鎮(zhèn)江交行外匯管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范鎮(zhèn)江交通銀行（以下簡稱“本行”）外匯業(yè)務(wù)的操作與管理，確保外匯業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運行，有效防范外匯風(fēng)險，保護本行及客戶的合法權(quán)益，促進外匯業(yè)務(wù)健康發(fā)展，適應(yīng)國家外匯管理政策及金融市場變化。適用范圍本辦法適用于本行各營業(yè)機構(gòu)、各部門涉及外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理活動，包括但不限于外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、國際結(jié)算、外匯買賣、外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)、外匯擔(dān)保、發(fā)行或代理發(fā)行股票以外的外幣有價證券、買賣或代理買賣股票以外的外幣有價證券、外幣兌換、外匯信用卡的發(fā)行和代理國外信用卡的發(fā)行及付款等外匯業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：本行外匯業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守國家外匯管理法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項外匯業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險管理原則：建立健全外匯風(fēng)險管理體系，識別、評估、監(jiān)測和控制外匯業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險，保障本行外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)健運營，將外匯風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：在外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，保持審慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素，合理評估業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益，確保業(yè)務(wù)決策科學(xué)合理，避免盲目擴張和冒險經(jīng)營。4.內(nèi)部控制原則：加強內(nèi)部管理與監(jiān)督，建立有效的內(nèi)部控制機制，明確各部門、各崗位在外匯業(yè)務(wù)中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范內(nèi)部操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。5.客戶利益保護原則：始終將客戶利益放在首位，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的外匯服務(wù)，保障客戶外匯資金安全，維護客戶合法權(quán)益。外匯業(yè)務(wù)管理外匯存款業(yè)務(wù)管理1.賬戶開立本行應(yīng)按照國家外匯管理規(guī)定，為客戶辦理外匯賬戶開立手續(xù)?？蛻魬?yīng)提供真實、有效的開戶資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等。根據(jù)客戶性質(zhì)和業(yè)務(wù)需求，合理確定外匯賬戶類型，如經(jīng)常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶等，并按照規(guī)定進行賬戶標(biāo)識和管理。2.賬戶使用經(jīng)常項目外匯賬戶資金可用于經(jīng)常項目項下的外匯收付及結(jié)匯、售匯?？蛻魬?yīng)按照外匯管理規(guī)定，如實申報資金來源和用途，確保資金收支合規(guī)。資本項目外匯賬戶資金的使用應(yīng)嚴(yán)格遵守國家資本項目外匯管理規(guī)定，憑相關(guān)部門核準(zhǔn)文件辦理資金收付和結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。本行應(yīng)加強對資本項目外匯賬戶資金使用的審核與監(jiān)督，確保資金流向符合規(guī)定。3.賬戶監(jiān)管本行應(yīng)定期對客戶外匯賬戶進行檢查，核實賬戶資金收支情況，確保賬戶資金合規(guī)使用。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時查明原因，并按照規(guī)定向外匯管理部門報告。加強與外匯管理部門的溝通與協(xié)作，及時了解外匯賬戶管理政策變化，配合外匯管理部門做好外匯賬戶監(jiān)管工作。外匯貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款審批本行應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，對客戶外匯貸款申請進行嚴(yán)格審批。審批過程中，應(yīng)充分考慮客戶的信用狀況、還款能力、貸款用途、外匯風(fēng)險等因素。要求客戶提供真實、完整的貸款申請資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款用途證明等。本行應(yīng)對申請資料進行認(rèn)真審核，必要時可進行實地調(diào)查，確保貸款申請信息真實可靠。2.貸款發(fā)放外匯貸款發(fā)放前，應(yīng)確保貸款合同等相關(guān)文件合法有效，明確借貸雙方的權(quán)利義務(wù)。本行應(yīng)按照貸款合同約定，及時足額發(fā)放貸款資金，確保貸款資金安全、合規(guī)使用。加強對貸款資金使用的監(jiān)督，要求客戶定期報告貸款資金使用情況。本行可根據(jù)需要對貸款資金使用情況進行現(xiàn)場檢查，確保貸款資金按約定用途使用，防止貸款資金挪用。3.貸款回收本行應(yīng)建立健全外匯貸款回收管理制度，加強對貸款本息回收的跟蹤與管理。及時提醒客戶按時足額償還貸款本息，對逾期貸款應(yīng)按照規(guī)定進行催收和處置。