風(fēng)險管理測試題與參考答案一、單選題（共50題，每題1分，共50分）1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述B、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎”正確答案：A2、關(guān)于項(xiàng)目融資，以下說法哪個是正確的（）。A、貸款用途通常是用于購買大型生產(chǎn)裝置、投資房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C、還款資金來源主要依賴借款人的經(jīng)營收入產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，不限于項(xiàng)目產(chǎn)生的收入D、貸款人不需要具備所從事項(xiàng)目的風(fēng)險識別和管理能力，可依托于具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)。正確答案：B3、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。A、2B、4C、3D、1正確答案：A4、根據(jù)人民銀行、銀保監(jiān)會銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，截止2020年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求2個百分點(diǎn)以內(nèi)的，業(yè)務(wù)調(diào)整過渡期為自本通知實(shí)施之日起（）年。A、3B、1C、2D、2.5正確答案：C5、按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報(bào)，并報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。檢查、評估的頻率每年不得少于（）次。A、1B、12C、3D、2正確答案：A6、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，安全事件管理流程應(yīng)覆蓋事件的（）、上報(bào)、分析、處理、總結(jié)等環(huán)節(jié)。A、預(yù)測B、發(fā)現(xiàn)C、發(fā)生D、監(jiān)測正確答案：B7、根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行C、信托公司D、證券公司正確答案：C8、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社應(yīng)實(shí)現(xiàn)物理區(qū)域的環(huán)境安全控制，為識別出的重要物理區(qū)域采取全面的環(huán)境安全控制措施，包括但不限于供電、溫濕度、（）、消防、防靜電、防雷擊等。A、防盜B、防火C、防潮D、防水正確答案：D9、利率風(fēng)險敏感度為利率上升（）個基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本凈額之比。A、200B、150C、50D、100正確答案：A10、一般會計(jì)人員調(diào)動或離職交接，由（）監(jiān)交。A、會計(jì)主管B、上一級機(jī)構(gòu)會計(jì)主管C、支行負(fù)責(zé)人D、第三柜員正確答案：A11、股東質(zhì)押本機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本機(jī)構(gòu)股權(quán)的（）時，應(yīng)對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進(jìn)行限制。A、60%B、30%C、50%D、40%正確答案：C12、下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)正確答案：C13、不動產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。A、不動產(chǎn)所在地B、機(jī)構(gòu)所在地C、不動產(chǎn)的使用地D、不動產(chǎn)的購買地正確答案：A14、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價。A、每三年一次B、每年一次C、每半年一次D、每兩年一次正確答案：B15、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，按照貸款風(fēng)險分類，應(yīng)劃分為（）。A、可疑B、次級C、關(guān)注D、正常正確答案：C16、下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)收益率B、凈利息收益率C、風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率D、凈資產(chǎn)收益率正確答案：C17、同方向紅藍(lán)字沖正法適用于在會計(jì)年度內(nèi)應(yīng)（）。A、跨年度的會計(jì)差錯B、當(dāng)日傳票填錯科目或賬戶C、當(dāng)日發(fā)生記賬串戶D、次日或以后發(fā)現(xiàn)的本年度記賬串戶正確答案：D18、按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)實(shí)物類資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有（）。A、明確管理責(zé)任人，做好實(shí)物類資產(chǎn)經(jīng)營管理和日常維護(hù)工作，重要權(quán)證實(shí)施集中管理B、抵債資產(chǎn)可自用獲出租，并須按照有關(guān)規(guī)定盡快處置變現(xiàn)C、建立實(shí)物類資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫，及時收集、更新和分析管理、處置信息D、遵循有利于變觀和成本效益原則，按照不同類實(shí)物類資產(chǎn)的特點(diǎn)制定并采取適當(dāng)?shù)墓芾聿呗哉_答案：B19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）層面對各類風(fēng)險進(jìn)行識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測、報(bào)告、控制和緩釋。A、集團(tuán)和法人層面B、集團(tuán)層面C、法人層面D、總行層面正確答案：A20、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第二道防線包括（）。A、審計(jì)部門B、業(yè)務(wù)部門C、運(yùn)營管理部門D、風(fēng)險管理部門正確答案：D21、商業(yè)銀行流動性缺口率不應(yīng)低于（）。A、-5%B、-10%C、5%D、10%正確答案：B22、巴塞爾新資本協(xié)議在（）通過。A、2003年B、2004年C、2001年D、1988年正確答案：B23、流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理（）及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、費(fèi)用B、資金C、成本D、收入正確答案：C24、各法人單位要完善呆賬核銷內(nèi)部責(zé)任認(rèn)定和追究制度，通過組織核查收集證據(jù)進(jìn)行呆賬成因分析，區(qū)分不同情形，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和追究。對確系主觀原因形成損失的，最遲要在呆賬核銷后（）完成責(zé)任認(rèn)定和對責(zé)任人的追究（包括處理）工作。