銀行反洗錢工作管理辦法（節(jié)選）第二章組織機構及職責第十七條各網(wǎng)點的職責（一）貫徹執(zhí)行上級反洗錢工作部署和要求，指導、監(jiān)督臨柜人員貫徹執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定；（二）按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素；（三）按規(guī)定落實反洗錢大額和可疑交易報告制度，了解客戶的業(yè)務，及時甄別、分析和報送大額和可疑交易報告；（四）按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作；（五）組織員工開展反洗錢培訓，提高員工反洗錢意識和業(yè)務技能；落實對客戶的反洗錢宣傳工作；（六）開展反洗錢自查工作；（七）其它需要處理的反洗錢事宜。第十八條網(wǎng)點負責人對本網(wǎng)點反洗錢工作負責。第十九條反洗錢信息報告員（一）各網(wǎng)點應指定反洗錢專職和后備信息報告員，負責報送本網(wǎng)點的大額和可疑交易數(shù)據(jù)。反洗錢后備信息報告員負責協(xié)助反洗錢專職信息報告員的工作和在反洗錢專職信息報告員休假時進行頂班工作。（二）反洗錢信息報告員的工作職責1、貫徹執(zhí)行反洗錢工作部署和要求；2、全面真實地了解你的客戶，掌握可疑交易的認定條件，及時收集、甄別、記錄、報告大額和可疑交易信息；3、加強反洗錢內(nèi)部控制制度學習，定期與業(yè)務人員交流并指導業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)、識別可疑交易信息；4、根據(jù)上級單位的要求，核查、補充大額和可疑交易信息；5、按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作；6、其它需要處理的事項。第二十條網(wǎng)點業(yè)務人員職責（一）貫徹執(zhí)行上級反洗錢工作部署和要求，學習、掌握反洗錢基本知識；（二）按照業(yè)務操作規(guī)程，嚴格審查客戶開戶資料，全面真實地了解你的客戶，審慎辦理客戶開戶手續(xù)，妥善保存客戶開戶資料；（三）掌握可疑交易的認定條件，發(fā)現(xiàn)、識別可疑交易，向信息報告員提供可疑交易信息；（四）協(xié)助報告、核查、補充大額和可疑交易信息；（五）其他需要辦理的事項。第二十一條各單位應當將轄內(nèi)反洗錢工作動態(tài)及時向總行合規(guī)和風險管理部報告；總行反洗錢領導小組應當將反洗錢工作的重大事項、反洗錢合規(guī)管理情況及時向董事會或董事會風險管理委員會報告。工作動態(tài)包括轄內(nèi)新出現(xiàn)的洗錢方法與手段、反洗錢領導小組組長與副組長的變更事項、外部監(jiān)管部門及其派出機構對反洗錢工作進行檢查的事項、因反洗錢工作違規(guī)被外部監(jiān)管部門處罰的事實及原因分析等。第七章反洗錢宣傳及培訓制度第六十一條為正確引導社會公眾反洗錢輿論，加深公眾對反洗錢相關知識的了解程度，為各支行的反洗錢工作創(chuàng)造良好的社會環(huán)境，總行應組織各支行依法履行反洗錢宣傳義務，定期或不定期開展反洗錢宣傳工作。第六十二條各單位應在年度工作計劃中列明具體的宣傳計劃并報送總行合規(guī)和風險管理部。第六十三條各單位反洗錢宣傳應及時主動，把握準確，有利于抵制和打擊洗錢行為，有利于各支行反洗錢工作的正常有序開展。第六十四條反洗錢宣傳的對象包括本行內(nèi)部人員、客戶或潛在客戶及普通社會公眾。第六十五條各網(wǎng)點應在顯眼位置對外公布反洗錢舉報電話。第六十六條各單位反洗錢宣傳內(nèi)容應包括向社會公眾介紹洗錢行為對社會的危害，反洗錢相關法律法規(guī)所規(guī)定的我國公民的反洗錢義務，以及社會公眾如何配合和協(xié)助各單位防范、抵制和打擊洗錢行為等。第六十七條反洗錢宣傳應積極主動，采取多樣化形式，并結合本行日常產(chǎn)品營銷和業(yè)務拓展工作進行。第六十八條總行合規(guī)和風險管理部聯(lián)合總行辦公室等有關職能部門負責各支行反洗錢宣傳的組織管理、資源配備和督促落實。第六十九條總行應根據(jù)反洗錢工作實際，結合反洗錢形勢，每年定期或不定期組織各單位開展不少于一次反洗錢宣傳工作。第七十三條反洗錢培訓采取分級負責制，總行主要負責對中高級管理人員、新員工、各單位反洗錢管理員（專職、兼職、后備）的培訓，各支行反洗錢專職管理員負責對本單位反洗錢崗位人員的培訓，各網(wǎng)點反洗錢信息報告員負責對本網(wǎng)點一線人員的培訓。第七十四條反洗錢培訓應遵循“不同對象，不同方式；不同層次，不同內(nèi)容”的原則，采取靈活務實的培訓方式。第七十五條總行應把反洗錢培訓納入全員培訓計劃?？