PAGEPAGE12023年海南省三沙市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。2．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。3．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務信息D、非財務信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。4．專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C、全面評估客戶的財務問題D、提出自己的見解和建議答案：A解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。5．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。6．理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。A、面談的主要內容或目的B、客戶的基本情況C、詳細的理財產品清單D、安排好自己的工作計劃答案：C解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。7．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（）。A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險答案：C解析：債券投資者承擔的風險是通貨膨脹風險。8．同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（）要求。A、團結合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合團結合作要求。9．房地產與個人的其他資產相比，其特點不包括（）。A、位置固定性B、使用長期性C、同質性D、保值增值性答案：C解析：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。10．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。11．任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。12．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。13．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；（3）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。14．基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。15．從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務種類最為齊全。A、理財顧問B、財富管理C、私人銀行D、理財業(yè)務答案：C解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。16．下列關于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。A、不滿8周歲未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人B、不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事能力行為人C、無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動D、18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人答案：A解析：不滿8周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。@##17．下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。A、具有內在價值和實用性B、國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險C、對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場的收益正相關答案：D解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。18．李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。19．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。20．理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。21．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大．22．理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在()和客戶簽訂的相關合同基礎之上。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上。理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。23．市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。24．下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（）。A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。25．（）要求應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當性原則答案：A解析：暫無解析26．保證收益理財產品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調整C、對理財計劃的幣種進行轉換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調整：幣種轉換：最終支付貨幣和工具的選擇權利等。27．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。28．()是金融市場運行的基礎。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機構D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。29．下面關于理財產品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產品投資標的可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品和股票類理財產品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產品C、按照產品風險可以分為高、中和低風險產品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產品、債券型理財產品、股票類理財產品、組合投資類理財產品、結構性理財產品、QDII基金掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。30．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。31．下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產多屬于新興行業(yè)或領域D、另類資產與宏觀經濟周期的相關性較強答案：D解析：另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性和抗周期性。32．下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務B、當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求D、當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求答案：B解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。33．個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產：(1)所欠當?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務。34．看漲期權買方的最大損失為（）。A、零B、期權費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權又稱買進期權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利?？礉q期權買方的最大損失為期權費。35．從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于（）個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經驗，并且無不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。36．客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。37．離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，若該項財產不足清償?shù)?，（）。A、由雙方協(xié)議清償B、由夫妻雙方各清償一半C、由經濟條件好的一方清償D、雙方不再負清償責任答案：A解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償?shù)?，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。38．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調節(jié)經濟答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。39．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應當了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應當做出不利于提供格式條款一方的解析。40．下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調控功能。41．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。42．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。43．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。44．對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）。A、責令暫停銷售新產品B、建議調整相關管理部門負責人C、限制發(fā)放員工工資D、建設調整相關內部審計部門負責人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品；(二)建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；(三)建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人?！?5．（）應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務院相關部門答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定．46．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進入。47．有限責任公司的“有限責任”是指（）。A、股東以其全部資產對債權人承擔責任B、股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C、股東以其注冊資本對債權承擔責任D、股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任答案：B解析：有限責任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。D項是股份有限公司的特征；C項沒有根據(jù)。48．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。49．債券型理財產品主要投資于信用等級（），流動性（）、風險（）的產品，收益（）。A、高、強、小、不高B、適中、弱、小、不高C、高、強、大、高D、適中、弱、大、高答案：A解析：債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產品。50．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。51．