對于不良外匯貸款，應(yīng)按照本行不良資產(chǎn)處置流程，采取有效措施進行清收，降低貸款損失風(fēng)險。同時，應(yīng)定期對不良外匯貸款情況進行分析總結(jié)，查找原因，采取針對性措施，加強貸款風(fēng)險管理。外匯匯款業(yè)務(wù)管理1.匯款審核本行在辦理外匯匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審核匯款人的身份信息、匯款用途及相關(guān)證明文件。確保匯款業(yè)務(wù)符合國家外匯管理規(guī)定，防范洗錢、逃匯等違法違規(guī)行為。對于大額外匯匯款或可疑外匯匯款，應(yīng)按照規(guī)定進行重點審核，并及時向外匯管理部門報告。2.匯款操作按照匯款人的要求，準(zhǔn)確、及時地辦理外匯匯款業(yè)務(wù)。確保匯款信息準(zhǔn)確無誤，避免因操作失誤導(dǎo)致匯款延誤或錯誤。加強對匯款業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督，建立健全匯款業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險控制機制，防范操作風(fēng)險。3.匯款記錄與檔案管理妥善保存外匯匯款業(yè)務(wù)記錄，包括匯款憑證、客戶資料、審核文件等。匯款記錄應(yīng)保存完整、準(zhǔn)確，便于查詢和追溯。按照檔案管理規(guī)定，對匯款業(yè)務(wù)檔案進行分類整理、歸檔保管，確保檔案安全。檔案保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和本行內(nèi)部規(guī)定要求。國際結(jié)算業(yè)務(wù)管理1.結(jié)算方式選擇根據(jù)客戶業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，合理選擇國際結(jié)算方式，如信用證、托收、匯款等。在選擇結(jié)算方式時，應(yīng)充分考慮結(jié)算風(fēng)險、成本效益等因素，為客戶提供專業(yè)、合理的建議。對于不同結(jié)算方式，應(yīng)制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險控制措施，確保國際結(jié)算業(yè)務(wù)安全、高效開展。2.單證審核加強對國際結(jié)算業(yè)務(wù)單證的審核，確保單證表面真實性、完整性和一致性。審核內(nèi)容包括但不限于發(fā)票、提單、匯票、保險單等。建立健全單證審核崗位責(zé)任制，明確審核人員職責(zé)權(quán)限，加強對審核人員的培訓(xùn)與考核，提高審核人員業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險識別能力。3.結(jié)算資金管理規(guī)范國際結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算資金的收付管理，確保結(jié)算資金及時、足額到賬。加強對結(jié)算資金的監(jiān)控與分析，防范結(jié)算資金風(fēng)險。按照國家外匯管理規(guī)定，及時辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)項下的外匯資金清算和結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，確保資金清算渠道暢通，資金收付合規(guī)。外匯買賣業(yè)務(wù)管理1.交易原則本行外匯買賣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，在外匯市場上進行合法、合規(guī)的交易操作。加強外匯買賣業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，合理控制外匯頭寸，避免因匯率波動導(dǎo)致重大損失。2.交易操作建立健全外匯買賣業(yè)務(wù)交易操作規(guī)程，明確交易流程、交易權(quán)限、交易審批等環(huán)節(jié)。交易人員應(yīng)嚴(yán)格按照操作規(guī)程進行交易操作，確保交易指令準(zhǔn)確、及時執(zhí)行。加強對交易人員的管理與監(jiān)督，定期對交易人員進行培訓(xùn)與考核，提高交易人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。3.交易風(fēng)險管理密切關(guān)注外匯市場動態(tài)，及時分析匯率走勢，制定合理的外匯買賣業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略。通過風(fēng)險限額管理、止損控制、套期保值等手段，有效控制外匯買賣業(yè)務(wù)風(fēng)險。定期對外匯買賣業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估與分析，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略，確保外匯買賣業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。外匯票據(jù)業(yè)務(wù)管理1.票據(jù)承兌與貼現(xiàn)本行在辦理外匯票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審核票據(jù)的真實性、有效性和合法性。確保票據(jù)來源合法，背書連續(xù)，票面要素齊全。按照規(guī)定對承兌申請人和貼現(xiàn)申請人進行資格審查，評估其信用狀況和還款能力。加強對承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，防范票據(jù)風(fēng)險。2.票據(jù)保管與托收妥善保管外匯票據(jù)，建立健全票據(jù)保管制度，確保票據(jù)安全。定期對票據(jù)進行盤點核對，防止票據(jù)丟失、損壞等情況發(fā)生。及時辦理外匯票據(jù)托收業(yè)務(wù)，按照托收流程要求，準(zhǔn)確填寫托收憑證，確保托收信息準(zhǔn)確無誤。加強對托收業(yè)務(wù)的跟蹤與管理，及時了解托收款項到賬情況。3.票據(jù)風(fēng)險防范加強對外匯票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險。