反洗錢組織管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強(qiáng)本公司/組織的反洗錢工作，有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障公司/組織的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，履行社會(huì)責(zé)任。適用范圍本辦法適用于本公司/組織內(nèi)各部門、各分支機(jī)構(gòu)及其全體員工?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保反洗錢工作在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則基于對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，采取相應(yīng)的防控措施，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作的有效性。3.預(yù)防為主原則將反洗錢工作前置，通過(guò)完善內(nèi)控制度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)分析等措施，從源頭上預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生。4.保密原則在反洗錢工作中，對(duì)涉及客戶身份信息、交易記錄等敏感信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。組織架構(gòu)與職責(zé)分工反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由公司/組織高層管理人員擔(dān)任組長(zhǎng)，各主要部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)公司/組織的反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作規(guī)劃、年度計(jì)劃和重大事項(xiàng)。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問(wèn)題，確保反洗錢工作有效開展。反洗錢工作辦公室1.設(shè)立地點(diǎn)及人員配置設(shè)在[具體部門]，配備專職反洗錢工作人員若干名。2.職責(zé)負(fù)責(zé)反洗錢工作的具體組織實(shí)施，落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決策和部署。制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案。組織開展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作。協(xié)調(diào)與監(jiān)管部門、執(zhí)法機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)報(bào)送反洗錢工作信息。組織反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工反洗錢意識(shí)和技能。各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展和客戶服務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，收集客戶身份資料，并確保資料的真實(shí)性、完整性和有效性。對(duì)業(yè)務(wù)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)報(bào)告反洗錢工作辦公室。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢調(diào)查和檢查工作，提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料和信息。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司/組織資金的管理和核算，協(xié)助反洗錢工作辦公室對(duì)資金交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。按照反洗錢規(guī)定，妥善保存財(cái)務(wù)交易記錄，確保記錄的完整性和可追溯性。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢資金凍結(jié)、扣劃等相關(guān)工作。3.信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)反洗錢信息系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，滿足反洗錢工作的數(shù)據(jù)處理和監(jiān)測(cè)分析需求。協(xié)助反洗錢工作辦公室開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測(cè)模型，提高監(jiān)測(cè)分析的準(zhǔn)確性和效率。保障反洗錢信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用。4.人力資源部門將反洗錢知識(shí)納入員工培訓(xùn)計(jì)劃，組織開展反洗錢培訓(xùn)工作，提高員工反洗錢意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。在員工招聘、晉升、績(jī)效考核等環(huán)節(jié)，將反洗錢工作表現(xiàn)作為重要考量因素。5.合規(guī)部門負(fù)責(zé)對(duì)公司/組織反洗錢工作的合規(guī)性進(jìn)行審查和監(jiān)督，確保反洗錢工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。協(xié)助反洗錢工作辦公室應(yīng)對(duì)監(jiān)管檢查和外部審計(jì)，提供合規(guī)支持和解釋?？蛻羯矸葑R(shí)別與客戶身份資料及交易記錄保存客戶身份識(shí)別1.初次識(shí)別在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。對(duì)于客戶為法人、其他組織的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別其受益所有人，核對(duì)客戶的有效登記證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效登記證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.持續(xù)識(shí)別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別。3.特定業(yè)務(wù)識(shí)別在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步識(shí)別客戶身份：為客戶辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。為客戶提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人。為客戶辦理代理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份進(jìn)行識(shí)別?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存1.保存期限客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存[X]年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存[X]年。2.保存方式客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則進(jìn)行保存，可以采用紙質(zhì)、電子介質(zhì)等多種方式保存，但應(yīng)當(dāng)確保能夠滿足反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理的需要。3.保密要求對(duì)客戶身份資料和交易記錄嚴(yán)格保密，防止信息泄露。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供客戶身份資料和交易記錄。大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易報(bào)告1.報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)公司/組織應(yīng)當(dāng)制定大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)以下交易進(jìn)行大額交易報(bào)告：當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣[X]萬(wàn)元以上（含[X]萬(wàn)元）、外幣等值[X]萬(wàn)美元以上（含[X]萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣[X]萬(wàn)元以上（含[X]萬(wàn)元）、外幣等值[X]萬(wàn)美元以上（含[X]萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣[X]萬(wàn)元以上（含[X]萬(wàn)元）、外幣等值[X]萬(wàn)美元以上（含[X]萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣[X]萬(wàn)元以上（含[X]萬(wàn)元）、外幣等值[X]萬(wàn)美元以上（含[X]萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。2.報(bào)告時(shí)限發(fā)現(xiàn)大額交易后，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告?？梢山灰讏?bào)告1.可疑交易識(shí)別公司/組織應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，運(yùn)用客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)分析等手段，識(shí)別以下可疑交易：客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶、短期內(nèi)大量資金進(jìn)出等。交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來(lái)。涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。其他涉嫌洗錢或恐怖主義融資的可疑交易。2.報(bào)告時(shí)限發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。對(duì)于涉嫌重大洗錢犯罪的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，并配合開展調(diào)查工作。反洗錢培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)1.培訓(xùn)計(jì)劃反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)方式等。2.培訓(xùn)內(nèi)容國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。公司/組織反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案?？蛻羯矸葑R(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。反洗錢案例分析，提高員工對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。3.培訓(xùn)方式定期組織內(nèi)部培訓(xùn)，邀請(qǐng)監(jiān)管部門專家、反洗錢專業(yè)人士進(jìn)行授課。開展線上培訓(xùn)，通過(guò)公司/組織內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布反洗錢培訓(xùn)資料，供員工自主學(xué)習(xí)。舉辦反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、案例研討等活動(dòng)，增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)的積極性和主動(dòng)性。宣傳1.宣傳計(jì)劃制定年度反洗錢宣傳計(jì)劃，明確宣傳目標(biāo)、宣傳內(nèi)容、宣傳方式和宣傳時(shí)間等。2.宣傳內(nèi)容反洗錢法律法規(guī)和政策解讀。洗錢的危害和防范措施。公司/組織反洗錢工作舉措和成果。3.宣傳方式利用公司/組織官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布反洗錢宣傳信息。在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛反洗錢宣傳標(biāo)語(yǔ)、張貼宣傳海報(bào)、擺放宣傳資料。開展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)等宣傳活動(dòng)，向社會(huì)公眾普及反洗錢知識(shí)。反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查與責(zé)任追究?jī)?nèi)部監(jiān)督檢查1.檢查計(jì)劃反洗錢工作辦公室應(yīng)當(dāng)制定年度反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查計(jì)劃，明確檢查內(nèi)容、檢查范圍、檢查頻率和檢查方式等。2.檢查內(nèi)容反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況?？蛻羯矸葑R(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢工作的落實(shí)情況。反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的開展情況。反洗錢工作檔案的管理情況。3.檢查方式定期開展全面檢查，對(duì)公司/組織各部門、各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行逐一檢查。不定期開展專項(xiàng)檢查，針對(duì)反洗錢工作中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行檢查。委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司/組織反洗錢工作進(jìn)行審計(jì)。責(zé)任追究1.責(zé)任認(rèn)定對(duì)于在反洗錢工作中違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司/組織內(nèi)控制度的行為，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，明確責(zé)任主體和責(zé)任程度。2.責(zé)任追究方式對(duì)于輕微違規(guī)行為，給予批評(píng)教育、責(zé)令整改等處理。對(duì)于一般違規(guī)行為，給予