農(nóng)商行三農(nóng)工作管理辦法一、總則（一）制定目的為深入貫徹國家關(guān)于“三農(nóng)”工作的方針政策，充分發(fā)揮農(nóng)商行在服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、助力農(nóng)民增收致富中的重要作用，規(guī)范我行三農(nóng)工作管理，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行各級機構(gòu)開展的三農(nóng)業(yè)務經(jīng)營與管理活動，包括但不限于涉農(nóng)貸款投放、農(nóng)村金融服務創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融支持等相關(guān)工作。（三）基本原則1.政策導向原則：緊密圍繞國家“三農(nóng)”政策要求，確保各項工作符合政策方向，積極爭取政策支持，推動農(nóng)村經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。2.服務“三農(nóng)”宗旨：始終堅持以服務農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民為根本宗旨，把滿足“三農(nóng)”金融需求作為工作的出發(fā)點和落腳點，不斷優(yōu)化金融服務，提高服務質(zhì)量和效率。3.風險可控原則：在積極支持“三農(nóng)”發(fā)展的同時，牢固樹立風險意識，加強風險管理，確保業(yè)務穩(wěn)健運行，有效防范和化解各類風險。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵在三農(nóng)業(yè)務領域進行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，不斷探索適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點的金融服務模式，提高市場競爭力。二、組織架構(gòu)與職責分工（一）三農(nóng)工作領導小組成立以行領導為核心的三農(nóng)工作領導小組，負責統(tǒng)籌規(guī)劃、指導協(xié)調(diào)全行三農(nóng)工作。領導小組定期召開會議，研究決策三農(nóng)工作重大事項，制定三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和政策措施，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的困難和問題。（二）三農(nóng)業(yè)務部門設立專門的三農(nóng)業(yè)務部門，作為我行三農(nóng)工作的具體執(zhí)行機構(gòu)。主要職責包括：1.負責制定三農(nóng)業(yè)務年度工作計劃和實施方案，并組織實施。2.開展市場調(diào)研，了解農(nóng)村金融市場需求和競爭態(tài)勢，為產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務拓展提供依據(jù)。3.組織涉農(nóng)貸款的調(diào)查、評估、審批和發(fā)放工作，加強貸款管理，確保貸款質(zhì)量。4.推動農(nóng)村金融服務創(chuàng)新，拓展服務領域和渠道，提升服務水平。5.加強與政府部門、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等合作，建立良好的合作關(guān)系，共同推進三農(nóng)工作。（三）分支機構(gòu)職責各分支機構(gòu)要設立三農(nóng)業(yè)務崗位，配備專職人員，負責本地區(qū)三農(nóng)業(yè)務的營銷推廣、客戶服務和貸后管理等工作。具體職責如下：1.貫徹落實總行三農(nóng)工作政策和要求，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，制定具體的工作措施和計劃。2.深入農(nóng)村市場，積極拓展客戶資源，營銷三農(nóng)金融產(chǎn)品和服務。3.做好涉農(nóng)貸款的調(diào)查、初審工作，及時向總行報送貸款申請資料。4.加強對轄內(nèi)三農(nóng)客戶的日常管理和服務，定期回訪客戶，了解客戶需求，解決客戶問題。5.負責轄內(nèi)三農(nóng)業(yè)務風險監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險隱患。三、涉農(nóng)貸款管理（一）貸款政策1.加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，優(yōu)先滿足其生產(chǎn)經(jīng)營所需資金。2.支持農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)田水利設施建設、農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理等項目，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。3.鼓勵發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等普惠金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)民多樣化的金融需求。（二）貸款流程1.客戶申請：借款人向我行分支機構(gòu)提出貸款申請，提交相關(guān)資料，包括身份證明、經(jīng)營狀況證明、貸款用途證明等。2.調(diào)查評估：分支機構(gòu)對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況、還款能力等進行調(diào)查評估，形成調(diào)查報告。3.審查審批：三農(nóng)業(yè)務部門對調(diào)查報告進行審查，根據(jù)風險評估結(jié)果提出審批意見，報有權(quán)審批人審批。4.合同簽訂：經(jīng)審批同意后，借款人與我行簽訂借款合同及相關(guān)擔保合同。5.貸款發(fā)放：我行按照合同約定及時足額發(fā)放貸款，確保借款人資金需求。6.貸后管理：分支機構(gòu)定期對借款人進行貸后檢查，跟蹤貸款資金使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防范貸款風險。（三）風險管理1.建立健全涉農(nóng)貸款風險管理制度，加強風險識別、評估和監(jiān)測。2.嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保貸款調(diào)查真實、審查嚴格、審批合規(guī)。3.合理確定貸款額度、期限和利率，根據(jù)借款人的風險狀況實行差別化定價。4.加強貸款擔保管理，完善擔保手續(xù)，確保擔保合法有效。5.建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險，對出現(xiàn)風險的貸款要采取有效措施進行清收。