銀監(jiān)會外匯備案管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范外匯市場秩序，加強對外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在確保外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，防范外匯風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，保障國家經(jīng)濟安全。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)、企業(yè)和個人從事的外匯相關(guān)業(yè)務(wù)，包括但不限于外匯兌換、外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外匯交易、外匯擔(dān)保等。（三）基本原則1.合法性原則：外匯業(yè)務(wù)活動必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定。2.審慎經(jīng)營原則：金融機構(gòu)和企業(yè)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，審慎開展外匯業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。3.真實性原則：辦理外匯業(yè)務(wù)應(yīng)基于真實的交易背景，不得虛構(gòu)交易或進(jìn)行虛假申報。4.公平公正原則：外匯市場參與者應(yīng)在公平、公正的環(huán)境下進(jìn)行交易，不得從事不正當(dāng)競爭行為。二、備案主體與條件（一）金融機構(gòu)1.銀行類金融機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立，具有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。具備完善的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理體系，能夠有效識別、計量、監(jiān)測和控制外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險。擁有熟悉外匯業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，包括外匯交易員、風(fēng)險管理專員等，且人員配備符合監(jiān)管要求。具有健全的外匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算制度，能夠準(zhǔn)確、及時地記錄和反映外匯業(yè)務(wù)交易情況。2.非銀行金融機構(gòu)經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，經(jīng)營范圍涵蓋外匯相關(guān)業(yè)務(wù)。具有相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)管理能力和風(fēng)險控制能力，制定了完善的外匯業(yè)務(wù)管理制度和流程。配備了與外匯業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的專業(yè)人員，包括外匯投資顧問、外匯資金管理人員等。（二）企業(yè)1.具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)依法在工商行政管理部門登記注冊，取得營業(yè)執(zhí)照。已辦理對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記，具備開展進(jìn)出口業(yè)務(wù)的資質(zhì)。具有健全的財務(wù)管理制度和外匯收支核算體系，能夠準(zhǔn)確核算外匯收支情況。2.其他涉及外匯業(yè)務(wù)的企業(yè)因業(yè)務(wù)需要涉及外匯交易、外匯資金收付等業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和外匯管理規(guī)定。具有完善的內(nèi)部管理制度，能夠有效管理外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險。配備熟悉外匯業(yè)務(wù)的財務(wù)人員或相關(guān)專業(yè)人員，確保外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。（三）個人1.境內(nèi)居民個人持有中華人民共和國居民身份證或其他有效身份證件。符合國家外匯管理規(guī)定的個人外匯收支范圍和額度要求。2.非居民個人持有境外有效身份證件。在境內(nèi)從事外匯相關(guān)活動，應(yīng)遵守中國外匯管理法律法規(guī)及本辦法的規(guī)定。三、備案程序（一）申請1.金融機構(gòu)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)提交外匯業(yè)務(wù)備案申請，申請材料應(yīng)包括：外匯業(yè)務(wù)備案申請表，詳細(xì)說明外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)開展計劃等。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。金融許可證副本復(fù)印件。外匯業(yè)務(wù)管理制度，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、操作規(guī)程等制度文件。人員配備情況說明，包括外匯業(yè)務(wù)人員簡歷、資質(zhì)證明等。銀監(jiān)會派出機構(gòu)要求提供的其他材料。2.企業(yè)具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)向所在地外匯管理局提交備案申請，申請材料包括：外匯業(yè)務(wù)備案申請表，注明企業(yè)基本情況、外匯業(yè)務(wù)類型及預(yù)計外匯收支規(guī)模等。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表復(fù)印件。財務(wù)管理制度復(fù)印件。外匯管理局要求提供的其他材料。其他涉及外匯業(yè)務(wù)的企業(yè)，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)向相關(guān)主管部門提交備案申請，申請材料參照上述要求，并結(jié)合具體業(yè)務(wù)特點提供相關(guān)證明材料。3.個人境內(nèi)居民個人辦理外匯業(yè)務(wù)備案，可通過銀行等金融機構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)上申請或現(xiàn)場申請，申請材料包括：個人外匯業(yè)務(wù)備案申請表，填寫個人基本信息、外匯業(yè)務(wù)類型及用途等。有效身份證件原件及復(fù)印件。銀行等金融機構(gòu)要求提供的其他材料。非居民個人辦理外匯業(yè)務(wù)備案，需向境內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)或外匯管理部門提交申請，申請材料除有效身份證件原件及復(fù)印件外，還需根據(jù)業(yè)務(wù)情況提供相關(guān)證明文件，如工作證明、投資證明等。（二）受理與審核1.受理銀監(jiān)會派出機構(gòu)、外匯管理局或相關(guān)主管部門收到備案申請后，應(yīng)及時對申請材料進(jìn)行形式審查。申請材料齊全、符合法定形式的，予以受理，并出具受理通知書；申請材料不齊全或不符合法定形式的，應(yīng)一次性告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。2.審核受理機關(guān)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)對備案申請進(jìn)行實質(zhì)審核。