強(qiáng)村貸管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為深入貫徹落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大金融支持力度，助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，規(guī)范“強(qiáng)村貸”業(yè)務(wù)管理，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)村實(shí)際情況，制定本辦法。（二）定義與范圍本辦法所稱(chēng)“強(qiáng)村貸”是指為滿(mǎn)足農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求，由[公司/組織名稱(chēng)]推出的專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品。適用于本地區(qū)范圍內(nèi)依法設(shè)立、具有獨(dú)立法人資格的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，以及從事與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等經(jīng)營(yíng)主體。（三）基本原則1.政策導(dǎo)向原則：緊密?chē)@國(guó)家鄉(xiāng)村振興政策，重點(diǎn)支持農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理配置信貸資源，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：“強(qiáng)村貸”資金必須專(zhuān)項(xiàng)用于約定的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，不得挪作他用，確保資金使用的真實(shí)性、合法性和效益性。4.合作共贏原則：加強(qiáng)與農(nóng)村基層組織、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各方合作，形成協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)互利共贏，共同促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.經(jīng)縣級(jí)及以上農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)認(rèn)定的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，具有良好的經(jīng)營(yíng)管理能力和財(cái)務(wù)狀況。2.從事特色農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目的農(nóng)業(yè)企業(yè)，具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。3.依法登記注冊(cè)、運(yùn)行規(guī)范、帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)能力較強(qiáng)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。（二）基本條件1.借款人應(yīng)具有完全民事行為能力，信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄。2.具有明確的貸款用途和合理的資金需求，項(xiàng)目具有可行性和盈利能力。3.能夠提供合法有效的擔(dān)保，包括但不限于土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、林權(quán)抵押、房產(chǎn)抵押、保證擔(dān)保等。4.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，不得從事國(guó)家禁止或限制的行業(yè)和項(xiàng)目。三、貸款額度、期限與利率（一）貸款額度根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金需求、還款能力等因素，合理確定貸款額度。單個(gè)借款人的貸款額度原則上不超過(guò)[具體金額]萬(wàn)元，對(duì)于優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目可適當(dāng)提高額度，但最高不超過(guò)[上限金額]萬(wàn)元。（二）貸款期限貸款期限根據(jù)項(xiàng)目投資回收期和借款人實(shí)際還款能力確定，一般為[最短期限]至[最長(zhǎng)期限]年。對(duì)于短期流動(dòng)資金貸款，期限可適當(dāng)縮短，但最短不得少于[最短短期期限]個(gè)月。（三）貸款利率貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場(chǎng)供求關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素合理確定。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可對(duì)符合條件的借款人給予一定的利率優(yōu)惠。具體利率水平由[公司/組織名稱(chēng)]根據(jù)實(shí)際情況確定，并在貸款合同中明確約定。四、貸款申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)“強(qiáng)村貸”時(shí)，應(yīng)向[公司/組織名稱(chēng)]提交以下材料：1.貸款申請(qǐng)書(shū)，包括借款人基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來(lái)源等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一營(yíng)業(yè)執(zhí)照）復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件。4.公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表（近[具體年限]年）、審計(jì)報(bào)告（如有）。5.貸款項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)。6.擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證書(shū)、評(píng)估報(bào)告、保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及財(cái)務(wù)報(bào)表等。7.其他需要提供的材料。（二）受理與調(diào)查1.[公司/組織名稱(chēng)]收到借款人申請(qǐng)材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行受理審查。對(duì)符合要求的申請(qǐng)，予以受理；對(duì)不符合要求的申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款人補(bǔ)充或更正材料。2.受理申請(qǐng)后，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)安排專(zhuān)人對(duì)借款人及貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途真實(shí)性、項(xiàng)目可行性及效益性、擔(dān)保情況等。調(diào)查人員應(yīng)通過(guò)實(shí)地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，收集充分的調(diào)查資料，并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。（三）審批流程1.調(diào)查人員完成調(diào)查后，將調(diào)查報(bào)告及申請(qǐng)材料提交至[公司/組織名稱(chēng)]風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況，對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)后，申請(qǐng)材料及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)提交至[公司/組織名稱(chēng)]審批委員會(huì)進(jìn)行審批。審批委員會(huì)成員應(yīng)根據(jù)國(guó)家政策、法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及公司相關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，做出審批決策。3.對(duì)于審批通過(guò)的貸款申請(qǐng)，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)及時(shí)與借款人簽訂貸款合同，并辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)；對(duì)于審批未通過(guò)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款人，并說(shuō)明理由。