本票業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司本票業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障本票業(yè)務(wù)的正常開展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及本票業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于市場營銷部門、財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等。（三）定義與解釋1.本票：是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.出票人：指依法定方式作成票據(jù)并在票據(jù)上簽章，將票據(jù)交付給收款人的人。3.收款人：指票據(jù)到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人。4.持票人：指持有票據(jù)的人。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：本票業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。2.風(fēng)險可控原則：在業(yè)務(wù)操作過程中，要充分識別、評估和控制各類風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對本票業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行嚴格審查和管理。4.客戶利益保護原則：切實保障客戶的合法權(quán)益，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。二、本票業(yè)務(wù)流程管理（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶向公司提出本票業(yè)務(wù)申請，應(yīng)提交真實、完整、有效的相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書、資金證明等。2.市場營銷部門負責(zé)受理客戶申請，對客戶提交的資料進行初步審核，審核內(nèi)容包括資料的完整性、真實性、合規(guī)性等。如發(fā)現(xiàn)資料存在問題，應(yīng)及時要求客戶補充或更正。3.審核通過后，市場營銷部門應(yīng)填寫業(yè)務(wù)受理登記表，詳細記錄客戶信息、申請業(yè)務(wù)類型、申請金額等內(nèi)容，并將申請資料移交至財務(wù)部門。（二）資信調(diào)查1.財務(wù)部門收到市場營銷部門移交的申請資料后，應(yīng)對客戶進行資信調(diào)查。資信調(diào)查內(nèi)容包括客戶的信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等。2.財務(wù)部門可通過多種方式進行資信調(diào)查，如查閱客戶信用報告、實地走訪客戶、與客戶的開戶銀行溝通等。3.根據(jù)資信調(diào)查結(jié)果，財務(wù)部門應(yīng)撰寫資信調(diào)查報告，對客戶的資信狀況進行評估，并提出是否給予辦理本票業(yè)務(wù)的建議。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門在收到財務(wù)部門的資信調(diào)查報告后，應(yīng)對本票業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估。風(fēng)險評估內(nèi)容包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對風(fēng)險進行量化分析，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，風(fēng)險管理部門應(yīng)提出風(fēng)險防控措施和建議，為業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)。（四）業(yè)務(wù)審批1.公司設(shè)立本票業(yè)務(wù)審批委員會，負責(zé)對本票業(yè)務(wù)進行審批。審批委員會成員包括公司高層管理人員、市場營銷部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、風(fēng)險管理部門負責(zé)人等。2.市場營銷部門、財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門應(yīng)分別向?qū)徟瘑T會提交業(yè)務(wù)受理報告、資信調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告等相關(guān)資料。3.審批委員會對提交的資料進行審議，綜合考慮客戶資信狀況、風(fēng)險評估結(jié)果、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素，做出是否批準(zhǔn)辦理本票業(yè)務(wù)的決定。如批準(zhǔn)辦理，應(yīng)明確本票的金額、期限、用途等具體內(nèi)容。（五）本票出票1.財務(wù)部門根據(jù)審批委員會的決定，辦理本票出票手續(xù)。出票時，應(yīng)嚴格按照法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，在本票上記載法定事項，包括出票人簽章、出票日期、付款地、出票金額、收款人名稱等。2.本票出票后，財務(wù)部門應(yīng)及時將本票交付給市場營銷部門，由市場營銷部門轉(zhuǎn)交給客戶。（六）本票背書轉(zhuǎn)讓1.如客戶需要將本票背書轉(zhuǎn)讓給他人，應(yīng)按照法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定辦理背書轉(zhuǎn)讓手續(xù)。背書轉(zhuǎn)讓時，背書人應(yīng)在本票背面簽章，并記載被背書人名稱、背書日期等事項。2.市場營銷部門負責(zé)對本票背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進行審核，審核內(nèi)容包括背書的連續(xù)性、真實性、合規(guī)性等。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時要求客戶更正或補充相關(guān)資料。3.