金融app備案管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)金融APP的規(guī)范管理，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)所開發(fā)、運(yùn)營(yíng)的金融APP，包括但不限于銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等各類金融機(jī)構(gòu)及其子公司。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則金融APP的開發(fā)、運(yùn)營(yíng)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。2.保障安全原則確保金融APP的技術(shù)安全、數(shù)據(jù)安全和信息安全，防止用戶信息泄露和被篡改。3.保護(hù)權(quán)益原則充分保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)等合法權(quán)益，提供便捷、高效、安全的金融服務(wù)。4.分類管理原則根據(jù)金融APP的業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行分類管理，實(shí)施差異化的監(jiān)管措施。二、備案主體與條件（一）備案主體金融APP的開發(fā)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)為備案主體，應(yīng)具有獨(dú)立的法人資格或經(jīng)法人授權(quán)。（二）備案條件1.具有合法的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，符合相關(guān)金融監(jiān)管要求。2.具備完善的APP開發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理制度，包括但不限于安全管理、質(zhì)量管理、用戶權(quán)益保護(hù)等制度。3.擁有專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，能夠保障APP的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。4.不存在重大違法違規(guī)記錄。三、備案流程（一）申請(qǐng)準(zhǔn)備備案主體應(yīng)準(zhǔn)備以下材料：1.金融APP備案申請(qǐng)表。2.金融業(yè)務(wù)資質(zhì)證明文件。3.APP開發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理制度文件。4.技術(shù)方案說明，包括但不限于系統(tǒng)架構(gòu)、安全防護(hù)措施、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與傳輸?shù)取?.安全評(píng)估報(bào)告，由具備資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)出具。6.用戶權(quán)益保護(hù)方案，包括但不限于隱私政策、用戶協(xié)議、投訴處理機(jī)制等。（二）提交申請(qǐng)備案主體應(yīng)通過指定的備案系統(tǒng)提交備案申請(qǐng)，并上傳上述準(zhǔn)備好的材料。（三）審核受理備案管理部門收到備案申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行形式審查。材料齊全、符合要求的，予以受理；材料不齊全或不符合要求的，一次性告知備案主體需要補(bǔ)正的內(nèi)容。（四）審核審查備案管理部門對(duì)受理的備案申請(qǐng)進(jìn)行審核審查，包括但不限于對(duì)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)、管理制度、技術(shù)方案、安全評(píng)估報(bào)告、用戶權(quán)益保護(hù)方案等進(jìn)行審查。必要時(shí)，可進(jìn)行實(shí)地核查或要求備案主體補(bǔ)充相關(guān)材料。（五）備案決定經(jīng)審核審查合格的，備案管理部門予以備案，并頒發(fā)備案證書；審核審查不合格的，不予備案，并書面說明理由。四、備案信息變更與注銷（一）信息變更備案主體的名稱、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)范圍、APP功能等備案信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)通過備案系統(tǒng)提交變更申請(qǐng)，并上傳相關(guān)證明材料。備案管理部門對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過后予以變更備案信息。（二）注銷備案金融APP停止運(yùn)營(yíng)的，備案主體應(yīng)在停止運(yùn)營(yíng)之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)通過備案系統(tǒng)提交注銷備案申請(qǐng)，并說明停止運(yùn)營(yíng)的原因。備案管理部門對(duì)注銷備案申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過后予以注銷備案，并收回備案證書。五、APP功能與內(nèi)容規(guī)范（一）功能規(guī)范1.金融APP的功能應(yīng)與其所提供的金融服務(wù)相匹配，不得提供超出業(yè)務(wù)范圍的功能。2.應(yīng)具備清晰、易懂的操作界面，方便用戶使用。3.應(yīng)提供必要的風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露，確保用戶充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。（二）內(nèi)容規(guī)范1.金融APP所發(fā)布的內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得發(fā)布虛假、誤導(dǎo)性信息。2.應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)廣告管理的規(guī)定，不得進(jìn)行夸大宣傳或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。3.涉及金融產(chǎn)品或服務(wù)的宣傳推廣材料應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管要求，不得含有誘導(dǎo)性內(nèi)容。六、安全管理（一）技術(shù)安全1.金融APP應(yīng)采用先進(jìn)的技術(shù)手段，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性和安全性。2.應(yīng)具備完善的安全防護(hù)措施，包括但不限于防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。3.應(yīng)定期進(jìn)行安全漏洞掃描和修復(fù)，確保系統(tǒng)安全。（二）數(shù)據(jù)安全1.金融APP應(yīng)建立健全數(shù)據(jù)管理制度，加強(qiáng)對(duì)用戶數(shù)據(jù)的保護(hù)。2.應(yīng)采取有效的數(shù)據(jù)加密、存儲(chǔ)和傳輸措施，確保用戶數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性。3.應(yīng)嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，防止數(shù)據(jù)被非法獲取或篡改。（三）應(yīng)急管理1.金融APP應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.應(yīng)定期進(jìn)行應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。3.發(fā)生安全事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，并向備案管理部門報(bào)告。七、用戶權(quán)益保護(hù)（一）隱私政策1.金融APP應(yīng)制定隱私政策，明確用戶信息收集、使用、存儲(chǔ)、共享等規(guī)則。2.隱私政策應(yīng)通俗易懂，便于用戶理解，并在APP顯著位置展示。3.未經(jīng)用戶同意，不得收集、使用用戶信息。（二）用戶協(xié)議1.金融APP應(yīng)制定用戶協(xié)議，明確用戶與金融機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。2.用戶協(xié)議應(yīng)公平合理，不得含有加重用戶責(zé)任、排除用戶主要權(quán)利等條款。3.應(yīng)在APP顯著位置展示用戶協(xié)議，并在用戶注冊(cè)或使用APP前提示用戶閱讀并同意。（三）投訴處理1.金融APP應(yīng)建立健全投訴處理機(jī)制，明確投訴渠道、處理流程和責(zé)任部門。2.應(yīng)及時(shí)處理用戶投訴，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予用戶答復(fù)。3.應(yīng)定期對(duì)投訴處理情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，采取措施改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。八、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)測(cè)備案管理部門應(yīng)建立金融APP日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)備案的金融APP進(jìn)行不定期檢查，包括但不限于功能運(yùn)行、內(nèi)容合規(guī)、安全管理、用戶權(quán)益保護(hù)等方面。（二）專項(xiàng)檢查備案管理部門可根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)特定領(lǐng)域或特定類型的金融APP開展專項(xiàng)檢查，深入排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的金融APP開發(fā)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，備