車輛融資租賃管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范公司車輛融資租賃業(yè)務(wù)的操作與管理，有效防范風(fēng)險，保障公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展的車輛融資租賃業(yè)務(wù)活動，包括業(yè)務(wù)的申請、審批、合同簽訂、車輛交付、租金管理、車輛維護與處置等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：業(yè)務(wù)開展必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險評估與控制機制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。3.公平公正原則：在業(yè)務(wù)操作過程中，遵循公平公正的原則，維護各方利益。4.效益原則：追求業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益與社會效益相統(tǒng)一，實現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展。二、業(yè)務(wù)部門職責(zé)（一）業(yè)務(wù)拓展部門1.負責(zé)市場調(diào)研，收集車輛融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)信息，分析市場動態(tài)和客戶需求。2.制定業(yè)務(wù)拓展計劃，積極開拓客戶資源，推廣公司車輛融資租賃業(yè)務(wù)。3.與潛在客戶進行溝通洽談，了解客戶情況，介紹業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品特點，促成業(yè)務(wù)合作意向。（二）風(fēng)險管理部門1.建立風(fēng)險評估體系，對車輛融資租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行識別、評估和分析。2.制定風(fēng)險控制措施，對業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險點進行監(jiān)控和預(yù)警，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。3.參與業(yè)務(wù)合同的審核，從風(fēng)險控制角度提出意見和建議。4.定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估和總結(jié)，為公司決策提供參考依據(jù)。（三）法務(wù)合規(guī)部門1.審查車輛融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)。2.提供法律咨詢和支持，解答業(yè)務(wù)操作過程中的法律問題，防范法律風(fēng)險。3.關(guān)注國家法律法規(guī)及政策變化，及時調(diào)整公司業(yè)務(wù)操作流程和制度，確保公司業(yè)務(wù)合法合規(guī)運營。（四）財務(wù)部門1.負責(zé)車輛融資租賃業(yè)務(wù)的財務(wù)核算，準確記錄業(yè)務(wù)收支情況。2.制定租金收取計劃，確保租金按時足額回收，對逾期租金進行跟蹤和催收。3.參與業(yè)務(wù)成本預(yù)算編制，控制業(yè)務(wù)成本，提高資金使用效率。4.定期對業(yè)務(wù)財務(wù)狀況進行分析，為公司決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。（五）運營管理部門1.負責(zé)車輛的采購、交付、登記、保險、維護等運營管理工作。2.建立車輛信息管理系統(tǒng)，對車輛的基本信息、使用情況、維護記錄等進行實時跟蹤和管理。3.協(xié)調(diào)各部門之間的工作，確保業(yè)務(wù)流程順暢，提高運營效率。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.客戶向業(yè)務(wù)拓展部門提交車輛融資租賃業(yè)務(wù)申請，填寫申請表，提供相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)狀況證明、車輛需求信息等。2.業(yè)務(wù)拓展部門對客戶提交的申請資料進行初步審核，核實資料的真實性、完整性和有效性。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)拓展部門提交的客戶申請資料后，對客戶進行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估內(nèi)容包括客戶信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況、行業(yè)風(fēng)險等。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定風(fēng)險等級，并提出風(fēng)險控制建議。（三）業(yè)務(wù)審批1.業(yè)務(wù)拓展部門將經(jīng)過初步審核和風(fēng)險評估的業(yè)務(wù)申請?zhí)峤唤o公司管理層進行審批。2.公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)拓展部門和風(fēng)險管理部門的意見，對業(yè)務(wù)申請進行審批決策。3.審批通過的業(yè)務(wù)，進入合同簽訂環(huán)節(jié)；審批不通過的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)拓展部門及時通知客戶，并說明原因。（四）合同簽訂1.法務(wù)合規(guī)部門根據(jù)業(yè)務(wù)審批結(jié)果，起草車輛融資租賃合同及相關(guān)協(xié)議。2.合同條款應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃期限、車輛交付與驗收、車輛所有權(quán)與使用權(quán)、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.業(yè)務(wù)拓展部門與客戶就合同條款進行溝通協(xié)商，達成一致后，雙方簽訂合同及相關(guān)協(xié)議。4.合同簽訂后，由業(yè)務(wù)拓展部門將合同副本分發(fā)給風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、運營管理部門等相關(guān)部門。（五）車輛采購與交付1.運營管理部門根據(jù)合同約定，負責(zé)車輛的采購工作。2.車輛采購應(yīng)選擇具有合法資質(zhì)的供應(yīng)商，確保車輛質(zhì)量和來源合法。3.車輛采購?fù)瓿珊螅\營管理部門負責(zé)辦理車輛的登記、保險等手續(xù)。4.運營管理部門按照合同約定的時間和地點，將車輛交付給客戶，并組織客戶進行車輛驗收。5.客戶驗收合格后，簽署車輛交付確認書。（六）租金管理1.財務(wù)部門根據(jù)合同約定，制定租金收取計劃，并向客戶發(fā)送租金催繳通知。2.客戶應(yīng)按照租金收取計劃按時足額支付租金。3.財務(wù)部門對租金收入進行核算和管理，及時記錄租金到賬情況。4.對于逾期未支付租金的客戶，財務(wù)部門應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)拓展部門和風(fēng)險管理部門，采取相應(yīng)的催收措施。（七）車輛維護與管理1.運營管理部門負責(zé)建立車輛維護檔案，記錄車輛的維護情況。2.