五、貸款發(fā)放與支付（一）發(fā)放條件1.貸款合同已簽訂，且合同約定的各項(xiàng)條款已生效。2.擔(dān)保手續(xù)已辦理完畢，擔(dān)保合同合法有效，抵押物已完成登記或質(zhì)押物已交付，保證人已落實(shí)保證責(zé)任。3.借款人已按照合同約定足額繳納相關(guān)費(fèi)用，如保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等。4.借款人已滿(mǎn)足合同約定的其他發(fā)放條件。（二）發(fā)放方式“強(qiáng)村貸”原則上采用受托支付方式發(fā)放貸款。即[公司/組織名稱(chēng)]根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。對(duì)于借款人確需使用現(xiàn)金結(jié)算的，應(yīng)在貸款合同中明確約定，并經(jīng)[公司/組織名稱(chēng)]審核同意后，按照相關(guān)規(guī)定辦理現(xiàn)金支付手續(xù)。（三）支付管理1.借款人應(yīng)按照合同約定的貸款用途和支付方式，向[公司/組織名稱(chēng)]提交支付申請(qǐng)，并提供相關(guān)交易合同、發(fā)票等證明材料。2.[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)認(rèn)真審核借款人提交的支付申請(qǐng)及證明材料，對(duì)符合合同約定的支付申請(qǐng)，及時(shí)辦理資金支付手續(xù)；對(duì)不符合合同約定的支付申請(qǐng)，應(yīng)拒絕支付，并及時(shí)通知借款人。3.在貸款資金支付過(guò)程中，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保資金支付的合規(guī)性和安全性。六、貸后管理（一）貸后檢查1.[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，檢查頻率原則上不低于每季度一次。貸后檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、項(xiàng)目進(jìn)展情況、擔(dān)保情況等。2.貸后檢查人員應(yīng)通過(guò)實(shí)地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，收集貸后檢查資料，并撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)分析原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并跟蹤落實(shí)情況。（二）資金監(jiān)管1.建立“強(qiáng)村貸”資金監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)，對(duì)貸款資金的流入、流出進(jìn)行全程監(jiān)控。借款人應(yīng)按照合同約定將貸款資金存入監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)，并按照規(guī)定的用途使用資金。2.[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)資金使用情況進(jìn)行核對(duì)，確保資金專(zhuān)款專(zhuān)用。如發(fā)現(xiàn)借款人存在資金挪用等違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改，并按照合同約定追究違約責(zé)任。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立“強(qiáng)村貸”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能影響借款人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化、信用狀況下降、貸款資金使用異常等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)及時(shí)與借款人溝通，了解情況，督促借款人采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較高的貸款項(xiàng)目，應(yīng)提前制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取追加擔(dān)保、調(diào)整貸款期限、提前收回貸款等措施，確保貸款安全。（四）貸款回收與展期1.借款人應(yīng)按照貸款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)提前向借款人發(fā)送還款提示通知，提醒借款人做好還款準(zhǔn)備。2.如借款人因特殊原因無(wú)法按時(shí)償還貸款本息，應(yīng)在貸款到期前[具體期限]天向[公司/組織名稱(chēng)]提出展期申請(qǐng)。展期申請(qǐng)應(yīng)說(shuō)明展期原因、展期期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容。[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行審核，對(duì)于符合條件的展期申請(qǐng)，可給予適當(dāng)展期，但展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。七、擔(dān)保管理（一）擔(dān)保方式“強(qiáng)村貸”可采用以下?lián)７绞剑?.土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押：借款人以其合法取得的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押物，向[公司/組織名稱(chēng)]申請(qǐng)貸款。土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，并辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。2.林權(quán)抵押：借款人以其依法取得的林權(quán)作為抵押物，向[公司/組織名稱(chēng)]申請(qǐng)貸款。林權(quán)抵押應(yīng)按照國(guó)家林權(quán)制度改革相關(guān)規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。3.房產(chǎn)抵押：借款人以其合法擁有的房產(chǎn)作為抵押物，向[公司/組織名稱(chēng)]申請(qǐng)貸款。房產(chǎn)抵押應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，并符合相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。4.保證擔(dān)保：由具有代償能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為借款人的貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力，并簽訂合法有效的保證合同。（二）擔(dān)保評(píng)估與審批1.對(duì)于采用抵押擔(dān)保方式的，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)委托具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，確定抵押物價(jià)值。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)評(píng)估規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并出具客觀、公正的評(píng)估報(bào)告。2.對(duì)于采用保證擔(dān)保方式的，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)對(duì)保證人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，確保保證人具備代償能力。3.擔(dān)保評(píng)估通過(guò)后，擔(dān)保相關(guān)資料應(yīng)提交至[公司/組織名稱(chēng)]審批委員會(huì)進(jìn)行審批。審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及公司相關(guān)規(guī)定，對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行審議，做出審批決策。（三）擔(dān)保登記與管理1.對(duì)于采用抵押擔(dān)保方式的，[公司/組織名稱(chēng)]應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，及時(shí)辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押擔(dān)保的合法性和有