機(jī)構(gòu)公估管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)機(jī)構(gòu)公估管理，規(guī)范公估行為，提高公估服務(wù)質(zhì)量，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)“機(jī)構(gòu)公估”）。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：機(jī)構(gòu)公估應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，依法開(kāi)展公估業(yè)務(wù)，確保公估活動(dòng)合法、合規(guī)、公正。2.獨(dú)立客觀原則：公估機(jī)構(gòu)及公估人員應(yīng)保持獨(dú)立、客觀的立場(chǎng)，不受任何單位和個(gè)人的干涉，依據(jù)事實(shí)和證據(jù)進(jìn)行公估，出具真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀的公估報(bào)告。3.專(zhuān)業(yè)勝任原則：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員和技術(shù)設(shè)備，確保公估人員具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，能夠勝任公估工作。4.誠(chéng)實(shí)守信原則：公估機(jī)構(gòu)及公估人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，履行對(duì)客戶的承諾，保守客戶秘密，維護(hù)市場(chǎng)秩序和行業(yè)聲譽(yù)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.股東資格：設(shè)立公估機(jī)構(gòu)，股東應(yīng)具有良好的信譽(yù)和持續(xù)盈利能力，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。2.注冊(cè)資本：公估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的最低限額，且為實(shí)繳貨幣資本。3.專(zhuān)業(yè)人員：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)公估人員，其中具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)的人員應(yīng)達(dá)到規(guī)定比例。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，且營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求。5.管理制度：具備完善的內(nèi)部管理制度，包括財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的制度。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人向所在地保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、可行性報(bào)告、公司章程、股東身份證明、注冊(cè)資本證明、專(zhuān)業(yè)人員資質(zhì)證明等。2.受理：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，符合受理?xiàng)l件的予以受理，并出具受理通知書(shū)；不符合受理?xiàng)l件的，不予受理，并書(shū)面說(shuō)明理由。3.審查與決定：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)受理的申請(qǐng)進(jìn)行審查，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地核查。經(jīng)審查符合條件的，作出批準(zhǔn)設(shè)立的決定；不符合條件的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面說(shuō)明理由。4.登記與發(fā)證：申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證。（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立1.申請(qǐng)條件：公估機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備一定的條件，如已開(kāi)業(yè)一定期限、最近一定時(shí)期內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄等。2.申請(qǐng)程序：分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)程序與機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)程序基本相同，申請(qǐng)人需提交分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)書(shū)、可行性報(bào)告、總公司授權(quán)書(shū)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人身份證明等材料。3.審批與登記：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)進(jìn)行審批，批準(zhǔn)后申請(qǐng)人辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證。（四）變更事項(xiàng)1.變更范圍：公估機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、法定代表人、股東等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)依法辦理變更手續(xù)。2.變更程序：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交變更申請(qǐng)材料，經(jīng)審查批準(zhǔn)后，辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（一）業(yè)務(wù)范圍1.保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的物理狀況、價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行檢驗(yàn)、評(píng)估，為保險(xiǎn)合同的簽訂和履行提供依據(jù)。2.保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)原因調(diào)查：在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，確定損失情況，進(jìn)行估損理算，并調(diào)查事故原因，為保險(xiǎn)理賠提供依據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)：為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理方面的咨詢(xún)服務(wù)，幫助客戶識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)。4.其他經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)：根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管要求，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.受理委托：公估機(jī)構(gòu)在接受客戶委托時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂書(shū)面委托合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.制定公估方案：根據(jù)委托事項(xiàng)和要求，制定詳細(xì)的公估方案，明確公估步驟、方法、人員安排等。3.現(xiàn)場(chǎng)查勘：公估人員應(yīng)按照公估方案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，收集相關(guān)證據(jù)和資料，如實(shí)記錄查勘情況。4.