9月電子商務(wù)復(fù)習(xí)題（附答案）一、多選題（共30題，每題1分，共30分）1.題目：洗錢風(fēng)險等級為_________代理行客戶實行標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查。選項【A】高風(fēng)險選項【B】中低風(fēng)險選項【C】中風(fēng)險選項【D】低風(fēng)險參考答案：【BCD】2.題目：國際結(jié)算按照國際收支的內(nèi)容劃分，包括_________。選項【A】貿(mào)易收支結(jié)算選項【B】資本項目結(jié)算選項【C】經(jīng)常項目結(jié)算選項【D】非貿(mào)易收支結(jié)算參考答案：【BC】說明：國際結(jié)算按照國際收支的內(nèi)容劃分，可分為經(jīng)常項目結(jié)算和資本項目結(jié)算。經(jīng)常項目結(jié)算主要涉及貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等；資本項目結(jié)算主要涉及資本的輸出和輸入。而貿(mào)易收支結(jié)算只是經(jīng)常項目結(jié)算中的一部分，非貿(mào)易收支結(jié)算也包含在經(jīng)常項目結(jié)算中。3.題目：的付款是終局性的，對受益人無追索權(quán)。選項【A】議付行選項【B】保兌行選項【C】開證行選項【D】通知行參考答案：【BC】說明：開證行和保兌行的付款是終局性的，對受益人無追索權(quán)。開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任，保兌行在開證行之外對相符交單獨立承擔(dān)承付或議付責(zé)任，它們一旦付款就不能向受益人追索。而通知行只負(fù)責(zé)傳遞信用證，不承擔(dān)付款責(zé)任；議付行在議付后如果發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在問題等情況是有可能向受益人追索的。4.題目：近年來國際結(jié)算中新推出的電子化結(jié)算產(chǎn)品有（）。選項【A】TSU選項【B】BPO選項【C】ESS選項【D】BOLERO參考答案：【ABCD】說明：ESS（ElectronicSelf-Service）是一種電子化結(jié)算產(chǎn)品，能提供自助服務(wù)功能。TSU（TradeServicesUtility）是貿(mào)易服務(wù)工具，可實現(xiàn)貿(mào)易結(jié)算相關(guān)流程的電子化。BPO（BusinessProcessOutsourcing）涉及業(yè)務(wù)流程外包，其中包含電子化結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)。BOLERO是電子提單系統(tǒng)，屬于電子化結(jié)算范疇的產(chǎn)品。5.題目：對公外匯業(yè)務(wù)下沉網(wǎng)點可開辦的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。選項【A】對公即期交易類業(yè)務(wù)（含結(jié)售匯、外匯買賣）選項【B】開立外匯賬戶選項【C】對公跨境匯款（含跨境人民幣匯款）選項【D】外匯存款參考答案：【ABCD】說明：對公外匯業(yè)務(wù)下沉網(wǎng)點可開辦的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)通常包括開立外匯賬戶，這是企業(yè)進行外匯相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)前提；對公即期交易類業(yè)務(wù)如結(jié)售匯、外匯買賣，能滿足企業(yè)外匯兌換和資金交易需求；對公跨境匯款（含跨境人民幣匯款）方便企業(yè)進行跨境資金往來；外匯存款可為企業(yè)提供外匯資金存儲的途徑。所以ABCD選項均正確。6.題目：外資金融機構(gòu)授信額度管理將農(nóng)業(yè)銀行與外資金融機構(gòu)之間發(fā)生的形成農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)的（）納入外資金融機構(gòu)授信額度管控范疇。選項【A】表外負(fù)債業(yè)務(wù)選項【B】表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)選項【C】表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)選項【D】表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)參考答案：【BD】7.