銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查效果，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行，確保檢查工作的合法性、嚴(yán)肅性。2.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，確定檢查重點(diǎn)，關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。3.客觀公正原則檢查人員應(yīng)當(dāng)秉持客觀公正的態(tài)度，如實(shí)反映檢查情況，不偏袒、不隱瞞，確保檢查結(jié)果真實(shí)可靠。4.效率與質(zhì)量并重原則在保證檢查質(zhì)量的前提下，合理安排檢查資源，提高檢查效率，確保檢查工作按時(shí)、高效完成。二、檢查準(zhǔn)備（一）檢查計(jì)劃制定1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管重點(diǎn)，制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃應(yīng)當(dāng)報(bào)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。2.檢查計(jì)劃應(yīng)當(dāng)明確檢查對(duì)象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查時(shí)間安排等事項(xiàng)。（二）檢查立項(xiàng)1.根據(jù)檢查計(jì)劃，檢查部門應(yīng)當(dāng)對(duì)擬檢查項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)審批。立項(xiàng)審批應(yīng)當(dāng)包括檢查目的、檢查范圍、檢查重點(diǎn)、檢查人員安排、檢查時(shí)間安排等內(nèi)容。2.經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)的檢查項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)確定項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。（三）檢查方案制定1.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)立項(xiàng)審批意見，制定詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方案。檢查方案應(yīng)當(dāng)包括檢查目標(biāo)、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方法、檢查步驟、人員分工、時(shí)間安排等內(nèi)容。2.檢查方案應(yīng)當(dāng)具有可操作性，能夠指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的順利開展。在檢查過(guò)程中，如因?qū)嶋H情況發(fā)生變化需要調(diào)整檢查方案的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)施。（四）檢查人員選派1.檢查人員應(yīng)當(dāng)具備與檢查工作相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，熟悉銀行業(yè)務(wù)和監(jiān)管法規(guī)。2.檢查人員應(yīng)當(dāng)遵守檢查紀(jì)律，保守檢查工作秘密。檢查人員與被檢查對(duì)象存在利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)實(shí)行回避制度。（五）檢查前培訓(xùn)1.在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟悉檢查方案、檢查方法和檢查紀(jì)律等要求。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、監(jiān)管法規(guī)、檢查技巧、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估等方面。（六）檢查通知1.現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)提前向被檢查對(duì)象發(fā)出檢查通知。檢查通知應(yīng)當(dāng)包括檢查目的、檢查范圍、檢查時(shí)間、檢查人員名單等內(nèi)容。2.特殊情況下，如需要進(jìn)行突擊檢查的，可不提前通知被檢查對(duì)象，但應(yīng)當(dāng)在檢查實(shí)施前向其說(shuō)明理由。三、檢查實(shí)施（一）首次會(huì)議1.檢查人員到達(dá)被檢查對(duì)象后，應(yīng)當(dāng)召開首次會(huì)議。首次會(huì)議由檢查組長(zhǎng)主持，被檢查對(duì)象主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員參加。2.首次會(huì)議應(yīng)當(dāng)介紹檢查目的、檢查范圍、檢查人員分工、檢查時(shí)間安排等內(nèi)容，明確被檢查對(duì)象的權(quán)利和義務(wù)，提出配合檢查工作的要求。（二）檢查實(shí)施1.檢查人員應(yīng)當(dāng)按照檢查方案的要求，運(yùn)用適當(dāng)?shù)臋z查方法，對(duì)被檢查對(duì)象進(jìn)行全面、深入的檢查。檢查方法包括查閱資料、實(shí)地查看、問(wèn)卷調(diào)查、人員訪談、數(shù)據(jù)分析等。2.在檢查過(guò)程中，檢查人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)真做好檢查記錄，收集相關(guān)證據(jù)材料。檢查記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，能夠反映檢查工作的全過(guò)程。證據(jù)材料應(yīng)當(dāng)來(lái)源合法、內(nèi)容真實(shí)、與檢查事項(xiàng)相關(guān)。（三）檢查溝通1.檢查人員在檢查過(guò)程中應(yīng)當(dāng)與被檢查對(duì)象保持良好的溝通，及時(shí)了解被檢查對(duì)象的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和存在的問(wèn)題。2.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，檢查人員應(yīng)當(dāng)與被檢查對(duì)象進(jìn)行充分溝通，聽取其意見和解釋，確保問(wèn)題認(rèn)定準(zhǔn)確、客觀。（四）檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的記錄與整理1.檢查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括問(wèn)題描述、問(wèn)題性質(zhì)、問(wèn)題金額、問(wèn)題依據(jù)等內(nèi)容。2.檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整理和分析，形成檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題清單。檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題清單應(yīng)當(dāng)報(bào)檢查組長(zhǎng)審核確認(rèn)。（五）末次會(huì)議1.檢查工作結(jié)束前，檢查人員應(yīng)當(dāng)召開末次會(huì)議。末次會(huì)議由檢查組長(zhǎng)主持，被檢查對(duì)象主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員參加。2.末次會(huì)議應(yīng)當(dāng)通報(bào)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，聽取被檢查對(duì)象的意見和建議，提出整改要求和整改期限。