客戶準(zhǔn)入退出管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)公司客戶管理，規(guī)范客戶準(zhǔn)入與退出流程，有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高公司運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有類型客戶的準(zhǔn)入與退出管理，涵蓋了公司業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)領(lǐng)域和市場(chǎng)的客戶群體。管理原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在客戶準(zhǔn)入與退出過程中，充分評(píng)估客戶可能帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處于可承受范圍之內(nèi)。2.合規(guī)合法原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確?？蛻魷?zhǔn)入與退出管理活動(dòng)合法合規(guī)。3.動(dòng)態(tài)管理原則：對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤和評(píng)估，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和變化動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶準(zhǔn)入與退出狀態(tài)。4.公平公正原則：在客戶準(zhǔn)入與退出過程中，堅(jiān)持公平、公正的標(biāo)準(zhǔn)和程序，確保所有客戶享有平等的機(jī)會(huì)和待遇。客戶準(zhǔn)入管理準(zhǔn)入條件1.基本條件客戶應(yīng)具有合法的經(jīng)營資格，持有有效的營業(yè)執(zhí)照或相關(guān)經(jīng)營許可文件。具有良好的商業(yè)信譽(yù)，無重大違法違規(guī)記錄和不良信用記錄。具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償債能力，能夠履行與公司簽訂的合同義務(wù)。2.特定條件對(duì)于不同業(yè)務(wù)類型的客戶，根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)定特定的準(zhǔn)入條件。例如，對(duì)于金融業(yè)務(wù)客戶，要求其具有一定的資產(chǎn)規(guī)模和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性；對(duì)于工程項(xiàng)目客戶，要求其具有相應(yīng)的工程資質(zhì)和施工經(jīng)驗(yàn)。準(zhǔn)入流程1.客戶申請(qǐng)：客戶向公司提交準(zhǔn)入申請(qǐng)，填寫相關(guān)申請(qǐng)表格，并提供必要的證明材料，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等。2.初步審核：公司業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，核實(shí)材料的真實(shí)性和完整性。對(duì)于符合基本條件的客戶，進(jìn)入詳細(xì)評(píng)估階段；對(duì)于不符合基本條件的客戶，及時(shí)通知客戶并說明理由。3.詳細(xì)評(píng)估：公司組織相關(guān)部門和專業(yè)人員對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)前景等。評(píng)估方式可以采用實(shí)地考察、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等多種方法。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別客戶可能帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果作為客戶準(zhǔn)入決策的重要依據(jù)。5.審批決策：根據(jù)詳細(xì)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，由公司管理層或授權(quán)審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批決策。對(duì)于符合準(zhǔn)入條件的客戶，批準(zhǔn)其準(zhǔn)入；對(duì)于不符合準(zhǔn)入條件的客戶，拒絕其準(zhǔn)入申請(qǐng)，并及時(shí)通知客戶。6.簽訂合同：經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)入的客戶，與公司簽訂相關(guān)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)范圍、價(jià)格條款、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等重要條款。特殊情況處理1.對(duì)于雖不完全符合準(zhǔn)入條件，但具有潛在價(jià)值和發(fā)展前景的客戶，經(jīng)公司管理層特別批準(zhǔn)，可以采取特殊準(zhǔn)入方式，但應(yīng)制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和監(jiān)管方案。2.對(duì)于緊急業(yè)務(wù)需求的客戶，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以采取快速準(zhǔn)入流程，但事后應(yīng)及時(shí)補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)和評(píng)估工作。客戶持續(xù)評(píng)估評(píng)估周期公司對(duì)已準(zhǔn)入客戶進(jìn)行定期評(píng)估，評(píng)估周期根據(jù)客戶類型和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定。