再貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范再貸款業(yè)務(wù)管理，提高再貸款資金使用效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。再貸款是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)提供的一種資金支持，旨在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、引導(dǎo)資金流向、支持特定領(lǐng)域發(fā)展等。本辦法旨在確保再貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)運(yùn)行，保障金融體系穩(wěn)定健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等，涉及與中央銀行開展再貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則再貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法、合規(guī)、透明。2.專款專用原則獲得再貸款的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的用途使用資金，不得挪作他用，以保證資金流向符合政策導(dǎo)向的領(lǐng)域。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則中央銀行在發(fā)放再貸款時(shí)，應(yīng)充分評估金融機(jī)構(gòu)的還款能力和信用狀況，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保再貸款資金安全。4.效益優(yōu)先原則注重提高再貸款資金的使用效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融資源優(yōu)化配置，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、再貸款種類與用途（一）再貸款種類1.流動(dòng)性再貸款主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)短期流動(dòng)性需求，應(yīng)對臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，保持金融體系的流動(dòng)性合理充裕。2.支農(nóng)再貸款專門為支持農(nóng)村金融發(fā)展而設(shè)立，重點(diǎn)用于增強(qiáng)農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力，加大對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放。3.支小再貸款旨在支持小型企業(yè)、微型企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資需求，提高金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展壯大。4.扶貧再貸款聚焦脫貧攻堅(jiān)任務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對貧困地區(qū)的信貸支持力度，助力貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困人口脫貧致富。5.常備借貸便利（SLF）由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，滿足金融機(jī)構(gòu)短期的大額流動(dòng)性需求，是一種短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具。6.中期借貸便利（MLF）通過招標(biāo)方式開展，向符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行中期基礎(chǔ)貨幣，期限通常為13個(gè)月，可通過質(zhì)押方式發(fā)放，主要為了引導(dǎo)中期利率水平。（二）用途規(guī)定1.流動(dòng)性再貸款金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將獲得的流動(dòng)性再貸款主要用于彌補(bǔ)短期資金缺口，維持正常的資金清算和業(yè)務(wù)運(yùn)營，確保支付系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。例如，在季節(jié)性資金需求高峰、突發(fā)性金融市場波動(dòng)等情況下，合理運(yùn)用流動(dòng)性再貸款保障資金鏈安全。2.支農(nóng)再貸款資金應(yīng)重點(diǎn)投向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以及農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)村路網(wǎng)改造、農(nóng)村電商等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高支農(nóng)再貸款資金使用效率。3.支小再貸款主要用于支持小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)改造、設(shè)備更新等方面的資金需求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對小微企業(yè)的信用評估和風(fēng)險(xiǎn)管控，確保支小再貸款資金精準(zhǔn)投放，助力小微企業(yè)緩解融資難問題。4.扶貧再貸款必須專項(xiàng)用于貧困地區(qū)的扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)生活扶持等領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合貧困地區(qū)實(shí)際情況，制定差異化的扶貧信貸政策，加大對貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、易地扶貧搬遷、教育醫(yī)療扶貧等項(xiàng)目的支持力度，帶動(dòng)貧困人口增收脫貧。5.常備借貸便利（SLF）金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求，合理運(yùn)用SLF獲取短期資金支持。資金主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的大額流動(dòng)性需求，如應(yīng)對金融市場短期波動(dòng)、支付清算系統(tǒng)故障等突發(fā)情況，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。6.中期借貸便利（MLF）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可將MLF資金用于發(fā)放中期貸款，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期發(fā)展，如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目投資等。同時(shí)，MLF有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)市場利率平穩(wěn)運(yùn)行。三、申請與審批（一）申請條件1.基本資質(zhì)要求申請?jiān)儋J款的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法設(shè)立并具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制制度和良好的財(cái)務(wù)狀況。具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠有效識別、評估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具有明確的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和合理的業(yè)務(wù)布局，在申請?jiān)儋J款所涉及的領(lǐng)域有一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和市場份額。