保險職業(yè)管理辦法一、總則（一）目的為了加強保險職業(yè)管理，規(guī)范保險從業(yè)人員行為，保障保險行業(yè)健康、有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險相關(guān)職業(yè)活動的個人和機構(gòu)，包括保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)以及各類保險從業(yè)人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保險職業(yè)活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保各項業(yè)務(wù)在法律框架內(nèi)進行。2.誠實守信原則保險從業(yè)人員應(yīng)秉持誠實守信的職業(yè)道德，如實告知客戶保險產(chǎn)品信息，履行合同約定。3.專業(yè)勝任原則保險從業(yè)人員應(yīng)具備與其職業(yè)活動相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能，不斷提升自身素質(zhì)。4.客戶至上原則始終將客戶利益放在首位，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保險服務(wù)。二、保險機構(gòu)管理（一）設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)等保險機構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)符合《中華人民共和國保險法》及其他相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的條件，包括注冊資本、股東資格、專業(yè)人員配備等要求。2.申請與審批設(shè)立保險機構(gòu)應(yīng)向中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交申請材料，經(jīng)審核批準后方可設(shè)立。申請材料應(yīng)包括公司章程、可行性研究報告、股東資料、擬任高級管理人員簡歷等。3.變更管理保險機構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等重要事項，應(yīng)報經(jīng)原審批機關(guān)批準，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。（二）組織架構(gòu)與治理1.組織架構(gòu)保險機構(gòu)應(yīng)建立健全合理的組織架構(gòu)，明確各部門職責和權(quán)限，確保公司運營順暢。2.治理機制完善公司治理機制，建立健全股東會、董事會、監(jiān)事會等治理機構(gòu)，加強內(nèi)部監(jiān)督和制衡，保障股東、客戶及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。（三）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系保險機構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋風險管理、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)運營、客戶服務(wù)等各個環(huán)節(jié)，確保公司運營風險可控。2.風險管理制度制定完善的風險管理制度，對市場風險、信用風險、操作風險等進行識別、評估和監(jiān)控，及時采取風險應(yīng)對措施。三、保險從業(yè)人員管理（一）從業(yè)資格1.資格考試從事保險銷售、保險經(jīng)紀、保險公估等業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)通過中國保監(jiān)會組織的相關(guān)資格考試，取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書。2.資格條件報名參加資格考試的人員，應(yīng)具備高中以上學(xué)歷和完全民事行為能力，并符合中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。（二）執(zhí)業(yè)登記1.登記要求保險從業(yè)人員取得從業(yè)資格證書后，應(yīng)在所屬保險機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)。2.登記信息變更保險從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時向所屬保險機構(gòu)辦理變更手續(xù)，并由保險機構(gòu)報中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)備案。（三）培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求保險機構(gòu)應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等，確保從業(yè)人員具備必要的專業(yè)知識和技能。2.繼續(xù)教育保險從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定參加繼續(xù)教育，不斷更新知識，提升業(yè)務(wù)水平。繼續(xù)教育的內(nèi)容和方式應(yīng)符合中國保監(jiān)會的相關(guān)要求。（四）職業(yè)道德與行為規(guī)范1.職業(yè)道德準則保險從業(yè)人員應(yīng)遵守誠實守信、勤勉盡責、專業(yè)勝任、公平競爭、保守秘密等職業(yè)道德準則。2.行為規(guī)范嚴格遵守保險行業(yè)行為規(guī)范，不得誤導(dǎo)客戶、隱瞞重要信息、惡意競爭等，維護保險行業(yè)良好形象。四、保險業(yè)務(wù)管理（一）保險產(chǎn)品管理1.產(chǎn)品開發(fā)保險機構(gòu)開發(fā)的保險產(chǎn)品應(yīng)符合國家法律法規(guī)和保險監(jiān)管要求，具備合理的保險責任、費率水平和條款設(shè)計。2.產(chǎn)品報備與審批保險產(chǎn)品在上市銷售前，應(yīng)按照規(guī)定向中國保監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行報備或?qū)徟?，確保產(chǎn)品合規(guī)。（二）銷售管理1.銷售行為規(guī)范保險銷售人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售活動，如實告知客戶保險產(chǎn)品的特點、風險等信息，不得誤導(dǎo)客戶購買不適合的保險產(chǎn)品。2.銷售渠道管理加強對保險銷售渠道的管理，規(guī)范代理機構(gòu)、兼業(yè)代理機構(gòu)等銷售行為，確保銷售過程合法、合規(guī)、透明。（三）理賠管理1.理賠流程建立健全理賠流程，簡化理賠手續(xù)，提高理賠效率，確?？蛻裟軌蚣皶r獲得保險賠付。2.理賠服務(wù)質(zhì)量加強理賠服務(wù)質(zhì)量管理，對理賠案件進行跟蹤和監(jiān)督，及時處理客戶投訴，提高客戶滿意度。五、監(jiān)督檢查（一）監(jiān)管機構(gòu)職責中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的職業(yè)活動進行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。（二）檢查內(nèi)容與方式1.檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立與變更、從業(yè)人員管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等方面的合規(guī)情況。2.檢查方式通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對保險機構(gòu)和從業(yè)人員進行監(jiān)督檢查。（三）違規(guī)處理對違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的保險機構(gòu)和從業(yè)人員，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將依法給予警告、罰款、吊銷許可證等行政處罰，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會職責保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織開展行業(yè)培訓(xùn)、交流等活動，維護行業(yè)公平競爭秩序。（二）自律措施1.會員管理加強對會員單位的管理，督促會員單位遵守行業(yè)自律公約，對違反自律