寧波預(yù)付卡管理辦法細(xì)則總則制定目的為加強(qiáng)預(yù)付卡管理，規(guī)范預(yù)付卡市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本細(xì)則。適用范圍本細(xì)則適用于在寧波市行政區(qū)域內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理、使用及相關(guān)監(jiān)督管理活動。本細(xì)則所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的，在經(jīng)營者與消費(fèi)者之間預(yù)先給付一定金額，用于兌付商品或者服務(wù)的憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡?；驹瓌t預(yù)付卡管理應(yīng)當(dāng)遵循合法、公平、公正、公開的原則，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和監(jiān)督權(quán)，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)預(yù)付卡行業(yè)健康發(fā)展。預(yù)付卡發(fā)行管理發(fā)卡主體資格1.從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)在開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)之日起15日內(nèi)持營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、發(fā)卡章程、發(fā)卡協(xié)議、預(yù)收資金存管協(xié)議等資料向登記注冊地的商務(wù)主管部門備案。2.其他企業(yè)法人注冊資本在1000萬元以上且上一會計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于1000萬元，應(yīng)當(dāng)在開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)之日起15日內(nèi)持營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、發(fā)卡章程、發(fā)卡協(xié)議、預(yù)收資金存管協(xié)議等資料向登記注冊地的商務(wù)主管部門備案。3.個體工商戶不得發(fā)行單用途預(yù)付卡。發(fā)卡條件1.具備合法經(jīng)營資格經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立并取得營業(yè)執(zhí)照，按照核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動。2.具有健全的財(cái)務(wù)管理制度能夠準(zhǔn)確、完整地記錄和反映發(fā)卡、充值、消費(fèi)等資金流向情況，保障預(yù)收資金安全。3.具備相應(yīng)的發(fā)卡、受理設(shè)備和信息系統(tǒng)能夠滿足業(yè)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)對預(yù)付卡的發(fā)行、充值、消費(fèi)、掛失、止付、退換等功能的有效管理，并具備數(shù)據(jù)備份和安全保障措施。4.有完善的預(yù)付卡章程和協(xié)議明確發(fā)卡機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，包括預(yù)付卡的有效期、使用范圍、退換卡條件、掛失補(bǔ)辦辦法、資金結(jié)算方式等內(nèi)容。預(yù)收資金存管1.存管方式經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將預(yù)收資金存入商業(yè)銀行，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。存管銀行應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，對預(yù)收資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。2.存管比例預(yù)收資金存管比例根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)模、經(jīng)營狀況、信用等級等因素確定。具體存管比例由市商務(wù)主管部門會同人民銀行寧波市中心支行另行制定。3.資金使用經(jīng)營者使用預(yù)收資金時，應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議的約定，向存管銀行提供資金使用計(jì)劃和相關(guān)憑證，存管銀行應(yīng)當(dāng)按照約定對資金使用情況進(jìn)行審核和監(jiān)督。發(fā)卡登記1.實(shí)名登記經(jīng)營者發(fā)行記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)要求購卡人出示有效身份證件，并留存購卡人姓名、有效身份證件號碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡金額、購卡日期等信息。購卡人使用實(shí)名購買預(yù)付卡的，不得使用信用卡購買預(yù)付卡。2.非實(shí)名登記經(jīng)營者發(fā)行不記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向購卡人一次性收取不超過1000元的現(xiàn)金，不得超過規(guī)定的限額發(fā)行不記名預(yù)付卡。同時，應(yīng)當(dāng)留存購卡人姓名、有效身份證件號碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡金額、購卡日期等信息，但可以不要求購卡人出示有效身份證件。發(fā)卡標(biāo)識1.標(biāo)識內(nèi)容經(jīng)營者發(fā)行的預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)在顯著位置標(biāo)明發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式、預(yù)付卡名稱、種類、有效期、使用范圍、退換卡條件、掛失補(bǔ)辦辦法、資金結(jié)算方式等內(nèi)容。2.標(biāo)識要求預(yù)付卡標(biāo)識應(yīng)當(dāng)清晰、醒目、易于識別，不得含有虛假、誤導(dǎo)性或者引人誤解的內(nèi)容。預(yù)付卡受理管理受理主體資格1.特約商戶從事預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)的特約商戶，應(yīng)當(dāng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。特約商戶應(yīng)當(dāng)具備合法經(jīng)營資格，按照核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動。2.