典當(dāng)管理辦法銀監(jiān)一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合典當(dāng)行業(yè)實際情況，制定本管理辦法。本辦法旨在明確典當(dāng)業(yè)務(wù)的范圍、規(guī)則以及監(jiān)管要求，確保典當(dāng)活動在合法、有序的軌道上運行。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機構(gòu)。典當(dāng)行是指依照本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動的企業(yè)法人，其經(jīng)營范圍包括動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣以及鑒定評估及咨詢服務(wù)。典當(dāng)行分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等事項也需遵循本辦法的規(guī)定。（三）基本原則典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的典當(dāng)交易應(yīng)當(dāng)基于雙方真實意思表示，不得欺詐、脅迫或損害國家利益、社會公共利益。同時，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法納稅，履行社會責(zé)任，維護金融秩序穩(wěn)定。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。章程應(yīng)明確典當(dāng)行的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、利潤分配等事項，確保典當(dāng)行的運營符合法律法規(guī)要求。2.有符合規(guī)定的最低限額的注冊資本。典當(dāng)行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為1000萬元。注冊資本應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)具備安全、便利的條件，能夠滿足典當(dāng)業(yè)務(wù)的開展需求；辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施包括但不限于鑒定評估設(shè)備、保管設(shè)備等。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。經(jīng)營管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融、法律等專業(yè)知識和管理經(jīng)驗；鑒定評估人員應(yīng)具備相關(guān)資質(zhì)和技能，能夠準(zhǔn)確評估當(dāng)物價值。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。法人股東應(yīng)具有良好的信譽和經(jīng)濟實力，能夠為典當(dāng)行的發(fā)展提供支持。6.符合典當(dāng)管理辦法規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門提交申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程、股東身份證明、出資證明等。商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定，對于受理的申請，應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)將審查意見和申請材料報送省級商務(wù)主管部門。2.省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到報送材料之日起10個工作日內(nèi)予以審核。對符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。3.申請人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級公安機關(guān)申請典當(dāng)行《特種行業(yè)許可證》。公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)予以審核，對符合條件的，頒發(fā)《特種行業(yè)許可證》；對不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。4.申請人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和《特種行業(yè)許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。（三）變更事項典當(dāng)行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍等重要事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。變更事項涉及《典當(dāng)經(jīng)營許可證》或《特種行業(yè)許可證》事項的，應(yīng)當(dāng)在辦理變更登記手續(xù)前，到原發(fā)證機關(guān)辦理換證手續(xù)。（四）終止典當(dāng)行終止經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)提前3個月向省級商務(wù)主管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，依照有關(guān)法律法規(guī)辦理注銷登記手續(xù)。典當(dāng)行終止經(jīng)營時，應(yīng)當(dāng)依法進行清算，清理債權(quán)債務(wù)，處置當(dāng)物。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報告報送省級商務(wù)主管部門和工商行政管理部門備案。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）當(dāng)物范圍典當(dāng)行可以接受的當(dāng)物包括動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利和房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）。動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)漠?dāng)物應(yīng)當(dāng)是依法可以流通、轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)漠?dāng)物應(yīng)當(dāng)是匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，依法可以質(zhì)押的其他財產(chǎn)權(quán)利；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)漠?dāng)物應(yīng)當(dāng)是已取得房屋所有權(quán)證、國有土地使用證的房屋及土地使用權(quán)。（二）典當(dāng)期限與費率1.典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月。典當(dāng)期限屆滿后，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)期限不得超過原典當(dāng)期限的一半。2.典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的42‰；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的27‰；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的24‰。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。3.典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。（三）當(dāng)物保管典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管當(dāng)物，不得擅自出租、質(zhì)押、抵押或使用當(dāng)物。對于貴重物品和危險物品，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定進行保管。當(dāng)物在典當(dāng)期間發(fā)生損壞、滅失的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)物的評估價值進行賠償，但因不可抗力等不可預(yù)見、不可避免的因素造成的除外。（四）絕當(dāng)處理1.當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。2.絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。3.對國家限制流通的當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。4.典當(dāng)行在營業(yè)場所外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點應(yīng)當(dāng)報省級商務(wù)主管部門備案，并自覺接受當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門監(jiān)督檢查。絕當(dāng)物品銷售點應(yīng)當(dāng)實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算。（五）監(jiān)督管理1.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制月度財務(wù)會計報告，并于每月終了后10日內(nèi)報送省級商務(wù)主管部門。年度財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)經(jīng)會計師事務(wù)所審計后，于次年3月31日前報送省級商務(wù)主管部門。2.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向省級商務(wù)主管部門報送有關(guān)統(tǒng)計報表。省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)定期匯總分析本地區(qū)典當(dāng)行經(jīng)營和監(jiān)管情況，并于每年6月30日前將上一年度有關(guān)情況報送商務(wù)部。3.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法建立、健全企業(yè)財務(wù)、會計制度和內(nèi)部審計制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，為每筆業(yè)務(wù)單獨建立紙質(zhì)或電子檔案，檔案內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證、質(zhì)押合同、抵押合同、鑒定評估報告、當(dāng)物交接清單、贖當(dāng)記錄等。檔案保存期限不得少于10年。4.典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，向公安機關(guān)報送涉及治安管理的有關(guān)信息。公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法對典當(dāng)行進行治安監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。5.商務(wù)主管部門、公安機關(guān)及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)，加強對典當(dāng)行的監(jiān)督管理，建立健全協(xié)作機制，形成監(jiān)管合力。對典當(dāng)行違反本辦法的行為，應(yīng)當(dāng)依法予以查處。四、罰則（一）違規(guī)處罰典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，由商務(wù)主管部門、公安機關(guān)等有關(guān)部門責(zé)令改正，并處以罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。具體違規(guī)行為及相應(yīng)處罰如下：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立典當(dāng)行或從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的，由商務(wù)主管部門會同公安機關(guān)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得的，處5萬元以上50萬元以下罰款。2.典當(dāng)行超出核定經(jīng)營范圍經(jīng)營的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。3.典當(dāng)行收當(dāng)限制流通物或者處理絕當(dāng)物未按規(guī)定經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的，由商務(wù)主管部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正，并處1000元以上5000元以下罰款。4.典當(dāng)行未按照規(guī)定辦理變更、終止手續(xù)的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處2000元以上1萬元以下罰款。5.典當(dāng)行出租、質(zhì)押、抵押或使用當(dāng)物的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上2萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。6.典當(dāng)行未按照規(guī)定進行會計核算、編制財務(wù)會計報告或者報送有關(guān)報表的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處1000元以上5000元以下罰款。7.典當(dāng)行從業(yè)人員在典當(dāng)業(yè)務(wù)中故意收當(dāng)贓物或者為違法犯罪分子銷贓的，由公安機關(guān)依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）監(jiān)管部門責(zé)任商務(wù)主管部門、公安機關(guān)及其他有關(guān)部門的工作人員在典當(dāng)行監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由商務(wù)部、公安部負責(zé)解釋。商務(wù)部、公安部可以根據(jù)本辦法制定具體實施細則。（二）施行日期本辦法自[施行日期]起施行。原[舊辦法名稱]同時廢止。在本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的典當(dāng)