支付平臺準(zhǔn)入管理辦法一、總則（一）目的為加強支付平臺準(zhǔn)入管理，規(guī)范支付服務(wù)市場秩序，保障金融消費者合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險，促進支付行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事非銀行支付服務(wù)的支付平臺（以下簡稱“支付平臺”）的準(zhǔn)入管理。非銀行支付服務(wù)，是指非銀行機構(gòu)作為收付款人之間的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：支付平臺的設(shè)立、運營及相關(guān)業(yè)務(wù)活動應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。2.審慎監(jiān)管原則：監(jiān)管機構(gòu)對支付平臺準(zhǔn)入進行審慎審查，確保支付平臺具備相應(yīng)的風(fēng)險防控能力和合規(guī)經(jīng)營水平。3.保障安全原則：支付平臺應(yīng)采取有效措施保障支付業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運行，保護用戶資金安全和信息安全。4.公平競爭原則：營造公平競爭的市場環(huán)境，促進支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，防止不正當(dāng)競爭行為。二、設(shè)立條件（一）公司/組織形式支付平臺應(yīng)依法設(shè)立有限責(zé)任公司或者股份有限公司。（二）注冊資本1.最低限額：在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的支付平臺，注冊資本最低限額為1億元人民幣；在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的支付平臺，注冊資本最低限額為3000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳貨幣資本。2.資本補充機制：支付平臺應(yīng)具備持續(xù)的資本補充能力，以應(yīng)對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的需要。當(dāng)支付平臺的資本凈額低于監(jiān)管要求時，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)采取有效措施補充資本。（三）主要股東1.資質(zhì)要求：主要股東應(yīng)具有良好的財務(wù)狀況、誠信記錄和納稅記錄，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。主要股東為金融機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管要求。2.持股比例限制：單一主要股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過支付平臺注冊資本總額的30%。（四）專業(yè)人員1.高級管理人員：支付平臺應(yīng)配備具有金融、支付等相關(guān)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的高級管理人員。高級管理人員應(yīng)熟悉支付業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求，具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和管理水平。2.技術(shù)人員：擁有一定數(shù)量的具備專業(yè)技術(shù)能力的人員，包括但不限于軟件開發(fā)工程師、系統(tǒng)運維工程師、安全工程師等，以保障支付平臺技術(shù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全防護。（五）技術(shù)設(shè)施1.支付系統(tǒng)：具備安全、穩(wěn)定、高效的支付系統(tǒng)，能夠支持各類支付業(yè)務(wù)的處理。支付系統(tǒng)應(yīng)具備完善的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和處置機制，能夠?qū)崟r監(jiān)控支付交易情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易。2.數(shù)據(jù)存儲與備份：建立健全的數(shù)據(jù)存儲和備份機制，確保支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全存儲和可追溯。數(shù)據(jù)備份應(yīng)定期進行，并異地存放，以防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。3.安全防護措施：采取有效的安全防護技術(shù)和措施，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)安全防護、數(shù)據(jù)加密、訪問控制、防病毒等，保障支付平臺的信息安全和網(wǎng)絡(luò)安全。（六）內(nèi)部控制1.制度建設(shè)：建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、信息安全等各個方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具有可操作性和有效性。2.風(fēng)險管理體系：構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)。支付平臺應(yīng)制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，能夠及時、有效地應(yīng)對各類風(fēng)險事件。3.內(nèi)部審計機制：設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，定期對支付平臺的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)運營情況、財務(wù)狀況等進行審計和監(jiān)督，確保公司合規(guī)運營。三、申請與審批（一）申請材料1.申請書：支付平臺應(yīng)向中國人民銀行提交書面申請書，申請書應(yīng)包括公司/組織基本情況、申請支付業(yè)務(wù)的類型、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、運營方案、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容。2.可行性研究報告：詳細(xì)闡述支付平臺設(shè)立的必要性、可行性，包括市場需求分析、業(yè)務(wù)模式設(shè)計、技術(shù)方案、財務(wù)預(yù)算等。3.公司章程：符合法律法規(guī)要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、公司治理機制等。4.主要股東資料：主要股東的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、財務(wù)狀況報告、納稅記錄證明、無重大違法違規(guī)記錄的聲明等。5.高級管理人員任職資格證明：高級管理人員的簡歷、學(xué)歷證明、專業(yè)資格證書等。6.技術(shù)方案：支付平臺的技術(shù)架構(gòu)、系統(tǒng)功能、安全防護措施等技術(shù)方案。7.內(nèi)部控制制度：包括公司治理、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、信息安全等方面的內(nèi)部控制制度文件。8.反洗錢和反恐怖主義融資制度：建立健全的反洗錢和反恐怖主義融資內(nèi)部控制制度，明確反洗錢和反恐怖主義融資工作流程、職責(zé)分工等。9.營業(yè)場所證明：支付平臺營業(yè)場所的產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同。10.中國人民銀行要求提交的其他材料。（二）申請流程1.提交申請：支付平臺應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的格式和要求，向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交申請材料。