一般情況下，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，每半年進(jìn)行一次評(píng)估；對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)客戶，每年進(jìn)行一次評(píng)估；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，每兩年進(jìn)行一次評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容1.經(jīng)營狀況評(píng)估：評(píng)估客戶的經(jīng)營業(yè)績、市場(chǎng)份額、產(chǎn)品銷售情況等，了解客戶的經(jīng)營穩(wěn)定性和發(fā)展趨勢(shì)。2.財(cái)務(wù)狀況評(píng)估：分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況、盈利能力、償債能力等，判斷客戶的財(cái)務(wù)健康狀況。3.信用狀況評(píng)估：查詢客戶的信用記錄，了解客戶的信用履約情況，評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。4.合規(guī)情況評(píng)估：檢查客戶是否遵守國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，是否存在違法違規(guī)行為。評(píng)估方式1.定期報(bào)告：要求客戶定期向公司提交經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，以便公司及時(shí)了解客戶的情況。2.實(shí)地考察：公司定期對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地考察，了解客戶的實(shí)際經(jīng)營情況和管理水平。3.數(shù)據(jù)分析：利用公司內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)資源，對(duì)客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況。4.客戶反饋：收集客戶的反饋意見和建議，了解客戶對(duì)公司服務(wù)的滿意度和需求變化。評(píng)估結(jié)果處理1.對(duì)于評(píng)估結(jié)果良好的客戶，可以給予一定的優(yōu)惠政策和支持措施，如提高信用額度、降低服務(wù)價(jià)格等。2.對(duì)于評(píng)估結(jié)果一般的客戶，要求其采取改進(jìn)措施，加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高財(cái)務(wù)狀況和信用水平。公司對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)管。3.對(duì)于評(píng)估結(jié)果較差的客戶，根據(jù)具體情況，采取限制業(yè)務(wù)合作、降低信用額度、提前終止合同等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。客戶退出管理退出條件1.主動(dòng)退出：客戶因自身原因，如經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等，主動(dòng)提出退出申請(qǐng)。2.被動(dòng)退出：客戶出現(xiàn)以下情況之一的，公司有權(quán)決定其退出：違反國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重?fù)p害公司利益。經(jīng)營狀況惡化，出現(xiàn)重大虧損或資不抵債，無法履行合同義務(wù)。信用狀況嚴(yán)重下降，出現(xiàn)多次逾期還款或違約行為。未按照公司要求進(jìn)行整改，或整改后仍不符合公司要求。退出流程1.提出退出通知：對(duì)于主動(dòng)退出的客戶，客戶向公司提交退出申請(qǐng)；對(duì)于被動(dòng)退出的客戶，公司向客戶發(fā)出退出通知，說明退出原因和要求。2.清算與結(jié)算：在客戶退出過程中，公司與客戶進(jìn)行清算與結(jié)算，包括結(jié)清賬款、退還押金、處理庫存等。清算與結(jié)算工作應(yīng)按照合同約定和相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行。3.資產(chǎn)處置：對(duì)于客戶在公司的資產(chǎn)，按照合同約定和相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處置。如客戶有未結(jié)清的債務(wù)，公司有權(quán)依法處置其資產(chǎn)以償還債務(wù)。4.檔案管理：客戶退出后，公司對(duì)客戶的檔案進(jìn)行妥善管理，保存相關(guān)資料和記錄，以備后續(xù)查詢和審計(jì)。后續(xù)跟蹤1.公司對(duì)退出客戶進(jìn)行后續(xù)跟蹤，了解客戶的退出原因和后續(xù)發(fā)展情況。對(duì)于因經(jīng)營困難退出的客戶，如客戶有改善經(jīng)營狀況的意愿和能力，在符合準(zhǔn)入條件的情況下，可以考慮重新準(zhǔn)入。2.通過對(duì)退出客戶的跟蹤分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善公司的客戶準(zhǔn)入與退出管理辦法。監(jiān)督與管理內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)客戶準(zhǔn)入與退出管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查管理流程的合規(guī)性和有效性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)客戶準(zhǔn)入與退出過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。外部監(jiān)督公司接受國家相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時(shí)整改存在的問題