A、六個月內(nèi)B、1個月內(nèi)C、三個月內(nèi)D、1年內(nèi)正確答案：D25、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險評估及分類管理辦法（修訂）》規(guī)定，原則上風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過（）年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。A、一B、二C、半D、三正確答案：C26、根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法（試行）》規(guī)定，各法人機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)發(fā)生業(yè)務(wù)中斷超過30分鐘的，應(yīng)于60分鐘之內(nèi)將突發(fā)事件相關(guān)情況上報(bào)行業(yè)監(jiān)管部門(銀保監(jiān)會、人行)或其派出機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)急管理部門，并在事件發(fā)生后（）小時內(nèi)提交正式書面報(bào)告。A、24B、48C、12D、36正確答案：C27、公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。A、認(rèn)購的股份B、全部現(xiàn)金C、出資額D、全部資產(chǎn)正確答案：D28、根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行針對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中授信與首筆貸款發(fā)放時間間隔超過（）個月的，應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放前對借款人信用狀況進(jìn)行再評估。A、1B、6C、3D、12正確答案：A29、根據(jù)《大額授信業(yè)務(wù)主責(zé)任人管理暫行辦法》，省聯(lián)社（）是大額授信主責(zé)任人制度牽頭管理部門，負(fù)責(zé)主責(zé)任人制度的制定完善、推動實(shí)施、匯總分析等工作。A、監(jiān)事會B、風(fēng)險管理部C、高級管理層D、董事會正確答案：B30、風(fēng)險限額臨近（）限額時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)啟動相應(yīng)的糾正措施和報(bào)告程序，采取必要的風(fēng)險分散措施，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、容忍度B、限額指標(biāo)C、監(jiān)管指標(biāo)D、偏好指標(biāo)正確答案：C31、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A、保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式B、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任C、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D、保證合同無效正確答案：B32、據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險限額管理工作指引(試行)》,自營資金業(yè)務(wù)風(fēng)險限額指標(biāo)體系中，流動性風(fēng)險指標(biāo)包括：杠桿限額、（）。A、缺口限額B、集中度限額C、缺口限額和集中度限額D、以上全是正確答案：C33、流動資金貸款需求量應(yīng)基于（）來確定。A、借款人的需要B、借款人提出的請求C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）D、借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金正確答案：C34、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性偏好。A、董事會B、高級管理層C、風(fēng)險管理委員會D、監(jiān)事會正確答案：B35、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量采用內(nèi)部模型法的，內(nèi)部模型法資產(chǎn)覆蓋率應(yīng)不低于（）。A、70%B、50%C、60%D、40%正確答案：B36、下列第（）向不屬于農(nóng)商行業(yè)務(wù)條線的聲譽(yù)風(fēng)險管理職責(zé)。A、及時報(bào)告可能觸發(fā)聲譽(yù)事件的有關(guān)情況B、負(fù)責(zé)本條線業(yè)務(wù)或產(chǎn)品聲譽(yù)風(fēng)險的事前控制和防范C、牽頭實(shí)施新聞危機(jī)管理工作，包括新聞危機(jī)的監(jiān)測、分析、報(bào)告和處置D、會同和協(xié)助相關(guān)部門共同處置本條線業(yè)務(wù)或產(chǎn)品引發(fā)的聲譽(yù)事件和風(fēng)險正確答案：C37、商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。A、10%B、15%C、5%D、20%正確答案：D38、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號）規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營定位指標(biāo)中新增可貸資金用于當(dāng)?shù)乇壤龖?yīng)≧（）。A、70%B、60%C、50%D、80%正確答案：A39、某商業(yè)銀行凈資本凈額為3000億元人民幣，采用內(nèi)部評級法計(jì)算的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元人民幣，內(nèi)部評級法未覆蓋部分資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（權(quán)重法）為3000億元人民幣，內(nèi)部模型法計(jì)算的市場風(fēng)險資本要求為10億元人民幣，采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算的操作風(fēng)險資本要求為100億元，該行資本充足率為（）。A、23.08%B、22.88%C、23.06%D、20.87%正確答案：D40、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的（），并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、還款方式B、使用條件C、擔(dān)保條件D、提款條件正確答案：D41、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)B、確保風(fēng)險管理體系的有效性C、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行D、建立銀行集團(tuán)統(tǒng)一的合作機(jī)構(gòu)管理政策正確答案：D42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A、1%B、0-2.5%C、2.50%D、0-1%正確答案：C43、自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。A、5B、3C、30D、10正確答案：D44、重組貸款的分類檔次在至少（）個月內(nèi)的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)按照貸款風(fēng)險分類指引規(guī)定進(jìn)行分類。