審核通過后，市場營銷部門應(yīng)將背書轉(zhuǎn)讓情況記錄在業(yè)務(wù)臺賬中，并將相關(guān)資料移交至財務(wù)部門。（七）本票提示付款1.本票到期前，市場營銷部門應(yīng)提醒客戶及時辦理提示付款手續(xù)?？蛻艨赏ㄟ^委托收款或直接向付款人提示付款的方式辦理。2.財務(wù)部門收到客戶提交的提示付款資料后，應(yīng)進行審核，審核內(nèi)容包括本票的真實性、有效性、背書的連續(xù)性等。如審核通過，應(yīng)及時向付款人提示付款。3.付款人在收到提示付款的本票后，應(yīng)按照法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定進行審查，如審查無誤，應(yīng)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人。（八）本票結(jié)清1.本票付款人支付票款后，本票業(yè)務(wù)即告結(jié)清。財務(wù)部門應(yīng)及時進行賬務(wù)處理，核銷相關(guān)賬目。2.市場營銷部門應(yīng)將本票業(yè)務(wù)的辦理情況進行總結(jié)，整理相關(guān)資料，歸檔保存。三、本票業(yè)務(wù)風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險1.建立客戶信用評級制度，定期對客戶的信用狀況進行評估和更新。根據(jù)客戶的信用評級，合理確定本票業(yè)務(wù)的額度和期限。2.加強對客戶的資信調(diào)查和動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況的變化。如發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況惡化，應(yīng)及時采取風(fēng)險防控措施，如要求客戶提前結(jié)清本票款項、增加擔(dān)保措施等。3.嚴格控制本票業(yè)務(wù)的集中度風(fēng)險，避免對單一客戶或行業(yè)過度授信。（二）市場風(fēng)險1.密切關(guān)注市場利率、匯率等市場因素的變化，及時評估市場風(fēng)險對本票業(yè)務(wù)的影響。2.根據(jù)市場變化情況，合理調(diào)整本票業(yè)務(wù)的利率、匯率等定價策略，以降低市場風(fēng)險。3.建立市場風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險的潛在隱患，并采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。（三）操作風(fēng)險1.加強對本票業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。操作人員應(yīng)熟悉本票業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、操作流程和風(fēng)險防控措施。2.建立健全本票業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，加強對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查。3.加強對本票業(yè)務(wù)相關(guān)印章、票據(jù)、憑證等重要物品的管理，確保其安全存放和使用。（四）法律風(fēng)險1.加強對本票業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)的要求。2.在業(yè)務(wù)操作過程中，遇到法律問題時，應(yīng)及時咨詢專業(yè)法律人士，尋求法律支持和建議。3.建立法律風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，如發(fā)生法律糾紛，應(yīng)及時采取措施，維護公司的合法權(quán)益。四、本票業(yè)務(wù)內(nèi)部控制（一）崗位分離與制衡1.本票業(yè)務(wù)涉及的市場營銷、財務(wù)、風(fēng)險管理等崗位應(yīng)相互分離，不得由同一人兼任。2.明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機制。（二）授權(quán)審批制度1.建立本票業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度，明確各級管理人員的審批權(quán)限。2.業(yè)務(wù)辦理過程中，必須嚴格按照授權(quán)審批制度的規(guī)定進行審批，不得越權(quán)審批。（三）內(nèi)部審計與監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對本票業(yè)務(wù)進行審計，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等。2.加強對本票業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)操作中的問題。（四）信息披露與報告1.按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確地披露本票業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.定期向上級主管部門和監(jiān)管部門報告本票業(yè)務(wù)的開展情況、風(fēng)險狀況等。五、本票業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容本票業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請資料、資信調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告、業(yè)務(wù)審批文件、本票出票憑證、背書轉(zhuǎn)讓記錄、提示付款資料、賬務(wù)處理記錄等相關(guān)資料。（二）檔案整理1.市場營銷部門、財務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等應(yīng)按照業(yè)務(wù)流程，及時將各自產(chǎn)生的業(yè)務(wù)資料進行整理和歸檔。2.檔案資料應(yīng)分類存放，標(biāo)識清晰，便于查閱和管理。（三）檔案保管1.設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設(shè)施，確保檔案的安全存放。2.檔案保管期限應(yīng)按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求執(zhí)行，一般不得少于規(guī)定的年限。（四）檔案查閱1.嚴格檔案查閱制度，