損失評(píng)估：依據(jù)查勘結(jié)果和相關(guān)資料，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行評(píng)估，確定損失金額和損失程度。5.出具公估報(bào)告：公估報(bào)告應(yīng)客觀、公正、準(zhǔn)確地反映公估情況和結(jié)論，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括委托事項(xiàng)、公估過(guò)程、損失情況、公估結(jié)論等。6.結(jié)案歸檔：公估業(yè)務(wù)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)整理相關(guān)資料，進(jìn)行結(jié)案歸檔，妥善保存公估檔案。（三）禁止行為1.欺詐行為：不得故意隱瞞或歪曲事實(shí)，騙取保險(xiǎn)金或其他利益。2.串通行為：不得與投保人、被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人串通，損害其他方的利益。3.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為：不得采用不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)，詆毀其他公估機(jī)構(gòu)或從業(yè)人員。4.泄露秘密行為：不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的客戶商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。5.其他違法違規(guī)行為：不得從事其他違反法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的行為。四、人員管理（一）人員資質(zhì)1.專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)：公估機(jī)構(gòu)的公估人員應(yīng)取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)。2.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：公估人員應(yīng)具備一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。（二）人員培訓(xùn)1.定期培訓(xùn)：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織公估人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高公估人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。2.繼續(xù)教育：鼓勵(lì)公估人員參加繼續(xù)教育，不斷更新知識(shí)，適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管要求。（三）人員考核1.考核制度：建立健全公估人員考核制度，對(duì)公估人員的工作業(yè)績(jī)、職業(yè)道德等進(jìn)行考核。2.獎(jiǎng)懲措施：根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的公估人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反規(guī)定的公估人員進(jìn)行處罰。五、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)制度1.建立健全財(cái)務(wù)制度：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.財(cái)務(wù)報(bào)表編制：按照國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和保險(xiǎn)監(jiān)管要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，如實(shí)反映機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。（二）資金管理1.注冊(cè)資本管理：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定使用注冊(cè)資本，確保注冊(cè)資本的真實(shí)性和充足性。2.資金運(yùn)用：資金運(yùn)用應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保資金安全和效益。（三）費(fèi)用管理1.費(fèi)用支出控制：嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，確保費(fèi)用支出合理、合規(guī)，不得虛列費(fèi)用或超標(biāo)準(zhǔn)支出。2.費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)審批：建立費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)審批制度，明確審批流程和審批權(quán)限，確保費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)真實(shí)、合法。六、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：公估機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.風(fēng)險(xiǎn)控制：針對(duì)不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、完善業(yè)務(wù)流程、提高人員素質(zhì)等。2.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：對(duì)于一些難以控制的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度時(shí)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)1.制定監(jiān)管政策：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定機(jī)構(gòu)公估管理的相關(guān)政策和法規(guī)，規(guī)范公估市場(chǎng)秩序。2.審批與備案：對(duì)機(jī)構(gòu)公估的設(shè)立、變更等事項(xiàng)進(jìn)行審批或備案，確保機(jī)構(gòu)公估符合監(jiān)管要求。3.監(jiān)督檢查：定期對(duì)機(jī)構(gòu)公估的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、人員管理、財(cái)務(wù)管理等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)責(zé)令整改。4.處罰措施：對(duì)違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)公估，依法給予處罰，維護(hù)市場(chǎng)秩序。（二）行業(yè)自律1.行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，組織開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)、交流等活動(dòng)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。2.會(huì)員管理：對(duì)會(huì)員單位進(jìn)行管理，督促會(huì)員單位遵守行業(yè)規(guī)范和自律公約，維護(hù)行業(yè)整體利益。（三）社會(huì)監(jiān)督1.公眾監(jiān)督：鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)機(jī)構(gòu)公估的違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)受理并調(diào)查處理。2.媒體監(jiān)督：發(fā)揮媒體的監(jiān)督作用，對(duì)機(jī)構(gòu)公估的不良行為進(jìn)行曝光，促使機(jī)構(gòu)公估規(guī)范經(jīng)營(yíng)。八、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)處罰1.行政處罰：機(jī)構(gòu)公估違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰，包括警告、罰款、吊銷(xiāo)許可證等。2.