論海運(yùn)保函的弊端

托龍證明，簽發(fā)證書的理由是托龍人或所有人發(fā)布的，并承擔(dān)所有法律責(zé)任，因?yàn)楹灠l(fā)證書的事實(shí)是錯(cuò)誤的。它起源于現(xiàn)代國際貿(mào)易的復(fù)雜性,作為國際貨物運(yùn)輸實(shí)務(wù)的慣例由來已久。一方面,海運(yùn)保函在實(shí)踐中被廣泛地加以運(yùn)用,實(shí)現(xiàn)了國際貿(mào)易的簡便迅捷。海運(yùn)保函在客觀上起到了促進(jìn)資金與貨物的流通,使國際貿(mào)易不因?yàn)閲?yán)格的程序要求而致使交易便捷性降低,這正是買賣雙方以及承運(yùn)人在商業(yè)利益上的最大追求。海運(yùn)保函的積極意義也正在于此,正因此,有人將保函稱為貿(mào)易和航運(yùn)的潤滑劑。運(yùn)用得當(dāng),無疑會(huì)對緩解運(yùn)輸過程中出現(xiàn)的矛盾起到一定的積極作用。然而,在另一方面,保函的存在又為許多不法行為提供了滋生的土壤。運(yùn)用不當(dāng),可能扭曲船貨雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,破壞正常的航運(yùn)秩序,并留下隱患,在一定程度上誘發(fā)了海運(yùn)過程中的信用危機(jī)。一、海運(yùn)提單的作用建立在長期國際貿(mào)易和航運(yùn)基礎(chǔ)上的國際貿(mào)易法律秩序是不斷平衡各方利益的結(jié)果,其中一些嚴(yán)格而復(fù)雜的程序要求正是為了保護(hù)交易各方安全所必需的。海運(yùn)保函從實(shí)務(wù)的角度試圖緩解由于這些僵硬規(guī)則對貿(mào)易造成的阻礙作用但卻危及了這些制度的基礎(chǔ)。首先,從航運(yùn)與貿(mào)易實(shí)踐的角度看,海運(yùn)保函對提單的信譽(yù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅。海運(yùn)提單是人們在長期的貿(mào)易和航運(yùn)實(shí)踐中,不斷發(fā)展和完善而形成的一種效力和信譽(yù)較高的單據(jù)。提單具有如下作用:(1)海上運(yùn)輸合同的證據(jù);(2)承運(yùn)人對貨物出具的收據(jù);(3)代表貨物所有權(quán)的憑證。提單成為深受人們信賴的具有極高價(jià)值的單證,它有力地保護(hù)了善意持有人的利益,并具有物權(quán)憑證的效力G極大地方便了貿(mào)易的流轉(zhuǎn)和航運(yùn)事業(yè)的發(fā)展。但是由于海運(yùn)保函的產(chǎn)生和使用,提單不能真實(shí)地反映貨物裝船后的狀況,或者手中有正本提單而得不到貨物,使提單的可靠性大為降低,違反了收貨人及銀行對提單的合理期望。在副本提單加保函提貨的情況下,直接危及了正本提單的物權(quán)憑證的效力,這大大降低了提單的可信度,擾亂了貿(mào)易和航運(yùn)的正常秩序,也極大地?fù)p害了國際貿(mào)易體系的基礎(chǔ)。其次,海運(yùn)保函也在一定程度上為海運(yùn)詐騙提供了可乘之機(jī),從而使承運(yùn)人、收貨人以及賣方都承擔(dān)著不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。1.對于客戶來說，任何給客戶發(fā)送消息的人都必須人還是收貨人,都可能出現(xiàn)破產(chǎn)而導(dǎo)致承運(yùn)人無處求償、自吞苦果的下場。2.對承運(yùn)人的救濟(jì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)在二個(gè)方面:一是海運(yùn)保函的存在,使賣方面臨被解除合同,損害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)誠實(shí)信用的原則,賣方必須按買賣合同規(guī)定的品質(zhì)按時(shí)交付貨物。賣方同承運(yùn)人一起,向買方提供了憑保函而換取的清潔提單,從而構(gòu)成了對買方的欺騙。