傂泻弦?guī)和風險管理部聯(lián)合總行人力資源部負責反洗錢培訓的統(tǒng)一管理、資源配備、督促落實；總行合規(guī)和風險管理部負責反洗錢年度培訓計劃的編制、組織實施、考核反饋。第七十六條培訓對象、重點及頻率（一）新員工。對于新員工，不論職位高低，都要通過新員工入職培訓，了解和熟悉反洗錢的法律、行政法規(guī)，認識機構和個人報告大額和可疑交易的法定義務，以及可能承擔的法律和行政責任。（二）一線人員。主要包括臨柜人員、會計、出納、外匯業(yè)務人員等。通過學習或組織培訓一線人員應了解處理異常交易的政策，熟悉客戶身份識別制度和賬戶資料、交易記錄保存的相關制度，并熟練掌握識別、報告可疑交易的程序和技能。組織一線人員的反洗錢學習每季度不少于一次，并在《反洗錢工作實施登記簿》上明確記載。（三）中高級管理人員。包括總行和各單位反洗錢主管領導、經(jīng)營管理層、營業(yè)主管、經(jīng)理等。重點掌握反洗錢法律和法規(guī)、反洗錢內(nèi)部控制制度和程序、客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、配合反洗錢檢查及調(diào)查要求等?？傂袘獙χ懈呒壒芾砣藛T每年開展至少一次反洗錢專項培訓。（四）各單位反洗錢崗位人員。包括各單位反洗錢部門負責人、反洗錢信息報告員以及其他反洗錢專職或兼職人員等。重點針對反洗錢崗位人員履行職責的實際需要開展專項培訓，確保反洗錢崗位人員具備反洗錢專業(yè)人才應有的政治素質(zhì)、業(yè)務素質(zhì)以及綜合協(xié)調(diào)能力。對于反洗錢崗位人員的培訓，各單位要安排適當?shù)亩唐诩信嘤枺磕瓴簧儆谝淮?。第八章協(xié)助反洗錢監(jiān)管制度第七十八條行政調(diào)查是指中國人民銀行反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實而對我行進行的行政調(diào)查工作，主要有現(xiàn)場調(diào)查和書面調(diào)查兩種形式。我行應當積極協(xié)助配合，如實提供有關文件和資料。第七十九條協(xié)助查詢凍結、臨時凍結、凍結等協(xié)查工作應當遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權益的原則。第八十條反洗錢協(xié)查工作主要涉及的內(nèi)容包括：（一）對人民銀行要求調(diào)查的客戶身份信息的核實和了解；（二）對有關客戶在本機構轄下營業(yè)網(wǎng)點辦理的業(yè)務進行核查和分析；（三）根據(jù)具體的協(xié)查內(nèi)容，向人民銀行提供其他必要資料。第八十一條對于中國人民銀行反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構對我行進行的反洗錢行政調(diào)查，我行應確認其合法性。中國人民銀行反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構對我行進行行政現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員應不少于2人，需出示中國人民銀行執(zhí)法證和中國人民銀行反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構出具的反洗錢調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，我行應當拒絕調(diào)查。第八十二條中國人民銀行反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構調(diào)查可疑交易活動時，對我行有關人員就相關情況進行詢問的，被詢問人應予以配合，有如實回答并保密的義務，但對與調(diào)查無關的問題有拒絕回答的權利。詢問應由調(diào)查人員制作反洗錢調(diào)查詢問筆錄。被詢問人應當對詢問筆錄核對無誤后，方可簽名或者蓋章。對筆錄記載遺漏或者差錯的，被詢問人應要求加以補充或者更正。第八十三條實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，我行應予以配合。調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。調(diào)查人員封存文件、資料時，我行的工作人員應現(xiàn)場查點清楚，并由調(diào)查人員當場開列一式二份的反洗錢調(diào)查封存清單，經(jīng)核實后我行的工作人員方可在清單上簽名或者蓋章，并留存一份清單。必要時，調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。我行應予以配合。