四、檢查報(bào)告（一）檢查報(bào)告撰寫1.檢查項(xiàng)目結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)組織檢查人員撰寫檢查報(bào)告。檢查報(bào)告應(yīng)當(dāng)全面、客觀、準(zhǔn)確地反映檢查工作情況和檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。2.檢查報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括檢查基本情況、檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、問(wèn)題成因分析、監(jiān)管建議等內(nèi)容。檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)詳細(xì)列出問(wèn)題清單，并對(duì)每個(gè)問(wèn)題進(jìn)行具體描述。問(wèn)題成因分析應(yīng)當(dāng)深入剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，包括內(nèi)部管理、外部環(huán)境等方面。監(jiān)管建議應(yīng)當(dāng)針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出切實(shí)可行的監(jiān)管措施和建議，以促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。（二）檢查報(bào)告審核1.檢查報(bào)告撰寫完成后，應(yīng)當(dāng)報(bào)檢查部門負(fù)責(zé)人審核。檢查部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查報(bào)告的內(nèi)容、格式、邏輯等進(jìn)行全面審核，確保檢查報(bào)告質(zhì)量。2.經(jīng)審核后的檢查報(bào)告，應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查報(bào)告進(jìn)行認(rèn)真審批，提出修改意見或批準(zhǔn)檢查報(bào)告。（三）檢查報(bào)告報(bào)送與存檔1.經(jīng)批準(zhǔn)后的檢查報(bào)告，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)，并按照規(guī)定進(jìn)行存檔。檢查報(bào)告的存檔期限應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求。2.檢查報(bào)告應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管決策的重要依據(jù)，為后續(xù)的監(jiān)管措施制定和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改工作提供參考。五、檢查處理（一）問(wèn)題定性與分類1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，按照問(wèn)題的性質(zhì)、嚴(yán)重程度等進(jìn)行定性與分類。問(wèn)題定性應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、客觀，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。問(wèn)題分類應(yīng)當(dāng)合理、清晰，便于后續(xù)的處理和跟蹤。2.問(wèn)題分類一般可分為重大違規(guī)問(wèn)題、一般違規(guī)問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題等。對(duì)于不同類型的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)采取不同的處理措施。（二）監(jiān)管措施采取1.根據(jù)問(wèn)題定性與分類結(jié)果，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。監(jiān)管措施包括責(zé)令改正、警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等。2.對(duì)于重大違規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立即整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于一般違規(guī)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改，并加強(qiáng)跟蹤檢查。（三）整改要求與跟蹤1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向被檢查對(duì)象發(fā)出整改通知書，明確整改要求和整改期限。整改通知書應(yīng)當(dāng)包括檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、整改要求、整改期限等內(nèi)容。2.被檢查對(duì)象應(yīng)當(dāng)按照整改通知書的要求，制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改措施，按時(shí)完成整改任務(wù)。在整改過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告整改情況。3.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)被檢查對(duì)象的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位。對(duì)于未按時(shí)完成整改任務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施，督促其加快整改進(jìn)度。（四）責(zé)任追究1.對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)包括行政責(zé)任、刑事責(zé)任等。2.在責(zé)任追究過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行，確保責(zé)任追究的公正性、嚴(yán)肅性。六、檢查檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.現(xiàn)場(chǎng)檢查檔案應(yīng)當(dāng)包括檢查計(jì)劃、檢查立項(xiàng)審批文件、檢查方案、檢查通知、首次會(huì)議記錄、檢查工作底稿、檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題清單、末次會(huì)議記錄、檢查報(bào)告、整改通知書、整改計(jì)劃、整改報(bào)告、責(zé)任追究文件等相關(guān)資料。2.檢查檔案應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、資料齊全、邏輯清晰，能夠全面反映現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的全過(guò)程。（二）檔案整理與歸檔1.檢查項(xiàng)目結(jié)束后，檢查人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)檢查檔案進(jìn)行整理和歸檔。檔案整理應(yīng)當(dāng)按照檔案內(nèi)容的分類和時(shí)間順序進(jìn)行，確保檔案資料的整齊、規(guī)范。2.歸檔后的檢查檔案應(yīng)當(dāng)妥善保管，便于查閱和使用。檔案保管期限應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求。（三）檔案查閱與借閱1.因工作需要查閱檢查檔案的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序