基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A、機構或專家推薦的文字B、風險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業(yè)績預測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內容的風險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內容。52．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。53．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。54．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A、籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。55．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。56．（）是指經過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、理財師B、經濟師C、經理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。57．（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D、了解各種理財產品的特點答案：A解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。58．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。59．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。60．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。61．下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。A、外匯期權B、利率期權C、股指期權D、股指期貨期權答案：D解析：現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。62．假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本題相當于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15（元）。63．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。64．（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。65．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經常性的理財方案評估。66．我國的國債指____代表____發(fā)行的國家公債。（）A、財政部；國務院B、財政部；中央政府C、中國人民銀行；國務院D、中國人民銀行；中央政府答案：B解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率—般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。67．下列關于被保險人的特征說法錯誤的是（）。A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險答案：D解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中．只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制．68．下列選項中，說法錯誤的是（）。A、動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自該約定生效時發(fā)生效力答案：A解析：《物權法》第九條、第二十三條規(guī)定：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。69．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙?。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕洕鷮嵙Α?0．以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．71．了解客戶、收集信息的最好時機是()。A、開戶B、調研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。72．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。73．（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。74．小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應為7．2％。75．應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。76．設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A、1個B、2個C、3個D、4個答案：B解析：設立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。77．根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。78．商業(yè)銀行應按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標準是中國人民銀行的職責之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機構，主要職責是管理銀行業(yè)風險，監(jiān)督金融機構的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內機構自愿結成的社會團體，沒有權力規(guī)定利率上下限。79．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．80．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。81．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。82．在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即（）。A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。83．（）是成為合格理財師的基礎。A、教育B、考試C、工作經驗D、職業(yè)道德答案：A解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎。84．據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。85．下列關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。A、利率按差額結算B、資金流動量大C、需要交付本金D、不存在信用風險答案：A解析：遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結算，資金流動量較小，故正確答案為A。86．《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務。87．()就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。A、辦公室B、辦公桌C、書桌D、書房答案：B解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。88．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產品市場發(fā)展的相關知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。89．()年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。90．在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機構C、非銀行金融機構D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。二、多選題1．一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A、直接性B、分散性C、較大的差異性D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。2．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A、有必要的財產和經費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔民事責任E、有自己的名稱、組織機構答案：ABCDE解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。3．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A、誠實守信B、勤勉盡責C、如實告知D、風險匹配E、滿足客戶需求答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險。還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。4．平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有（）。A、自愿B、公平C、公開D、誠實信用E、等價有償答案：ABDE解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。5．理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務人員，在服務流程中充當（）的角色，其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。A、受托人B、委托人C、中介人D、管理人E、受益人答案：AC解析：理財師作為理財規(guī)劃的專業(yè)服務人員，在服務流程中充當“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客戶的信任為基礎、前提，以理財師的專業(yè)能力為保障。6．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。7．基金份額上市交易，應當符合的條件有（）。A、基金的募集符合法律規(guī)定B、基金合同期限為3年以上C、基金募集金額不低于2億元人民幣D、基金份額持有人不少于1000人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件答案：ACDE解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項均正確。8．下列屬于基金子公司的業(yè)務類型的有（）。A、類信托業(yè)務B、股權質押業(yè)務C、被動投資類業(yè)務D、資產租賃業(yè)務E、通道業(yè)務答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務類型包括：①類信托業(yè)務；②股權質押業(yè)務；③主動投資類業(yè)務；④資產證券化業(yè)務；⑤通道業(yè)務。9．沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易的場所大多是()。A、無形市場B、有形市場C、場外交易市場D、場內交易市場E、其他答案：AC解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。10．《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》對理財產品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數(shù)據(jù)C、理財產品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D、理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。11．下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具B、國債的流動性低于公司債券C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險D、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益E、市場利率是影響債券類產品收益的一個因素答案：ACDE解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。12．