A、3B、6C、12D、1正確答案：B45、資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A、90%B、60%C、70%D、80%正確答案：D46、征信查詢審批人用戶由各農(nóng)商行自行配置，數(shù)據(jù)原則上不超過（）個。A、6B、8C、10D、12正確答案：B47、農(nóng)商行發(fā)生金融突發(fā)事件時，事發(fā)農(nóng)商行應(yīng)在得知情況后（）小時內(nèi)按照《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行重大事項(xiàng)報(bào)告制度》規(guī)定的路徑向省聯(lián)社辦公室進(jìn)行初次報(bào)告，并同時報(bào)告當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ髯h事協(xié)調(diào)機(jī)制。A、2B、4C、3D、1正確答案：D48、根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險B、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險C、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險正確答案：C49、對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照（）要求處理，并及時向交辦機(jī)構(gòu)報(bào)告處理結(jié)果。A、法律B、轉(zhuǎn)辦C、監(jiān)管D、本行管理正確答案：B50、項(xiàng)目融資貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分考慮（）等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。A、金融風(fēng)險、市場波動B、金融風(fēng)險、行業(yè)波動C、政策變化、市場波動D、政策變化、行業(yè)波動正確答案：C二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1、商業(yè)銀行計(jì)算客戶風(fēng)險暴露時，應(yīng)考慮合格質(zhì)物質(zhì)押或合格保證主體提供保證的風(fēng)險緩釋作用，從客戶風(fēng)險暴露中扣減被緩釋部分。以下屬于合格質(zhì)物的有：（）。A、黃金B(yǎng)、我國財(cái)政部發(fā)行的國債C、銀行存單D、商業(yè)承兌匯票正確答案：ABC2、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)對押品情況進(jìn)行調(diào)查與評估，主要包括（）等環(huán)節(jié)。A、受理B、估值C、調(diào)查D、審批正確答案：ABCD3、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容（）。A、就業(yè)制度和工作場所安全事件B、實(shí)物資產(chǎn)的損壞C、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件D、信息系統(tǒng)事件正確答案：ABCD4、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：()A、押品真實(shí)存在B、押品具有良好的變現(xiàn)能力C、押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求D、押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)正確答案：ABCD5、流動性風(fēng)險管理政策和程序包括但不限于（）。A、壓力測試B、融資管理C、應(yīng)急計(jì)劃D、流動性風(fēng)險限額管理正確答案：ABCD6、流動性覆蓋率計(jì)算公式中現(xiàn)金流出包括以下（）A、零售存款、小企業(yè)客戶存款B、抵（質(zhì)）押借貸（包括逆回購和借入證券）C、無抵（質(zhì)）押批發(fā)融資D、其他契約性融資義務(wù)正確答案：ACD7、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項(xiàng)（）。A、購房及償還住房抵押貸款B、裝修房屋C、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資D、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資正確答案：ACD8、項(xiàng)目融資貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目（）等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險。A、技術(shù)可行性B、抵押物足值性C、財(cái)務(wù)可行性D、還款來源可靠性正確答案：ACD9、流動性比例計(jì)算公式中，流動性負(fù)債包括：（）A、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額B、活期存款C、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券D、向中央銀行借款正確答案：BC10、除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，商業(yè)銀行不得將互聯(lián)網(wǎng)貸款（）等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。A、催收B、發(fā)放C、本息回收D、止付正確答案：BCD11、江蘇省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類中企事業(yè)單位貸款符合（）特征的應(yīng)劃入關(guān)注2貸款。A、企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營環(huán)節(jié)出現(xiàn)明顯問題B、借款人的資產(chǎn)處置、履行擔(dān)保債務(wù)等行為對借款人持續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生較大負(fù)面影響，并可能影響借款人最終的還款能力C、企業(yè)核心項(xiàng)目推進(jìn)出現(xiàn)問題，或成本控制嚴(yán)重超標(biāo)D、借款人現(xiàn)金流較為緊張，經(jīng)營凈現(xiàn)金流為負(fù)并持續(xù)減少，或出現(xiàn)現(xiàn)金流不能覆蓋到期債務(wù)的跡象正確答案：BCD12、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的主要內(nèi)容包括以下哪些（）？A、重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系恢復(fù)優(yōu)先次序B、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序C、所有業(yè)務(wù)運(yùn)營所需的關(guān)鍵資源D、殘余風(fēng)險正確答案：ABD13、流動性比例計(jì)算公式中，流動性資產(chǎn)包括：（）A、現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金存款C、一個月內(nèi)到期的貸款D、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款正確答案：AD14、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，出現(xiàn)（）可疑行為，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B、對向境內(nèi)匯入資金的增外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的正確答案：ABCD15、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)收集數(shù)據(jù)信息，有效支持大額風(fēng)險暴露管理。