PAGEPAGE12023年青海省西寧市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。2．下列說法正確的是（）。A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低答案：B解析：債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)，債券的到期收益率與價(jià)格成反比，而債券面值越大，債券價(jià)格越高。3．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強(qiáng)制擔(dān)保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保。4．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（）的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。A、1年；40小時(shí)B、半年；40小時(shí)C、1年；30小時(shí)D、2年；60小時(shí)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。5．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。6．某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期階段，建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。家庭形成期的核心資產(chǎn)配置比例大致是股票70％、債券20％和貨幣l0％。7．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎(chǔ)工具的種類D、交易標(biāo)的物答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。8．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些答案：C解析：一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。9．下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小。10．債券價(jià)格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。11．不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全12．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。13．個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。14．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。15．從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動(dòng)性和安全性D、收益相對(duì)較高答案：A解析：從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。（2）低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。（4）較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。16．按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義17．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。18．2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意．即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了客觀公正和保守秘密原則C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D、違反了保守秘密和正直守信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，理財(cái)師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字．更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。19．一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實(shí)際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。20．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)C、注意觀察客戶的肢體語言D、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。21．年度總額內(nèi)的個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準(zhǔn)B、有交易額的相關(guān)證明材料C、相關(guān)證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個(gè)人結(jié)匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個(gè)人結(jié)匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項(xiàng)D為正確答案。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因?yàn)榈酵鈪R管理局批準(zhǔn)是企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易時(shí)需要的步驟。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因?yàn)殡m然有交易額的相關(guān)證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因?yàn)闆]有明確指出需要提供哪些相關(guān)證明材料。22．在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財(cái)務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。23．（）依法對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。A、中國銀監(jiān)會(huì)B、中國人民銀行C、財(cái)政部D、國務(wù)院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。24．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財(cái)務(wù)信息B、非財(cái)務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。25．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、儲(chǔ)蓄式國債C、實(shí)物式國債D、記賬式國債答案：D解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。26．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財(cái)知識(shí)水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個(gè)人興趣愛好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。27．注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實(shí)現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。28．根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是（）。A、應(yīng)收賬款B、倉單、提單C、匯票、支票、本票D、禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案：D解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。29．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。30．理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。31．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：32．下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。33．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人連帶D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。34．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。35．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準(zhǔn)B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：36．人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。37．在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。38．王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。39．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。40．風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲(chǔ)蓄B、國債C、保險(xiǎn)D、基金答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主?；鹗秋L(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。41．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。42．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關(guān)系。43．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。44．下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承擔(dān)的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（）：A、非本意的、外來的和可預(yù)見的B、本意的、非外來的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險(xiǎn)里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點(diǎn)。45．李先生想要4年分期付款購買；氣車．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。46．針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。47．下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長期理財(cái)產(chǎn)品。48．下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A、自然人B、法人C、標(biāo)的物D、國家答案：C解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c(diǎn)：民事法律關(guān)系主體49．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻、流動(dòng)性B、投資門檻、收益性C、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性、流動(dòng)性答案：A解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。50．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。51．按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資者應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。52．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。53．我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整．在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。54．有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A、股東以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B、股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C、股東以其注冊資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D、股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任答案：B解析：有限責(zé)任公司又稱有限公司，是指符合法律規(guī)定的股東出資組建，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。D項(xiàng)是股份有限公司的特征；C項(xiàng)沒有根據(jù)。55．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計(jì)算公式為56．處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法中，正確的是（）。A、家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主答案：B解析：形成期，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。57．對(duì)于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、賺取保費(fèi)收入答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。58．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。59．下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、債券市場是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)A表述不屬于債券市場的功能范疇。60．下列關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點(diǎn)。61．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。62．下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大答案：D解析：D項(xiàng),了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。63．下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。64．當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。65．下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動(dòng)的樞紐功能B、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價(jià)格體系功能D、實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動(dòng)的樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。66．發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會(huì)公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的。67．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。68．（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：本題考查金融期貨合約的定義。69．從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g答案：D解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動(dòng)的角度。70．與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長、流動(dòng)性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動(dòng)性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要有：期限長、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。71．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。72．（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)富分配B、傳承規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。73．白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。74．下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對(duì)象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。75．通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)D、儲(chǔ)蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。76．理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。77．下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。78．對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。79．下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。80．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。81．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。82．()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。83．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)B、婚前承租一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)C、夫妻共同財(cái)產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。84．總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。85．目前，國際間最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。86．從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。87．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。