題目：總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機構(gòu)與總行國際金融部要密切配合，加強對外資銀行客戶的風(fēng)險監(jiān)控。例如，密切關(guān)注可能引發(fā)外資銀行客戶風(fēng)險的相關(guān)行為或事件，包括（），并及時向總行國際金融部報告。選項【A】業(yè)界評價選項【B】聲譽風(fēng)險選項【C】負(fù)面新聞選項【D】監(jiān)管評價參考答案：【ABCD】說明：監(jiān)管評價能夠反映外資銀行在監(jiān)管層面的表現(xiàn)和風(fēng)險狀況；業(yè)界評價可以體現(xiàn)其在行業(yè)內(nèi)的口碑和潛在風(fēng)險；負(fù)面新聞可能引發(fā)市場擔(dān)憂和客戶信任問題，進而帶來風(fēng)險；聲譽風(fēng)險更是直接關(guān)系到外資銀行的形象和客戶穩(wěn)定性，這些都可能引發(fā)外資銀行客戶風(fēng)險，需要密切關(guān)注并及時報告。8.題目：在辦理跨境交易時，銀行操作人員進行客戶身份識別工作主要內(nèi)容包括（）。選項【A】留存有效身份證件的復(fù)印件選項【B】核對客戶的有效身份證件并登記客戶身份基本信息選項【C】了解實際控制客戶的自然人選項【D】了解交易的實際受益人參考答案：【ABCD】說明：1.**了解實際控制客戶的自然人**：這有助于從根本上確定客戶的真實背景和控制權(quán)歸屬，防止利用復(fù)雜架構(gòu)進行非法交易或洗錢等活動。2.**了解交易的實際受益人**：明確交易最終獲利的主體，避免通過虛假交易掩蓋真實資金流向和受益方，有效防范金融風(fēng)險和違法犯罪行為。3.**核對客戶的有效身份證件并登記客戶身份基本信息**：這是客戶身份識別的基礎(chǔ)操作，通過準(zhǔn)確核對身份證件確?？蛻羯矸菡鎸嵭裕⒂涗浕拘畔⒁员愫罄m(xù)追蹤和管理。4.**留存有效身份證件的復(fù)印件**：作為重要的身份資料留存，以備后續(xù)查詢、核實和監(jiān)管檢查等需要，進一步強化客戶身份識別的證據(jù)鏈。9.題目：除另有規(guī)定外，委托代付業(yè)務(wù)的（）等各項管理要求按照對應(yīng)基礎(chǔ)產(chǎn)品的有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。選項【A】權(quán)限及授信額度占用選項【B】客戶準(zhǔn)入選項【C】業(yè)務(wù)審批及貸后管理選項【D】融資期限及比例參考答案：【ABCD】說明：委托代付業(yè)務(wù)在權(quán)限及授信額度占用、客戶準(zhǔn)入、融資期限及比例、業(yè)務(wù)審批及貸后管理等各項管理要求通常按照對應(yīng)基礎(chǔ)產(chǎn)品的有關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。10.題目：根據(jù)外匯管理規(guī)定，經(jīng)常項目包括（）。選項【A】經(jīng)常轉(zhuǎn)移選項【B】貿(mào)易收支選項【C】收益選項【D】服務(wù)收支參考答案：【ABCD】說明：根據(jù)外匯管理規(guī)定，經(jīng)常項目是指國際收支中涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項目等。貿(mào)易收支是貨物進出口產(chǎn)生的收支；服務(wù)收支涵蓋各種服務(wù)往來的收支；收益包括職工報酬和投資收益等；經(jīng)常轉(zhuǎn)移如捐贈、賠償?shù)?。所以?jīng)常項目包括貿(mào)易收支、服務(wù)收支、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移。11.題目：發(fā)現(xiàn)進口信用證項下交單行提交的單據(jù)存在不符點，我行對外拒付后（）。選項【A】如申請人放棄不符點，應(yīng)及時對外辦理承兌|承諾延期付款|付款手續(xù)選項【B】將正本單據(jù)交申請人確定是否接受不符點選項【C】如申請人拒絕接受不符點，應(yīng)將全套單據(jù)退還交單行選項【D】應(yīng)妥善保管單據(jù)參考答案：【ACD】12.題目：農(nóng)業(yè)銀行對外資金融機構(gòu)授信額度的用信實行風(fēng)險系數(shù)控制，以區(qū)分（），進一步提高額度使用效率。選項【A】期限風(fēng)險選項【B】客戶風(fēng)險選項【C】業(yè)務(wù)品種風(fēng)險選項【D】市場風(fēng)險參考答案：【AC】13.題目：根據(jù)外匯管理規(guī)定，下列關(guān)于個人對外貿(mào)易經(jīng)營者從事貨物貿(mào)易外匯收支的表述正確的是（）。