根據(jù)車輛使用情況和維護保養(yǎng)手冊，定期對車輛進行維護保養(yǎng)，確保車輛性能良好。3.運營管理部門負責(zé)處理車輛在使用過程中出現(xiàn)的故障和事故，及時安排維修和理賠工作。4.定期對車輛進行檢查和盤點，確保車輛的安全和完好。（八）合同變更與終止1.在合同履行過程中，如遇特殊情況需要變更合同條款，業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)與客戶協(xié)商一致，并提交公司管理層審批。2.經(jīng)公司管理層審批同意后，法務(wù)合規(guī)部門對合同變更內(nèi)容進行審核，并起草相關(guān)變更協(xié)議。3.雙方簽訂合同變更協(xié)議后，按照變更后的合同條款執(zhí)行。4.合同期滿或提前終止時，運營管理部門負責(zé)收回車輛，并對車輛進行檢查和評估。5.如車輛無損壞或符合合同約定的歸還條件，客戶應(yīng)按照合同約定辦理車輛歸還手續(xù)；如車輛有損壞，客戶應(yīng)按照合同約定進行賠償。6.合同終止后，財務(wù)部門負責(zé)對租金收支情況進行結(jié)算，相關(guān)部門對業(yè)務(wù)資料進行歸檔保存。四、風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險1.建立客戶信用評估體系，對客戶的信用狀況進行全面評估。2.與專業(yè)信用評級機構(gòu)合作，獲取客戶的信用評級信息，作為業(yè)務(wù)決策的參考依據(jù)。3.對客戶的信用狀況進行動態(tài)跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險變化情況，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。4.要求客戶提供有效的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低信用風(fēng)險。（二）市場風(fēng)險1.關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，以適應(yīng)市場變化。2.加強對車輛市場價格波動的監(jiān)測和分析，合理確定租金價格和車輛采購成本。3.通過與供應(yīng)商簽訂長期合作協(xié)議、套期保值等方式，降低市場價格波動對業(yè)務(wù)的影響。（三）操作風(fēng)險1.建立健全業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2.加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險意識。3.定期對業(yè)務(wù)操作流程進行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險隱患。4.建立業(yè)務(wù)操作風(fēng)險預(yù)警機制，對潛在的操作風(fēng)險進行及時預(yù)警和處理。（四）法律風(fēng)險1.加強對國家法律法規(guī)及政策的研究和學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.法務(wù)合規(guī)部門參與業(yè)務(wù)合同的審核和起草工作，對合同條款進行法律審查，防范法律風(fēng)險。3.定期對業(yè)務(wù)人員進行法律培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的法律意識和法律素養(yǎng)。4.建立法律風(fēng)險應(yīng)急處理機制，及時應(yīng)對和處理突發(fā)法律事件。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對車輛融資租賃業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險管理的有效性、財務(wù)核算的準確性等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。3.風(fēng)險管理部門定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估和分析，向公司管理層報告風(fēng)險評估結(jié)果和風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時提供相關(guān)資料和信息。2.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，對業(yè)務(wù)操作進行整改和規(guī)范，確保公司業(yè)務(wù)合法合規(guī)運營。3.關(guān)注行業(yè)動態(tài)和監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整公司業(yè)務(wù)策略和管理制度，以適應(yīng)監(jiān)管要求。六、信息管理（一）客戶信息管理1.業(yè)務(wù)拓展部門負責(zé)收集、整理和保管客戶信息，建立客戶信息檔案。2.客戶信息檔案應(yīng)包括客戶基本信息、信用評估資料、業(yè)務(wù)合同、租金支付記錄等內(nèi)容。3.嚴格保密客戶信息，未經(jīng)客戶同意，不得向第三方披露客戶信息。（二）車輛信息管理1.運營管理部門負責(zé)建立車輛信息管理系統(tǒng)，對車輛的基本信息、采購情況、交付情況、維護記錄、保險情況等進行實時跟蹤和管理。2.車輛信息管理系統(tǒng)應(yīng)具備信息錄入、查詢、統(tǒng)計、分析等功能，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。3.定期對車輛信息進行核對和更新，確保車輛信息的準確性和完整性。（三）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.財務(wù)部門負責(zé)對車輛融資租賃業(yè)務(wù)的財務(wù)數(shù)據(jù)進行記錄和管理，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向財務(wù)部門提供業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，財務(wù)部門應(yīng)定期對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行分析和總結(jié)，為公司決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。3.建立業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份制度，定期對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。七、檔案管理（一）檔案分類1.車輛融資租賃業(yè)務(wù)檔案分為客戶檔案、合同檔案、車輛檔案、財務(wù)檔案等類別。2.客戶檔案包括客戶申請資料、信用評估報告、客戶溝通記錄等。3.合同檔案包括融資租賃合同、相關(guān)協(xié)議、合同變更協(xié)議等。4.車輛檔案包括車輛采購資料、車輛交付記錄、車輛維護檔案等。5.財務(wù)檔案包括租金收支記錄、財務(wù)報表、審計報告等。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)及時將相關(guān)資料整理成冊，按照檔案分類進行歸檔。2.檔案管理人員負責(zé)對歸檔資料進行審核和整理，確保資料的完整性和規(guī)范性。3.建立檔案索引和目錄，便于檔案的查詢和檢索。（三）檔案保管與借閱1.設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案的安全和完整。2.檔案