銀行保外業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行保外業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開(kāi)展，保護(hù)銀行及客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。適用范圍本辦法適用于本行開(kāi)展的各類(lèi)保外業(yè)務(wù)，包括但不限于保函、備用信用證、擔(dān)保等業(yè)務(wù)形式。基本原則1.合法性原則：保外業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.真實(shí)性原則：業(yè)務(wù)背景必須真實(shí)、合法，杜絕虛假交易。4.獨(dú)立性原則：保外業(yè)務(wù)的審批、操作等環(huán)節(jié)應(yīng)相對(duì)獨(dú)立，避免利益沖突。業(yè)務(wù)定義與分類(lèi)保函保函是指本行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由本行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。備用信用證備用信用證是本行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的承諾文件，當(dāng)開(kāi)證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)盡的義務(wù)時(shí)，本行將憑受益人提交的符合備用信用證條款的單據(jù)向其支付約定的款項(xiàng)。擔(dān)保擔(dān)保是指本行應(yīng)債務(wù)人的要求，為其債務(wù)履行向債權(quán)人提供的一種信用支持，包括保證、抵押、質(zhì)押等形式。業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.申請(qǐng)人應(yīng)向本行提交書(shū)面申請(qǐng)，詳細(xì)說(shuō)明業(yè)務(wù)背景、金額、期限、受益方等信息，并提供相關(guān)證明材料。2.申請(qǐng)材料應(yīng)包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、交易合同等。受理與初審1.本行相關(guān)部門(mén)收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。2.如申請(qǐng)材料不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人補(bǔ)充或更正。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析申請(qǐng)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等，評(píng)估業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。審批1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和本行審批權(quán)限，提交業(yè)務(wù)審批。審批流程應(yīng)明確各環(huán)節(jié)的審批責(zé)任人和審批標(biāo)準(zhǔn)。2.審批通過(guò)后，出具審批意見(jiàn)。合同簽訂1.本行與申請(qǐng)人簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括業(yè)務(wù)金額、期限、費(fèi)用、違約責(zé)任等條款。2.合同簽訂過(guò)程中，應(yīng)確保合同條款符合法律法規(guī)和本行規(guī)定，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)辦理1.根據(jù)合同約定，本行按照規(guī)定的流程和手續(xù)辦理保函、備用信用證的開(kāi)立或擔(dān)保手續(xù)。2.在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，確保業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。后續(xù)管理1.定期對(duì)保外業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，了解業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)變化。2.如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施，如要求申請(qǐng)人提供補(bǔ)充資料、調(diào)整擔(dān)保條件等，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。到期處理1.業(yè)務(wù)到期前，應(yīng)提前通知申請(qǐng)人做好到期還款或履約準(zhǔn)備。2.業(yè)務(wù)到期后，根據(jù)業(yè)務(wù)履行情況，辦理相應(yīng)的結(jié)算手續(xù)，解除擔(dān)保責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.本行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別保外業(yè)務(wù)可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和流程進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，確保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)考慮多種因素，如申請(qǐng)人的信用狀況、業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)環(huán)境等。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.針對(duì)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可要求申請(qǐng)人提供足額的擔(dān)保、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)敞口限額等。2.加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。如嚴(yán)格執(zhí)行雙人審核制度、加強(qiáng)印章管理等。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)保外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。內(nèi)部控制崗位設(shè)置與職責(zé)分工1.明確保外業(yè)務(wù)各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保崗位之間相互制約、相互監(jiān)督。2.不相容崗位應(yīng)嚴(yán)格分離，如業(yè)務(wù)審批與業(yè)務(wù)操作、擔(dān)保物保管與賬務(wù)核算等。授權(quán)管理1.制定明確的授權(quán)制度，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度和金額大小，確定不同層級(jí)人員的審批權(quán)限。2.嚴(yán)禁越權(quán)審批業(yè)務(wù)，確保授權(quán)的合規(guī)性和有效性。內(nèi)部審計(jì)1.定期對(duì)保外業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性等。2.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。檔案管理1.建立健全保外業(yè)務(wù)檔案管理制度，確保業(yè)務(wù)檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。2.業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括申請(qǐng)材料、審批文件、合同文本、業(yè)務(wù)記錄等相關(guān)資料，妥善保管，以備查閱。信息披露本行應(yīng)按照監(jiān)管要求和本行規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確地向客戶(hù)和社會(huì)公眾披露保外業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。信息披露內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)種類(lèi)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，確保信息透明，保障客戶(hù)知情權(quán)。監(jiān)督檢查監(jiān)管部門(mén)檢查本行應(yīng)積極配合監(jiān)管部門(mén)的檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo)。內(nèi)部監(jiān)督檢查1.本行內(nèi)部應(yīng)定期開(kāi)展對(duì)保外業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、內(nèi)部控制執(zhí)行情況等。2.