建業(yè)住宅融資管理制度總則目的本制度旨在規(guī)范建業(yè)住宅集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“集團(tuán)”）的融資管理行為，確保融資活動(dòng)合法、有序進(jìn)行，有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本，滿(mǎn)足集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)。適用范圍本制度適用于集團(tuán)總部及所屬各子公司、分公司的融資管理活動(dòng)?；驹瓌t1.合法性原則：融資活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。2.安全性原則：確保融資資金的安全，合理控制融資風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，降低融資成本，提高資金使用效益。4.計(jì)劃性原則：融資活動(dòng)應(yīng)根據(jù)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略和資金需求計(jì)劃合理安排。融資管理組織架構(gòu)及職責(zé)融資決策委員會(huì)1.組成：由集團(tuán)高層管理人員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)審議集團(tuán)融資戰(zhàn)略、融資政策和重大融資方案。對(duì)重大融資項(xiàng)目進(jìn)行決策。監(jiān)督融資計(jì)劃的執(zhí)行情況。財(cái)務(wù)管理部門(mén)1.集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定集團(tuán)融資管理制度和流程。匯總編制集團(tuán)年度融資計(jì)劃，報(bào)融資決策委員會(huì)審議。組織實(shí)施融資活動(dòng)，協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。監(jiān)控融資資金的使用情況和融資風(fēng)險(xiǎn)。定期向融資決策委員會(huì)匯報(bào)融資工作進(jìn)展。2.子公司、分公司財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)本單位融資需求的統(tǒng)計(jì)和分析。配合集團(tuán)總部實(shí)施融資活動(dòng)，落實(shí)融資資金的使用和管理。及時(shí)向集團(tuán)總部反饋本單位融資相關(guān)信息。其他相關(guān)部門(mén)各業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，配合財(cái)務(wù)管理部門(mén)做好融資相關(guān)工作，提供融資所需的業(yè)務(wù)資料和信息。融資政策融資渠道1.銀行貸款：包括短期貸款、中長(zhǎng)期貸款等，與各類(lèi)商業(yè)銀行建立良好合作關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠貸款條件。2.債券融資：根據(jù)集團(tuán)實(shí)際情況，適時(shí)發(fā)行企業(yè)債券、公司債券等。3.股權(quán)融資：通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者、上市等方式籌集資金。4.其他融資渠道：如信托融資、融資租賃、資產(chǎn)證券化等，積極探索創(chuàng)新融資方式。融資規(guī)模與結(jié)構(gòu)1.根據(jù)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略和資金需求計(jì)劃，合理確定融資規(guī)模，避免過(guò)度融資或融資不足。2.優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，合理安排債務(wù)融資和股權(quán)融資的比例，降低融資成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。融資成本控制1.加強(qiáng)對(duì)融資成本的分析和監(jiān)控，定期評(píng)估不同融資渠道和方式的成本效益。2.在融資談判中，爭(zhēng)取有利的融資條件，降低融資利率、手續(xù)費(fèi)等成本支出。融資計(jì)劃管理年度融資計(jì)劃編制1.每年第四季度，各子公司、分公司根據(jù)本單位下一年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和資金需求預(yù)測(cè)，向集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)報(bào)送融資需求計(jì)劃。2.集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)匯總各單位融資需求，結(jié)合集團(tuán)整體資金狀況和融資戰(zhàn)略，編制集團(tuán)年度融資計(jì)劃草案。3.年度融資計(jì)劃草案經(jīng)集團(tuán)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核后，提交融資決策委員會(huì)審議通過(guò)。融資計(jì)劃調(diào)整1.如遇特殊情況需要調(diào)整融資計(jì)劃，各子公司、分公司應(yīng)及時(shí)向集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)。2.集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)對(duì)調(diào)整申請(qǐng)進(jìn)行審核分析，提出調(diào)整建議，報(bào)融資決策委員會(huì)審批。融資流程融資申請(qǐng)1.各子公司、分公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要融資時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)融資申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明融資用途、金額、期限、融資方式等內(nèi)容，并提交相關(guān)業(yè)務(wù)資料。2.融資申請(qǐng)表經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人簽字后，報(bào)送集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)。融資審批1.集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)收到融資申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核通過(guò)后提交財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。2.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核同意后，根據(jù)融資規(guī)模和性質(zhì)，提交融資決策委員會(huì)審批。3.融資決策委員會(huì)對(duì)融資申請(qǐng)進(jìn)行審議，做出審批決定。融資實(shí)施1.經(jīng)審批通過(guò)的融資申請(qǐng)，由集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理部門(mén)組織實(shí)施。2.對(duì)于銀行貸款等融資方式，財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通談判，簽訂融資合同。3.融資資金到位后，財(cái)務(wù)管理部門(mén)按照規(guī)定進(jìn)行資金的核算和管理。融資后管理1.融資資金使用部門(mén)應(yīng)按照融資合同約定的用途使用資金，確保資金安全、高效使用。2.財(cái)務(wù)管理部門(mén)定期對(duì)融資資金的使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.融資到期前，財(cái)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)提前做好資金安排，確保按時(shí)足額償還融資本息。融資風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立融資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)融資活動(dòng)中可能面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別。2.定期對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注國(guó)家政策變化，及時(shí)調(diào)整融資策略。2.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)市場(chǎng)分析和預(yù)測(cè)，合理選擇融資時(shí)機(jī)和方式。3.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和合作方的信用評(píng)估，簽訂完善的信用協(xié)議。4.對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合理安排融資期限、利率結(jié)構(gòu)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警1.建立融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)時(shí)監(jiān)控融資風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。融資信息管理融資信息收集1.財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)收集與融資相關(guān)的各類(lèi)信息，包括金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、融資政策法規(guī)、金融機(jī)構(gòu)信息等。2.各子公司、分公司應(yīng)及時(shí)向集團(tuán)總部反饋本單位融資相關(guān)信息。融資信息分析與報(bào)告1.財(cái)務(wù)管理部門(mén)定期對(duì)收集的融資信息進(jìn)行分析，為融資決策提供參考依據(jù)。2.按規(guī)定向融資決策委員會(huì)、管理層等報(bào)送融資信息報(bào)告，匯報(bào)融資工作進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。融資檔案管理檔案內(nèi)容融資活動(dòng)中形成的各類(lèi)文件、合同、協(xié)議、審批資料等均應(yīng)作為融資檔案進(jìn)行管理。檔案整理與歸檔1.融資業(yè)務(wù)完成后，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將融資檔案資料進(jìn)行整理。2.按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。檔案查閱與保管1.嚴(yán)格檔案查閱審批流程，未經(jīng)批準(zhǔn)不得查閱融資檔案。2.做好融資檔案的保管工作，確保