發(fā)洗錢(qián)工作管理辦法總則目的與依據(jù)為了有效預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，保障公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司及下屬各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作管理。基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保反洗錢(qián)工作的合法性和合規(guī)性。2.全面性原則：將反洗錢(qián)工作覆蓋到公司的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有部門(mén)和所有人員，貫穿業(yè)務(wù)的全過(guò)程。3.審慎性原則：以審慎的態(tài)度識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效的措施防范和控制洗錢(qián)活動(dòng)。4.保密性原則：對(duì)反洗錢(qián)工作中知悉的客戶(hù)身份信息、交易信息等予以保密，不得向任何單位和個(gè)人泄露。組織架構(gòu)與職責(zé)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組公司設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司高層管理人員組成，組長(zhǎng)由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)包括：1.制定公司反洗錢(qián)工作的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策方針。2.審議和批準(zhǔn)公司反洗錢(qián)工作的重大事項(xiàng)和重要制度。3.協(xié)調(diào)公司各部門(mén)之間的反洗錢(qián)工作，解決反洗錢(qián)工作中的重大問(wèn)題。4.定期向董事會(huì)報(bào)告公司反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況。反洗錢(qián)工作辦公室反洗錢(qián)工作辦公室設(shè)在公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，作為反洗錢(qián)工作的日常管理機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)包括：1.組織落實(shí)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策和部署。2.制定和完善公司反洗錢(qián)工作的具體制度和操作規(guī)程。3.組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。4.收集、分析和報(bào)告反洗錢(qián)信息，協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查工作。5.對(duì)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查和考核評(píng)價(jià)。各部門(mén)職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中履行客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)義務(wù)，配合反洗錢(qián)工作辦公室開(kāi)展相關(guān)工作。2.財(cái)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)公司資金交易進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)報(bào)告反洗錢(qián)工作辦公室。3.信息技術(shù)部門(mén)：負(fù)責(zé)為反洗錢(qián)工作提供技術(shù)支持，保障反洗錢(qián)信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，協(xié)助反洗錢(qián)工作辦公室進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、分析和處理。4.人力資源部門(mén)：負(fù)責(zé)將反洗錢(qián)培訓(xùn)納入員工培訓(xùn)計(jì)劃，組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的員工進(jìn)行責(zé)任追究?？蛻?hù)身份識(shí)別基本原則公司在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻?hù)身份識(shí)別流程1.新客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)部門(mén)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息，包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等。對(duì)客戶(hù)提供的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式驗(yàn)證其真實(shí)性和有效性。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如實(shí)地查訪、要求客戶(hù)提供更多的證明材料等。2.持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶(hù)身份信息進(jìn)行重新識(shí)別和更新，了解客戶(hù)的交易習(xí)慣、資金來(lái)源和用途等情況。如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份信息發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求客戶(hù)提供新的身份信息，并進(jìn)行更新和留存。3.一次性交易客戶(hù)身份識(shí)別為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照上述新客戶(hù)身份識(shí)別的要求，識(shí)別客戶(hù)身份，了解交易目的和交易性質(zhì)，留存客戶(hù)身份信息和交易記錄?？蛻?hù)身份資料和交易記錄保存1.公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，包括客戶(hù)身份基本信息、交易憑證、賬戶(hù)信息、資金流向等。2.客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。3.公司應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份資料和交易記錄的保管制度，確保資料和記錄的安全、完整和可追溯。大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易報(bào)告1.公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，對(duì)符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行報(bào)告。大額交易標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.業(yè)務(wù)部門(mén)在發(fā)現(xiàn)大額交易后，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢(qián)信息系統(tǒng)向反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告。3.反洗錢(qián)工作辦公室應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)告的大額交易信息進(jìn)行審核和分析，如無(wú)異常情況，應(yīng)當(dāng)在收到報(bào)告后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告1.