保險非法集資管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)保險行業(yè)非法集資風(fēng)險防控，規(guī)范保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險資產(chǎn)管理公司等保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在保險業(yè)務(wù)活動中涉及非法集資的防范和處置工作?；驹瓌t保險機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、誠實守信、風(fēng)險可控的原則，不得直接或間接從事非法集資活動，切實履行防范和處置非法集資的主體責(zé)任。非法集資風(fēng)險識別與監(jiān)測風(fēng)險識別要點1.虛構(gòu)保險項目：編造根本不存在的保險產(chǎn)品或服務(wù)，以高額回報為誘餌吸引投資者。2.虛假宣傳：夸大保險產(chǎn)品收益、保障范圍等，誤導(dǎo)消費者購買。3.非保險類集資：以保險名義進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)、基金、信托等非保險類集資活動。4.資金池運作：將保險資金歸集到一個資金池，進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配使用，脫離保險業(yè)務(wù)實際需要。監(jiān)測機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)測：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全非法集資風(fēng)險監(jiān)測體系，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計、銷售行為等環(huán)節(jié)的日常監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點。2.外部監(jiān)測：加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等的信息共享與協(xié)作，關(guān)注社會輿情、投訴舉報等渠道，及時獲取外部風(fēng)險線索。保險產(chǎn)品與業(yè)務(wù)管理產(chǎn)品設(shè)計規(guī)范1.保險產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)符合保險原理和監(jiān)管要求，不得設(shè)計具有明顯非法集資特征的產(chǎn)品。2.產(chǎn)品條款、費率等應(yīng)清晰明確，不得設(shè)置模糊、歧義或誤導(dǎo)性條款。業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照保險合同約定履行賠付責(zé)任，不得拖延或拒絕賠付。2.不得通過虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、虛增費用等方式套取資金用于非法集資。銷售行為管理銷售人員資質(zhì)管理1.保險銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格證書，不得無證上崗或超范圍執(zhí)業(yè)。2.加強(qiáng)對銷售人員的培訓(xùn)與教育，提高其法律意識和風(fēng)險防范意識。銷售過程規(guī)范1.銷售人員應(yīng)向消費者充分說明保險產(chǎn)品的條款、責(zé)任、風(fēng)險等重要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)。2.不得誘導(dǎo)消費者購買與其風(fēng)險承受能力不匹配的保險產(chǎn)品。銷售渠道管理1.規(guī)范保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，加強(qiáng)對其準(zhǔn)入、退出及日常經(jīng)營的監(jiān)管。2.加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道的管理，防范網(wǎng)絡(luò)非法集資風(fēng)險?？蛻糍Y金管理資金繳存與托管1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定將客戶保險資金繳存到指定銀行賬戶，實行專戶管理。2.鼓勵保險機(jī)構(gòu)選擇符合條件的銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金托管，確保資金安全。資金運用監(jiān)管1.保險資金運用應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違規(guī)投向高風(fēng)險領(lǐng)域。2.建立健全資金運用風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置異常情況。信息披露與透明度信息披露要求1.保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地披露保險產(chǎn)品信息、公司經(jīng)營信息、財務(wù)信息等，提高透明度。2.重點披露與非法集資風(fēng)險相關(guān)的信息，如產(chǎn)品風(fēng)險提示、資金運用情況等。投訴舉報處理1.設(shè)立專門的投訴舉報渠道，及時受理消費者關(guān)于非法集資等問題的投訴舉報。2.對投訴舉報事項進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查核實，依法依規(guī)處理，并及時反饋處理結(jié)果。非法集資案件處置案件報告與應(yīng)急處置1.保險機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或懷疑存在非法集資行為的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門報告，并采取有效措施控制風(fēng)險蔓延。2.制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在案件發(fā)生時能夠迅速響應(yīng)。配合調(diào)查與處置1.積極配合金融監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)等開展非法集資案件的調(diào)查取證工作，提供相關(guān)資料和信息。2.按照要求做好資產(chǎn)清理、資金追繳、客戶安撫等工作，最大限度減少投資者損失。后續(xù)整改與防范1.針對非法集資案件暴露出的問題，及時進(jìn)行整改，完善內(nèi)部管理制度和風(fēng)險防控機(jī)制。2.加強(qiáng)對全體員工的警示教育，提高風(fēng)險防范意識，防止類似案件再次發(fā)生。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)分工1.金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對保險機(jī)構(gòu)非法集資風(fēng)險防控工作進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為。2.行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營?，F(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.金融監(jiān)管部門定期對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，重點檢查非法集資風(fēng)險防控措施落實情況。2.加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管，通過數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險監(jiān)測等手段，及時掌握保險機(jī)構(gòu)非法集資風(fēng)險狀況。處罰措施對違反本辦法規(guī)定，從事非法集資活動的保險機(jī)