浙江典當(dāng)行監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對典當(dāng)行的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合浙江實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在浙江省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理。（三）基本原則典當(dāng)行的監(jiān)督管理遵循依法、公開、公正、高效的原則，保障典當(dāng)行合法經(jīng)營，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：典當(dāng)行章程應(yīng)明確規(guī)定公司的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、利潤分配等事項(xiàng)，符合法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范要求。2.有符合要求的注冊資本：典當(dāng)行注冊資本最低限額為人民幣[X]萬元，且為實(shí)繳貨幣資本。3.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級管理人員：董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)，具備相應(yīng)的金融、法律等專業(yè)知識(shí)，無不良信用記錄。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：包括財(cái)務(wù)制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等，確保典當(dāng)行運(yùn)營規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。5.有符合要求的營業(yè)場所和安全防范設(shè)施：營業(yè)場所應(yīng)符合消防安全、治安管理等相關(guān)規(guī)定，配備必要的安全防范設(shè)備，保障客戶和員工的人身財(cái)產(chǎn)安全。6.符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求：典當(dāng)行的設(shè)立應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場需求等因素，避免過度競爭。（二）設(shè)立程序1.申請：申請人向所在地縣級商務(wù)主管部門提交設(shè)立典當(dāng)行的申請材料，包括申請書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東名單及出資證明、法定代表人簡歷及身份證明、營業(yè)場所證明等。2.初審：縣級商務(wù)主管部門對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見后報(bào)設(shè)區(qū)的市級商務(wù)主管部門。3.審核：設(shè)區(qū)的市級商務(wù)主管部門對申請材料進(jìn)行審核，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地考察。審核通過后報(bào)省級商務(wù)主管部門。4.批準(zhǔn)：省級商務(wù)主管部門對符合條件的申請予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。5.登記：申請人持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。（三）變更事項(xiàng)典當(dāng)行變更名稱、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)省級商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。變更事項(xiàng)涉及法律法規(guī)規(guī)定需前置審批的，應(yīng)先取得相應(yīng)的批準(zhǔn)文件。（四）終止情形典當(dāng)行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法予以解散。（五）終止程序典當(dāng)行終止，應(yīng)提前[X]日向省級商務(wù)主管部門提出申請，并提交相關(guān)證明材料。省級商務(wù)主管部門批準(zhǔn)后，典當(dāng)行應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并在清算結(jié)束后向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。三、經(jīng)營范圍與經(jīng)營規(guī)則（一）經(jīng)營范圍典當(dāng)行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)：包括黃金、白銀、珠寶首飾、古玩字畫、電子產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押典當(dāng)。2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)：包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單等財(cái)產(chǎn)權(quán)利的質(zhì)押典當(dāng)。3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)：以自有或者第三人所有的房地產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行典當(dāng)。4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣：當(dāng)戶在規(guī)定期限內(nèi)未贖當(dāng)?shù)?，典?dāng)行可以按照規(guī)定對絕當(dāng)物品進(jìn)行變賣處理。5.鑒定評估及咨詢服務(wù)：為客戶提供典當(dāng)物品的鑒定評估服務(wù)，并提供相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。6.商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。（二）經(jīng)營規(guī)則1.依法經(jīng)營：典當(dāng)行應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法開展經(jīng)營活動(dòng)，不得從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)。2.誠信經(jīng)營：典當(dāng)行應(yīng)誠實(shí)守信，履行合同約定，保障當(dāng)戶合法權(quán)益，維護(hù)行業(yè)良好形象。3.規(guī)范操作：典當(dāng)行應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)操作合法、合規(guī)、準(zhǔn)確、高效。4.風(fēng)險(xiǎn)控制：典當(dāng)行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。5.當(dāng)票管理：典當(dāng)行應(yīng)使用統(tǒng)一格式的當(dāng)票，當(dāng)票應(yīng)如實(shí)記載典當(dāng)雙方的姓名（名稱）、住所（地址）、聯(lián)系方式、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、綜合費(fèi)用等事項(xiàng)。當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。6.絕當(dāng)處理：當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。絕當(dāng)后，典當(dāng)行應(yīng)按照規(guī)定對絕當(dāng)物品進(jìn)行處理，處理所得價(jià)款在扣除當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分應(yīng)退還當(dāng)戶。四、監(jiān)督管理措施（一）日常監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容：商務(wù)主管部門定期對典當(dāng)行進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括典當(dāng)行的經(jīng)營資質(zhì)、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。2.檢查方式：日常監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等方式進(jìn)行?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)出示執(zhí)法證件。典當(dāng)行應(yīng)配合商務(wù)主管部門的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料和情況。（二）年度檢查1.檢查時(shí)間：每年[具體時(shí)間]，商務(wù)主管部門對典當(dāng)行進(jìn)行年度檢查。2.檢查內(nèi)容：年度檢查內(nèi)容包括典當(dāng)行上一年度的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、遵守法律法規(guī)情況等。3.檢查程序：典當(dāng)行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向商務(wù)主管部門提交年度檢查報(bào)告及相關(guān)資料。商務(wù)主管部門對提交的資料進(jìn)行審查，并根據(jù)需要進(jìn)行實(shí)地檢查。對年度檢查合格的典當(dāng)行，商務(wù)主管部門在《典當(dāng)經(jīng)營許可證》副本上加蓋年度檢查合格章；對年度檢查不合格的典當(dāng)行，商務(wù)主管部門責(zé)令其限期整改，整改仍不合格的，依法予以處理。（三）信息報(bào)送與披露1.信息報(bào)送：典當(dāng)行應(yīng)按照規(guī)定向商務(wù)主管部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、年度總結(jié)報(bào)告等信息資料，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.信息披露：商務(wù)主管部門建立典當(dāng)行信息披露制度，定期向社會(huì)公布典當(dāng)行的經(jīng)營情況、違法違規(guī)行為等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。（四）投訴舉報(bào)處理商務(wù)主管部門設(shè)立投訴舉報(bào)電話、郵箱等渠道，接受社會(huì)公眾對典當(dāng)行違法違規(guī)行為的投訴舉報(bào)。對投訴舉報(bào)事項(xiàng)，商務(wù)主管部門應(yīng)及時(shí)受理、調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給投訴舉報(bào)人。五、法律責(zé)任（一）典當(dāng)行違法違規(guī)行為的處罰典當(dāng)行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立典當(dāng)行或者分支機(jī)構(gòu)的；2.超出核準(zhǔn)經(jīng)營范圍經(jīng)營的；3.收當(dāng)限制流通物或者依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物的；4.與當(dāng)戶串通，騙取典當(dāng)行資金的；5.故意收當(dāng)贓物或者為犯罪分子銷贓的；6.其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。（二）對相關(guān)責(zé)任人的處罰典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由商務(wù)主管部門給予警告，并處[X]萬元以上[X]萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）其他規(guī)定典當(dāng)