公司應(yīng)當(dāng)制定可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告流程，對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告?？梢山灰讟?biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司實(shí)際情況進(jìn)行制定。2.業(yè)務(wù)部門(mén)在發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行分析和評(píng)估，認(rèn)為屬于可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢(qián)信息系統(tǒng)向反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告，并提供詳細(xì)的交易背景和分析情況。3.反洗錢(qián)工作辦公室應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)告的可疑交易信息進(jìn)行審核和分析，必要時(shí)可以組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行會(huì)商。如認(rèn)為屬于可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在收到報(bào)告后的10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。報(bào)告后續(xù)處理1.公司應(yīng)當(dāng)對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告進(jìn)行跟蹤和反饋，及時(shí)了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)。2.如監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求公司提供進(jìn)一步的信息或者協(xié)助調(diào)查，公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按照要求提供相關(guān)資料和信息。反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳培訓(xùn)內(nèi)容1.反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.公司反洗錢(qián)制度和操作規(guī)程。3.客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)義務(wù)。4.洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)方法。5.反洗錢(qián)案例分析。培訓(xùn)方式1.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)，邀請(qǐng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)專(zhuān)家、行業(yè)資深人士或者公司內(nèi)部反洗錢(qián)專(zhuān)家進(jìn)行授課。2.開(kāi)展線上培訓(xùn)，通過(guò)公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供反洗錢(qián)培訓(xùn)課程，供員工自主學(xué)習(xí)。3.組織現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和案例研討，結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行分析和講解，提高員工的反洗錢(qián)意識(shí)和能力。宣傳工作1.公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部宣傳欄、電子顯示屏、公司網(wǎng)站等渠道，向員工宣傳反洗錢(qián)知識(shí)和法律法規(guī)，提高員工的反洗錢(qián)意識(shí)。2.向客戶(hù)宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擺放反洗錢(qián)宣傳資料，向客戶(hù)講解反洗錢(qián)的重要性和相關(guān)要求，引導(dǎo)客戶(hù)配合公司開(kāi)展反洗錢(qián)工作。監(jiān)督檢查與考核評(píng)價(jià)監(jiān)督檢查1.反洗錢(qián)工作辦公室應(yīng)當(dāng)定期對(duì)公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳等方面。2.監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行?，F(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)制作檢查筆錄，記錄檢查情況和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；非現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)通過(guò)分析反洗錢(qián)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、查閱相關(guān)資料等方式進(jìn)行。3.對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，反洗錢(qián)工作辦公室應(yīng)當(dāng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)下達(dá)整改通知書(shū)，要求其限期整改?？己嗽u(píng)價(jià)1.公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)工作考核評(píng)價(jià)機(jī)制，將反洗錢(qián)工作納入部門(mén)和員工的績(jī)效考核體系。2.考核評(píng)價(jià)指標(biāo)包括反洗錢(qián)制度執(zhí)行情況、客戶(hù)身份識(shí)別質(zhì)量、大額交易和可疑交易報(bào)告及時(shí)性和準(zhǔn)確性、反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳效果等方面。3.根據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)反洗錢(qián)工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門(mén)和員工進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的部門(mén)和員工進(jìn)行責(zé)任追究。內(nèi)部審計(jì)審計(jì)內(nèi)容公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)公司反洗錢(qián)工作進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容包括反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的健全性和有效性、反洗錢(qián)義務(wù)履行情況、反洗錢(qián)工作監(jiān)督檢查和考核評(píng)價(jià)情況等方面。審計(jì)程序1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢(qián)審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)目標(biāo)、范圍和方法。2.按照審計(jì)計(jì)劃開(kāi)展審計(jì)工作，通過(guò)查閱資料、訪談人員、測(cè)試系統(tǒng)等方式收集審計(jì)證據(jù)。3.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，提出審計(jì)意見(jiàn)和建議。4.向公司管理層提交審計(jì)報(bào)告，匯報(bào)審計(jì)結(jié)果和整改要求。整改落實(shí)相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)