典當行違規(guī)管理辦法總則制定目的為加強典當行的規(guī)范管理，防范違規(guī)行為，保障典當行的穩(wěn)健運營，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各類典當行及其分支機構(gòu)?；驹瓌t典當行應(yīng)遵循合法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、風(fēng)險可控的基本原則開展業(yè)務(wù)活動。業(yè)務(wù)規(guī)范典當業(yè)務(wù)范圍1.動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)：包括黃金、珠寶、名表、電子產(chǎn)品等各類動產(chǎn)的質(zhì)押典當。2.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)：如匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單等財產(chǎn)權(quán)利的質(zhì)押典當。3.房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)：以符合規(guī)定的房地產(chǎn)作為抵押物的典當業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)操作流程1.當戶提出典當申請，提交相關(guān)資料，包括身份證明、當物所有權(quán)證明等。2.典當行對當戶及當物進行盡職調(diào)查，評估當物價值，確定典當金額、期限、費率等。3.雙方簽訂典當合同，明確權(quán)利義務(wù)。4.典當行向當戶發(fā)放當金，并辦理相關(guān)手續(xù)。5.典當期限屆滿，當戶應(yīng)按時贖當或續(xù)當；逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，典當行有?quán)依法處置當物。絕當處理1.當戶在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿后，逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，即為絕當。2.典當行對絕當物品應(yīng)按照典當合同的約定進行處理。對于動產(chǎn)，可自行變賣或委托拍賣行公開拍賣；對于房地產(chǎn)，可依法通過司法程序進行處置。3.絕當物品的處理所得，在扣除典當本金、利息、綜合費用及相關(guān)處置費用后，如有剩余，應(yīng)退還當戶；如有不足，當戶應(yīng)繼續(xù)清償。財務(wù)管理財務(wù)制度1.典當行應(yīng)建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算，確保財務(wù)信息真實、準確、完整。2.財務(wù)人員應(yīng)具備專業(yè)資質(zhì)，嚴格遵守財務(wù)紀律和會計法規(guī)。資金管理1.典當行應(yīng)合理安排資金，確保業(yè)務(wù)正常開展。資金來源應(yīng)合法合規(guī)，不得非法集資或變相吸收公眾存款。2.加強對當金發(fā)放、回收及資金運用的管理，防范資金風(fēng)險。費用管理1.明確典當業(yè)務(wù)的各項費用標準，包括利息、綜合費用等，并向當戶明示。2.嚴格控制費用支出，杜絕不合理開支，降低運營成本。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.典當行應(yīng)建立風(fēng)險識別與評估機制，對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中面臨的各類風(fēng)險進行全面、及時的識別和評估。2.風(fēng)險評估應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面，制定相應(yīng)的風(fēng)險評估指標和方法。風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定切實可行的風(fēng)險控制措施。如加強對當戶的信用審查，控制當物價值評估風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險等。2.建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并采取有效措施加以化解。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.定期開展內(nèi)部審計工作，對典當行的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等進行全面審計。2.加強內(nèi)部監(jiān)督，確保各項規(guī)章制度的執(zhí)行，對違規(guī)行為及時進行糾正和處理。人員管理員工資質(zhì)與培訓(xùn)1.典當行從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，取得相關(guān)從業(yè)資格證書。2.加強員工培訓(xùn)，不斷提高員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。員工行為規(guī)范1.制定員工行為規(guī)范，明確員工在業(yè)務(wù)操作、職業(yè)道德、廉潔自律等方面的要求。2.加強對員工的日常管理和監(jiān)督，對違反行為規(guī)范的員工進行嚴肅處理。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責1.各級監(jiān)管部門應(yīng)依法履行對典當行的監(jiān)督管理職責，加強對典當行經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查。2.監(jiān)管部門有權(quán)采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對典當行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進行全面監(jiān)管。違規(guī)處罰1.典當行違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)標準的，監(jiān)管部門將依法給予相應(yīng)的處罰，包括警告、罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。2.對違規(guī)行為情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。信息披露信息披露原則典當行應(yīng)遵循真實、準確、完整、及時的原則，向社會公眾披露相關(guān)信息。信息披露內(nèi)容1.典當行的基本信息，包括名稱、住所、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍等。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，如典當業(yè)務(wù)種類、金額、筆數(shù)等。3.財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負債表、利潤表等主要財務(wù)報表。