選項【A】個人對外貿(mào)易經(jīng)營者的貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)適用自然人的各類管理要求選項【B】個人對外貿(mào)易經(jīng)營者從事貨物貿(mào)易外匯收支需按規(guī)定以企業(yè)身份進行選項【C】個人對外貿(mào)易經(jīng)營者的貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)適用一般企業(yè)的各類管理要求選項【D】個人對外貿(mào)易經(jīng)營者從事貨物貿(mào)易外匯收支需按規(guī)定以自然人身份進行參考答案：【BC】14.題目：以下有可能成為寄單索匯對象的是（）。選項【A】通知行選項【B】開證行選項【C】保兌行選項【D】償付行參考答案：【BCD】說明：1.開證行：開證行是信用證的首要付款責(zé)任人，在受益人提交符合信用證規(guī)定的單據(jù)后，開證行有義務(wù)付款，所以開證行是寄單索匯的主要對象之一。2.保兌行：保兌行對信用證加具保兌后，承擔(dān)與開證行相同的付款責(zé)任，當(dāng)受益人相符交單時，保兌行需履行付款義務(wù)，也是寄單索匯的對象。3.償付行：償付行是開證行指定的對議付行或付款行進行償付的銀行。雖然償付行本身不直接審核單據(jù)，但在寄單索匯流程中，議付行或付款行在向開證行寄單的同時，會向償付行發(fā)出索償指示，要求償付行進行付款，所以償付行也參與到寄單索匯環(huán)節(jié)中。4.通知行：通知行的主要職責(zé)是將信用證通知給受益人，它不承擔(dān)付款責(zé)任，一般情況下不是寄單索匯的對象。15.題目：按時間循環(huán)的信用證，可分為（）。選項【A】可累積信用證選項【B】非自動循環(huán)信用證選項【C】不可累積信用證選項【D】自動循環(huán)信用證參考答案：【AC】16.題目：外幣存貸款定價基本要求是（）。選項【A】綜合定價選項【B】覆蓋風(fēng)險選項【C】講究效益選項【D】面向市場參考答案：【ABCD】說明：外幣存貸款定價基本要求包括面向市場，依據(jù)市場供求關(guān)系等確定價格；覆蓋風(fēng)險，要考慮信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等并在定價中予以體現(xiàn)；講究效益，確保定價能帶來合理收益；綜合定價，綜合考慮多種因素來確定最終價格。17.題目：可轉(zhuǎn)讓信用證的（）條款在轉(zhuǎn)讓時可以變動。選項【A】信用證金額選項【B】商品單價選項【C】商品的品質(zhì)規(guī)格選項【D】最遲裝船日參考答案：【ABD】18.題目：內(nèi)外貿(mào)融易通的特點包括（）。選項【A】匹配方向多選項【B】組合形式多選項【C】適用幣種多選項【D】配套期限多參考答案：【ABCD】說明：內(nèi)外貿(mào)融易通具有多種特點。組合形式多，它可以根據(jù)客戶不同需求，靈活組合內(nèi)貿(mào)和外貿(mào)融資產(chǎn)品；匹配方向多，能實現(xiàn)多種業(yè)務(wù)方向的有效匹配；配套期限多，可提供多樣化的期限搭配來滿足客戶業(yè)務(wù)周期需求；適用幣種多，適應(yīng)不同幣種的交易場景，方便開展各類國內(nèi)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。19.題目：跨境人民幣資金集中運營主要包括_________。選項【A】跨境雙向人民幣資金池選項【B】應(yīng)收賬款池融資選項【C】存貸通選項【D】經(jīng)常項下跨境人民幣集中收付參考答案：【AD】說明：跨境人民幣資金集中運營主要包括跨境雙向人民幣資金池、經(jīng)常項下跨境人民幣集中收付等模式。應(yīng)收賬款池融資屬于貿(mào)易融資方式，存貸通是一種個人貸款與存款相結(jié)合的產(chǎn)品，均不屬于跨境人民幣資金集中運營的主要模式。20.題目：下列屬于近親屬的是_____。選項【A】兄弟姐妹選項【B】父母選項【C】子女選項【D】配偶參考答案：【ABCD】說明：近親屬是指夫、妻、父、母、子、女、同胞兄弟姊妹。所以父母、子女、配偶、兄弟姐妹都屬于近親屬，答案為ABCD。21.題目：循環(huán)信用證可按_________循環(huán)。選項【A】時間選項【B】受益人的要求選項【C】開證行的指示選項【D】金額參考答案：【AD】說明：循環(huán)信用證可按時間循環(huán)，即受益人在一定期限內(nèi)可多次支取信用證規(guī)定的金額，到規(guī)定的期限后信用證金額又恢復(fù)到原金額，可再次循環(huán)使用；也可按金額循環(huán)，即信用證規(guī)定的總金額使用完后，可恢復(fù)到原金額繼續(xù)使用。受益人的要求和開證行的指示不是循環(huán)信用證循環(huán)的依據(jù)。22.題目：信用證承付是指（）。