88．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產(chǎn)配置C、投資建議D、理財(cái)規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。89．以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)，要想做好這一點(diǎn)，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項(xiàng)雖然也是經(jīng)營和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。90．下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。二、多選題1．成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C、成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大D、成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率答案：BCDE解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率；收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。2．另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。A、藝術(shù)品B、酒C、大宗商品D、巨災(zāi)債券E、私募股權(quán)基金答案：ABCDE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。3．保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有()。A、分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品B、萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品C、投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品D、變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品E、非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。4．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法正確的是（）。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場的收益正相關(guān)E、實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)促使黃金價(jià)格的下降答案：ABCE解析：黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，ABC項(xiàng)正確。實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益。因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降，E項(xiàng)正確。5．私募債的投資方式包括（）。A、買入持有B、杠桿組合C、轉(zhuǎn)讓獲利D、利用量化工具買賣私募債E、資產(chǎn)證券化答案：ABD解析：私募債主要有三種投資方式：買入持有、杠桿組合、利用量化工具買賣私募債。6．下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。A、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C、等額本息分期償還貸款屬于年金形式D、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。7．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。8．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對(duì)投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。9．關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法正確的有（）。A、基金子公司產(chǎn)品在開發(fā)過程中具有成本優(yōu)勢B、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低E、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多答案：ABDE解析：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷市場太多的檢驗(yàn)，客戶認(rèn)同度相對(duì)不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標(biāo)準(zhǔn)化程度普遍不高。10．按照客戶的類型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。A、財(cái)富管理業(yè)務(wù)B、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、私人銀行E、綜合理財(cái)服務(wù)答案：ACD解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行分類，可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。11．下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗(yàn)E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。12．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A、交通運(yùn)輸工具B、正在建造的建筑物C、建設(shè)用地使用權(quán)D、生產(chǎn)設(shè)備E、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)答案：ABCDE解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。13．劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C、假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D、劉先生購買的是買入看漲期權(quán)E、劉先生的損失是無限的答案：BCD解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。14．李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項(xiàng)目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項(xiàng)目可以投資C、該項(xiàng)目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計(jì)算過程如下圖所示：在計(jì)算凈現(xiàn)值的時(shí)候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價(jià)值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項(xiàng)目可以投資。15．當(dāng)前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。A、商業(yè)銀行B、典當(dāng)公司C、財(cái)務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司答案：AE解析：2014年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。16．銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試C、理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D、未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試；③理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。17．下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A、方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率B、具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C、以電子方式記錄債權(quán)D、具有便捷性E、需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶答案：ABCDE解析：電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。18．家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指（）計(jì)劃。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、重大疾病D、健康保險(xiǎn)E、傷殘保險(xiǎn)答案：ABC解析：一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。19．按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。A、折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額B、平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還C、平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息D、溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值E、折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（2）發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（3）債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。20．根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。21．根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財(cái)任務(wù)。22．下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)僅僅是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)答案：CE解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它除了提供理財(cái)產(chǎn)品外，還提供法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)和全方位的服務(wù)，其目的是通過全球化的財(cái)務(wù)咨詢和投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)，因此其實(shí)質(zhì)是一種混合業(yè)務(wù)。23．按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：DE解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)弱一些。24．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務(wù)D、所欠職工社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用E、投資人的報(bào)酬答案：ABCD解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；（2）所欠稅款；（3）其他債務(wù)。25．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：26．以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的有（）。A、個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)E、非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商之一；非銀行金機(jī)構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。27．下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A、不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B、不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C、不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過程D、服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求E、根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》①，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”?？梢詮囊韵氯c(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)。第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。不是客戶自己投資房產(chǎn)、金融產(chǎn)品及藝術(shù)品等，而是擁有豐富個(gè)人理財(cái)知識(shí)、理財(cái)技能、職業(yè)道德，了解相關(guān)法規(guī)的專業(yè)人士提供專業(yè)服務(wù)，該服務(wù)內(nèi)容包括分析評(píng)估客戶家庭和財(cái)務(wù)狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，進(jìn)而幫助客戶制訂合理可行的理財(cái)方案或綜合解決方案，服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。與以往局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品不同，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是針對(duì)客戶的綜合需求提供有針對(duì)性的金融服務(wù)及非金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的服務(wù)；根據(jù)不同目標(biāo)客戶，提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。比如，對(duì)高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財(cái)富管理、私募基金、信托業(yè)務(wù)等金融服務(wù)以及客戶健康管理等非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過程。個(gè)人理財(cái)，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段進(jìn)行的財(cái)務(wù)安排，而是根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支。理財(cái)師可以通過來自客戶資產(chǎn)負(fù)債表的現(xiàn)值（PV）、來自客戶收入支出表的年金（PMT）、與客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性相匹配的資產(chǎn)配置（RATE）、理財(cái)年限等，為客戶的購房規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等人生不同階段、不同視角的財(cái)務(wù)問題（即理財(cái)目標(biāo)終值FV），能否實(shí)現(xiàn)和如何實(shí)現(xiàn)，進(jìn)行專業(yè)判斷和提供專業(yè)咨詢。28．凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B、不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C、凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利答案：AE解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的；相反地，如果NPV＜0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。29．金融市場的功能有（）。A、資金融通集聚功能B、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C、優(yōu)化資源配置功能D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能答案：ABCDE解析：暫無解析30．以下屬于資本市場的有（）。A、中長期國債市場B、中長期公司債市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、股票市場E、同業(yè)拆借市場答案：ABD解析：資本市場上的工具期限在一年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。31．下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說法中，錯(cuò)誤的有（）。A、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：理財(cái)師職業(yè)具有長期性的特征，理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。理財(cái)師職業(yè)有動(dòng)態(tài)性的特征，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。32．關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象D、成長型基金投資對(duì)象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項(xiàng)，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項(xiàng)，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；D．項(xiàng)，成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。收入型基金投資對(duì)象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品33．下列屬于直接融資的有()。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、企業(yè)之間直接借貸E、個(gè)人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。34．保險(xiǎn)原則包括（）。A、保險(xiǎn)利益原則B、近因原則C、公平公正原則D、損失補(bǔ)償原則E、最大誠信原則答案：ABDE解析：保險(xiǎn)相關(guān)原則：(1)保險(xiǎn)利益原則。被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。(2)近因原則。近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。(3)損失補(bǔ)償原則。實(shí)際運(yùn)用過程中．賠償以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。(4)最大誠信原則。35．《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》就客戶資產(chǎn)管理（）等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)