如果買方獲悉這一事實(shí)后,不僅可以起訴承運(yùn)人,而且還可以依據(jù)買賣合同,以賣方嚴(yán)重違反品質(zhì)條款,甚至以欺詐為由提出解除買賣合同,要求退回貨款,同時(shí)要求賣方給予損害賠償。二是海運(yùn)保函的存在,會(huì)加大賣方向承運(yùn)人的賠償責(zé)任。根據(jù)國際公約和各國海商法的有關(guān)規(guī)定,在載貨船舶航行期間,承運(yùn)人應(yīng)適當(dāng)而謹(jǐn)慎地裝載、配載、運(yùn)送、保管照料和卸貨所運(yùn)貨物。這是海上貨物運(yùn)輸中承運(yùn)人最重要的責(zé)任,被稱之為管貨責(zé)任。如果承運(yùn)人違反了管貨責(zé)任的規(guī)定而造成貨損,當(dāng)收貨人向其索賠時(shí)承運(yùn)人不能享受免責(zé)的權(quán)利。但由于承運(yùn)人手中握有賣方的保函,承運(yùn)人認(rèn)為一旦收貨人向其索賠,他可以憑保函轉(zhuǎn)向賣方追償其遭受的損失。因此,承運(yùn)人容易產(chǎn)生疏于照管貨物的懈怠。承運(yùn)人在主觀上就放松了對在途貨物的管理,降低了對其貨物的責(zé)任心,從而有可能進(jìn)一步導(dǎo)致不清潔貨物的損失擴(kuò)大,這樣就會(huì)加大賣方向承運(yùn)人的賠償責(zé)任。3.保函存在的原因及其救濟(jì)按公約或法律的規(guī)定,收貨人本來有權(quán)利按買賣合同要求,拒絕賣方提交的不清潔的貨物,但由于承運(yùn)人違反了規(guī)定,將不清潔提單簽發(fā)為清潔提單,從而剝奪了收貨人的這一權(quán)利,并使受蒙蔽的收貨人把本來不清潔的貨物當(dāng)做清潔貨物去付款或承兌續(xù)保,從而進(jìn)一步剝奪了他本來還應(yīng)享有的拒絕接受提單、拒絕付款或承兌的權(quán)利。對于收貨人而言,持有正本提單提不著貨,或持有清潔提單卻得不到與單證相符的貨物。貨款早已匯出,雖然有違約和侵權(quán)其他補(bǔ)救措施,但商業(yè)上的利益是難以完全得到補(bǔ)償?shù)?。最?海運(yùn)保函對海上保險(xiǎn)人也會(huì)產(chǎn)生不利影響,海上保險(xiǎn)人是“用保函換取清潔提單”做法的最終受害者。海上保險(xiǎn)與海上運(yùn)輸并存。收貨人在收到有瑕疵的貨物時(shí)會(huì)憑正本保單、提單向保險(xiǎn)人提起索賠。保險(xiǎn)人在面對清潔提單而不知保函存在的情況下,對銹損、水濕、破包、癟聽等屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的表面瑕疵,一般都會(huì)賠償收貨人,取得代位求償權(quán)轉(zhuǎn)而向承運(yùn)人索賠。但是,向承運(yùn)人的索賠往往因?yàn)楸：拇嬖诓荒茼樌剡M(jìn)行。因?yàn)?其一,保險(xiǎn)人無法確知保函是否存在。保險(xiǎn)人缺乏了解保函問題的途徑。根據(jù)海上保險(xiǎn)法中的“最大誠信”原則,被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)合同訂立之前向保險(xiǎn)人披露其所知的每一重要情況。保函是保險(xiǎn)合同訂立后船離港前設(shè)立的,因此托運(yùn)人(此時(shí)的正本保單持有人)不負(fù)有“最大誠信”原則上的告知義務(wù)。而當(dāng)收貨人收到有表面瑕疵的貨物,持正本保單向保險(xiǎn)人索賠,此時(shí)收貨人也有義務(wù)在涉及第三人責(zé)任時(shí)提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要單證或文件。但是,收貨人也不知道是否有保函的存在。其二,因不知保函的存在,保險(xiǎn)人在追償時(shí)會(huì)面對責(zé)任限制條款。托運(yùn)人利用承運(yùn)人的責(zé)任限制權(quán)利逃避了其應(yīng)承擔(dān)的損失,保險(xiǎn)人就賠了冤枉錢。如果表面有瑕疵的貨物發(fā)生損失,承運(yùn)人接收了托運(yùn)人的保函,收貨人就會(huì)憑換來的清潔提單向承運(yùn)人索賠。承運(yùn)人最多按法定責(zé)任限額賠償收貨人,再憑保函向托運(yùn)人追償。