中信睡眠戶管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)中信銀行（以下簡稱“本行”）賬戶管理，保障客戶資金安全，提高本行運(yùn)營效率，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱“分支機(jī)構(gòu)”）對睡眠戶的管理。本辦法所稱睡眠戶是指本行各類個人和單位銀行結(jié)算賬戶、儲蓄賬戶，因長期未發(fā)生收付活動，處于休眠狀態(tài)的賬戶。管理原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保睡眠戶管理工作合法合規(guī)。2.安全性原則：保障睡眠戶資金安全，防止客戶資金被盜取、挪用等風(fēng)險。3.效率性原則：優(yōu)化睡眠戶管理流程，提高工作效率，降低管理成本。4.客戶服務(wù)原則：在睡眠戶管理過程中，充分考慮客戶需求，做好客戶溝通和服務(wù)工作，維護(hù)客戶合法權(quán)益。睡眠戶的定義與認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)個人睡眠戶1.活期儲蓄賬戶：自開戶之日起3年內(nèi)未發(fā)生除結(jié)息以外的主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡約定還款、代發(fā)工資、代扣水電費(fèi)等各類委托協(xié)議的賬戶，認(rèn)定為個人活期儲蓄睡眠戶。2.定期儲蓄賬戶：定期存款到期后，客戶未辦理支取或轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，且自到期日起3年內(nèi)未發(fā)生任何交易，賬戶余額為零的，認(rèn)定為個人定期儲蓄睡眠戶。3.銀行卡賬戶：借記卡賬戶自最后一筆交易（含ATM取款、POS消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等各類交易）之日起3年內(nèi)未發(fā)生主動交易，賬戶余額為零，且未關(guān)聯(lián)任何增值服務(wù)或協(xié)議的，認(rèn)定為個人銀行卡睡眠戶。單位睡眠戶1.單位銀行結(jié)算賬戶：自開戶之日起1年內(nèi)未發(fā)生任何收付活動，且未欠開戶行債務(wù)的，認(rèn)定為單位銀行結(jié)算賬戶睡眠戶。2.單位定期存款賬戶：定期存款到期后，單位未辦理支取或轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，且自到期日起1年內(nèi)未發(fā)生任何交易，賬戶余額為零的，認(rèn)定為單位定期存款睡眠戶。睡眠戶的管理流程睡眠戶的排查與識別1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期（至少每季度一次）對轄內(nèi)所有賬戶進(jìn)行全面排查，通過系統(tǒng)篩選和人工核對相結(jié)合的方式，識別符合睡眠戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶。2.對于疑似睡眠戶的賬戶，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)賬戶的開戶資料、交易記錄、客戶信息等，確保認(rèn)定準(zhǔn)確無誤。睡眠戶的通知與告知1.在將賬戶認(rèn)定為睡眠戶之前，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過電話、短信、信函等方式，至少提前30天通知客戶。通知內(nèi)容應(yīng)包括賬戶即將被認(rèn)定為睡眠戶的原因、處理方式以及客戶可采取的措施等。2.對于無法聯(lián)系到客戶的賬戶，應(yīng)在本行官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道進(jìn)行公告，公告期不少于30天。睡眠戶的賬戶處理1.對于已通知客戶且客戶未提出異議的睡眠戶，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在通知期滿后，將賬戶狀態(tài)轉(zhuǎn)為睡眠戶，并停止該賬戶的所有非柜面業(yè)務(wù)，僅保留柜面查詢和支取功能。2.對于單位睡眠戶，在轉(zhuǎn)為睡眠戶后，應(yīng)及時通知單位法定代表人或授權(quán)代理人到開戶行辦理相關(guān)手續(xù)。如單位在規(guī)定時間內(nèi)未辦理手續(xù)，開戶行有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定對賬戶進(jìn)行銷戶處理。睡眠戶的激活與銷戶1.睡眠戶激活客戶申請激活睡眠戶時，應(yīng)持本人有效身份證件（單位客戶應(yīng)提供法定代表人或授權(quán)代理人有效身份證件、單位證明等資料）到本行任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶身份和相關(guān)資料，核實(shí)無誤后，為客戶辦理睡眠戶激活手續(xù)，并恢復(fù)賬戶的正常使用功能。2.睡眠戶銷戶對于符合銷戶條件的睡眠戶，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時辦理銷戶手續(xù)。銷戶時，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對賬戶余額進(jìn)行處理，如支付給客戶或上繳國庫等。單位睡眠戶銷戶時，應(yīng)要求單位提供銷戶申請書、法定代表人或授權(quán)代理人有效身份證件、印鑒等資料，經(jīng)審核無誤后，辦理銷戶手續(xù)。睡眠戶的風(fēng)險防范與監(jiān)督檢查風(fēng)險防范1.加強(qiáng)客戶身份識別和驗(yàn)證，確保睡眠戶管理過程中客戶身份的真實(shí)性和合法性。2.嚴(yán)格控制睡眠戶賬戶的操作權(quán)限，防止非法操作和資金風(fēng)險。3.定期對睡眠戶賬戶進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險隱患，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。監(jiān)督檢查1.總行應(yīng)定期對各分支機(jī)構(gòu)睡眠戶管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括睡眠戶的排查識別、通知告知、賬戶處理、激活銷戶等環(huán)節(jié)。2.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時要求分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)?？蛻舴?wù)與投訴處理客戶服務(wù)1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對睡眠戶管理政策的宣傳和解釋工作，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行等渠道，向客戶普及睡眠戶的相關(guān)知識和管理規(guī)定。2.設(shè)立專門的客戶咨詢熱線和投訴渠道，及時解答客戶疑問，處理客戶投訴。投訴處理1.對于客戶關(guān)于睡眠戶管理的投訴，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時受理，并在規(guī)定時