受理設(shè)備和信息系統(tǒng)特約商戶應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的受理設(shè)備和信息系統(tǒng)，能夠滿足業(yè)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)對預(yù)付卡的受理、消費(fèi)、結(jié)算等功能的有效管理，并具備數(shù)據(jù)備份和安全保障措施。受理規(guī)范1.消費(fèi)提示特約商戶應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置張貼預(yù)付卡消費(fèi)提示，告知消費(fèi)者預(yù)付卡的使用范圍、有效期、退換卡條件、掛失補(bǔ)辦辦法等內(nèi)容。2.消費(fèi)結(jié)算特約商戶應(yīng)當(dāng)按照受理協(xié)議的約定，及時、準(zhǔn)確地結(jié)算預(yù)付卡消費(fèi)款項(xiàng)，并向消費(fèi)者提供消費(fèi)憑證。3.不得拒絕受理特約商戶不得拒絕受理合法發(fā)行的預(yù)付卡，但有下列情形之一的除外：預(yù)付卡已超過有效期的；預(yù)付卡已掛失、止付的；預(yù)付卡已被注銷的；預(yù)付卡內(nèi)余額不足以支付本次消費(fèi)金額的；法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。預(yù)付卡使用管理消費(fèi)者權(quán)利1.知情權(quán)消費(fèi)者有權(quán)了解預(yù)付卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)、種類、有效期、使用范圍、退換卡條件、掛失補(bǔ)辦辦法、資金結(jié)算方式等內(nèi)容。2.選擇權(quán)消費(fèi)者有權(quán)自主選擇是否購買預(yù)付卡以及購買何種預(yù)付卡。3.安全權(quán)消費(fèi)者有權(quán)要求預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)和特約商戶保障其預(yù)付卡資金安全，防止資金被盜刷、冒用等情況發(fā)生。4.公平交易權(quán)消費(fèi)者有權(quán)按照預(yù)付卡章程和協(xié)議的約定，公平、合理地使用預(yù)付卡，享受相應(yīng)的商品或者服務(wù)。5.求償權(quán)消費(fèi)者在使用預(yù)付卡過程中，因預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)或者特約商戶的原因?qū)е缕浜戏?quán)益受到損害的，有權(quán)要求預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)或者特約商戶承擔(dān)賠償責(zé)任。使用規(guī)范1.有效期預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)標(biāo)明有效期，有效期不得少于3年。超過有效期的預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照預(yù)付卡章程和協(xié)議的約定，為消費(fèi)者辦理延期、退卡等手續(xù)。2.使用范圍預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)按照預(yù)付卡章程和協(xié)議的約定，在規(guī)定的范圍內(nèi)使用。未經(jīng)消費(fèi)者同意，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得擅自擴(kuò)大預(yù)付卡的使用范圍。3.掛失補(bǔ)辦記名預(yù)付卡丟失或者被盜的，持卡人可以持有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請掛失。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照預(yù)付卡章程和協(xié)議的約定，為持卡人辦理掛失、補(bǔ)辦等手續(xù)。不記名預(yù)付卡不掛失、不補(bǔ)辦。預(yù)付卡監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)預(yù)付卡發(fā)行、受理等活動的監(jiān)督管理，組織實(shí)施預(yù)付卡備案工作，會同有關(guān)部門查處預(yù)付卡違法違規(guī)行為。2.人民銀行寧波市中心支行負(fù)責(zé)對預(yù)付卡資金存管情況進(jìn)行監(jiān)督管理，規(guī)范預(yù)付卡資金結(jié)算行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。3.市場監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)對預(yù)付卡發(fā)行、受理等活動中的不正當(dāng)競爭、虛假宣傳、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法行為進(jìn)行查處。4.其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，做好預(yù)付卡管理的相關(guān)工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權(quán)對預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)、特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制與預(yù)付卡業(yè)務(wù)有關(guān)的文件、資料，詢問有關(guān)人員，了解預(yù)付卡業(yè)務(wù)開展情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)測監(jiān)管部門可以通過信息系統(tǒng)對預(yù)付卡發(fā)行、受理、使用等情況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理預(yù)付卡違法違規(guī)行為。3.投訴舉報(bào)處理監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全預(yù)付卡投訴舉報(bào)制度，暢通投訴舉報(bào)渠道，及時受理和處理消費(fèi)者的投訴舉報(bào)。對投訴舉報(bào)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果及時反饋給投訴舉報(bào)人。違法違規(guī)行為查處1.違法行為預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)、特約商戶有下列情形之一的，由監(jiān)管部門依法予以查處：未經(jīng)備案發(fā)行預(yù)付卡的；不符合發(fā)卡條件發(fā)行預(yù)付卡的；未按照規(guī)定進(jìn)行預(yù)收資金存管的；未按照規(guī)定進(jìn)行發(fā)卡登記的；未按照規(guī)定標(biāo)明預(yù)付卡標(biāo)識的；拒絕受理合法發(fā)行的預(yù)付卡的；未按照規(guī)定為消費(fèi)者辦理延期、退卡等手續(xù)的；擅自擴(kuò)大預(yù)付卡使用范圍的；未按照規(guī)定進(jìn)行消費(fèi)提示的；未按