單用途管理辦法試行一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡的管理，規(guī)范發(fā)卡行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類按照《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》執(zhí)行）的企業(yè)法人發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的行為。（三）定義與術(shù)語(yǔ)1.單用途商業(yè)預(yù)付卡：是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。2.發(fā)卡企業(yè)：是指按照本辦法規(guī)定發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的企業(yè)法人。3.集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)：是指發(fā)行在本集團(tuán)內(nèi)使用的單用途商業(yè)預(yù)付卡的集團(tuán)母公司。集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人絕對(duì)控股，有統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)核算制度，且下屬企業(yè)在行業(yè)性質(zhì)、主營(yíng)業(yè)務(wù)等方面具有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性的企業(yè)法人聯(lián)合體。4.品牌發(fā)卡企業(yè)：是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用的單用途商業(yè)預(yù)付卡的法人企業(yè)。品牌特許經(jīng)營(yíng)體系是指使用同一商號(hào)、商標(biāo)或服務(wù)標(biāo)識(shí)，由同一企業(yè)法人絕對(duì)控股，授權(quán)多個(gè)企業(yè)法人使用，從事同類商品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。（四）基本原則發(fā)卡企業(yè)應(yīng)遵循合法、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)市場(chǎng)正常秩序。二、發(fā)卡主體資格管理（一）一般規(guī)定1.從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人，符合下列條件的，可以按照本辦法規(guī)定發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡：依法登記注冊(cè)；具有獨(dú)立法人資格；有良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；具備與發(fā)卡規(guī)模相適應(yīng)的資金實(shí)力，發(fā)卡企業(yè)的注冊(cè)資本不得低于人民幣100萬(wàn)元，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)的注冊(cè)資本不得低于人民幣5000萬(wàn)元；擁有具備相應(yīng)管理能力的專業(yè)人員和完善的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，能保障持卡人信息安全和交易記錄的保存；法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，按照下列規(guī)定向工商登記注冊(cè)地的商務(wù)主管部門備案：集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其總部所在地的省級(jí)商務(wù)主管部門備案；規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地的設(shè)區(qū)的市級(jí)商務(wù)主管部門備案；其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地的縣級(jí)商務(wù)主管部門備案。（二）備案所需材料1.備案登記表（加蓋企業(yè)公章）；2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；3.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件；4.組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（已辦理“三證合一”的企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件）；5.法定代表人身份證明及復(fù)印件；6.發(fā)卡企業(yè)章程復(fù)印件；7.單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理制度，包括發(fā)行、受理、使用、退卡、掛失、轉(zhuǎn)讓、贖回、清退等環(huán)節(jié)的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施；8.資金存管協(xié)議，明確資金存管銀行、存管賬戶、存管金額、資金使用規(guī)則等內(nèi)容；9.發(fā)卡企業(yè)與售卡企業(yè)簽訂的合作協(xié)議復(fù)印件（如有）；10.企業(yè)最近三年無(wú)重大違法違規(guī)行為的聲明。（三）備案變更與注銷1.發(fā)卡企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)在變更之日起15日內(nèi)，向備案機(jī)關(guān)辦理備案變更手續(xù)，并提交相關(guān)證明材料。2.發(fā)卡企業(yè)決定停止發(fā)卡或不再?gòu)氖聠斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)在停止發(fā)卡或業(yè)務(wù)終止之日起30日內(nèi)，向備案機(jī)關(guān)辦理注銷備案手續(xù)，并提交相關(guān)證明材料。三、資金管理（一）資金存管要求1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶，用于存放單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)與商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，明確資金存管的方式、金額、使用規(guī)則、資金安全保障措施等內(nèi)容。3.發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金應(yīng)全額存管，不得挪用。存管資金實(shí)行專款專用，只能用于與單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)相關(guān)的支出，包括商品或服務(wù)的兌付、退卡退款、支付手續(xù)費(fèi)等。（二）資金使用監(jiān)管1.商業(yè)銀行應(yīng)按照資金存管協(xié)議的約定，對(duì)發(fā)卡企業(yè)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保資金安全。2.商務(wù)主管部門應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門建立健全單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金監(jiān)管制度，加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管情況的監(jiān)督檢查。