相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下功能（）。A、準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險暴露B、持續(xù)監(jiān)測大額風(fēng)險暴露變動情況C、支持關(guān)聯(lián)客戶識別D、大額風(fēng)險暴露接近內(nèi)部限額時，進(jìn)行預(yù)警提示正確答案：ABCD16、貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。A、未按約定用途使用貸款的B、發(fā)生重大交叉違約事件的C、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的D、突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的正確答案：ABCD17、授信集中度管理不力主要表現(xiàn)形式是（）。A、不適當(dāng)分配授信額度B、統(tǒng)一授信C、過度授信D、多頭授信正確答案：ACD18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或者指定部門權(quán)責(zé)全面風(fēng)險管理，牽頭履行全面風(fēng)險的日常管理，包括但不限于以下職責(zé)（）A、持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額及風(fēng)險管理政策和程序的執(zhí)行情況B、組織開展風(fēng)險評估，及時風(fēng)險隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險管理的有效性。C、牽頭協(xié)調(diào)識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測或緩釋全面風(fēng)險各各類重要風(fēng)險，及時向高級管理人員報(bào)告D、實(shí)施全面風(fēng)險管理體系建設(shè)正確答案：ABCD19、為有效防范同業(yè)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括（）確保同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動依法合規(guī)，風(fēng)險得到有效控制。A、加強(qiáng)責(zé)任追究B、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查C、將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理D、建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制正確答案：ABCD20、屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）：A、結(jié)算風(fēng)險B、商品價格風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、匯率風(fēng)險正確答案：BCD三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年對國別風(fēng)險限額進(jìn)行審查和批準(zhǔn)，在特定國家或地區(qū)風(fēng)險狀況發(fā)生顯著變化的情況下，提高審查和批準(zhǔn)頻率。A、正確B、錯誤正確答案：A2、風(fēng)險管理專題報(bào)告報(bào)送時間原則上為發(fā)生重大風(fēng)險事項(xiàng)后及時報(bào)告，視具體緩急情況，書面報(bào)告和電子版報(bào)告上報(bào)時間不超過事發(fā)后三個工作日。A、正確B、錯誤正確答案：B3、銀行集團(tuán)風(fēng)險偏好和全面風(fēng)險管理政策應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東大會批準(zhǔn)后實(shí)施。A、正確B、錯誤正確答案：B4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。A、正確B、錯誤正確答案：A5、風(fēng)險管理部門牽頭負(fù)責(zé)本單位金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險后評價工作。A、正確B、錯誤正確答案：A6、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。A、正確B、錯誤正確答案：A7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理機(jī)制的相關(guān)要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。A、正確B、錯誤正確答案：A8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本單位整體發(fā)展戰(zhàn)略，對照相關(guān)政策要求，對本單位全面風(fēng)險管理現(xiàn)狀進(jìn)行深入的差距分析，制定符合本單位戰(zhàn)略目標(biāo)及實(shí)際的風(fēng)險管理戰(zhàn)略規(guī)劃。A、正確B、錯誤正確答案：A9、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序應(yīng)涵蓋銀行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及境內(nèi)外所有可能對其流動性風(fēng)險產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)和附屬公司，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風(fēng)險管理。A、正確B、錯誤正確答案：A10、對使用房產(chǎn)抵押的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。A、正確B、錯誤正確答案：A11、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接、顯性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z，但可以提供間接或隱性擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。A、正確B、錯誤正確答案：B12、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)合理的支農(nóng)支小績效考核指標(biāo)體系，指標(biāo)權(quán)重應(yīng)顯著高于其他業(yè)務(wù)指標(biāo)。A、正確B、錯誤正確答案：A13、商業(yè)銀行在開辦新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和設(shè)立新機(jī)構(gòu)之前，無需在可行性研究中充分評估可能對流動性風(fēng)險產(chǎn)生的影響。A、正確B、錯誤正確答案：B14、“KYC”原則的中文含義是指了解你的客戶業(yè)務(wù)。A、正確B