村鎮(zhèn)銀行治理管理辦法總則目的與依據(jù)為加強村鎮(zhèn)銀行治理，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的組織和行為，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護金融秩序，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)?；驹瓌t村鎮(zhèn)銀行治理應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、有效制衡、科學(xué)決策、協(xié)調(diào)運作的基本原則，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員的權(quán)利和義務(wù)，形成權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和高級管理層之間各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的機制。股東與股東大會股東資格與義務(wù)1.資格要求：村鎮(zhèn)銀行的股東應(yīng)當(dāng)是具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力，財務(wù)狀況良好，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股的境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人和境內(nèi)自然人。2.義務(wù)履行：股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，按時足額繳納出資，不得抽逃出資；不得濫用股東權(quán)利損害村鎮(zhèn)銀行、其他股東和存款人的利益；應(yīng)當(dāng)積極支持村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，維護村鎮(zhèn)銀行的合法權(quán)益。股東大會的職權(quán)1.重大事項決策權(quán)：審議批準(zhǔn)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、年度經(jīng)營計劃和投資方案；審議批準(zhǔn)村鎮(zhèn)銀行的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)村鎮(zhèn)銀行的利潤分配方案和彌補虧損方案等。2.人事任免權(quán)：選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事項。3.監(jiān)督檢查權(quán)：審議批準(zhǔn)董事會、監(jiān)事會的工作報告；對村鎮(zhèn)銀行增加或者減少注冊資本作出決議；對村鎮(zhèn)銀行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議等。股東大會的召集與召開1.召集主體：股東大會會議由董事會召集，董事長主持；董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長主持；副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會不能履行或者不履行召集股東大會會議職責(zé)的，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)及時召集和主持；監(jiān)事會不召集和主持的，連續(xù)九十日以上單獨或者合計持有村鎮(zhèn)銀行百分之十以上股份的股東可以自行召集和主持。2.召開程序：召開股東大會會議，應(yīng)當(dāng)將會議召開的時間、地點和審議的事項于會議召開二十日前通知各股東；臨時股東大會應(yīng)當(dāng)于會議召開十五日前通知各股東；發(fā)行無記名股票的，應(yīng)當(dāng)于會議召開三十日前公告會議召開的時間、地點和審議事項。董事會董事會的組成與職責(zé)1.組成要求：村鎮(zhèn)銀行董事會成員應(yīng)當(dāng)具備良好的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和道德品質(zhì)，具有較強的決策能力、風(fēng)險管理能力和戰(zhàn)略眼光。董事會成員中應(yīng)當(dāng)至少有一名具備豐富銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的獨立董事。2.主要職責(zé)：負(fù)責(zé)制定村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、基本管理制度和內(nèi)部控制制度；負(fù)責(zé)聘任和解聘高級管理人員，決定其報酬事項；負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層的經(jīng)營管理活動，確保村鎮(zhèn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營等。董事的任職資格與義務(wù)1.任職資格：董事應(yīng)當(dāng)具備良好的品德和聲譽，具有五年以上的經(jīng)濟、金融、法律等相關(guān)領(lǐng)域的工作經(jīng)驗，熟悉銀行業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，能夠獨立、客觀、公正地履行職責(zé)。2.義務(wù)履行：董事應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實、勤勉地履行職責(zé)，不得利用職權(quán)謀取私利；不得泄露村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)秘密和客戶信息；應(yīng)當(dāng)積極參加董事會會議和相關(guān)培訓(xùn)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。董事會會議的召集與召開1.召集主體：董事會會議由董事長召集和主持；董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長召集和主持；副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。2.召開程序：董事會會議應(yīng)當(dāng)定期召開，每年至少召開四次。董事會會議應(yīng)當(dāng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。監(jiān)事會監(jiān)事會的組成與職責(zé)1.組成要求：村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事會成員應(yīng)當(dāng)具備良好的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和道德品質(zhì)，具有較強的監(jiān)督能力和風(fēng)險意識。監(jiān)事會成員中應(yīng)當(dāng)至少有一名具備豐富銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的外部監(jiān)事，職工代表監(jiān)事的比例不得低于三分之一。2.主要職責(zé)：負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行職責(zé)的情況；負(fù)責(zé)監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行的財務(wù)活動和內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)對董事、高級管理人員的履職行為進(jìn)行評價和監(jiān)督等。