例如，申請支農(nóng)再貸款的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)有較為完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，具備豐富的農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。3.信用狀況要求在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺上無不良信用記錄，按時(shí)足額償還各類債務(wù)，保持良好的信用聲譽(yù)。（二）申請材料1.申請書詳細(xì)說明申請?jiān)儋J款的種類、金額、期限、用途以及還款計(jì)劃等內(nèi)容。申請書應(yīng)加蓋金融機(jī)構(gòu)公章，并由法定代表人或其授權(quán)代表人簽字。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告包括近一年來的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，以及業(yè)務(wù)發(fā)展情況、信貸投放情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等分析報(bào)告。報(bào)告應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)需求。3.資金使用計(jì)劃根據(jù)申請的再貸款種類和用途，制定詳細(xì)的資金使用計(jì)劃，明確資金投向的具體項(xiàng)目、金額、進(jìn)度安排等。資金使用計(jì)劃應(yīng)具有可操作性和合理性，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求。4.還款能力證明材料提供近一年來的盈利情況、現(xiàn)金流狀況、資產(chǎn)質(zhì)量等方面的證明材料，以證明金融機(jī)構(gòu)具備按時(shí)足額償還再貸款本息的能力。例如，提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、納稅記錄、抵押物清單及評估報(bào)告等。5.其他相關(guān)材料根據(jù)不同再貸款種類的要求，可能需要提供的其他補(bǔ)充材料，如申請支農(nóng)再貸款需提供與農(nóng)業(yè)相關(guān)項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告、扶貧再貸款需提供貧困地區(qū)項(xiàng)目清單及扶貧成效評估報(bào)告等。（三）審批流程1.受理中央銀行分支機(jī)構(gòu)收到金融機(jī)構(gòu)的再貸款申請后，應(yīng)及時(shí)對申請材料進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性、真實(shí)性等。對于材料齊全、符合要求的申請，予以受理；對于材料不齊全或不符合要求的申請，一次性告知金融機(jī)構(gòu)需要補(bǔ)充或更正的材料。2.審查中央銀行分支機(jī)構(gòu)對受理的申請進(jìn)行全面審查，包括對金融機(jī)構(gòu)的基本資質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、信用狀況、資金使用計(jì)劃和還款能力等方面的審查。審查過程中可通過實(shí)地走訪、調(diào)查核實(shí)、數(shù)據(jù)分析等方式，確保申請信息真實(shí)可靠。同時(shí)，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和貨幣政策目標(biāo)，評估申請?jiān)儋J款的必要性和合理性。3.審批決策根據(jù)審查結(jié)果，中央銀行分支機(jī)構(gòu)提出審批意見，報(bào)上級行審批。上級行在綜合考慮各方面因素后，做出是否批準(zhǔn)再貸款申請的決策。對于批準(zhǔn)的申請，明確再貸款的種類、金額、期限、利率等要素；對于不予批準(zhǔn)的申請，書面通知金融機(jī)構(gòu)并說明理由。4.簽訂合同金融機(jī)構(gòu)獲得批準(zhǔn)后，與中央銀行簽訂再貸款合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括再貸款金額、期限、利率、用途、還款方式、違約責(zé)任等條款。合同簽訂后，雙方應(yīng)嚴(yán)格履行合同約定。四、使用與管理（一）資金使用1.專戶管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的再貸款資金賬戶，對再貸款資金進(jìn)行專戶管理，確保資金?？顚Ｓ茫c自有資金及其他資金嚴(yán)格分開核算。2.按用途使用嚴(yán)格按照申請時(shí)確定的用途使用再貸款資金，不得擅自改變資金用途。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資金使用監(jiān)測機(jī)制，定期對資金使用情況進(jìn)行檢查和分析，確保資金流向符合政策導(dǎo)向和合同約定。3.合理分配根據(jù)不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同客戶的實(shí)際需求，合理分配再貸款資金，提高資金使用的精準(zhǔn)度和有效性。例如，在支農(nóng)再貸款分配中，應(yīng)重點(diǎn)向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展薄弱地區(qū)、貧困地區(qū)傾斜，加大對特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。（二）利率管理1.利率確定原則再貸款利率根據(jù)貨幣政策目標(biāo)、市場資金供求狀況、金融機(jī)構(gòu)成本等因素綜合確定。利率水平應(yīng)體現(xiàn)政策導(dǎo)向，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2.差別利率政策根據(jù)不同再貸款種類和用途，實(shí)行差別利率政策。例如，支農(nóng)再貸款、扶貧再貸款等政策性再貸款的利率相對較低，以降低農(nóng)村金融和扶貧領(lǐng)域的融資成本；對于流動(dòng)性再貸款等一般性再貸款，利率根據(jù)市場情況適度調(diào)整。3.利率調(diào)整中央銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和貨幣政策需要，適時(shí)調(diào)整再貸款利率。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照調(diào)整后的利率執(zhí)行再貸款合同，確保利率政策的有效傳導(dǎo)。（三）期限管理1.期限設(shè)定再貸款期限根據(jù)不同種類和用途合理設(shè)定。流動(dòng)性再貸款期限一般較短，通常為13個(gè)月；支農(nóng)再貸款、支小再貸款、扶貧再貸款等期限可根據(jù)項(xiàng)目周期適當(dāng)延長，一般為15年；常備借貸便利（SLF）期限通常為隔夜或7天，最長不超過3個(gè)月；中期借貸便利（MLF）期限通常為13個(gè)月，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)調(diào)整。2.展期規(guī)定金融機(jī)構(gòu)因特殊原因無法按時(shí)償還再貸款的，可在貸款到期前向中央銀行申請展期。展期申請應(yīng)符合相關(guān)規(guī)定，并說明展期原因和還款計(jì)劃。中央銀行根據(jù)具體情況決定是否批準(zhǔn)展期申請。展期期限一般不超過原貸款期限的一半。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控中央銀行應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的信用評估和監(jiān)測，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力，加強(qiáng)貸款后的跟蹤管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。