對于金融機構(gòu)，重點審核其外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格、風(fēng)險管理能力、人員配備等是否符合要求；對于企業(yè)，審核其業(yè)務(wù)資質(zhì)、財務(wù)狀況、外匯收支核算能力等；對于個人，審核其身份信息及外匯業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性。審核過程中可通過實地核查、查閱資料、詢問相關(guān)人員等方式進(jìn)行。（三）備案決定1.準(zhǔn)予備案經(jīng)審核符合備案條件的，受理機關(guān)作出準(zhǔn)予備案的決定，并向申請人頒發(fā)外匯業(yè)務(wù)備案登記證明。備案登記證明應(yīng)注明備案主體名稱、備案業(yè)務(wù)范圍、有效期等信息。2.不予備案對于不符合備案條件的申請，受理機關(guān)作出不予備案的決定，并書面通知申請人，說明不予備案的理由。（四）備案變更與注銷1.備案變更備案主體的名稱、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本等重要事項發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后規(guī)定時間內(nèi)，向原備案機關(guān)申請辦理備案變更手續(xù)。申請變更時需提交變更后的相關(guān)證明材料，如營業(yè)執(zhí)照變更通知書、公司章程修正案等，備案機關(guān)審核后予以辦理變更登記。2.備案注銷備案主體終止外匯業(yè)務(wù)或不再符合備案條件的，應(yīng)向原備案機關(guān)申請辦理備案注銷手續(xù)。申請注銷時需提交注銷申請報告、相關(guān)業(yè)務(wù)終止證明等材料，備案機關(guān)審核后收回備案登記證明，辦理注銷手續(xù)。四、外匯業(yè)務(wù)規(guī)范（一）外匯兌換1.兌換范圍與匯率金融機構(gòu)應(yīng)按照國家外匯管理規(guī)定，為客戶辦理人民幣與外幣的兌換業(yè)務(wù)。兌換匯率應(yīng)根據(jù)市場行情合理確定，并向客戶明示。匯率波動較大時，應(yīng)及時向客戶提示風(fēng)險。2.兌換手續(xù)與憑證客戶辦理外匯兌換業(yè)務(wù)時，應(yīng)提供有效身份證件等相關(guān)證明材料。金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定審核客戶身份和交易背景，辦理兌換業(yè)務(wù)后，向客戶出具兌換水單等有效憑證。（二）外匯存款與貸款1.外匯存款金融機構(gòu)應(yīng)按照存款利率管理規(guī)定，為客戶辦理外匯存款業(yè)務(wù)。對不同類型的外匯存款，應(yīng)明確存款期限、利率、計息方式等，并向客戶充分說明。加強外匯存款賬戶的管理，確保賬戶信息安全，定期對存款賬戶進(jìn)行核對和檢查。2.外匯貸款金融機構(gòu)發(fā)放外匯貸款應(yīng)嚴(yán)格審查借款人的資格、信用狀況、還款能力等。貸款合同應(yīng)明確貸款金額、利率、期限、還款方式等條款，確保合同的合法性和有效性。加強外匯貸款資金的管理，監(jiān)督貸款資金的使用情況，防止貸款資金被挪用。（三）外匯匯款1.匯款規(guī)定與流程金融機構(gòu)辦理外匯匯款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家外匯管理規(guī)定，包括匯款金額限制、匯款渠道等。規(guī)范外匯匯款業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格審核匯款人的身份和匯款用途，確保匯款信息的真實性和準(zhǔn)確性。及時處理外匯匯款業(yè)務(wù)，按照規(guī)定的時間和方式將款項匯出。2.國際收支申報金融機構(gòu)應(yīng)按照國際收支統(tǒng)計申報制度的要求，準(zhǔn)確、及時地向外匯管理部門報送外匯匯款相關(guān)的國際收支信息。指導(dǎo)匯款人正確填寫國際收支申報單，確保申報信息的完整性和合規(guī)性。（四）外匯交易1.交易種類與規(guī)則金融機構(gòu)開展外匯交易業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家外匯管理規(guī)定，包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易等。制定完善的外匯交易業(yè)務(wù)規(guī)則，明確交易流程、風(fēng)險控制措施、交易員職責(zé)等。嚴(yán)格執(zhí)行外匯交易的市場準(zhǔn)入和交易限額管理，防止過度交易和違規(guī)交易。2.風(fēng)險管理金融機構(gòu)應(yīng)建立健全外匯交易風(fēng)險管理體系，對交易風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和控制。采用風(fēng)險限額管理、止損控制、套期保值等手段，有效防范外匯交易風(fēng)險，確保交易業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。（五）外匯擔(dān)保1.擔(dān)保范圍與條件金融機構(gòu)提供外匯擔(dān)保應(yīng)符合國家外匯管理規(guī)定和自身風(fēng)險管理能力。明確外匯擔(dān)保的范圍，包括借款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保等。對擔(dān)保申請人的資格、信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控。2.擔(dān)保合同管理外匯擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)要求，明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任等條款。加強外匯擔(dān)保合同的簽訂、履行、變更和終止等環(huán)節(jié)的管理，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。五、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查銀監(jiān)會派出機構(gòu)、外匯管理局等監(jiān)管部門定期對備案主體的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容包括外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、財務(wù)狀況、國際收支申報等?，F(xiàn)場檢查可采取查閱資料、實地查看、詢問相關(guān)人員等方式進(jìn)行，對發(fā)現(xiàn)的問題及時下達(dá)整改通知書，要求備案主體限期整改。2.非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門通過外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)等手段，對備案主體的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)測和分析。定期收集備案主體的外匯業(yè)務(wù)報表、報告等資料，對其外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行非現(xiàn)場評估。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，對存在異常情況的備案主體及時進(jìn)行風(fēng)險提示和重點關(guān)注。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定監(jiān)管部門根據(jù)國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對備案主體的外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為進(jìn)行認(rèn)定。常見的違規(guī)行為包括未按規(guī)定辦理備案手續(xù)、虛假申報外匯收支、違規(guī)開展外匯交易等。2.