保險代理管理暫行辦法一、總則（一）目的與宗旨為了規(guī)范保險代理行為，加強(qiáng)對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，依法經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，不得從事違法違規(guī)活動。2.誠實守信原則保險代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實守信，如實告知客戶有關(guān)保險產(chǎn)品的信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。3.專業(yè)勝任原則保險代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能，能夠為客戶提供專業(yè)的保險代理服務(wù)。4.客戶利益至上原則保險代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終以客戶利益為出發(fā)點，為客戶選擇合適的保險產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件；國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)提出，并提交下列材料：設(shè)立申請書；可行性報告；公司章程或者合伙協(xié)議；投資人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；投資人名冊及其身份證明復(fù)印件；法定代表人、執(zhí)行董事或者高級管理人員簡歷及相關(guān)證明材料；住所證明；業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施清單；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。2.審批中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。3.登記經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)文件之日起20日內(nèi)向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記注冊手續(xù)。（三）變更事項保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)書面報告：1.名稱變更；2.住所或者經(jīng)營場所變更；3.股東或者出資人變更；4.業(yè)務(wù)范圍變更；5.主要負(fù)責(zé)人變更；6.注冊資本或者出資額變更；7.組織形式變更；8.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、撤銷；9.中國保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新的許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。三、從業(yè)人員管理（一）資格條件1.保險代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）；具備大專以上學(xué)歷；品行良好，具有從事保險代理業(yè)務(wù)的職業(yè)道德。2.保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持有《資格證書》；具備與從事保險代理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能；從事保險代理業(yè)務(wù)2年以上；品行良好，無不良記錄。（二）執(zhí)業(yè)登記保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對其從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記管理。執(zhí)業(yè)登記信息應(yīng)當(dāng)包括從業(yè)人員姓名、性別、身份證件號碼、《資格證書》編號、執(zhí)業(yè)證書編號、業(yè)務(wù)范圍、所在機(jī)構(gòu)等。（三）培訓(xùn)與繼續(xù)教育保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，組織從業(yè)人員參加繼續(xù)教育，提高從業(yè)人員的專業(yè)知識和技能。（四）禁止行為保險代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得有下列行為：1.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；2.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；3.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；6.偽造、擅自變更保險合同；7.挪用、截留、侵占保險費或者保險金；8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；9.串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；10.泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。四、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（一）一般規(guī)定1.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在被代理保險公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)，不得超越代理權(quán)限。2.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與被代理保險公司簽訂的委托代理合同，依法從事保險代理業(yè)務(wù)。3.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案，如實記載業(yè)務(wù)收支情況、代理業(yè)務(wù)的險種、保險金額、保險費、傭金等事項。4.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，定期報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料。（二）代理銷售保險產(chǎn)品1.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶充分說明保險合同條款、責(zé)任范圍、免責(zé)條款等重要內(nèi)容，不得隱瞞或者誤導(dǎo)客戶。2.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照被代理保險公司的規(guī)定，及時將保險費劃轉(zhuǎn)給被代理保險公司。3.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。（三）代收保險費1.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代收保險費賬戶中如實記錄保險費的代收情況，不得挪用代收保險費。2.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，將代收保險費及時交付被代理保險公司。3.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得擅自變更代收保險費的交付方式。（四）代理相關(guān)服務(wù)1.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)被代理保險公司的委托，代理相關(guān)保險服務(wù)，如理賠服務(wù)、客戶回訪等。2.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照被代理保險公司的要求，及時、準(zhǔn)確地提供代理相關(guān)服務(wù)。3.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得利用代理相關(guān)服務(wù)謀取不正當(dāng)利益。五、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)督檢查主體與職責(zé)中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，其主要職責(zé)包括：1.制定保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策、制度和辦法；2.審查保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，決定是否批準(zhǔn)；3.對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；4.對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；5.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。（二）監(jiān)督檢查方式1.現(xiàn)場檢查中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況；業(yè)務(wù)經(jīng)營情況；財務(wù)狀況；內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；從業(yè)人員管理情況；其他需要檢查的事項。2.非現(xiàn)場監(jiān)管中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以通過收集、分析保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報送的有關(guān)報告、報表、文件或者資料，對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。（三）檢查措施1.要求提供有關(guān)文件、資料；2.詢問有關(guān)人員；3.查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料；4.檢查業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施；5.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他措施。（四）違規(guī)處理保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正；2.警告；3.罰款；4.吊銷許可證；5.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他措施。六、法律責(zé)任（一）機(jī)構(gòu)違法責(zé)任保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；2.未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記管理的；3.未按照本辦法規(guī)定對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和繼續(xù)教育的。保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的；2.未經(jīng)批準(zhǔn)變更名稱、住所或者經(jīng)營場所的；3.未經(jīng)批準(zhǔn)變更股東或者出資人的；4.未經(jīng)批準(zhǔn)變更業(yè)務(wù)范圍的；5.未經(jīng)批準(zhǔn)變更主要負(fù)責(zé)人的；6.未經(jīng)批準(zhǔn)變更注冊資本或者出資額的；7.未經(jīng)批準(zhǔn)變更組織形式的；8.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；9.未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)的；10.未經(jīng)批準(zhǔn)撤銷分支機(jī)構(gòu)的。（二）從業(yè)人員違法責(zé)任保險代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：1.未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的；2.未按照本辦法規(guī)定參加繼續(xù)教育的。保險代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證：1.欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人的；2.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的；3.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的；4.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益的；5.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；6.偽造、擅自變更保險合同的；7.挪用、截留、侵占保險費或者保險金的；8.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)