對于出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，中央銀行可采取提前收回再貸款、要求增加擔(dān)保措施等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理安排資金運(yùn)用，保持充足的流動(dòng)性儲備，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行應(yīng)密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性狀況，適時(shí)通過再貸款等工具進(jìn)行流動(dòng)性調(diào)節(jié)，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理，確保再貸款業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。中央銀行應(yīng)定期對金融機(jī)構(gòu)的再貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，對違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰，維護(hù)再貸款業(yè)務(wù)的正常秩序。五、監(jiān)督與檢查（一）監(jiān)督主體與職責(zé)1.中央銀行監(jiān)督中央銀行負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)再貸款業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行監(jiān)督管理。制定再貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為；對金融機(jī)構(gòu)的再貸款申請、使用、管理等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保再貸款資金合規(guī)使用和安全回收；定期評估再貸款政策的實(shí)施效果，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和貨幣政策需要，及時(shí)調(diào)整和完善再貸款政策。2.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對再貸款業(yè)務(wù)的自我約束和管理。設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或崗位，負(fù)責(zé)對再貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估和控制；定期對再貸款資金的使用情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工對再貸款政策和業(yè)務(wù)操作的認(rèn)識和理解，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、合規(guī)。（二）檢查內(nèi)容與方式1.檢查內(nèi)容再貸款申請的真實(shí)性、合規(guī)性，包括申請材料是否齊全、真實(shí)，申請條件是否符合規(guī)定等。再貸款資金的使用情況，是否按用途使用，是否存在挪用、截留等違規(guī)行為。金融機(jī)構(gòu)對再貸款的管理情況，包括專戶管理、利率執(zhí)行、期限管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面是否符合要求。再貸款的還款情況，金融機(jī)構(gòu)是否按時(shí)足額償還再貸款本息，有無逾期、拖欠等情況。2.檢查方式現(xiàn)場檢查：中央銀行定期或不定期對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，通過查閱資料、實(shí)地走訪、問卷調(diào)查等方式，深入了解金融機(jī)構(gòu)再貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際情況。非現(xiàn)場監(jiān)測：利用金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類數(shù)據(jù)和信息，建立再貸款業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)，對金融機(jī)構(gòu)的再貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定對于金融機(jī)構(gòu)在再貸款業(yè)務(wù)中存在的以下行為，認(rèn)定為違規(guī)行為：未按規(guī)定用途使用再貸款資金；擅自改變再貸款期限、利率；提供虛假申請材料；未按要求進(jìn)行專戶管理；未按時(shí)足額償還再貸款本息等。2.處理措施責(zé)令改正：對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，中央銀行責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正，采取有效措施糾正違規(guī)行為，確保再貸款業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)行。警告：對違規(guī)情節(jié)較輕的金融機(jī)構(gòu)，給予警告處分，督促其加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。罰款：根據(jù)違規(guī)情節(jié)的嚴(yán)重程度，對金融機(jī)構(gòu)處以一定金額的罰款，以起到懲戒作用。收回再貸款：對于違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、拒不改正或可能造成重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的金融機(jī)構(gòu)，中央銀行有權(quán)提前收回全部或部分再貸款，并要求金融機(jī)構(gòu)立即償還相應(yīng)本息。限制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：對于多次違規(guī)或違規(guī)情節(jié)特別嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，限制其在一定期限內(nèi)申請?jiān)儋J款業(yè)務(wù)，直至取消其再貸款業(yè)務(wù)資格。六、信息披露與統(tǒng)計(jì)（一）信息披露1.披露內(nèi)容中央銀行應(yīng)定期向社會公眾披露再貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括再貸款政策、發(fā)放規(guī)模、投向領(lǐng)域、利率水平、使用效果等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向中央銀行報(bào)送再貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，并在一定范圍內(nèi)向內(nèi)部員工和客戶披露再貸款資金的使用情況、利率水平等信息，接受社會監(jiān)督。2.披露方式中央銀行通過官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會、政策通報(bào)等方式向社會公眾披露再貸款業(yè)務(wù)信息。金融機(jī)構(gòu)可通過內(nèi)部公告欄、官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)熱線等渠道向內(nèi)部員工和客戶披露相關(guān)信息。（二）統(tǒng)計(jì)制度1.統(tǒng)計(jì)報(bào)表金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中央銀行規(guī)定的統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，定期報(bào)送再貸