第八十四條若客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，各支行應當立即向總行合規(guī)和風險管理部報告，再由總行合規(guī)和風險管理部向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。各支行接到加蓋中國人民銀行公章的臨時凍結通知書之時，應立刻采取臨時凍結措施。臨時凍結期限為48小時，有下列情形之一的，各支行應當立即解除臨時凍結：（一）接到中國人民銀行的解除臨時凍結通知書的；（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的。第八十五條中國人民銀行反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構對我行進行的反洗錢行政調(diào)查，總行和各支行應采取保密措施，不得對可疑交易當事人或任何第三方人員及單位透露行政調(diào)查有關事項和情況。第八十六條各單位在開展日常反洗錢協(xié)查工作中形成的各類協(xié)查資料，必須按會計檔案管理要求進行認真規(guī)范的裝訂整理，歸檔保存，妥善保管，具體內(nèi)容包括：（一）相關的協(xié)查文書，如《反洗錢調(diào)查通知書》、《臨時凍結通知書》等原件或復印件；（二）中國人民銀行反洗錢調(diào)查人員的執(zhí)法證復印件；（三）協(xié)查涉及的賬戶信息和交易記錄的清單；（四）反洗錢詢問筆錄的原件或復印件；（五）封存清單的原件或復印件；（六）其他與反洗錢協(xié)查工作有關的檔案資料。第八十七條反洗錢現(xiàn)場檢查指中國人民銀行及其分支機構對我行的反洗錢工作開展情況進行專項檢查。我行應當積極配合，如實提供有關數(shù)據(jù)、資料和文件。第八十八條對于中國人民銀行及其分支機構對我行進行的反洗錢現(xiàn)場檢查活動，我行應確認其合法性。中國人民銀行及其分支機構現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，需出示中國人民銀行執(zhí)法證和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，我行應當拒絕檢查。第八十九條我行提供會計憑證、報表和反洗錢工作檔案等資料查閱時，要求檢查組填制一式兩份現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單，被查單位和檢查組各留存一份，由主查人和被查單位負責人簽字確認。檢查結束后，應要求檢查組將調(diào)閱資料退回，并由主查人和被查單位負責人簽字確認。第九十條我行就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提供證據(jù)時，證據(jù)提供人、被查單位負責人應在現(xiàn)場檢查取證記錄上簽字或蓋章，且被查單位應在所附證據(jù)材料上加蓋公章。第九章反洗錢保密制度第一百零一條我行從事反洗錢的工作人員對依法履行反洗錢職責獲得反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第一百零二條反洗錢工作人員應遵守以下保密原則：（一）不在私人通訊中涉及反洗錢相關資料；（二）不在公眾場合談論反洗錢相關信息；（三）不在公眾場合存放反洗錢相關材料；（四）不在反洗錢報送系統(tǒng)外上報反洗錢相關數(shù)據(jù)；（五）未經(jīng)批準，不得隨身攜帶反洗錢相關資料。第一百零三條反洗錢工作人員保密的具體范圍包括：（一）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計劃和措施；（二）通訊中涉及保密的技術和手段，計算機應用中涉及保密的信息數(shù)據(jù)的存儲以及處理、傳輸中的安全保密措施；（三）反洗錢工作涉外活動中的秘密事項；（四）涉及反洗錢方面有密級的文件和轄內(nèi)單位報告的大額和可疑交易信息及相關情況；（五）反洗錢案件的檢舉、控告材料，辦案過程中搜集掌握的各類證據(jù)，以及未公布的調(diào)查報告、處理決定和內(nèi)部通報；（六）涉及秘密事項的會議記錄；（七）客戶相關資料、從事反洗錢工作崗位人員職能及通信資料；（八）配合司法機關調(diào)查、立案偵查的涉嫌洗錢的相關情況；（九）其他涉及反洗錢工作的秘密事項。第一百零四條反洗錢業(yè)務資料的傳遞要做到保密可靠，紙質(zhì)資料要做好簽收，若經(jīng)電子系統(tǒng)傳遞，必須加密。所有密級留存文件、資料必須由保密員進行登記后按有關規(guī)定存放和傳遞。第一百零五條存有涉密文件的磁盤應及時處理、注意保管，絕密文件在清稿后應立即刪除。第一百零六條向外提供帶密級的文件和資料，需經(jīng)有關領導或總行合規(guī)和風險管理部批準。不得違反規(guī)定復印涉密文件、資料。第一百零七條要嚴密保守自己知悉的反洗錢秘密，禁止在公共場合以及家屬、親友等的私人交往中談論屬反洗錢保密范圍的內(nèi)