選項【A】如信用證為即期付款信用證，則即期付款選項【B】如信用證為延期付款信用證，則承諾延期付款并在到期日付款選項【C】如信用證為議付信用證，則對單據(jù)進行議付選項【D】如信用證為承兌信用證，則承兌匯票并在匯票到期日付款參考答案：【ABD】23.題目：出口買方信貸的貸款對象包括（）。選項【A】農(nóng)行及中信保公司認(rèn)可的進口商選項【B】農(nóng)行及中信保公司認(rèn)可的進口國政府選項【C】借款人為對外工程承包項目新成立的項目法人選項【D】農(nóng)行及中信保公司認(rèn)可的進口商銀行參考答案：【ABD】24.題目：信用證修改涉及_________的，應(yīng)按照開證的審批流程進行審批。選項【A】進口商品或服務(wù)變更選項【B】金額增加選項【C】失效后的修改選項【D】付款期限延長參考答案：【ABCD】說明：1.金額增加：金額的變動會直接影響到開證行的風(fēng)險敞口和資金安排等，所以應(yīng)按照開證審批流程審批，A正確。2.付款期限延長：付款期限的改變會影響到資金的回籠時間和相關(guān)成本等，需要重新審批，B正確。3.進口商品或服務(wù)變更：這可能涉及到貿(mào)易背景的變化以及其他相關(guān)風(fēng)險，要重新審批，C正確。4.失效后的修改：信用證失效后再修改需要嚴(yán)謹(jǐn)對待，按照開證審批流程進行審批，D正確。25.題目：根據(jù)外匯管理規(guī)定，下列關(guān)于國內(nèi)外匯貸款結(jié)匯的表述正確的是（）。選項【A】具有貨物貿(mào)易出口背景的境內(nèi)外匯貸款辦理結(jié)匯選項【B】國內(nèi)外匯貸款普遍可以結(jié)匯使用選項【C】國內(nèi)外匯貸款結(jié)匯后允許購匯償還選項【D】國內(nèi)外匯貸款結(jié)匯后原則上不允許購匯償還參考答案：【AD】26.題目：根據(jù)《個人外匯管理辦法》，銀行為個人開立的外匯賬戶按交易性質(zhì)分為（）。選項【A】外匯儲蓄賬戶選項【B】經(jīng)常項目賬戶選項【C】資本項目賬戶選項【D】外匯結(jié)算賬戶參考答案：【ACD】說明：《個人外匯管理辦法》規(guī)定，銀行為個人開立外匯賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支；外匯儲蓄賬戶用于個人非經(jīng)營性外匯收支；資本項目賬戶用于資本項目項下外匯收支。而經(jīng)常項目賬戶是外匯賬戶按交易性質(zhì)分類后的其中一類賬戶類型，不是題干所問的“分為”的類別。27.題目：下列屬于資本項目管理范疇的業(yè)務(wù)是（）。選項【A】跨境直接投資外匯管理選項【B】國內(nèi)外匯貸款選項【C】外債管理選項【D】跨境擔(dān)保參考答案：【ABCD】說明：資本項目管理主要包括跨境直接投資外匯管理、外債管理、跨境擔(dān)保、國內(nèi)外匯貸款等方面?？缇持苯油顿Y外匯管理涉及對外商直接投資和我國境內(nèi)機構(gòu)對外投資的外匯管理；外債管理包括外債的登記、賬戶、使用、償還等一系列規(guī)定；跨境擔(dān)保有多種形式的管理要求；國內(nèi)外匯貸款也有相應(yīng)的管理規(guī)范，這些都屬于資本項目管理的范疇。28.題目：在年度集中核定有效期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可根據(jù)國別風(fēng)險評估因素變化情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，可以適時調(diào)整國別風(fēng)險限額與子限額。調(diào)整的內(nèi)容包括（）。選項【A】取消選項【B】增加與調(diào)減（含調(diào)減后恢復(fù)）選項【C】凍結(jié)（含解凍）選項【D】子限額間調(diào)配參考答案：【ABCD】說明：在年度集中核定有效期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可根據(jù)國別風(fēng)險評估因素變化情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，適時調(diào)整國別風(fēng)險限額與子限額，調(diào)整內(nèi)容包括增加與調(diào)減（含調(diào)減后恢復(fù)）、凍結(jié)（含解凍）、取消、子限額間調(diào)配等。29.題目：辦理保付加簽業(yè)務(wù)，需要提交的資料包括（）。