發(fā)現(xiàn)發(fā)卡企業(yè)存在資金挪用等違法違規(guī)行為的，應(yīng)依法予以處理。四、發(fā)行與受理（一）發(fā)行規(guī)定1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照本辦法規(guī)定的流程和要求發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡，不得委托未經(jīng)備案的單位或個(gè)人代理發(fā)卡業(yè)務(wù)。2.單用途商業(yè)預(yù)付卡的面值或卡內(nèi)金額不得超過(guò)10000元。其中，采取磁條卡形式的單用途商業(yè)預(yù)付卡面值不得超過(guò)5000元。3.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向購(gòu)卡人開(kāi)具發(fā)票，發(fā)票內(nèi)容應(yīng)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相符。購(gòu)卡人通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買單用途商業(yè)預(yù)付卡的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在收到款項(xiàng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)開(kāi)具發(fā)票；購(gòu)卡人采用現(xiàn)金、支票等其他方式購(gòu)買單用途商業(yè)預(yù)付卡的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在購(gòu)卡人支付款項(xiàng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)開(kāi)具發(fā)票。（二）受理規(guī)定1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示單用途商業(yè)預(yù)付卡章程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、使用范圍、有效期、掛失、轉(zhuǎn)讓、贖回、退卡等相關(guān)規(guī)定和流程。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照約定為持卡人提供商品或服務(wù)，不得拒絕受理單用途商業(yè)預(yù)付卡或設(shè)置不合理的消費(fèi)限制。3.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立健全單用途商業(yè)預(yù)付卡信息管理系統(tǒng)，記錄持卡人的基本信息、消費(fèi)記錄、充值記錄、退卡記錄等內(nèi)容，并確保信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。信息保存期限不得少于發(fā)卡后3年。五、使用與退換（一）使用規(guī)定1.持卡人有權(quán)按照單用途商業(yè)預(yù)付卡章程的約定使用預(yù)付卡，購(gòu)買商品或服務(wù)。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照約定的商品或服務(wù)價(jià)格向持卡人提供商品或服務(wù)，不得擅自提高價(jià)格或降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。3.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或網(wǎng)站上公布單用途商業(yè)預(yù)付卡的使用范圍和有效期等信息，有效期不得少于3年。（二）退換規(guī)定1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照本辦法規(guī)定和單用途商業(yè)預(yù)付卡章程的約定，為持卡人辦理退卡手續(xù)。2.持卡人要求退卡的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在核實(shí)身份后，按照下列規(guī)定辦理：記名卡可掛失，掛失后7個(gè)工作日內(nèi)可辦理退卡手續(xù)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)將卡內(nèi)余額退還持卡人；不記名卡不掛失，有效期內(nèi)可隨時(shí)辦理退卡手續(xù)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)將卡內(nèi)余額退還持卡人。3.退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)可以按照約定收取一定的手續(xù)費(fèi)，但手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得超過(guò)預(yù)付卡面值金額的5%。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)的備案管理和監(jiān)督檢查工作，依法查處發(fā)卡企業(yè)的違法違規(guī)行為。2.工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的登記注冊(cè)和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處無(wú)照經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)行為。3.稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的發(fā)票開(kāi)具和納稅情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處偷稅、漏稅等違法違規(guī)行為。4.其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.商務(wù)主管部門有權(quán)采取下列措施對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查：進(jìn)入發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；查閱、復(fù)制與單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)有關(guān)的合同、票據(jù)、賬簿等資料；詢問(wèn)與單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)有關(guān)的人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說(shuō)明；檢查單用途商業(yè)預(yù)付卡信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行情況。2.被檢查的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻礙檢查。（三）違法違規(guī)處理1.發(fā)卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。2.發(fā)卡企業(yè)有下列情形之一的，由工商行政管理部門依照相關(guān)法律法規(guī)予以處罰：未經(jīng)登記注冊(cè)擅自從事單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的；虛假宣傳、欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的；不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的。3.發(fā)卡企業(yè)違反稅收法律法規(guī)的，由稅務(wù)部門