中信睡眠戶(hù)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)中信銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）賬戶(hù)管理，保障客戶(hù)資金安全，提高本行運(yùn)營(yíng)效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“分支機(jī)構(gòu)”）對(duì)睡眠戶(hù)的管理。本辦法所稱(chēng)睡眠戶(hù)是指本行各類(lèi)個(gè)人和單位銀行結(jié)算賬戶(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，因長(zhǎng)期未發(fā)生收付活動(dòng)，處于休眠狀態(tài)的賬戶(hù)。管理原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，確保睡眠戶(hù)管理工作合法合規(guī)。2.安全性原則：保障睡眠戶(hù)資金安全，防止客戶(hù)資金被盜取、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.效率性原則：優(yōu)化睡眠戶(hù)管理流程，提高工作效率，降低管理成本。4.客戶(hù)服務(wù)原則：在睡眠戶(hù)管理過(guò)程中，充分考慮客戶(hù)需求，做好客戶(hù)溝通和服務(wù)工作，維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益。睡眠戶(hù)的定義與認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人睡眠戶(hù)1.活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：自開(kāi)戶(hù)之日起3年內(nèi)未發(fā)生除結(jié)息以外的主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，且未簽訂信用卡約定還款、代發(fā)工資、代扣水電費(fèi)等各類(lèi)委托協(xié)議的賬戶(hù)，認(rèn)定為個(gè)人活期儲(chǔ)蓄睡眠戶(hù)。2.定期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：定期存款到期后，客戶(hù)未辦理支取或轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，且自到期日起3年內(nèi)未發(fā)生任何交易，賬戶(hù)余額為零的，認(rèn)定為個(gè)人定期儲(chǔ)蓄睡眠戶(hù)。3.銀行卡賬戶(hù)：借記卡賬戶(hù)自最后一筆交易（含ATM取款、POS消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等各類(lèi)交易）之日起3年內(nèi)未發(fā)生主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，且未關(guān)聯(lián)任何增值服務(wù)或協(xié)議的，認(rèn)定為個(gè)人銀行卡睡眠戶(hù)。單位睡眠戶(hù)1.單位銀行結(jié)算賬戶(hù)：自開(kāi)戶(hù)之日起1年內(nèi)未發(fā)生任何收付活動(dòng)，且未欠開(kāi)戶(hù)行債務(wù)的，認(rèn)定為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)睡眠戶(hù)。2.單位定期存款賬戶(hù)：定期存款到期后，單位未辦理支取或轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，且自到期日起1年內(nèi)未發(fā)生任何交易，賬戶(hù)余額為零的，認(rèn)定為單位定期存款睡眠戶(hù)。睡眠戶(hù)的管理流程睡眠戶(hù)的排查與識(shí)別1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期（至少每季度一次）對(duì)轄內(nèi)所有賬戶(hù)進(jìn)行全面排查，通過(guò)系統(tǒng)篩選和人工核對(duì)相結(jié)合的方式，識(shí)別符合睡眠戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶(hù)。2.對(duì)于疑似睡眠戶(hù)的賬戶(hù)，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料、交易記錄、客戶(hù)信息等，確保認(rèn)定準(zhǔn)確無(wú)誤。睡眠戶(hù)的通知與告知1.在將賬戶(hù)認(rèn)定為睡眠戶(hù)之前，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)電話(huà)、短信、信函等方式，至少提前30天通知客戶(hù)。通知內(nèi)容應(yīng)包括賬戶(hù)即將被認(rèn)定為睡眠戶(hù)的原因、處理方式以及客戶(hù)可采取的措施等。2.對(duì)于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)的賬戶(hù)，應(yīng)在本行官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道進(jìn)行公告，公告期不少于30天。睡眠戶(hù)的賬戶(hù)處理1.對(duì)于已通知客戶(hù)且客戶(hù)未提出異議的睡眠戶(hù)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在通知期滿(mǎn)后，將賬戶(hù)狀態(tài)轉(zhuǎn)為睡眠戶(hù)，并停止該賬戶(hù)的所有非柜面業(yè)務(wù)，僅保留柜面查詢(xún)和支取功能。2.對(duì)于單位睡眠戶(hù)，在轉(zhuǎn)為睡眠戶(hù)后，應(yīng)及時(shí)通知單位法定代表人或授權(quán)代理人到開(kāi)戶(hù)行辦理相關(guān)手續(xù)。如單位在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未辦理手續(xù)，開(kāi)戶(hù)行有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。睡眠戶(hù)的激活與銷(xiāo)戶(hù)1.睡眠戶(hù)激活客戶(hù)申請(qǐng)激活睡眠戶(hù)時(shí)，應(yīng)持本人有效身份證件（單位客戶(hù)應(yīng)提供法定代表人或授權(quán)代理人有效身份證件、單位證明等資料）到本行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶(hù)身份和相關(guān)資料，核實(shí)無(wú)誤后，為客戶(hù)辦理睡眠戶(hù)激活手續(xù)，并恢復(fù)賬戶(hù)的正常使用功能。2.睡眠戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)對(duì)于符合銷(xiāo)戶(hù)條件的睡眠戶(hù)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)賬戶(hù)余額進(jìn)行處理，如支付給客戶(hù)或上繳國(guó)庫(kù)等。單位睡眠戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，應(yīng)要求單位提供銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、法定代表人或授權(quán)代理人有效身份證件、印鑒等資料，經(jīng)審核無(wú)誤后，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。睡眠戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督檢查風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別和驗(yàn)證，確保睡眠戶(hù)管理過(guò)程中客戶(hù)身份的真實(shí)性和合法性。2.嚴(yán)格控制睡眠戶(hù)賬戶(hù)的操作權(quán)限，防止非法操作和資金風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對(duì)睡眠戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。監(jiān)督檢查1.總行應(yīng)定期對(duì)各分支機(jī)構(gòu)睡眠戶(hù)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括睡眠戶(hù)的排查識(shí)別、通知告知、賬戶(hù)處理、激活銷(xiāo)戶(hù)等環(huán)節(jié)。2.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)要求分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)?？蛻?hù)服務(wù)與投訴處理客戶(hù)服務(wù)1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)睡眠戶(hù)管理政策的宣傳和解釋工作，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道，向客戶(hù)普及睡眠戶(hù)的相關(guān)知識(shí)和管理規(guī)定。2.設(shè)立專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)咨詢(xún)熱線和投訴渠道，及時(shí)解答客戶(hù)疑問(wèn)，處理客戶(hù)投訴。投訴處理1.對(duì)于客戶(hù)關(guān)于睡眠戶(hù)管理的投訴，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理，并在規(guī)定時(shí)