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產品差B、黃金和股票市場收益一般不相關C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風險是投資黃金面臨的主要風險E、國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險答案：ABCE解析：貴金屬產品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。13．設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有（）。A、被擔保債權的種類B、債務人履行債務的期限C、質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況D、擔保的范圍E、被擔保債權的數(shù)額答案：ABCDE解析：《中華人民共和國物權法》第二百一十條規(guī)定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。14．在日常經營活動中，商業(yè)銀行未經批準不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買賣政府債券D、出租、出借經營許可證E、發(fā)行、買賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經批準不得實施的行為。15．根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A、股權類資產的遠期合約B、債權類資產的遠期合約C、遠期利率協(xié)議D、遠期匯率協(xié)議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權類資產的遠期合約；②債權類資產的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。16．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE解析：經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值；在經濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。A項中對周期波動敏感指的就是在經濟增長較快時可能大幅增值的資產。17．專業(yè)理財師在和客戶建立關系的過程中，需要（）。A、明確自身定位B、樹立專業(yè)形象C、高談闊論吸引客戶D、以客戶為中心E、關注自身禮儀和工作的狀態(tài)答案：ABDE解析：一名只知道高談闊論，忽視客戶感受的理財師，最終還是無法得到客戶真正的認同。18．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉業(yè)費、復員費C、保險賠款D、福利費、撫恤金、救濟金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經批準可以減征個人所得稅的項目。19．銷售保單利益不確定的保險產品，存在（）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A、躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍B、年期交保費超過投保人家庭年收入的20％C、月期交保費超過投保人家庭月收入的10％D、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60E、保費額度大于或等于投保人保費預算的150％答案：ABDE解析：銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20％；三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150％。20．在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價格E、發(fā)行費用答案：BCD解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。21．根據(jù)風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（）。A、平衡性B、保守型C、穩(wěn)健型D、成長型E、進取型答案：BC解析：按照不同程度的風險承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將投資者分為如下幾類：①保守型；②謹慎型；③穩(wěn)健型；④積極型；⑤激進型。22．合伙協(xié)議對合伙人財產份額的轉讓的相關問題沒有約定．下列各項中．有關普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財產份額轉讓的說法．正確的有（）。A、向其中一方合伙人轉讓時，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人轉讓時，無需征得其他合伙人的同意，但應通知其他合伙人C、向合伙人以外的人轉讓時，應通知其他合伙人．但無需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人轉讓時．應征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額．同等條件下．其他合伙人有優(yōu)先購買權答案：BDE解析：合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權。23．個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。A、監(jiān)管機構B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構D、個人客戶E、銀行金融機構答案：ABCD解析：選項E銀行金融機構不屬于個人理財業(yè)務的主體。A、B、C、D均選。24．專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的性質有（）。A、顧問性質B、委托性質C、代理性質D、受托性質E、道德性質答案：AD解析：專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。25．下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。26．關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品E、主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D．項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品。收入型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品27．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、國內債券D、政府債券E、國際債券答案：BD解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。28．私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循()A、基金依法設立B、向不特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ACDE解析：私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：1.基金依法設立：基金依法設立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。2.向特定對象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托的資金投資的情況，可通過要求投資人出具承諾函的形式進行審查確認；最后，投資人應當具有相應的風險承受能力，具體表現(xiàn)為對單個投資人的最低投資數(shù)額進行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。3.非公開宣傳：在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴格遵守其他幾點的前提下，可通過小范圍（參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限）推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。4.不得承諾保底收益或最低收益：承諾固定收益的一種表現(xiàn)是保本付息，是否簽訂了保本付息條款是確認是否構成非法集資的主要認定標準，另外其形式也不限于貨幣，承諾給予固定的實物、股權等也被認為承諾固定收益。5.合法、合規(guī)使用募集資金：如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌集資詐騙。29．銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。A、產品目標客戶信息B、產品開發(fā)主體信息C、產品特征信息D、產品品牌信息E、產品營銷信息答案：ABC解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息30．風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。A、財務狀況B、客戶年齡C、風險認識D、流動性要求E、投資經驗答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。31．理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險經紀人B、律師C、會計師D、證券公司的投資顧問E、房產中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士。如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。32．風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A、債券型基金B(yǎng)、存款C、保本型理財產品D、房地產投資E、股票型基金答案：ABC解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。33．商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則。A、誠實守信、勤勉盡責、如實告知B、風險匹配C、成本可算、風險可控D、公平、公開、公正E、信息充分披露答案：ABCDE解析：略34．期貨合約的特點表現(xiàn)在（）。A、標準化合約B、柜臺交易C、沒有履約保證D、合約的價格有最小變動單位和浮動限額E、非標準化合約答案：AD解析：本題考查期貨合約的特點。35．基金招募書的內容有（）。A、基金管理人的基本情況B、基金合同的內容摘要C、基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限D、基金份額的發(fā)售方式E、出具法律意見的律師事務所名稱及住所答案：ABCDE解析：基金招募書的內容有：基金管理人的基本情況，基金合同的內容摘要，基金份額的發(fā)售方式，基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限，出具法律意見的律師事務所名稱及住所等。36．金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C、復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D、復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用E、財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住答案：ABCE解析：各種金融理財工具的特點比較：37．基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有()。A、類信托業(yè)務B、股權質押業(yè)務C、資產證券化業(yè)務D、主動投資類業(yè)務E、通道業(yè)務答案：ABCDE解析：基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有以下幾類：1.類信托業(yè)務：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。在運作項目的過程中，部分基金子公司利用這個優(yōu)勢通過發(fā)行資產管理計劃的形式來為融資人提供資金。這一業(yè)務在對地方政府的基礎建設方面表現(xiàn)得比較明顯，往往通過以債權、收益權、私募股權等方式投資于交通運輸、能源、產業(yè)園基礎設施等地方政府平臺投資領域。2.股權質押業(yè)務：上市公司股權質押業(yè)務多是由銀行和信托公司來開展，隨著基金子公司的陸續(xù)成立以及業(yè)務的不斷拓展，越來越多的基金子公司開始介入該業(yè)務領域，同時，銀行系的基金子公司在該業(yè)務上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢。3.主動投資類業(yè)務：基金公司子公司可以依賴原公募投研團隊形成的投資優(yōu)勢，設立相應的投資管理產品。投資標的在傳統(tǒng)的債券、股票等基礎上，涌現(xiàn)出各種產品設計的創(chuàng)新，譬如設計投向利率、