住在富人區(qū)的她2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考試歷年高頻考點(diǎn)真題薈萃帶答案（圖片大小可任意調(diào)節(jié)）第1套一.綜合考點(diǎn)題庫(共36題)1.多選題：在確定教育投資規(guī)劃方案與投資工具中，選擇投資工具，應(yīng)該考慮到因素，包括（）。A.預(yù)期回報(bào)B.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.目前所持有的本金D.投資的期限長短E.投資目標(biāo)2.單選題：（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個(gè)客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷3.單選題：下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲(chǔ)蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險(xiǎn)D.購買共同基金4.單選題：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（）。A.生活品質(zhì)B.生活方式C.理財(cái)目標(biāo)D.生活品質(zhì)和生活方式5.單選題：人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.身體B.死亡C.壽命D.壽命或身體6.單選題：代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女7.單選題：以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額的是（）。A.完全喪失勞動(dòng)能力B.支付出國旅游費(fèi)用C.與單位終止勞動(dòng)關(guān)系D.償還購房貸款本息8.單選題：一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于（）。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.投資風(fēng)險(xiǎn)C.人身風(fēng)險(xiǎn)D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)9.單選題：套利價(jià)格理論的假設(shè)不包括（）。A.投資者有相同的理念B.投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化C.單一投資期D.市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮10.多選題：調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括（）。A.簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息B.容易量化，客戶接受度高C.客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息D.工作效率高、營銷成本低E.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行11.單選題：企業(yè)的最基層是指（）。A.決策層B.高級(jí)管理層C.管理層D.執(zhí)行層12.單選題：按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.40013.單選題：根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。A.勞動(dòng)保險(xiǎn)條例B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例C.社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則D.企業(yè)年金試行辦法14.單選題：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》的規(guī)定，（）每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營收益繳費(fèi)15.單選題：甲將自己擁有的價(jià)值40萬元的汽車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。A.被保險(xiǎn)人無權(quán)再要求第三者賠付B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無權(quán)再要求第三者賠付16.單選題：今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.563217.單選題：汽車消費(fèi)稅是（）年國家稅制改革中新設(shè)置的一個(gè)稅種。A.1994B.1993C.1995D.199218.單選題：()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A.企業(yè)保險(xiǎn)B.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C.企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D.企業(yè)壽險(xiǎn)19.單選題：兩全壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)在于，既可以使受益人在保險(xiǎn)存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)享受到保險(xiǎn)金利益（）A.正確B.錯(cuò)誤20.單選題：在合理、合法情況下，使納稅人減少應(yīng)納稅收而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法是（）。A.利用免稅籌劃B.利用減稅籌劃C.分劈技術(shù)D.利用退稅籌劃21.單選題：一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風(fēng)階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段22.單選題：目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A.法定繼承，遺囑繼承B.法定繼承，遺贈(zèng)C.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D.遺囑繼承，遺贈(zèng)23.單選題：投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）A.自用性負(fù)債比率B.消費(fèi)性負(fù)債比率C.流動(dòng)性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率24.單選題：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。A.理財(cái)目標(biāo)是定量信息B.負(fù)債情況是定量信息C.保單信息是定性信息D.儲(chǔ)蓄情況是定性信息25.單選題：一般情況下，個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。A.高B.低C.相等D.無法確定26.單選題：（）是最為嚴(yán)格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實(shí)性。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑27.單選題：理財(cái)師一方面應(yīng)該認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度對(duì)自身執(zhí)業(yè)的限制，另一方面也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身專業(yè)能力的局限對(duì)整個(gè)理財(cái)規(guī)劃建議的影響。A.正確B.錯(cuò)誤28.多選題：利潤分配中的稅收籌劃原則是要使得扣除所得稅后的凈利潤最大化，可以從()方面考慮。A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤在再分配時(shí)價(jià)值最大化29.多選題：下列選項(xiàng)中屬于普通型人壽保險(xiǎn)的是()。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)30.單選題：關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)31.多選題：一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)包括（）。A.可讀性B.實(shí)用性C.完整性D.專業(yè)性E.真實(shí)性32.單選題：甲生前立了兩份遺囑：一份自書遺囑，將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑，將住房送給自己的弟弟。甲的兒子對(duì)遺囑有異議，關(guān)于甲的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效33.多選題：下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，正確的包括（）。A.境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶B.賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯C.直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶D.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)34.多選題：下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財(cái)師為客戶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)35.多選題：下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)C.信托公司因違背信托合同而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E.資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)36.多選題：教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具第1套參考答案一.綜合考點(diǎn)題庫1.正確答案：ABC2.正確答案：C3.正確答案：B4.正確答案：D5.正確答案：C6.正確答案：C7.正確答案：B8.正確答案：C9.正確答案：C10.正確答案：AB11.正確答案：D12.正確答案：A13.正確答案：C14.正確答案：B15.正確答案：B16.正確答案：B17.正確答