銀監(jiān)會(huì)授權(quán)管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀監(jiān)會(huì)）授權(quán)管理工作，確保銀監(jiān)會(huì)依法有效履行職責(zé)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在明確銀監(jiān)會(huì)授權(quán)的范圍、方式、程序以及被授權(quán)機(jī)構(gòu)的職責(zé)和義務(wù)，保障監(jiān)管工作的科學(xué)性、規(guī)范性和有效性，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于銀監(jiān)會(huì)對(duì)其派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)單位的授權(quán)管理活動(dòng)。派出機(jī)構(gòu)包括各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局及其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涵蓋商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等各類依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。其他相關(guān)單位是指與銀行業(yè)監(jiān)管工作相關(guān)的其他組織或機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法授權(quán)原則：銀監(jiān)會(huì)的授權(quán)行為必須嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行，確保授權(quán)的合法性和權(quán)威性。2.權(quán)責(zé)一致原則：被授權(quán)機(jī)構(gòu)在獲得授權(quán)的同時(shí)，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)，做到權(quán)力與責(zé)任相匹配。3.監(jiān)督制衡原則：建立健全對(duì)授權(quán)管理的監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，防止權(quán)力濫用。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展變化、監(jiān)管重點(diǎn)調(diào)整以及被授權(quán)機(jī)構(gòu)的履職情況，適時(shí)對(duì)授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。二、授權(quán)范圍（一）監(jiān)管職責(zé)授權(quán)1.銀監(jiān)會(huì)可將部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入審批、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等具體監(jiān)管職責(zé)授予派出機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.對(duì)于特定類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或特定區(qū)域的金融市場，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)實(shí)際情況授予派出機(jī)構(gòu)專項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)，如對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)地區(qū)的專項(xiàng)監(jiān)管、對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)監(jiān)管等。（二）行政處罰授權(quán)1.銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，授予派出機(jī)構(gòu)一定額度內(nèi)的行政處罰權(quán)。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法定程序和權(quán)限，對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行行政處罰。2.行政處罰授權(quán)應(yīng)明確處罰的種類、幅度以及適用情形等，確保派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)嚴(yán)格依法實(shí)施行政處罰，維護(hù)銀行業(yè)監(jiān)管秩序。（三）其他授權(quán)事項(xiàng)1.銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)工作需要，對(duì)其他與銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)的事項(xiàng)進(jìn)行授權(quán)，如信息統(tǒng)計(jì)與分析、行業(yè)調(diào)研與評(píng)估、金融消費(fèi)者投訴處理等。2.在涉及跨區(qū)域、跨機(jī)構(gòu)的重大監(jiān)管事項(xiàng)或突發(fā)事件時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可臨時(shí)授予派出機(jī)構(gòu)或其他相關(guān)單位特定的管理權(quán)限，以確保監(jiān)管工作的及時(shí)有效開展。三、授權(quán)方式（一）書面授權(quán)銀監(jiān)會(huì)以正式文件的形式向被授權(quán)機(jī)構(gòu)下達(dá)授權(quán)書，明確授權(quán)的具體內(nèi)容、范圍、期限等事項(xiàng)。授權(quán)書應(yīng)加蓋銀監(jiān)會(huì)公章，并由法定代表人或其授權(quán)代表簽署。書面授權(quán)是銀監(jiān)會(huì)授權(quán)管理的主要方式，具有明確、規(guī)范、可追溯等特點(diǎn)，有助于被授權(quán)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確理解和執(zhí)行授權(quán)要求。（二）口頭授權(quán)在緊急情況下或特定的臨時(shí)性工作中，銀監(jiān)會(huì)可通過口頭方式向被授權(quán)機(jī)構(gòu)傳達(dá)授權(quán)指令。口頭授權(quán)應(yīng)及時(shí)記錄，并在事后盡快以書面形式予以確認(rèn)?？陬^授權(quán)僅適用于緊急且臨時(shí)性的事項(xiàng)，以確保監(jiān)管工作的及時(shí)性和靈活性，但事后必須及時(shí)補(bǔ)辦書面確認(rèn)手續(xù)，避免出現(xiàn)授權(quán)不清或責(zé)任不明的情況。（三）特別授權(quán)對(duì)于一些重大、復(fù)雜或具有特殊要求的監(jiān)管事項(xiàng)，銀監(jiān)會(huì)可對(duì)特定的被授權(quán)機(jī)構(gòu)給予特別授權(quán)。特別授權(quán)應(yīng)明確具體的授權(quán)事項(xiàng)、工作要求、完成期限等，并要求被授權(quán)機(jī)構(gòu)定期報(bào)告工作進(jìn)展情況。特別授權(quán)旨在針對(duì)特定情況給予被授權(quán)機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)和靈活性，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的監(jiān)管任務(wù)，但同時(shí)也加強(qiáng)了對(duì)特別授權(quán)事項(xiàng)的跟蹤和監(jiān)督。四、授權(quán)程序（一）申請與受理1.銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門或派出機(jī)構(gòu)根據(jù)工作需要，認(rèn)為需要獲得授權(quán)的，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出書面申請。申請應(yīng)詳細(xì)說明申請授權(quán)的事項(xiàng)、理由、依據(jù)以及預(yù)期達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)等。2.銀監(jiān)會(huì)辦公廳負(fù)責(zé)受理授權(quán)申請，并對(duì)申請材料進(jìn)行初步審查。審查內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及與監(jiān)管工作實(shí)際需求的相關(guān)性等。（二）審查與評(píng)估1.銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部門會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)授權(quán)申請進(jìn)行審查。審查重點(diǎn)包括申請事項(xiàng)是否符合法律法規(guī)規(guī)定、是否符合監(jiān)管政策導(dǎo)向、是否具備可操作性以及對(duì)監(jiān)管工作的影響等。2.必要時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可組織專門的評(píng)估小組，對(duì)申請授權(quán)事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研和評(píng)估，聽取相關(guān)方面的意見和建議，為授權(quán)決策提供參考依據(jù)。（三）決策與授權(quán)1.根據(jù)審查和評(píng)估結(jié)果，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定是否給予授權(quán)以及授權(quán)的具體內(nèi)容和方式。決策過程應(yīng)充分考慮監(jiān)管工作的整體布局、風(fēng)險(xiǎn)防控要求以及被授權(quán)機(jī)構(gòu)的履職能力等因素。2.經(jīng)決策同意授權(quán)的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)及時(shí)制作授權(quán)書，并按照規(guī)定的程序和方式送達(dá)被授權(quán)機(jī)構(gòu)。授權(quán)書應(yīng)明確告知被授權(quán)機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)應(yīng)履行的職責(zé)、義務(wù)以及相應(yīng)的法律責(zé)任。（四）備案與公布1.銀監(jiān)會(huì)授權(quán)決定作出后，應(yīng)將授權(quán)書副本報(bào)上級(jí)主管部門備案，并抄送相關(guān)部門和單位。備案內(nèi)容包括授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)范圍、授權(quán)期限、被授權(quán)機(jī)構(gòu)等信息，以便上級(jí)主管部門對(duì)授權(quán)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。2.銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)將授權(quán)管理的相關(guān)信息向社會(huì)公布，接受公眾監(jiān)督。公布內(nèi)容應(yīng)包括授權(quán)的總體原則、主要授權(quán)事項(xiàng)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)名單以及監(jiān)督舉報(bào)方式等，增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度。五、被授權(quán)機(jī)構(gòu)職責(zé)（一）依法履職被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)的授權(quán)范圍和要求，依法履行監(jiān)管職責(zé)或其他相關(guān)職責(zé)。在履職過程中，應(yīng)遵循法律法規(guī)和監(jiān)管政策，確保監(jiān)管工作的公正性、權(quán)威性和有效性。（二）建立健全內(nèi)部管理制度1.被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的授權(quán)要求，結(jié)合自身實(shí)際情況，建立健全內(nèi)部管理制度，明確工作流程、崗位職責(zé)、監(jiān)督機(jī)制等，確保各項(xiàng)工作規(guī)范有序開展。2.內(nèi)部管理制度應(yīng)涵蓋授權(quán)事項(xiàng)的受理、審查、決策、執(zhí)行、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)授權(quán)管理工作的全過程控制，防范內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。（三）定期報(bào)告與信息溝通1.被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告授權(quán)事項(xiàng)的執(zhí)行情況、工作進(jìn)展、存在問題以及相關(guān)建議等。報(bào)告應(yīng)做到內(nèi)容真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析深入，為銀監(jiān)會(huì)及時(shí)掌握監(jiān)管動(dòng)態(tài)、調(diào)整授權(quán)策略提供依據(jù)。2.在工作中遇到重大事項(xiàng)或突發(fā)事件時(shí)，被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并按照銀監(jiān)會(huì)的要求采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。同時(shí)，應(yīng)保持與銀監(jiān)會(huì)的密切溝通，確保信息傳遞的及時(shí)、準(zhǔn)確和暢通。（四）接受監(jiān)督檢查被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺接受銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。銀監(jiān)會(huì)將定期或不定期對(duì)被授權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)管理工作進(jìn)行檢查評(píng)估，檢查內(nèi)容包括授權(quán)事項(xiàng)的執(zhí)行情況、履職效果、內(nèi)部管理情況等。對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真整改，并及時(shí)將整改情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。對(duì)違反授權(quán)管理規(guī)定或不認(rèn)真履行職責(zé)的被授權(quán)機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)將視情節(jié)輕重采取相應(yīng)的措施，直至撤銷授權(quán)。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.銀監(jiān)會(huì)建立健全對(duì)授權(quán)管理工作的監(jiān)督檢查機(jī)制，通過定期檢查、不定期抽查、專項(xiàng)督查等方式，對(duì)被授權(quán)機(jī)構(gòu)的履職情況進(jìn)行全面監(jiān)督。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括授權(quán)事項(xiàng)的執(zhí)行情況、監(jiān)管措施的落實(shí)情況、行政處罰的合法性和公正性、內(nèi)部管理的規(guī)范性等方面。檢查過程中應(yīng)注重查閱相關(guān)文件資料、實(shí)地走訪調(diào)研、聽取匯報(bào)等多種方式相結(jié)合，確保監(jiān)督檢查的有效性。（二）責(zé)任追究1.對(duì)于被授權(quán)機(jī)構(gòu)在授權(quán)管理工作中存在的違法違規(guī)行為或不當(dāng)履職行為，銀監(jiān)會(huì)將依法追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。責(zé)任追究方式包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等行政處分，以及依法追究法律責(zé)任。2.被授權(quán)機(jī)構(gòu)因違反授權(quán)管理規(guī)定給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將視情節(jié)輕重，對(duì)被授權(quán)機(jī)構(gòu)采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令整改、暫停授權(quán)等措施，直至取消授權(quán)。（三）動(dòng)態(tài)調(diào)整1.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展變化、監(jiān)管重點(diǎn)調(diào)整以及被授權(quán)機(jī)構(gòu)的履職情況，適時(shí)對(duì)授權(quán)內(nèi)容進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整