罪的成立條件有（）A.必須有共同的犯罪故意B.必須有共同犯罪的行為C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度E.必須有共同的犯罪手段【答案】ABC9、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成A.通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移B.提供資金賬戶C.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)E.協(xié)助將資金匯往境外【答案】ABCD10、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)B.增強(qiáng)客戶的滿意度C.維護(hù)金融安全D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則【答案】AC11、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.資本公積C.盈余公積D.實(shí)收資本或普通股E.未分配利潤(rùn)【答案】ABCD12、公開(kāi)募集基金財(cái)產(chǎn)不得用于下列投資或者活動(dòng)A.貨幣市場(chǎng)工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資【答案】BC13、下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢B.定金既可以由書(shū)面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十【答案】AC14、信托的基本特征包括（）。A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】ABCD15、我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)E.中國(guó)人民銀行【答案】BCD16、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。A.制止B.提示C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.漠視【答案】AB17、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括（）。A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整【答案】ABCD18、下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨【答案】BD19、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通，損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益的合同【答案】ABCD20、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)()具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】ABCD21、業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的內(nèi)容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B22、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.自主經(jīng)營(yíng)C.流動(dòng)性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD23、天南公司向海北公司提出購(gòu)買l00噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約E.天南公司是要約邀請(qǐng)【答案】AC24、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員【答案】ABCD25、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來(lái)區(qū)分，金融犯罪包括()。A.銀行人員職務(wù)犯罪B.偽造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.規(guī)避型金融犯罪E.詐騙型金融犯罪【答案】BCD26、對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.社會(huì)公眾E.中國(guó)人民銀行【答案】ABCD27、下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。A.無(wú)代理權(quán)的代理B.超越代理權(quán)的代理C.代理權(quán)終止后而行使的代理D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理【答案】ABC28、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)C.妥善處理客戶投訴D.準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露E.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)【答案】ABCD29、銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。A.盈利能力B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力C.投入產(chǎn)出能力D.可持續(xù)發(fā)展能力E.經(jīng)營(yíng)能力【答案】BCD30、國(guó)際收支包括（）。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對(duì)華直接投資D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E.世行貸款【答案】ABCD31、金融市場(chǎng)的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】ABCD32、政策性銀行的職能有()。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補(bǔ)充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】ACD33、下列關(guān)于定期存款不同種類的說(shuō)法，正確的有（）。A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次【答案】A34、（）指交易雙方以約定的幣種、金額、匯率，在未來(lái)某一約定的日期交割的外匯交易。A.外匯遠(yuǎn)期交易B.期貨交易C.現(xiàn)貨交易D.互換【答案】A35、下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。A.當(dāng)事人數(shù)量不同B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同【答案】ABD36、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。A.交易量大B.流動(dòng)性高C.收益高D.風(fēng)險(xiǎn)低E.期限短【答案】ABD37、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（）。A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人【答案】ABCD38、根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。A.協(xié)助反洗錢調(diào)查B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度【答案】ABCD39、下列有關(guān)國(guó)債的說(shuō)法，正確的有()。A.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便C.國(guó)債的利息收入仍然要繳納所得稅D.我國(guó)國(guó)債包括憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債兩種E.我國(guó)國(guó)債有交易所和債券交易市場(chǎng)兩個(gè)發(fā)行及流通渠道【答案】ABD40、金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況應(yīng)包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況B.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況C.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況E.其他風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ABCD41、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCD42、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A.及時(shí)性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】BCD43、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利，且沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定【答案】ACD44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，并接受（）的監(jiān)督。A.社會(huì)公眾B.司法機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.銀行業(yè)自律組織【答案】ACD45、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守C.監(jiān)管部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件【答案】ABCD46、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同D.合同期限屆滿或超出期限的E.乘人之危的合同【答案】ABC47、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指（）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABC48、行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）。A.出售假幣罪B.運(yùn)輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購(gòu)買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB49、下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A.個(gè)人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD50、宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與（）的關(guān)系。A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位B.社會(huì)就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】BC51、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券E.從事同業(yè)拆借【答案】ABCD52、緊縮的財(cái)政政策措施包括（）。A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支B.擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支C.興建公共工程D.增加稅賦E.增加財(cái)政赤字【答案】AD53、抵押合同包含的條款有（）。A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額B.被擔(dān)保債權(quán)的種類C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況E.擔(dān)保的范圍【答案】ABCD54、長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。A.普通金融債券B.次級(jí)金融債券C.混合資本債券D.—年以內(nèi)到期的債券E.回購(gòu)協(xié)議債券【答案】ABC55、我國(guó)《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.無(wú)期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【答案】ABCD56、下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB57、下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。A.公開(kāi)市場(chǎng)上賣出證券B.提高法定存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.減少政府支出E.公開(kāi)市場(chǎng)上買人證券【答案】ABCDD58、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括（）等部門。A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.股東大會(huì)【答案】ABCD59、商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)D.部門設(shè)置E.職能規(guī)劃【答案】CD60、關(guān)于挪用資金罪，下列說(shuō)法正確的有（）。A.犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B.挪用資金用于國(guó)家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形E.以利用職務(wù)上便利為前提【答案】BCD61、在下列情形中，代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E.代理人超越代理權(quán)，對(duì)第三人的利益造成損害【答案】AD62、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通，損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益E.損害社會(huì)公共利益的