招行二類卡管理辦法總則制定目的為規(guī)范招商銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）二類卡業(yè)務(wù)的管理，保障客戶合法權(quán)益，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理辦法》以及中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際業(yè)務(wù)情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行在國(guó)內(nèi)開(kāi)展的二類卡業(yè)務(wù)，包括二類借記卡和二類電子賬戶的開(kāi)立、使用、變更、注銷等相關(guān)管理活動(dòng)。定義本辦法所稱二類卡，是指本行根據(jù)客戶身份信息識(shí)別程度等，為客戶開(kāi)立的具有有限功能的銀行賬戶。二類卡可辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，二類卡還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。二類卡的開(kāi)立客戶資格1.客戶應(yīng)具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。對(duì)于限制民事行為能力人，應(yīng)由其法定代理人代理辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。2.客戶應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份信息，包括但不限于姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等。開(kāi)戶渠道1.線下柜面：客戶可持有效身份證件到本行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在銀行工作人員的指導(dǎo)下填寫開(kāi)戶申請(qǐng)表，提交相關(guān)資料，經(jīng)審核通過(guò)后開(kāi)立二類卡。2.線上渠道：客戶可通過(guò)本行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道申請(qǐng)開(kāi)立二類電子賬戶。在申請(qǐng)過(guò)程中，客戶需按照系統(tǒng)提示進(jìn)行身份驗(yàn)證，上傳有效身份證件照片等資料，經(jīng)本行后臺(tái)系統(tǒng)審核通過(guò)后完成開(kāi)戶。開(kāi)戶審核1.本行在受理客戶二類卡開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)客戶身份信息進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括客戶身份的真實(shí)性、有效性、完整性，以及客戶是否存在不良信用記錄等。2.對(duì)于通過(guò)線上渠道申請(qǐng)開(kāi)戶的客戶，本行應(yīng)采用多種方式進(jìn)行身份驗(yàn)證，如短信驗(yàn)證碼、人臉識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查等，確保開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件所有人為同一人。開(kāi)戶限制1.同一客戶在本行只能開(kāi)立一個(gè)二類借記卡和一個(gè)二類電子賬戶。2.對(duì)于存在以下情形之一的客戶，本行有權(quán)拒絕為其開(kāi)立二類卡：提供虛假身份信息或資料的；被列入本行不良客戶名單的；存在洗錢、恐怖融資等違法犯罪嫌疑的；監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止本行向其提供賬戶服務(wù)的其他情形。二類卡的使用功能限制1.存款：二類卡可以辦理現(xiàn)金存入、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入等存款業(yè)務(wù)，但非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。2.消費(fèi)和繳費(fèi)：二類卡可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)業(yè)務(wù)，日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。3.向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金：二類卡向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。4.購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品：二類卡可以購(gòu)買本行發(fā)行或代銷的投資理財(cái)產(chǎn)品，但應(yīng)符合相關(guān)產(chǎn)品的購(gòu)買條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求。交易規(guī)則1.本行應(yīng)按照監(jiān)管要求，對(duì)二類卡的交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保交易的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性。2.對(duì)于二類卡與綁定賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，本行不設(shè)金額限制，但應(yīng)確保綁定賬戶與二類卡的開(kāi)戶人為同一人。3.客戶在使用二類卡進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)遵守本行的相關(guān)規(guī)定和交易流程，如輸入正確的密碼、驗(yàn)證碼等信息。風(fēng)險(xiǎn)防范1.本行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)二類卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常交易。2.對(duì)于可疑交易，本行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查和處理，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。3.客戶應(yīng)妥善保管二類卡的密碼、驗(yàn)證碼等信息，不得將二類卡出租、出借、出售給他人使用。如因客戶自身原因?qū)е露惪ㄐ畔⑿孤痘虮槐I用，造成的損失由客戶自行承擔(dān)。二類卡的變更變更事項(xiàng)1.客戶可申請(qǐng)變更二類卡的相關(guān)信息，包括客戶姓名、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、綁定賬戶等。2.對(duì)于涉及客戶身份信息變更的，客戶應(yīng)提供相關(guān)證明材料，經(jīng)本行審核通過(guò)后辦理變更手續(xù)。變更流程1.線下變更：客戶可持有效身份證件到本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫變更申請(qǐng)表，提交相關(guān)資料，經(jīng)銀行工作人員審核通過(guò)后辦理變更手續(xù)。2.線上變更：對(duì)于部分可通過(guò)線上渠道辦理的變更事項(xiàng)，客戶可登錄本行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道，按照系統(tǒng)提示進(jìn)行操作。在變更過(guò)程中，客戶需進(jìn)行身份驗(yàn)證，如輸入密碼、驗(yàn)證碼等信息，經(jīng)本行后臺(tái)系統(tǒng)審核通過(guò)后完成變更。變更審核1.本行在受理客戶二類卡變更申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核客戶提交的資料和信息，確保變更事項(xiàng)的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性。2.對(duì)于涉及客戶身份信息變更的，本行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，確保變更后的客戶身份信息準(zhǔn)確無(wú)誤。二類卡的注銷注銷條件1.客戶可根據(jù)自身需求，申請(qǐng)注銷二類卡。2.二類卡賬戶余額為零，且不存在未結(jié)清的業(yè)務(wù)和欠款時(shí)，方可辦理注銷手續(xù)。注銷流程1.線下注銷：客戶可持有效身份證件和二類卡到本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫注銷申請(qǐng)表，經(jīng)銀行工作人員審核通過(guò)后辦理注銷手續(xù)。2.線上注銷：對(duì)于部分可通過(guò)線上渠道辦理注銷的二類電子賬戶，客戶可登錄本行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道，按照系統(tǒng)提示進(jìn)行操作。在注銷過(guò)程中，客戶需進(jìn)行身份驗(yàn)證，如輸入密碼、驗(yàn)證碼等信息，經(jīng)本行后臺(tái)系統(tǒng)審核通過(guò)后完成注銷。注銷處理1.本行在辦理二類卡注銷手續(xù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)清理客戶賬戶信息，確保客戶信息的安全和保密。2.對(duì)于已注銷的二類卡，本行應(yīng)停止為其提供相關(guān)服務(wù)，并將該二類卡的信息進(jìn)行歸檔保存?？蛻舴?wù)與投訴處理客戶服務(wù)1.本行應(yīng)建立健全二類卡客戶服務(wù)體系，為客戶提供全方位、多層次的服務(wù)。2.客戶可通過(guò)本行客服熱線、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等渠道咨詢二類卡業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題，本行工作人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地為客戶解答。投訴處理1.本行應(yīng)設(shè)立專門的投訴處理渠道，及時(shí)受理客戶的投訴和建議。2.對(duì)于客戶的投訴，本行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)查和處理，并及時(shí)向客戶反饋處理結(jié)果。3.本行應(yīng)不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度，避免類似投訴事件的再次發(fā)生。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.本行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)二類卡業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督和檢查。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)二類卡業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)規(guī)定和流程，是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。外部監(jiān)管1.本行應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求報(bào)送相關(guān)資