監(jiān)事的任職資格與義務(wù)1.任職資格：監(jiān)事應(yīng)當(dāng)具備良好的品德和聲譽，具有三年以上的經(jīng)濟、金融、法律等相關(guān)領(lǐng)域的工作經(jīng)驗，熟悉銀行業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，能夠獨立、客觀、公正地履行職責(zé)。2.義務(wù)履行：監(jiān)事應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實、勤勉地履行職責(zé)，不得利用職權(quán)謀取私利；不得泄露村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)秘密和客戶信息；應(yīng)當(dāng)積極參加監(jiān)事會會議和相關(guān)培訓(xùn)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。監(jiān)事會會議的召集與召開1.召集主體：監(jiān)事會會議由監(jiān)事會主席召集和主持；監(jiān)事會主席不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上監(jiān)事共同推舉一名監(jiān)事召集和主持。2.召開程序：監(jiān)事會會議應(yīng)當(dāng)定期召開，每年至少召開四次。監(jiān)事會會議應(yīng)當(dāng)有過半數(shù)的監(jiān)事出席方可舉行。監(jiān)事會作出決議，必須經(jīng)全體監(jiān)事的過半數(shù)通過。高級管理層高級管理層的組成與職責(zé)1.組成要求：村鎮(zhèn)銀行高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，具有較強的風(fēng)險意識和市場開拓能力。2.主要職責(zé)：負(fù)責(zé)組織實施董事會制定的發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營計劃；負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行村鎮(zhèn)銀行的具體業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；負(fù)責(zé)管理村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營活動，確保村鎮(zhèn)銀行的安全、穩(wěn)健運行等。高級管理人員的任職資格與義務(wù)1.任職資格：高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷，從事銀行業(yè)工作五年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作八年以上（其中從事銀行業(yè)工作二年以上）；具備良好的品德和聲譽，熟悉銀行業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，具有較強的管理能力和風(fēng)險控制能力。2.義務(wù)履行：高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和公司章程，忠實、勤勉地履行職責(zé)，不得利用職權(quán)謀取私利；不得泄露村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)秘密和客戶信息；應(yīng)當(dāng)積極執(zhí)行董事會的決議，接受董事會和監(jiān)事會的監(jiān)督。高級管理層的議事規(guī)則高級管理層應(yīng)當(dāng)建立健全議事規(guī)則，明確決策程序和工作流程。重大事項應(yīng)當(dāng)經(jīng)過集體研究決定，確保決策的科學(xué)性和民主性。高級管理層應(yīng)當(dāng)定期向董事會和監(jiān)事會報告工作，接受董事會和監(jiān)事會的監(jiān)督和檢查。內(nèi)部控制與風(fēng)險管理內(nèi)部控制制度的建立與完善村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)管理、內(nèi)部審計、信息科技等各個方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有有效性、適應(yīng)性和可操作性。風(fēng)險管理體系的構(gòu)建與運行1.風(fēng)險識別與評估：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測體系，及時識別和評估各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。2.風(fēng)險應(yīng)對與控制：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略和控制措施，確保風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)。3.風(fēng)險報告與披露：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險報告制度，及時向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告風(fēng)險狀況。同時，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地披露風(fēng)險信息。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.內(nèi)部審計機構(gòu)的設(shè)置：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立的內(nèi)部審計機構(gòu)，配備足夠數(shù)量的專業(yè)審計人員。內(nèi)部審計機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獨立于其他部門，直接向董事會負(fù)責(zé)。2.內(nèi)部審計的職責(zé)與工作內(nèi)容：內(nèi)部審計機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)管理、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改建議，并跟蹤整改情況。信息披露信息披露的內(nèi)容與要求1.基本信息：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)披露的基本信息包括名稱、住所、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人等。2.財務(wù)信息：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期披露財務(wù)會計報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。3.風(fēng)險管理信息：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)披露風(fēng)險管理政策、風(fēng)險狀況、風(fēng)險評估結(jié)果等信息。4.公司治理信息：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)披露公司治理結(jié)構(gòu)、股東情況、董事、監(jiān)事、高級管理人員的履職情況