四、農(nóng)村金融服務創(chuàng)新（一）產(chǎn)品創(chuàng)新1.開發(fā)適合農(nóng)村市場特點的金融產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品、農(nóng)村消費金融產(chǎn)品、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款等。2.探索開展“政銀?！薄罢y擔”合作業(yè)務，借助政府增信、保險擔保等手段，降低貸款風險，擴大貸款投放。3.針對農(nóng)村電商發(fā)展，推出電商貸等金融產(chǎn)品，支持農(nóng)村電商企業(yè)和農(nóng)戶開展線上經(jīng)營。（二）服務模式創(chuàng)新1.推廣移動支付、網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子金融服務，提高農(nóng)村金融服務的便捷性和效率。2.建立農(nóng)村金融服務站，延伸金融服務觸角，為農(nóng)民提供小額取款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費等基礎金融服務。3.開展金融知識下鄉(xiāng)活動，提高農(nóng)民金融素養(yǎng)，增強風險意識和金融消費能力。（三）創(chuàng)新保障機制1.加強與政府部門、監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，爭取政策支持和業(yè)務指導，為創(chuàng)新工作創(chuàng)造良好環(huán)境。2.加大科技投入，提升金融科技水平，為創(chuàng)新提供技術(shù)支撐。3.建立創(chuàng)新激勵機制，對在三農(nóng)服務創(chuàng)新工作中表現(xiàn)突出的單位和個人給予獎勵，激發(fā)創(chuàng)新活力。五、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融支持（一）支持對象聚焦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)和農(nóng)戶，包括農(nóng)產(chǎn)品種植養(yǎng)殖、加工、流通、銷售等環(huán)節(jié)的各類市場主體。（二）支持模式1.產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)帶動模式：以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為依托，為其上下游企業(yè)和農(nóng)戶提供融資支持。通過核心企業(yè)的信用增級，降低上下游企業(yè)和農(nóng)戶的融資門檻，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。2.供應鏈金融模式：圍繞農(nóng)業(yè)供應鏈，開展應收賬款質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、訂單融資等業(yè)務，解決供應鏈上企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題，促進供應鏈穩(wěn)定運行。3.產(chǎn)業(yè)集群金融服務模式：針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，制定專項金融服務方案，提供綜合性金融服務，滿足產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)和農(nóng)戶的多樣化金融需求。（三）服務措施1.加強與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的合作，建立信息共享機制，深入了解產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)和農(nóng)戶的經(jīng)營狀況和資金需求。2.優(yōu)化業(yè)務流程，提高審批效率，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供快速、便捷的金融服務。3.加強風險管理，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務進行全流程風險監(jiān)控，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。六、三農(nóng)業(yè)務考核與激勵（一）考核指標1.涉農(nóng)貸款投放指標：包括涉農(nóng)貸款余額、新增額、增長率等。2.三農(nóng)業(yè)務收入指標：如利息收入、中間業(yè)務收入等。3.服務“三農(nóng)”質(zhì)量指標：如客戶滿意度、貸款不良率、金融服務覆蓋率等。4.創(chuàng)新發(fā)展指標：如新產(chǎn)品開發(fā)數(shù)量、新服務模式推廣效果等。（二）考核方式1.建立定期考核制度，對各級機構(gòu)三農(nóng)業(yè)務工作進行季度、年度考核。2.考核采取定量與定性相結(jié)合的方式，根據(jù)各項考核指標完成情況進行評分。3.加強考核結(jié)果的運用，將考核結(jié)果與績效薪酬、評先評優(yōu)、職務晉升等掛鉤。（三）激勵措施1.設立三農(nóng)業(yè)務專項獎勵基金，對在三農(nóng)工作中表現(xiàn)突出的單位和個人給予獎勵。2.對三農(nóng)業(yè)務工作成績顯著的分支機構(gòu)負責人，在職務晉升、薪酬待遇等方面給予傾斜。3.開展優(yōu)秀三農(nóng)客戶經(jīng)理評選活動，對評選出的優(yōu)秀客戶經(jīng)理給予表彰和獎勵，并提供培訓、晉升等發(fā)展機會。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.三農(nóng)業(yè)務部門要加強對自身業(yè)務的日常監(jiān)督檢查，確保各項工作合規(guī)開展。2.審計部門要定期對三農(nóng)業(yè)務進行審計，重點檢查貸款發(fā)放、資金使用、風險管理等方面的情況，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。3.合規(guī)部門要加強對三農(nóng)業(yè)務的合規(guī)審查，防范合規(guī)風險。（二）外部監(jiān)督1.主動接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管工作，及時整改監(jiān)管部門提出的問題。2.加強與政府部門、社會各界的溝通交流，接受社會監(jiān)督，不斷改進三農(nóng)工作。（三）檢查結(jié)果運用對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要建立臺賬，明確整改責任人和整改期限，跟蹤整改落實情況。對整改不力