選項【A】進口貿(mào)易合同選項【B】進口貿(mào)易項下的相關(guān)單據(jù)選項【C】國家控制的特殊商品進口批文、許可證等選項【D】進口項下保付加簽業(yè)務(wù)申請書參考答案：【ABCD】說明：辦理保付加簽業(yè)務(wù)時，進口項下保付加簽業(yè)務(wù)申請書是基本的申請文件，表明了客戶的業(yè)務(wù)需求和申請意向；進口貿(mào)易合同是業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)依據(jù)，明確了交易的具體內(nèi)容；進口貿(mào)易項下的相關(guān)單據(jù)如發(fā)票、提單等是證明交易真實性和貨物情況的重要憑證；對于國家控制的特殊商品進口批文、許可證等，這是合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的必要文件，確保業(yè)務(wù)符合國家相關(guān)規(guī)定。所以這四項資料都是辦理保付加簽業(yè)務(wù)需要提交的。30.題目：銀行辦理____、人民幣跨境投資、非居民人民幣賬戶業(yè)務(wù)等，需要向RCPMIS系統(tǒng)報送相關(guān)業(yè)務(wù)信息。選項【A】人民幣跨境購售選項【B】人民幣跨境信貸業(yè)務(wù)選項【C】人民幣跨境收付選項【D】人民幣跨境投資參考答案：【ABCD】說明：辦理人民幣跨境收付、人民幣跨境購售、人民幣跨境信貸業(yè)務(wù)、人民幣跨境投資、人民幣跨境投資、非居民人民幣賬戶業(yè)務(wù)等，均需要向RCPMIS系統(tǒng)報送相關(guān)業(yè)務(wù)信息。二、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1.題目：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，境外個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)經(jīng)常項目外匯匯出境外，憑本人有效身份證件辦理。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】2.題目：外匯買賣，是指將一種外幣按照一定的匯率兌換成另外一種外幣的業(yè)務(wù)。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】3.題目：根據(jù)境內(nèi)直接投資項下外匯管理規(guī)定，銀行在辦理外商直接投資項下各類外匯賬戶的開立與關(guān)閉、資金入賬、結(jié)匯、購付匯、劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)后，須及時將有關(guān)信息報送外匯局相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】4.題目：根據(jù)直接投資項下外匯管理規(guī)定，銀行不得為外匯局資本項目信息系統(tǒng)中被管控企業(yè)辦理各項直接投資業(yè)務(wù)。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】5.題目：根據(jù)買賣雙方所涉及的信用證業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，國內(nèi)信用證可劃分為買方信用證和賣方信用證。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】6.題目：我行外匯資金實行全額資金管理模式。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【B】7.題目：農(nóng)業(yè)銀行與外資銀行建立代理行關(guān)系的基本原則是：滿足業(yè)務(wù)需要、合理區(qū)域布局、符合風(fēng)險控制要求。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】8.題目：“南向通”是指香港及其他國家與地區(qū)的境外投資者經(jīng)由香港與內(nèi)地相關(guān)基礎(chǔ)服務(wù)機構(gòu)在債券交易、托管、結(jié)算等方面互聯(lián)互通的機制安排，投資內(nèi)地債券市場交易流通的債券。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【B】9.題目：國內(nèi)信用證項下買方押匯業(yè)務(wù)是向賣方提供的用以備貨的短期資金融通業(yè)務(wù)。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【B】10.題目：國內(nèi)信用證項下打包貸款可以為賣方解決備貨資金不足問題，同時可以節(jié)省買方自有資金，提高資金使用效率。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】11.題目：客戶如丟失旅行支票，需及時聯(lián)系發(fā)行公司辦理掛失，我行不受理掛失。選項【A】正確選項【B】錯誤參考答案：【A】12.題目：匯票是出票