2.初審：中國人民銀行分支機構(gòu)對申請材料進行初步審查，提出初審意見。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性、真實性等。3.復(fù)審：中國人民銀行對初審意見進行復(fù)審，必要時可進行實地核查。復(fù)審重點審查支付平臺的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險管理能力、內(nèi)部控制制度等。4.審批決定：中國人民銀行根據(jù)復(fù)審結(jié)果，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。（三）審批期限中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理支付平臺設(shè)立申請之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20個工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長10個工作日，并應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知申請人。四、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）支付業(yè)務(wù)范圍1.明確界定：支付平臺應(yīng)在支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動。支付業(yè)務(wù)范圍包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等具體業(yè)務(wù)類型。2.業(yè)務(wù)拓展限制：支付平臺如需變更支付業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)按照規(guī)定程序向中國人民銀行申請，并經(jīng)批準(zhǔn)后方可實施。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自擴大業(yè)務(wù)范圍。（二）客戶權(quán)益保護1.信息保密：支付平臺應(yīng)采取有效措施保護客戶信息安全，不得泄露、篡改、出售客戶信息。對客戶信息的收集、存儲、使用、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)應(yīng)進行嚴(yán)格管理，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄浴⑼暾院涂捎眯?。2.資金安全保障：建立健全客戶資金保護機制，確保客戶資金的安全。客戶資金應(yīng)與支付平臺自有資金分戶管理，不得挪用客戶資金。支付平臺應(yīng)按照規(guī)定對客戶資金進行存管，保障客戶資金的安全存放和正常流轉(zhuǎn)。3.差錯處理：制定完善的差錯處理機制，及時處理客戶支付過程中出現(xiàn)的差錯。對因支付平臺原因?qū)е碌目蛻糍Y金損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（三）交易規(guī)則1.交易流程規(guī)范：明確支付平臺的交易流程，包括客戶注冊、身份驗證、支付指令發(fā)起與處理、交易確認(rèn)等環(huán)節(jié)。交易流程應(yīng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，確保交易的真實性、合法性和安全性。2.交易限額管理：根據(jù)支付業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險狀況，對客戶的交易限額進行合理設(shè)定。交易限額應(yīng)包括單筆交易限額、日累計交易限額、月累計交易限額等。超過交易限額的交易，支付平臺應(yīng)采取必要的風(fēng)險防控措施，如要求客戶進行身份驗證、增加交易驗證因素等。（四）清算規(guī)則1.清算機構(gòu)選擇：支付平臺應(yīng)選擇符合規(guī)定的清算機構(gòu)進行資金清算。清算機構(gòu)應(yīng)具備合法合規(guī)的運營資質(zhì)，具備完善的清算系統(tǒng)和風(fēng)險防控機制。2.清算流程管理：按照清算機構(gòu)的規(guī)定，規(guī)范支付平臺的清算流程，確保資金清算的及時、準(zhǔn)確、安全。支付平臺應(yīng)與清算機構(gòu)保持密切溝通，及時處理清算過程中出現(xiàn)的問題。五、監(jiān)督管理（一）定期報告1.報告內(nèi)容：支付平臺應(yīng)定期向中國人民銀行提交業(yè)務(wù)報告，報告內(nèi)容包括支付業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。2.報告頻率：按季度提交季度業(yè)務(wù)報告，按年度提交年度業(yè)務(wù)報告。年度業(yè)務(wù)報告應(yīng)包括經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。（二）現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容：中國人民銀行有權(quán)對支付平臺進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括支付平臺的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、客戶權(quán)益保護情況、風(fēng)險防控措施落實情況等。2.檢查頻率：根據(jù)監(jiān)管需要，不定期進行現(xiàn)場檢查。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管1.數(shù)據(jù)報送：支付平臺應(yīng)按照中國人民銀行的要求，定期報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，包括支付交易數(shù)據(jù)、客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)等。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測：中國人民銀行通過對支付平臺報送的數(shù)據(jù)進行分析和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)支付平臺存在的問題和風(fēng)險隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（四）違規(guī)處罰1.處罰措施：支付平臺違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，中國人民銀行將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、沒收違法所得、暫?；蛘呓K止支付業(yè)務(wù)等處罰措施。2.責(zé)任追究：對支付平臺的違規(guī)行為，相關(guān)責(zé)任人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、變更與終止（一）變更事項1.變更類型：支付平臺變更公司名稱、注冊資本、主要股東、公司住所、業(yè)務(wù)范圍、組織形式等重大事項的，應(yīng)按照規(guī)定程序向中國人民銀行申請，并經(jīng)批準(zhǔn)后方可實施。2.變更申請材料：支付平臺申請變更事項時，應(yīng)提交變更申請書、相關(guān)證明材料、變更后的公司章程等申請材料。申請材料應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）終止情形1.主動終止：支付平臺因合并、分立、解散等原因主動申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照規(guī)定程序向中國人民銀行提出申請，并提交相關(guān)申請材料。2.被動終止：支付平臺因違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或出現(xiàn)重大風(fēng)險事件等原因被中國人民銀行責(zé)令終止支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行將依法采取相應(yīng)措施，確保支付業(yè)務(wù)平穩(wěn)終止。（三）終止清算1.清算組織：支付平臺終止支付業(yè)務(wù)時，應(yīng)成立清算組