初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)備考B卷附答案

單選題（共50題）1、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B2、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)會(huì)議決議，對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)（）通過(guò)方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】C4、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件【答案】C5、以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，不正確的是（）。A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力【答案】B6、下列銀行從業(yè)人員行為中，沒(méi)有違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。A.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款【答案】A7、某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C8、在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D9、高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A10、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。A.進(jìn)口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D11、張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，明知沒(méi)有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，透支50萬(wàn)元用于高消費(fèi)揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬(wàn)余元，尚差21萬(wàn)余元沒(méi)有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無(wú)法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪【答案】B12、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項(xiàng)目貸款承諾【答案】B13、在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）。A.利率B.再貼現(xiàn)率C.存款準(zhǔn)備金率D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】D14、存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】D15、()，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C16、下面屬于間接融資工具的是（）。A.通過(guò)證券公司發(fā)行企業(yè)債券B.通過(guò)證券公司發(fā)行公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】C17、2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個(gè)公司上門收款業(yè)務(wù)之便，涂改憑證日期，壓延單據(jù)，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營(yíng)業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機(jī)盜支存款，累計(jì)貪污公款327．1萬(wàn)元。該事件的風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.內(nèi)部欺詐C.失職違規(guī)D.知識(shí)技能匱乏【答案】B18、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)B.為不稱職的董事，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】D19、因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C21、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】B22、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求【答案】B23、相對(duì)人可以催告被代理人自收到通知之日起()個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A.1B.3C.6D.12【答案】A24、關(guān)于合伙型基金所得稅稅負(fù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合伙企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得采取“先稅后分”的原則B.如果合伙人（含普通合伙人和有限合伙人）為自然人，計(jì)繳個(gè)人所得稅C.合伙人為公司時(shí)，均作為企業(yè)所得稅應(yīng)稅收入，計(jì)繳企業(yè)所得稅D.如果合伙人本身為合伙企業(yè)，按照“先分后稅”的原則【答案】A25、銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從（）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育【答案】A26、最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A27、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)【答案】B28、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是（）。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)【答案】B29、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D30、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標(biāo)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A31、以下關(guān)于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%【答案】D32、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】A33、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.信用卡詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.憑證詐騙罪【答案】B34、小田投資債券，買入價(jià)格為1000元，賣出價(jià)格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】C35、下列關(guān)于集資詐騙罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C36、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D37、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤(rùn)B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級(jí)債券【答案】A38、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】A39、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C40、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是()。A.辦理各項(xiàng)貸款B.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算【答案】B41、下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行【答案】D42、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率【答案】C43、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【答案】A44、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。A.10～20天B.20～56天C.10～30天D.1～10天【答案】B45、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度的一項(xiàng)是（）。A.偽造貨幣罪B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪C.非法出具金融票證罪D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪【答案】A46、下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是（）。A.符合條件的次級(jí)債B.符合條件的可轉(zhuǎn)債C.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金D.符合條件的永續(xù)債【答案】D47、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.環(huán)保責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.環(huán)境責(zé)任D.社會(huì)責(zé)任【答案】C48、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C49、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A.尊重同事B.公平對(duì)待C.授信盡職D.禮貌服務(wù)【答案】A50、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受（）個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。A.2B.3C.4D.5【答案】A多選題（共30題）1、按照清償方式的不同，我國(guó)目前的銀行卡主要有（）。A.個(gè)人卡B.信用卡C.借記卡D.電子卡E.單位卡【答案】BC2、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。A.誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則C.守法合規(guī)準(zhǔn)則D.勤勉盡職準(zhǔn)則E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則【答案】ABCD3、下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.代理國(guó)債買賣B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括（）。A.禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為B.尊重同事的個(gè)人隱私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒(méi)有提出意見(jiàn)【答案】ABCD5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列()情形的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法向司法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的【答案】B6、我國(guó)的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目融資D.二手房貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC7、對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)【答案】ABD8、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息B.單位客戶通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息E.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息【答案】AB9、影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.現(xiàn)金漏損率C.超額準(zhǔn)備金率D.市場(chǎng)利率E.定期存款準(zhǔn)備金率【答案】ABC10、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A.支付清算B.信托投資C.頭寸調(diào)撥D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資【答案】ACD11、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶【答案】ABD12、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求【答案】ACD13、貸后管理的主要內(nèi)容包括（）A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】ACD14、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)E.控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC15、下列關(guān)于股權(quán)投資基金托管的服務(wù)內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.托管人對(duì)基金管理人的會(huì)計(jì)核算結(jié)果進(jìn)行復(fù)核B.不同基金之間在賬冊(cè)記錄方面應(yīng)完全獨(dú)立C.托管人以基金的名義在銀行開立基金托管賬戶D.基金托管人可以自行運(yùn)用、處分、分配基金財(cái)產(chǎn)【答案】D16、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預(yù)先付款【答案】ABCD17、資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制C.全額資金管理體制D.自上而下集中資金E.自下而上配置資金【答案】AC18、資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。A.資本收益率B.凈利息收益率C.凈資產(chǎn)收益率D.股權(quán)收益率E.凈資產(chǎn)【答案】BD19、對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說(shuō)法正確的有（）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過(guò)中介者來(lái)實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】ABD20、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()A.被查詢單位或個(gè)人的開戶情況B.被查詢單位或個(gè)人的存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證C.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的賬簿D.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的對(duì)賬單E.被查詢單位或個(gè)人的貸款情況【答案】ABCD21、貨幣的職能有（）。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.價(jià)格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD22、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ACD23、目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合的制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.集中授權(quán)管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離、分級(jí)審批D.不良貸款監(jiān)測(cè)E.貸款管理責(zé)任制【答案】ABC24、關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的有（）。A.股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證