即使托運(yùn)人按保函的要求履行,對承運(yùn)人的補(bǔ)償也只限制在承運(yùn)人享有的責(zé)任限制范圍內(nèi)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同賠付托運(yùn)人是沒有責(zé)任限制的,這樣必然損害了作為代位求償人的保險(xiǎn)人利益。其三,承運(yùn)人為避免承擔(dān)責(zé)任經(jīng)常以“包裝不良”屬免責(zé)為由故意搪塞。包裝不良是外表瑕疵的原因之一和具體表現(xiàn)。承運(yùn)人雖有保函在手,但為了謹(jǐn)慎起見,希望不出示保函便可免責(zé)或推卸責(zé)任。收貨人通常會(huì)從保險(xiǎn)人處得到賠償。收貨人雖然喪失了拒收的權(quán)利,但畢竟得到了保險(xiǎn)人的金錢補(bǔ)償。保險(xiǎn)人雖有代位求償權(quán),可由于保函的原因,使其求不得償或求不得全償,不可避免地遭受損失。結(jié)果是保險(xiǎn)人得不到賠償或全賠,海上保險(xiǎn)人是保函最終的受害者。二、選擇接受保函方案由于保函的產(chǎn)生是建立在船東、商人們長期實(shí)踐的基礎(chǔ)上,是一種與法律對抗性很強(qiáng)的所謂商人們的“靈活做法”,具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。因此就目前的狀況而言,可以說沒有一種現(xiàn)成的途徑能夠完全解決保函所帶來的各種問題。因此,緩解保函爭議,實(shí)踐中需要承運(yùn)人、托運(yùn)人、第三人、海上保險(xiǎn)人共同努力采取積極措施,才有可能將保函帶來的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性降至最低,以最大限度地發(fā)揮保函給國際貿(mào)易帶來的便捷作用。對于承運(yùn)人而言,接受保函時(shí)要注意一些必要事項(xiàng),采取一些必要措施。比如,在接受用副本提單提貨的保函時(shí),最好查明發(fā)貨人是否已將提單送交銀行結(jié)匯。如果沒有結(jié)匯,則不要接受保函,而是將貨物卸到碼頭倉庫,委托目的港的船舶代理人代為照管。在接受出口保函時(shí),不但要考慮貨物受損和短少的情況,以及保函出具人的信譽(yù),而且要通過目的港的船舶代理,查詢一下貨物的行情,如發(fā)現(xiàn)貨物的價(jià)格有下降的趨勢,則最好不要接受保函。在行使提單的批注權(quán)時(shí),如果發(fā)現(xiàn)貨損貨差問題明顯,會(huì)對收貨人造成嚴(yán)重?fù)p害,應(yīng)堅(jiān)決拒絕接受保函,以避免更大損失。反之,如果認(rèn)為瑕疵程度較小,謹(jǐn)慎運(yùn)輸控制瑕疵的發(fā)展不會(huì)導(dǎo)致收貨人的索賠,為使買賣合同和運(yùn)輸合同順利履行,那么就可以簽發(fā)清潔提單。對于托運(yùn)人而言,應(yīng)保證貨物在裝船前或裝船時(shí),貨物的品名、標(biāo)志、數(shù)量或件數(shù)、重量和體積等方面必須清楚、準(zhǔn)確,不存在任何瑕疵,而且適合于運(yùn)輸。如果貨物在裝船時(shí),發(fā)現(xiàn)貨損、貨差,但又來不及更換,發(fā)生了與信用證不符的情況,應(yīng)盡快通知收貨人,得到其書面形式的認(rèn)可。此外,還應(yīng)及時(shí)通知承運(yùn)人,請求其延長一段裝船時(shí)間。對于收貨人而言,使用副本提單加保函提貨時(shí),最好先通知托運(yùn)人,得到其許可,再提貨。當(dāng)正本提單到達(dá)后應(yīng)盡快辦理付款贖單的手續(xù),將正本提單交給承運(yùn)人并取回副本提單和保函。對于保險(xiǎn)人而言,建議在相關(guān)法律中規(guī)定保函告知義務(wù)人的有關(guān)法律條文。比如在《保險(xiǎn)法》中規(guī)定:“合同訂立前后,保險(xiǎn)人可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的情況提出書面詢問,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)說明?！边@樣通過“被