天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法75107?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范小額貸款公司行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司合法、穩(wěn)健運營，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。

第二條定義本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本市設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平競爭的原則。

第四條適用范圍在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司及其經(jīng)營活動，適用本辦法。

第二章設(shè)立、變更與終止第五條設(shè)立條件1.股東要求：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人，并具有一定的盈利能力和社會責任感。一般股東應(yīng)具有良好的信用記錄和相應(yīng)的資金實力。2.注冊資本：有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。注冊資本應(yīng)為實繳貨幣資本。3.從業(yè)人員：應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗，高級管理人員應(yīng)具備必要的金融知識和管理經(jīng)驗。4.營業(yè)場所：有符合要求的營業(yè)場所和必要的安全防范措施。5.管理制度：具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理制度。

第六條設(shè)立程序1.申請籌建：申請人向市金融辦提交籌建申請材料，包括可行性研究報告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、法定代表人及高級管理人員任職資格證明等。2.籌建審批：市金融辦自收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)進行審查，作出是否同意籌建的決定。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人向市金融辦提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、驗資報告、擬任職高級管理人員的資格證明等。4.開業(yè)審批：市金融辦自收到開業(yè)申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)進行審查，作出是否同意開業(yè)的決定。經(jīng)批準開業(yè)的，由市金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證。

第七條變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項，應(yīng)經(jīng)市金融辦批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。

第八條終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當申請終止：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會或者股東大會決議解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法予以解散。

第九條終止程序小額貸款公司終止，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進行清算，并向市金融辦提交清算報告。市金融辦批準后，辦理注銷經(jīng)營許可證等相關(guān)手續(xù)。

第三章業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則第十條業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限于發(fā)放小額貸款；開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；以及經(jīng)市金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。

第十一條貸款規(guī)則1.貸款對象：主要面向農(nóng)戶、個體工商戶、小企業(yè)等小額借款人。2.貸款額度：單筆貸款額度一般不超過公司資本凈額的[X]%。3.貸款期限：根據(jù)借款人的實際需求合理確定，最長不超過[X]年。4.貸款利率：按照市場化原則自主確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。

第十二條資金來源1.股東繳納的資本金：股東應(yīng)按照公司章程規(guī)定足額繳納資本金。2.捐贈資金：可以接受社會捐贈資金。3.不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金：融入資金余額不得超過公司資本凈額的[X]%。

第十三條資金運用小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和公司章程，合理運用資金，確保資金安全。不得用于投資、股票、期貨、金融衍生品等業(yè)務(wù)，不得用于向企業(yè)注冊資本金出資，不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)。

第十四條業(yè)務(wù)規(guī)范1.應(yīng)建立健全貸款管理制度，嚴格貸款審批流程，確保貸款質(zhì)量。2.應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，準確、完整地記錄和保存業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的會計憑證、賬簿、報表等資料。3.應(yīng)定期向市金融辦報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料。

第四章監(jiān)督管理第十五條監(jiān)管主體市金融辦負責對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，履行下列職責：1.制定小額貸款公司的監(jiān)管政策、制度和辦法；2.審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止申請；3.監(jiān)督檢查小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風險狀況等；4.查處小額貸款公司的違法違規(guī)行為。

第十六條現(xiàn)場檢查市金融辦有權(quán)對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，小額貸款公司應(yīng)予以配合，如實提供有關(guān)資料。現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等。

第十七條非現(xiàn)場監(jiān)管小額貸款公司應(yīng)按照市金融辦的要求，定期報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料，市金融辦通過非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，對小額貸款公司的經(jīng)營狀況進行持續(xù)監(jiān)管。

第十八條信息披露小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，向社會公眾披露公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、貸款利率、財務(wù)狀況等信息，接受社會監(jiān)督。

第十九條違規(guī)處理小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，市金融辦可采取責令改正、警告、罰款等措施；情節(jié)嚴重的，可責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章行業(yè)自律第二十條自律組織本市設(shè)立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，負責行業(yè)自律管理。行業(yè)協(xié)會應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會員開展業(yè)務(wù)培訓、信息交流等活動。

第二十一條會員義務(wù)小額貸款公司應(yīng)加入行業(yè)協(xié)會，遵守行業(yè)協(xié)會章程，履行會員義務(wù)，接受行業(yè)協(xié)會的自律管理。

第六章附則第