銀行承兌匯票業(yè)務管理規(guī)定第一章總則第一條本規(guī)定的編制目的為規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務中的操作流程和管理要求，提高承兌匯票業(yè)務風險控制和服務質量，加強對承兌匯票業(yè)務的監(jiān)管，本規(guī)定制定。第二條適用范圍本規(guī)定適用于在中國境內金融機構開展的承兌匯票業(yè)務。第三條定義承兌匯票：銀行或金融機構在開票人出票時，以抬頭為自己或為第三者的名義對付款人承諾承認承兌，按照承兌人信用為付款人提供信用擔保的票據。承兌費：銀行或金融機構按照面值一定比例向持票人收取的承兌費用。兌付日：承兌人對承兌匯票承認承兌的日期前三個工作日內即為兌付日。保證人：為被保證人的債權提供擔保的第三者。信用證：開證人按照進口商的支付方式和指示向受益人發(fā)出的、以銀行為中介人的、以銀行信用為基礎的支付工具。支付交易：指持票人與付款人之間按照匯票的內容進行的交易。第四條業(yè)務原則銀行承兌匯票業(yè)務遵循合法、公正、誠信、謹慎、規(guī)范的原則。銀行承兌匯票業(yè)務應堅守風險控制底線，保證資產安全和交易流暢。銀行承兌匯票業(yè)務應積極服務實體經濟和金融市場，支持企業(yè)融資和出口貿易。第二章業(yè)務辦理第五條客戶準入銀行承兌匯票業(yè)務的客戶準入應按照銀行的風險管理要求進行審核和評估。除符合銀行內部風險管理要求的客戶外，不接受與銀行之間存在糾紛、入不敷出、存在經營異常等狀況的客戶，嚴禁虛假交易和內外勾結等違規(guī)行為。第六條業(yè)務辦理程序銀行承兌匯票的業(yè)務流程應符合以下要求：出具抬頭為銀行或其指定人的承兌匯票；持有商業(yè)票據前置審查確認；確認承兌后出具承兌通知書；對收當天業(yè)務進行日終結算。第七條承兌匯票額度管理銀行應根據風險控制能力、經營規(guī)模、客戶信用等情況，制定合理的承兌匯票額度管理制度，定期評估調整額度以保證業(yè)務健康發(fā)展。第八條承兌費管理銀行承兌匯票的承兌費根據國家及銀行規(guī)定的有關收費標準執(zhí)行。第九條承諾期管理銀行承認承兌后，須在承兌匯票上進行承諾期的約定，由銀行根據情況適時調整，同時向持票人通報，并在承兌通知書上反映承諾期的變化情況。第三章風險防范第十條風險評估銀行在辦理承兌匯票業(yè)務前，必須對客戶和票據進行評估，并根據自身的經驗和風險管理指導原則，做出負責任的嚴格評估和擔保。第十一條風險控制銀行承諾承兌匯票是行內業(yè)務中的高風險業(yè)務，銀行應當通過積極控制和靈活運用各種風險防范工具以降低風險水平，如對持票人進行限額管理、分散操作風險、加強信息披露等。第十二條信用風險管理銀行在辦理承兌匯票業(yè)務時，應根據客戶信用情況、業(yè)務規(guī)模等因素綜合考慮，判斷是否對承兌匯票進行承兌，并根據客戶及票據評估結果確定承兌額度和承兌期限。銀行應與客戶建立良好的合作關系，并定期對客戶及票據進行信用評估和管理，根據需要提出風險預警或提高信用額度等建議。第十三條票據管理銀行在承接承兌匯票業(yè)務時，應建立完善的票據管理體系和技術手段，保障票據運營和交易的安全穩(wěn)定。票據應當按照規(guī)定進行封存和保管，并定期清點和檢查票據的真實性和完整性。第四章監(jiān)管措施第十四條內部監(jiān)管銀行應建立健全的風險管理和內部控制機制，制定風險預警和應急處置機制，加強內部業(yè)務審核和監(jiān)察機制。第十五條合規(guī)監(jiān)管銀行在開展承兌匯票業(yè)務時，應遵守銀行業(yè)法規(guī)和內部合規(guī)制度，如《商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務條例》等。同時，銀行應積極配合監(jiān)管機構的業(yè)務監(jiān)管和審計檢查。第十六條風險事件報告銀行應當在遇到風險事件時及時啟動應急預案，向上級主管部門報送相關信息和報告。對于發(fā)生的重大風險事件，銀行應當及時公開披露。第五章罰則條款第十七條涉及承兌匯票業(yè)務的違規(guī)行為，將按相關法律法規(guī)處罰。第十八條涉及客戶準入和交易的違規(guī)行為，將按銀行內部制度予以處理。其中，情節(jié)嚴重者將按照銀行相關規(guī)定給予警告、罰款、取消業(yè)務辦理資格等處罰。第六章附則第十九條本規(guī)定的解釋權及修訂權歸中國銀行