建立票據(jù)風(fēng)險預(yù)警機制，對異常票據(jù)情況及時進行報告和處理。加強與其他金融機構(gòu)的合作與交流，共同防范外匯票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，積極關(guān)注外匯票據(jù)市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，適應(yīng)市場變化。外匯風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別本行應(yīng)建立健全外匯風(fēng)險識別機制，全面、系統(tǒng)地識別外匯業(yè)務(wù)過程中面臨的各類風(fēng)險，包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。定期對本行外匯業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點。2.風(fēng)險評估運用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對識別出的外匯風(fēng)險進行量化評估。評估內(nèi)容包括風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險影響程度等。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，確定風(fēng)險等級，為制定風(fēng)險應(yīng)對策略提供依據(jù)。對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)和風(fēng)險點，應(yīng)重點關(guān)注，采取有效措施加以防范和控制。風(fēng)險控制措施1.匯率風(fēng)險管理本行應(yīng)根據(jù)自身外匯業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險承受能力，制定匯率風(fēng)險管理策略。通過外匯衍生品交易、調(diào)整外匯資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方式，對沖匯率風(fēng)險，降低匯率波動對本行經(jīng)營業(yè)績的影響。加強對匯率走勢的分析與預(yù)測，及時調(diào)整匯率風(fēng)險管理策略，提高匯率風(fēng)險管理的有效性。2.利率風(fēng)險管理建立健全利率風(fēng)險管理體系，加強對利率風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測。通過合理調(diào)整外匯資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、運用利率衍生品等手段，有效控制利率風(fēng)險。密切關(guān)注國內(nèi)外利率市場動態(tài)，及時掌握利率政策變化，合理確定外匯業(yè)務(wù)利率定價策略，確保本行在利率市場化環(huán)境下穩(wěn)健經(jīng)營。3.信用風(fēng)險管理加強對客戶信用評級和授信管理，建立完善的客戶信用評估體系。根據(jù)客戶信用狀況，合理確定授信額度和業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口，防范信用風(fēng)險。對信用風(fēng)險較高的客戶，應(yīng)加強貸后管理，密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況和還款能力變化，及時采取風(fēng)險預(yù)警和處置措施，確保貸款本息安全回收。4.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注外匯市場、貨幣市場、資本市場等金融市場動態(tài)，及時分析市場變化對本行外匯業(yè)務(wù)的影響。加強對市場風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警，制定相應(yīng)的市場風(fēng)險管理應(yīng)急預(yù)案。通過合理調(diào)整外匯業(yè)務(wù)投資組合、控制市場風(fēng)險敞口等方式，有效防范市場風(fēng)險，確保本行外匯業(yè)務(wù)在市場波動中穩(wěn)健運營。5.流動性風(fēng)險管理建立健全流動性風(fēng)險管理體系，加強對流動性風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警。合理安排外匯資金來源與運用，確保本行具備充足的流動性，滿足客戶外匯業(yè)務(wù)需求和監(jiān)管要求。制定流動性應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和措施，提高本行應(yīng)對流動性風(fēng)險的能力，確保在流動性緊張情況下能夠及時、有效地化解風(fēng)險。6.操作風(fēng)險管理加強外匯業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。明確各崗位操作職責(zé)和權(quán)限，加強對業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督與檢查，防范操作風(fēng)險。加強員工培訓(xùn)與教育，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。定期開展操作風(fēng)險排查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和整改操作風(fēng)險隱患，確保外匯業(yè)務(wù)操作安全、合規(guī)。風(fēng)險監(jiān)測與報告1.風(fēng)險監(jiān)測本行應(yīng)建立外匯風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。通過對風(fēng)險指標(biāo)的動態(tài)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢，為風(fēng)險決策提供依據(jù)。定期對外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險進行全面評估，分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因，評估風(fēng)險對本行經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況的影響程度。