市金融辦管理辦法總則制定目的為了加強(qiáng)本市金融工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)金融市場健康發(fā)展，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)開展金融業(yè)務(wù)活動的各類金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險、信托、基金、期貨等，以及從事融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)?shù)葴?zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。同時，適用于與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場主體和金融活動。基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依照國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)和金融活動進(jìn)行監(jiān)督管理，確保金融市場合法合規(guī)運(yùn)行。2.審慎監(jiān)管原則：以防范金融風(fēng)險為核心，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行審慎監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營，保障金融體系安全穩(wěn)定。3.協(xié)調(diào)配合原則：加強(qiáng)市金融辦與各相關(guān)部門之間的溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)金融市場秩序。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵金融創(chuàng)新，支持金融機(jī)構(gòu)開展符合市場需求和監(jiān)管要求的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推動金融市場多元化發(fā)展。職責(zé)分工市金融辦職責(zé)1.貫徹執(zhí)行國家有關(guān)金融工作的方針、政策和法律法規(guī)，擬訂本市金融發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策措施，并組織實(shí)施。2.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全市金融市場體系建設(shè)，組織推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的引進(jìn)、培育和發(fā)展。3.負(fù)責(zé)對本市各類金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理，協(xié)調(diào)解決金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的有關(guān)問題。4.負(fù)責(zé)防范和化解全市金融風(fēng)險，組織協(xié)調(diào)金融突發(fā)事件應(yīng)急工作，維護(hù)金融穩(wěn)定。5.負(fù)責(zé)組織推進(jìn)全市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。6.負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方金融行業(yè)協(xié)會自律建設(shè)，促進(jìn)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展。7.承辦市委、市政府交辦的其他金融工作事項(xiàng)。相關(guān)部門職責(zé)1.人民銀行分支機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)貨幣政策的貫徹執(zhí)行，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，監(jiān)測金融運(yùn)行情況，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。2.銀保監(jiān)部門：負(fù)責(zé)銀行業(yè)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范市場秩序，防范金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。3.證監(jiān)部門：負(fù)責(zé)證券期貨市場的監(jiān)督管理，維護(hù)市場秩序，防范市場風(fēng)險，保護(hù)投資者合法權(quán)益。4.其他相關(guān)部門：按照各自職責(zé)，配合做好金融監(jiān)管相關(guān)工作，共同維護(hù)金融市場秩序。金融機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.銀行類金融機(jī)構(gòu)有符合規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊資本最低限額。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.證券類金融機(jī)構(gòu)有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。有符合本法規(guī)定的注冊資本。董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格。有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度。有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.保險類金融機(jī)構(gòu)有符合法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的章程。有符合本法規(guī)定的注冊資本。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請人向市金融辦提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資格證明、董事和高級管理人員任職資格證明等。2.市金融辦對申請材料進(jìn)行初審，提出初審意見，并將初審意見和申請材料一并報送上級主管部門。3.上級主管部門對申請材料進(jìn)行審核，組織現(xiàn)場檢查，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。4.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并按照規(guī)定向有關(guān)部門申請領(lǐng)取金融業(yè)務(wù)許可證。變更事項(xiàng)1.金融機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所或者營業(yè)場所等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融辦初審后，報上級主管部門批準(zhǔn)。2.金融機(jī)構(gòu)變更董事、監(jiān)事、高級管理人員等一般事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自作出變更決定之日起5個工作日內(nèi)，向市金融辦報告。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管業(yè)務(wù)規(guī)范1.銀行類金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策，合理確定利率水平，不得違規(guī)高息攬儲。按照審慎經(jīng)營規(guī)則，開展信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力，防范信用風(fēng)險。加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范財務(wù)管理，確保資金安全。依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。2.證券類金融機(jī)構(gòu)遵循公開、公平、公正的原則，開展證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)，維護(hù)證券市場秩序。加強(qiáng)客戶賬戶管理，保護(hù)客戶資產(chǎn)安全，不得挪用客戶資金。嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度，及時、準(zhǔn)確、完整地披露公司經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，防范市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。3.保險類金融機(jī)構(gòu)按照保險合同約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)，不得拖延或者拒絕。加強(qiáng)保險產(chǎn)品銷售管理，規(guī)范銷售人員行為，不得誤導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。依法提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，確保償付能力充足。加強(qiáng)保險資金運(yùn)用管理，確保資金安全，提高資金使用效益。監(jiān)督檢查1.市金融辦定期對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性、風(fēng)險管理狀況等。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照市金融辦的要求，定期報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表等資料，及時報告重大事項(xiàng)。3.市金融辦有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)提供與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并就有關(guān)問題進(jìn)行詢問和調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合市金融辦的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)情況和資料。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測體系，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險指標(biāo)等進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和分析。2.制定金融風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，及時采取措施進(jìn)行預(yù)警和處置。3.加強(qiáng)與人民銀行、銀保監(jiān)、證監(jiān)等部門的信息共享和溝通協(xié)調(diào)，共同做好金融風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警工作。金融市場秩序維護(hù)打擊非法金融活動1.依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)等各類非法金融活動，維護(hù)金融市場秩序。2.加強(qiáng)對非法金融活動的監(jiān)測和預(yù)警，建立健全舉報機(jī)制，鼓勵社會公眾舉報非法金融活動線索。3.會同有關(guān)部門開展聯(lián)合執(zhí)法行動，加大對非法金融活動的查處力度，依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。規(guī)范金融廣告宣傳1.加強(qiáng)對金融廣告宣傳的監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)廣告宣傳行為，防止虛假宣傳和誤導(dǎo)投資者。2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)布金融廣告宣傳資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)投資者。3.對違法違規(guī)的金融廣告宣傳行為，依法予以處罰。防范金融詐騙1.加強(qiáng)金融知識普及和宣傳教育，提高公眾的金融風(fēng)險意識和防范能力。2.建立健全金融詐騙監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和處置金融詐騙案件。3.會同有關(guān)部門加強(qiáng)對金融詐騙案件的偵查和打擊力度，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)保護(hù)原則1.依法保護(hù)原則：嚴(yán)格依照法律法規(guī)和政策規(guī)定，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。2.平等保護(hù)原則：對各類金融消費(fèi)者一視同仁，平等對待，不得歧視。3.自愿、公平、公正原則：保障金融消費(fèi)者自主選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利，維護(hù)金融市場公平競爭秩序。保護(hù)措施1.建立健全金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，暢通投訴渠道，及時受理和處理金融消費(fèi)者投訴。2.加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，普及金融知識，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力。3.推動金融機(jī)構(gòu)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。爭議解決1.金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生爭議的，可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式解決。2.鼓勵金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門或者崗位，負(fù)責(zé)處理金融消費(fèi)者投訴和爭議。3.市金融辦會同有關(guān)部門建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)解決金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中的重大問題。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)信用體系建設(shè)1.加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，完善信用信息共享平臺，整合金融機(jī)構(gòu)、政府部門、社會組織等信用信息資源。2.建立健全金融機(jī)構(gòu)信用評級制度，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)信用狀況的評價和監(jiān)督。3.推進(jìn)企業(yè)和個人信用體系建設(shè)，提高信用意識，營造誠實(shí)守信的金融生態(tài)環(huán)境。金融服務(wù)創(chuàng)新1.鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。2.支持金融科技發(fā)展，推動金融與科技深度融合，提升金融服務(wù)的智能化水平。3.加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，引導(dǎo)金融資源