2.風(fēng)險報告建立健全外匯風(fēng)險報告制度，明確風(fēng)險報告的內(nèi)容、頻率和對象。定期向上級管理層和監(jiān)管部門報告外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時反映風(fēng)險變化情況和風(fēng)險應(yīng)對措施落實情況。對于重大外匯風(fēng)險事件，應(yīng)及時向上級管理層和監(jiān)管部門報告，并按照規(guī)定進行應(yīng)急處置。同時，應(yīng)在事后對風(fēng)險事件進行總結(jié)分析，提出改進措施，防止類似事件再次發(fā)生。內(nèi)部控制與監(jiān)督內(nèi)部控制制度建設(shè)1.制度制定本行應(yīng)根據(jù)國家外匯管理法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行實際情況，制定完善的外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。制度內(nèi)容應(yīng)涵蓋外匯業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)，明確各部門、各崗位的職責(zé)權(quán)限和業(yè)務(wù)操作流程。外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度應(yīng)具有前瞻性和適應(yīng)性，能夠隨著國家外匯管理政策變化和本行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展及時進行修訂和完善。2.制度執(zhí)行加強外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的宣傳與培訓(xùn)，確保全體員工熟悉制度內(nèi)容，掌握業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險防范要點。嚴(yán)格執(zhí)行外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，各部門、各崗位應(yīng)按照制度要求履行職責(zé)，規(guī)范操作。加強對制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對違反制度規(guī)定的行為進行嚴(yán)肅處理。內(nèi)部監(jiān)督檢查1.監(jiān)督檢查機制本行應(yīng)建立健全外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對外匯業(yè)務(wù)進行全面檢查和專項檢查。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、風(fēng)險防范措施落實情況等。內(nèi)部監(jiān)督檢查應(yīng)采用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，確保監(jiān)督檢查工作全面、深入、有效。2.問題整改對內(nèi)部監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，明確整改要求和整改期限。被檢查部門應(yīng)認(rèn)真落實整改措施，按時完成整改任務(wù)。加強對問題整改情況的跟蹤與復(fù)查，確保問題得到徹底整改。對整改不力的部門和個人，應(yīng)按照規(guī)定進行問責(zé)，嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任。外部監(jiān)管配合1.監(jiān)管溝通加強與外匯管理部門等外部監(jiān)管機構(gòu)的溝通與聯(lián)系，及時了解國家外匯管理政策變化和監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實提供相關(guān)資料和信息。定期向監(jiān)管機構(gòu)匯報本行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險管理狀況，主動接受監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)與監(jiān)督。2.監(jiān)管要求落實認(rèn)真落實監(jiān)管機構(gòu)提出的監(jiān)管要求，及時整改存在的問題。將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為本行內(nèi)部管理措施，不斷完善外匯業(yè)務(wù)管理體系，提高本行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營水平。信息管理與檔案管理信息管理1.信息收集與整理本行應(yīng)建立健全外匯業(yè)務(wù)信息收集與整理機制，及時、準(zhǔn)確地收集外匯業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括市場信息、客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。對收集到的信息進行分類整理，建立信息數(shù)據(jù)庫，確保信息存儲安全、完整，便于查詢和使用。2.信息分析與利用加強對外匯業(yè)務(wù)信息的分析與研究，運用數(shù)據(jù)分析工具和方法，深入挖掘信息價值。通過信息分析，為外匯業(yè)務(wù)決策提供支持，指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理。根據(jù)信息分析結(jié)果，及時調(diào)整外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營策略和風(fēng)險管理措施，提高本行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平。檔案管理1.檔案分類與歸檔本行應(yīng)按照外匯業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定，對各類外匯業(yè)務(wù)檔案進行分類整理、歸檔保管。檔案分類應(yīng)科學(xué)合理，便于查找和利用。外匯業(yè)務(wù)檔案包括但